A vállalati fellépés elhagyása jó vagy rossz dolog lehet az adott helyzettől függően.
Egy dolog azonban általában pozitív, ha ez megtörténik, hogy 401 ezer pénzét áthelyezheti egy IRA -ba.
A 401K átváltás az IRA -ra, amelyet néha 401k IRA -nak vagy 401K -t az IRA -ra való átvitelnek neveznek, az emberek gyakori lépése, amikor elhagyják a munkahelyüket.
Ha kirúgtak vagy téged felmondani, lehetősége van arra, hogy 401 ezer pénzét átforgassa az úgynevezett Rollover IRA -ra.
A pénzeszközöket a 401K. Egyszerűen nem tud új pénzekkel hozzájárulni ahhoz, elveszítve a 401K meccs. Egy másik lehetőség a pénzeszközök kifizetése. Természetesen meg kell fizetnie az adót és a büntetéseket egy ilyen lépésért. A legtöbb ember számára ez rossz ötlet.
De jó lépés az, ha 401 ezer pénzét áthelyezi egy Rollover IRA -ra. Itt van miért…
Miért érdemes fontolóra venni egy 401K -s borítást az IRA -ra
- Több lehetőség - Előfordulhat, hogy a 401K -terv korlátozott befektetési lehetőségekkel rendelkezik. Valójában a legtöbb az. A Rollover IRA rendszerint sokkal több befektetési lehetőséget kínál. Hamarosan írok a saját irányítású IRA-ról és arról, hogy az ilyen típusú IRA-ra való áttérés még több befektetési lehetőséget nyújthat.
- Potenciálisan alacsonyabb díjak -A 401K tervek általában arra kényszerítenek, hogy korlátozott számú magas költségű alapba fektess be. 401 ezer díj és költség bűz. Az IRA-ban, amelyet bármely kedvezményes online brókernél vagy bármely nagy befektetési vállalkozásnál megnyithat, úgy lehet beállítani, hogy csak alacsony díjas alapokat tartalmazzon.
- Konszolidáció - A 401K IRA -ra történő átváltás másik előnye a számlák összevonása. Miután minden a nyugdíjbefektetéseket egy fedél alatt megkönnyíti néhány ember dolgát.
A 401K átvitel az IRA szabályaira
Az adószabályok a 401K körüli áttörés körül meglehetősen egyszerűek. A 401K -t és az IRA -t adózási szempontból azonos módon kezelik. Ezért, amikor pénzét egyikről a másikra mozgatja, nem kell adót fizetnie.
A 401K borítása IRA -ra
Kérdezze meg régi munkáltatóját az elállási díjakról vagy a bejelentési követelményekről - Hívja fel munkáltatója tervét, és megtudja, hogyan veheti ki onnan a pénzét. Kérdezze meg az esetlegesen felmerülő díjakat, az űrlapokat, amelyeket ki kell töltenie az áthelyezéshez, és ha van valami, amire szüksége van amikor bevallja az adót. Ha komoly díjakat kell fizetni, akkor át kell gondolnia lépését.
Nyisson meg egy Rollover IRA -t - Döntse el, melyik a legjobb az Ön számára: a kedvezményes bróker olyan aktív kereskedőknek, mint az Ally Invest és az eTrade, vagy egy nagy befektetési vállalkozás (vagy befektetési alap -társaság), például a Vanguard. Akkor nyiss ott egy fiókot. Tájékoztassa őket, hogy az új fiók finanszírozását átváltással tervezi.
Küldje be az űrlapokat a régi munkáltatónak, és kövesse nyomon az áthúzást - Most, hogy készen áll az új fiókra, és ismeri a költözés összes szabályát, itt az ideje, hogy kezdeményezze az átállást. Nyújtsa be űrlapjait a régi munkáltatóhoz, és ők elküldik Önnek vagy az új számlatulajdonosnak a pénzt az IRA finanszírozására. FYI - Nemrégiben elvégeztem egy 401K borítást, és telefonon tudtam teljesíteni az átborítási kérelmet.
Tud részleges 401K borítást végrehajtani az IRA -n?
Igen, hagyhat némi pénzt a régi 401K -ban, és egy részét áthelyezheti az új Rollover IRA -ba.
Befejezte az átváltást a közelmúltban? Ossza meg történetét az alábbi megjegyzésekben…
Olvass tovább:
019: Számított pénzügyi kockázatok vállalása Scott Alan Turner pénzügyi rocksztárral
Az IRA egyensúlyba hozása: kiegyensúlyozott megközelítés a nyugdíjas portfólió kezeléséhez
014: Pénz elsajátítása az élet irányítása érdekében Rob Bergerrel (DoughRoller.net)
048: Korán visszavonul, hogy utazzon a világba Jeremyvel a GoCurryCracker -től
Philip Taylor, más néven "PT", CPA, blogger, podcaster, férj és háromgyermekes apa. PT a személyi pénzügyek konferenciájának és kiállításának alapítója és vezérigazgatója, FinCon.
Még 2007-ben hozta létre a Part-Time Money®-t, hogy megossza a pénzzel kapcsolatos tanácsait, és elszámoltatható legyen több mint 75 ezer dollár adósság kifizetése), és találkozni másokkal, akik lelkesek a pénzügyi irányba függetlenség.
Szia, Philip Taylor vagyok (más néven „PT”), CPA, blogger és alapítója FinCon.
Az oldalsó nyüzsgés elindítása elképesztő változásokhoz vezetett az életemben.
A szakértői csoport és én ezt az oldalt használjuk, hogy megosszuk szenvedélyünket az üzleti, személyes pénzügyek, befektetések, ingatlanok és egyebek iránt.
Küldetésünk, hogy segítsünk Önnek javítani az életén egy részmunkaidős nyüzsgés vagy kisvállalkozási ötlet felfedezésével és méretezésével.