David Lee Roth nem találta ki a Roth IRA visszavonási szabályait
Sok időt töltünk a Roth IRA -hoz való hozzájárulásról és annak módjáról nyisson meg egy Roth IRA -t.
És jogosan.
A nehéz rész az indulás és a nyugdíjbefektetési tervhez való ragaszkodás. A pénz kihúzása egyszerű.
De van néhány szabály, amit tudnia kell. Ha a nyugdíjhoz közeledik, azt javaslom, fordítson egy kis pénzt a független, csak díjazott pénzügyi tanácsadó, aki el tudja magyarázni Önnek a Roth IRA kivonási lehetőségeit. Időközben bemutatom ezt az 5 tényt a Roth IRA kivonásokról (vagy elosztásokról), hogy tisztában legyenek velük:
1. Visszavonhat Hozzájárulások bármikor
A Roth IRA népszerűsége egyik oka, hogy rugalmas. Adózott dollárt tesz a számlára éves szinten Roth IRA hozzájárulások, és így elviheti ezeket a pénzeszközöket, amikor kedve tartja. A Roth IRA -tól bármikor visszavont hozzájárulásokért nem kell kötbért vagy adót fizetni. Emiatt az emberek Roth IRA -kat használnak megtakarítani a nyugdíjra, ház előleget, főiskolai tandíjat és egyéb dolgokat. Véleményem szerint ez visszaélés a fiókkal, de nem hibáztatom az embereket ezért.
2. Visszavonhat Kereset bármikor (de valószínűleg büntetéseket és adókat kell fizetnie)
A bevételek (a befizetésekből származó pénz) a Roth IRA-ban adómentesek. Szép haszon. Tehát az IRS rendelkezik bizonyos szabályokkal arról, hogy mit lehet tenni ezekkel a bevételekkel. A szabályok meglehetősen bonyolultak. Bonyolultabb, mint a másik Roth IRA szabályai. Úgyhogy dőljön hátra, és készüljön fel az elmefújásra. Oké, nem olyan rossz. 🙂 Ha ez túl bonyolult az Ön számára, akkor ne feledje, amit fentebb mondtam: a Roth IRA bevételeit nem szabad megérinteni, hacsak nincs valami jó oka, ami segít elkerülni az adókat és szankciókat. Végül is ez egy nyugdíjszámla. Hagyják békén.
3. A nyugdíj vagy a fogyatékosság egyértelmű utat biztosít az adó- és büntetésmentes bevételek visszavonásához
Ha elérte a nyugdíjkorhatárt (59,5) és/vagy rokkant, adó- és büntetésmentesen veheti igénybe keresetét. Ezeket „minősített elosztásoknak” nevezik. Életének keresési szakaszának végén tekintjük Önt, és az IRS azt mondja, hogy megszerezte jutalmát: adómentes bevételeket. Gratula! Ne feledje, hogy itt egy „5 éves szabályt” kell figyelembe venni. A kezdeti hozzájárulást a Roth IRA -hoz 5 vagy több évvel a nyugdíjba vonulás időpontja előtt kell befizetni.
4. Az első otthonok, a főiskola és a nehézségek lehetővé teszik a büntetés nélküli bevétel visszavonását
Ha van kivétel, akkor a Roth IRA bevételeit a 10% -os büntetés megfizetése nélkül veheti fel. Ezek a kivételek magukban foglalnak mindenféle, az egészséggel és a nehézségekkel kapcsolatos dolgot. Lásd az IRS Pub 590 -et. Tartalmaznak kivételt az első otthonodra (legfeljebb 10 000 USD) és az egyetemi költségekre (korlátlanul). Ne feledje, hogy bár elkerülheti a 10% -os büntetést, továbbra is át kell fizetnie az adókat ezekért a kivonásokért.
5. A kivonásra nincs szükség haláláig
Néhány más nyugdíjas számlával ellentétben a Roth IRA -ban a járulékokat és a bevételeket nem kell bizonyos időben visszavonni. Ott tarthatja a pénzét haláláig. Amikor meghal, a pénzeszközöket a hagyományos IRA -hoz hasonló módon kell kivonni, azaz halála után 5 évvel kell kiosztani.
Pozitív megjegyzésként ez összefoglalja a Roth IRA visszavonásával kapcsolatos 5 pontomat. Van hozzáfűznivalója? Ossza meg az alábbi megjegyzésekben…
Források: IRS 590. kiadvány: Egyéni nyugdíjazási megállapodások és Roth IRA visszavonási szabályok.
Olvass tovább:
403 (b) Átállítás hagyományos IRA -ra
A legjobb módok a nyugdíjba mentésre
Hogyan vonuljunk korán nyugdíjba - futtassuk a számokat
Mitől olyan nagy a Roth IRA [egyszerű nyelven, hogyan működik]
Philip Taylor, más néven "PT", CPA, blogger, podcaster, férj és háromgyermekes apa. PT a személyi pénzügyek konferenciájának és kiállításának alapítója és vezérigazgatója, FinCon.
Még 2007-ben hozta létre a Part-Time Money®-t, hogy megossza a pénzzel kapcsolatos tanácsait, és elszámoltatható legyen több mint 75 ezer dollár adósság kifizetése), és találkozni másokkal, akik lelkesek a pénzügyi irányba függetlenség.
Szia, Philip Taylor vagyok (más néven „PT”), CPA, blogger és alapítója FinCon.
Az oldalsó nyüzsgés elindítása elképesztő változásokhoz vezetett az életemben.
A szakértői csoport és én ezt az oldalt használjuk, hogy megosszuk szenvedélyünket az üzleti, személyes pénzügyek, befektetések, ingatlanok és egyebek iránt.
Küldetésünk az, hogy segítsünk javítani az életén egy részmunkaidős nyüzsgés vagy kisvállalkozási ötlet felfedezésével és méretezésével.