HOOAH!!! Pénzügyi tanácsadók katonai családoknak

Ez egy vendég bejegyzés Doug Nordman szerzőjétől Katonai útmutató a pénzügyi függetlenséghez és a nyugdíjhoz.

Amikor Jeff posztolt 7 pénzügyi tanácsadó, akit szívesen pofán vágnék, Azonnal eszembe jutott tanácsadók, akik úgy tesznek, mintha megértenék a katonai fizetést és juttatásokat.

Ezek a szakemberek nem hazudhatnak, csalhatnak vagy lophatnak - de árthatnak ügyfeleiknek. Ahelyett, hogy elismerik a tudatlanságukat, vagy nem ismerik meg a problémákat, ezek a tanácsadók megpróbálják általános profilba cipelni a szolgáltatás tagjait.

Javasolják az eszközök elosztását és a civilek számára megfelelő termékeket, de ezek a javaslatok feleslegesek vagy akár károsak lehetnek a katonai veteránok és nyugdíjasok pénzügyeire. Minden pénzügyi tanácsadónak rossz hírnevet adnak.

A katonai ügyfelek kihívást jelentenek.

A tanácsadóknak legalább egy kicsit ismerniük kell szinte minden pénzügyi témát, de a katonai ügyfelek a lakosság nagyon kis százaléka. Nem csak ez, de Jeff egyike azoknak a szó szerint csak néhány katonai tapasztalattal rendelkező pénzügyi tanácsadónak.

A szerviztagok kezelhetik saját befektetéseiket, de nem könnyű megbízható információkat találni. Amikor a katonaságban dolgozik, kötelességei, karrierje, családja és egyéb kiemelt fontosságú ügyek foglalkoztatják- mint ha nem lőnek le. Pénzügyi jövője valószínűleg még a tennivalók top tízében sincs.

A Védelmi Minisztérium azt akarja, hogy a katonaság és családjaik legyenek anyagi felelősséggel (- Katonák, maradjatok távol az adósságoktól!), de az anyagi függetlenség sem számukra kiemelt fontosságú. Nem valószínű, hogy időt és energiát fordít a saját befektetéseinek megtanulására, és a parancsnoki lánc sem világosítja fel Önt.

Nemcsak a katonai fizetés és juttatások bonyolultabbak a pénzügyi tanácsadók számára, hanem katonai ügyfeleik még boldogabban tudatlanok, mint a civilek.

Manapság a saját pénzügyeimet intézem, de a karrierem során több kritikus átmenet is történt, amikor nagyra értékeltem volna egy hozzáértő tanácsadó segítségét. Még néhány órányi, díj ellenében folytatott megbeszélés is segít abban, hogy átcsapjon a választások aknamezőjén.

Mit kell keresni egy tanácsadóban

Ez csak az én személyes preferenciám, de szeretném, ha pénzügyi tanácsadóm gyakorlati tapasztalatokkal rendelkezne a katonai pénzügyekkel kapcsolatban. Nagyszerű lenne, ha katonai nyugdíjasok vagy veteránok lennének, de talán katonás családban nőttek fel, vagy házastársuk/rokonuk szolgálatában áll. Szóval hogyan találja meg ezeket a szakembereket?

Vigyáznék az utalásokra. Szárnyas emberei ismerhetnek valakit, aki „nagyszerű” pénzügyi tanácsadót használ, de tegye meg saját kellő gondosságát (lásd alább). Hatalmas különbség van egy pénzügyi tanácsadó között, aki arra buzdít, hogy maradj boldogtalanul tudatlan, és olyan között, aki időt szán arra, hogy megtanítsa neked, hogyan hozhatsz saját döntéseket. Képesnek kell lennie észlelni, hogy a tanácsadóknak van -e fogalma a katonai pénzügyi zsargonjáról.

Ha a katonai bázisok környékén bolyong a pénzügyi tanácsadókat keresve, biztos vagyok benne, hogy a helyi demográfiai helyzetben talál egy -két „szakosodott” szakembert. Kíváncsi vagyok, vajon valóban megértik -e a katonai pénzügyeket, vagy csak egy közülük Jeff „hírhedt hét” -e közül, akik tudatlan szolgálattevőket zsákmányolnak. Nem hiszem, hogy több száz boldog ügyféllel rendelkező törvényes tanácsadók létesítenének üzletet a használt autókereskedő és a gyorshitel-iroda között.

(Figyelmeztetés: szégyentelen dugó figyelmeztetés!) Kereshet katonai pénzügyi tanácsadókat, mint Jeff. Valószínűleg karrierje során a világ minden tájáról fog mozogni, ezért érdemes lehet olyannal kezdeni, aki kényelmesen használja az internetes technológiát a kapcsolattartáshoz. Még jobb, ha hasonló háttérrel rendelkező tanácsadói hálózatba csaptak be.

Nem vagyok pénzügyi szakértő, de tudom, hogyan kell interjút készíteni pénzügyi szakértőkkel. Íme néhány kérdés a kezdéshez:

Ne hagyja magát túlterhelni az alábbi kérdéseken. (Egy évtizede nyugdíjas vagyok, és még mindig azon gondolkodom, hogyan magyarázzam meg néhány ilyen kérdést.) Nem kell ismernie ezeket a válaszokat, és nem is kell ismernie a szókincs nagy részét. De fel kell mérnie, hogyan válaszol a pénzügyi tanácsadója ezekre a kérdésekre, és úgy tűnik, valóban tudják, miről beszélnek. Ha megtanítanak, akkor valószínűleg minden rendben lesz. Ha elutasítják ezeket a kérdéseket, vagy lekicsinylik aggodalmait, akkor lehet, hogy tovább kell keresnie.

Katonai fizetés és juttatások:

• Ismerik -e a különböző típusokat katonai fizetés és adómentes juttatások?
• Megértik, hogy nem valószínű, hogy "elbocsátanak", és nem kell nagy szükségpénztár?
• El tudják magyarázni a katonaság takarékossági megtakarítási tervét, és segítenek kiválasztani az eszközkiosztást?
• El tudják magyarázni, hogyan kell használni a takarékossági megtakarítási tervet és az IRA -t?
• Megértik, hogyan kell befektetni adómentes fizetést a harci vámból?
• Tudják -e használni a Takarékbetét program amikor harci zónában vagy?
• Megértik a katonai életbiztosítást és a rokkantsági ellátásokat?
• Megvitathatják -e a lakásvásárlás kockázatait aktív szolgálat közben, és hogyan kaphatnak VA kölcsönt?

Hagyja a szolgáltatást bridzskarrierre:

• Tudnak segíteni abban, hogy mennyi pénzt kell megtakarítani az álláskeresésre?
• Áttekinthetik az elkülönítési juttatásokat, és megmondhatják, mire számíthat?
• Tudnak -e javaslatot tenni a katonai egészségügyi ellátás és biztosítás igénybevételére az átmenet során?
• Megértik a fogyatékossági besorolásokat és előnyöket?
• Segíthetnek -e felmérni a tartalékos/gárda karrierjének pénzügyi kérdéseit?
• Tudják optimalizálni a GI Bill oktatási előnyeit az Ön és családja számára?

Katonai nyugdíjra jogosult:

• Értik-e, hogy a katonai nyugdíjnak megélhetési költségei vannak az infláció elleni küzdelemmel?
• Tudják, hogyan kell megadóztatni a nyugdíját?
• Tudják, hogy a polgári 401 (k) vagy az IRA bekerülhet a TSP -be?
• Megértik, hogyan kell a katonai nyugdíja köré építeni nyugdíjvagyon -elosztását? Lehet, hogy nem kell több „garantált jövedelem” vagy nagy kötvényállomány.
• Tudnak -e tanácsot adni Önnek (és házastársának) a használatához Túlélő juttatási terv?
• Tudnak tanácsot adni a Tricare -ről és más egészségbiztosításokról?
• Megvitathatják -e a katonai és polgári életbiztosítást?
• Tudnak tanácsot adni a szövetségi tartós ápolási biztosítási program?

Túl sok szomorú történetet hallottam olyan szolgálati tagokról, akik nem használják ki minden katonai megtakarítási programjukat és előnyeiket. Lehet, hogy néhány év múlva kikerülnek, de nem tudják, hogyan kell előkészíteni a pénzügyeiket. Mások azt mondják, hogy kilenc hónap múlva nyugdíjba mennek, és félrevezetik a gátlástalan tanácsadókat. Néhányat megbénít a határozatlanság, és azt sem tudják, kihez forduljanak segítségért.

Mik a következő lépései?

Először is neveld magad. Ha tanácsadónak fizet, akkor tanuljon eleget ahhoz, hogy lépést tartson.

Másodszor, tartsa a kapcsolatot. A tanácsadók csak akkor tudnak Önt támogatni, ha rendszeres frissítéseket kapnak.

És végül, továbbra is szorgalmazza az anyagi függetlenséget. A tanácsadók segíthetnek az út lefektetésében, de Önnek meg kell tennie az utat!

Doug Nordman a szerzője Katonai útmutató a pénzügyi függetlenséghez és a nyugdíjhoz. Házastársával több mint 20 éves szolgálat után visszavonultak az aktív szolgálattól és a tartalékoktól, lányuk pedig saját katonai karrierjét kezdi. Bővebben a The-Military-Guide.com oldalon olvashat.