101 pénzügyes készség, amire mindenkinek szüksége van

Megvan a képessége a számlák kifizetéséhez?

Íme néhány jó készség az anyagi szabadság felé vezető úton.

"Tudod, mint a nunchuck készségek, az íjvadászat, a számítógépes hackelés... A lányok csak olyan pasikat akarnak, akik kiváló készségekkel rendelkeznek." - Napóleon dinamit

Jó készségek a pénzén

1. Számítsa ki nettó vagyonát- A nettó vagyona a vagyona, mínusz a kötelezettségei. A nettó vagyon ismerete nagyszerű motiváció lehet az adósságtörlesztés felgyorsítására. Használd ezt ingyenes eszköz a nettó vagyon megtekintéséhez.
2. Egyensúlyozza a csekkfüzetet–A csekkfüzet kiegyenlítéséhez össze kell egyeztetnie a csekk -nyilvántartásban szereplő egyenleget a bankja egyenlegével. A nagy különbségek általában a le nem csekkelt csekkeken és a függőben lévő betéteken alapulnak.
3. Hozzon létre egy nulla alapú költségvetés- Ez a technika minden dollárnak munkát ad, így pontosan tudja, hogy az összes pénze mit tesz érted.
4. Kövesse nyomon költségeit-Használat költségvetési szoftver vagy más eszköz, például Excel -táblázat, az összes tranzakció nyomon követésére és rögzítésére.
insta stories
5. Sorolja fel havi költségeit- Annak érdekében, hogy megértsük, hova megy pénze havonta, létre kell hoznia egy listát minden számlájáról és kiadásáról.
6. Lásd az összes számlák egy helyen- Keressen egy alkalmazást vagy eszközt, amely összesíti az összes fiókját egy helyen. Ez segít jobban megérteni költési szokásait.
7. Távolítsa el a fel nem használt költségeket- Ez magában foglalhat egy Hulu -előfizetést, amelyet csak egyszer használt, vagy azt a konditermi tagságot, amelyet megtart jelentése: törlés. Győződjön meg arról, hogy minden költséget értékel. Vegye figyelembe Truebill -t szolgáltatásként, amely segít ebben.
8. Kérjen késedelmi díjat- Ha késedelmi díjjal szembesül, hívja fel hitelkártya -társaságát vagy bankját. Legtöbbször hajlandóak veled dolgozni, és lemondanak a díjról.
9. Kap kemény takarékos- Élj azzal, amire szükséged van, ahelyett, amit akarsz. Ha az alapokra vonja le a kiadásait, az adósságok megszüntetéséhez és egyszerűbb élethez vezethet.
10. Hívja és csökkentse a TV -t, az internetszolgáltatást és a telefonszámlát- A kábel- és telefonszolgáltatók a verseny miatt hajlandóak tárgyalni. Akarják tartani a vállalkozását, ezért hívjon, és nézze meg, milyen alacsonyan kaphatja meg a számlát.
11. Haggle a legalacsonyabb árért—Próbáljon tárgyalni az alacsonyabb árakról árukra vagy szolgáltatásokra. Légy udvarias és tisztelettudó.
12. Költsön az értékei alapján–A pénzértékek korai meghatározása elősegíti az erős pénzügyi jövő megteremtését. Biztosítani szeretné, hogy pénzügyi céljai és költségvetése megfeleljenek értékeinek.
13. Végezze el az „aludj rajta” szabályt- Várjon 24 órát a vásárlás előtt. Ez időt ad arra, hogy megbizonyosodjon arról, hogy átgondolt vásárlásról van szó.
14. Tanulj a pénzhibáidból–Vannak hitelkártya -tartozásai, amelyeket nem tud kifizetni, vagy rossz befektetést hajtott végre? Használja a hibát tanulási élményként a jövőre nézve, hogy legközelebb jobban teljesíthessen.
15. Keresse meg az online kupont vagy promóciós kódot- Mielőtt bármit online vásárolna, keresse meg a promóciós kódot. Néha kereshet kuponokat a Google -ban.
16. Pénzt takaríthat meg okostelefonjával- A kuponoktól az ATM -keresőkig minden megtalálható a telefonján. Győződjön meg arról, hogy kihasználja ezeket a megtakarítási lehetőségeket.
17. Kap pénzvisszafizetés a már megvásárolt dolgokért -1. Tudta, hogy ha bizonyos vásárlásokat automatikus kézbesítésre állít be, akkor azok kedvezményt kaphatnak? Győződjön meg róla, hogy elvégzi a kutatást, mielőtt vásárol valamit, amit gyakran vásárol.
18. Készítsen élelmiszerlistát- Ha egy élelmiszerlistához ragaszkodik, több száz megtakarítást érhet el a boltban. Ez irányt ad a bevásárló útnak és Önnek nem vesz felesleges tárgyakat.
19. Klip kuponok- Mindenki kap kupont közvetlenül a házához. Töltsön el néhány percet minden nap kuponok keresésével a rendszeresen vásárolt termékekhez.
20. Ingyenes szállítás- Sok vállalat ingyenes szállítást kínál vásárlási összeggel vagy tagsággal. Fontolja meg az apró betűs részt, hogy megtudja, hogyan kaphat ingyenes szállítást a vásárlásaihoz.
21. Keressen díjmentes ATM-et- Ha készpénzt kell felvennie, tervezzen előre. Menjen a bankhoz vagy a hálózaton belüli ATM-hez.
22. Találd meg legolcsóbb gáz az irányítószámban- Ez egy kis tervezést igényel, de érdemes 10 centet megtakarítani gallononként.
23. Tárgyalás új vagy használt autóról- Rengeteg alkalmazás mutatja a vásárolni készülő autó valós piaci értékét. Végezze el a kutatást, mielőtt a kereskedésbe megy.
24. Tudja meg, mikor okos autót bérelni- Jobb, ha mérföldeket ad hozzá az autójához, vagy bérel egy helyi szolgáltatótól? Határozza meg, mennyit fog vezetni, és érdemes -e autót bérelni.
25. Élj a lehetőségeid szerint- Ne próbáljon lépést tartani Jonesékkal. Amit tud, küzdenek! Tedd azt, ami megfelel a költségvetésednek és az életmódodnak.
26. Hozzon létre elszámoltathatóságot pénzügyeivel kapcsolatban-Ha hasonló gondolkodású emberekkel veszi körül magát, arra ösztönzi Önt, hogy maradjon anyagi felelősséggel.
27. Vigyázzon a dolgaira, így tovább tart-A ruhák megfelelő tisztításától kezdve az elektronika sérülésmentes tokjainak megvásárlásáig hosszú távon pénzt takaríthat meg.
28. Késleltetés kielégítése- Valóban szüksége van ma egy új számítógépre, vagy spórolhat rá a következő 6 hónapban? Nagy vásárlások tervezésével megelőzheti az adósságot.
29. SMART pénzcélok létrehozása–SMART célok specifikusak, mérhetőek, elérhetők, reálisak és korlátozottak. Pénzügyi céljainak meg kell felelniük ezeknek a kritériumoknak.
30. Ingyenesen megkaphatja három hiteljelentését- Ha áttekinti a hiteljelentését, megelőzheti a személyazonosság -lopást és azokat a hibákat, amelyek befolyásolják hitelképességét.
31. Szerezd meg hitel pontszám ingyen- Az Ön hitelképessége jó alapmutatója a pénzügyi egészségének. Tudnia kell a hitelképességét, mert a hitelezők, a földesurak és még a munkáltatók is ez alapján ítélhetik meg Önt.
32. Javítsa ki a hiteljelentésben szereplő hibákat- Ha hiba van a hiteljelentésében, írásban felveheti a kapcsolatot egy adatszolgáltatóval, és elmagyarázza a helyzetet. Győződjön meg róla, hogy megfelelő bizonyítékokkal szolgál.
33. Ismerje meg a hitelképességét meghatározó tényezőket- Értsd meg, hogyan kell leolvasni a hitelképességedet. Ez segít megérteni, hol lehet javítani. Nézze meg az Experian Boost -ot hogy lássa, hogyan lehetne javítani a pontszámán. És nézze meg a miénk végső útmutató a hitelhez.
34. Állítsa le a levélszemétet-Lépjen ki a levélszemétből. Ez nemcsak fákat ment meg, hanem csökkenti az otthonába érkező költési kísértéseket.
35. Keresse meg hitelkártya -kamatát- Ha 1000 dollár hitelkártya tartozása van, és a kamatja 15%, akkor 150 dollárt pazarol évente. Megéri ez neked? Néha csak hívással és kérdéssel csökkentheti az árát.
36. Adja meg prioritását adósságainak- Sorolja fel az összes tartozását, hogy pontosan tudja, mit és kinek köszönhet. Ezután döntse el, milyen sorrendben kezeli az adósságát, hogy maximalizálja a motivációt a helyes úton maradáshoz.
37. Ismerje meg az összetett kamatokat- Amikor befektet, a tőkéjére keresett kamat a saját kamatát is megkapja, ami miatt a pénze még keményebben dolgozik az Ön számára.
38. Hozzon létre adósságot hógolyó vagy lavina–Fizesse ki adósságait annak érdekében, hogy a legkisebb egyenlegtől a legnagyobbig (az adósság hógolyó esetében) vagy a legmagasabb kamatlábtól a legalacsonyabbig (az adósságlavina esetében). Akárhogy is lesz, motivált lesz arra, hogy adósságát teljes mértékben kifizesse.
39. Vigyen át magas kamatú egyenleget- Számos hitelkártya kínál 0% -os egyenlegátutalást, ami segíthet csökkenteni a befizetett kamatot, és arra ösztönöz, hogy gyorsan fizesse ki egyenlegét a futamidő lejárta előtt.
40. Hívjon és csökkentse kamatát- Sosem fogod megtudni, ha nem próbálod ki. Sok vállalat hajlandó együttműködni Önnel a kamatlábakon, ha csak telefonál és erőfeszítéseket tesz.
41. Állítson be amortizációs ütemtervet- Ez egy ütemterv, amely részletezi a kölcsön minden időszakos kifizetését. Hasznos lehet látni, hogy csökken az adóssága.
42. Találd meg legjobb jelzáloghitelek- Az árak folyamatosan változnak és frissülnek. Végezzen egy kis kutatást, és találja meg a legjobb árat Önnek és családjának.
43. Keresse meg autója kék könyvértékét- A Kelley Blue Book a fogyasztók és a biztosítók által használt erőforrás, amely meghatározza az autóipar értékelési irányelveit. Ha ismeri autója Kék Könyvének értékét, akkor megtudhatja, hogy rendelkezik -e megfelelő összegű biztosítással.
44. Végezze el az autó alapvető karbantartását- Ha alapvető karbantartást végez az autóján, megelőzheti a károkat. Gondolja úgy, hogy az autója egészséges és formában tartja magát.
45. Eladja autóját maximális áron- Ha egész életében jól gondoskodik autójáról, és nyomon követi a karbantartási nyilvántartásokat, nagyobb eséllyel értékesítheti autóját a legmagasabb dollárért.
46. Keresse meg otthonának becsült értékét- Akár költözésen gondolkodik, akár helyben marad, érdemes tudni otthonának hozzávetőleges értékét. Ez segít irányítani döntéseit, mind az értékesítés során, mind pedig akkor, amikor eldönti, hogy megéri -e a drága lakásfelújítás.
47. Végezze el az alapvető otthoni karbantartásokat- Akárcsak az autójához, óvintézkedéseket szeretne tenni a ház „egészségének” megőrzése érdekében.
48. Elkerül magán jelzálog -biztosítás- Ez a fajta biztosítás a hitelezőt védi, nem téged. Legyen óvatos, mit vásárol.
49. Határozza meg, hogy mikor ideje a refinanszírozásnak- A refinanszírozás nagyszerű pénzügyi döntés lehet a helyzettől függően. Számítsa ki az összes lehetőséget, mielőtt továbblép. tudsz nézd meg Fiona összehasonlításrae kamatok egyszerre több hitelező számára.
50. Magyarázza el, hogy milyen típusú jelzáloggal rendelkezik- Ismerje meg jelzáloghitelének csínját -bínját, így nem érheti drága meglepetés, és előre megtervezheti a jelzáloghitel korai kifizetését vagy a refinanszírozás lehetőségét.
51. Hozzon létre egy tervet előbb fizesse ki a jelzáloghitelt- Üljön le, és értékelje a költségvetését. Láthatja, hogy bizonyos pénzeszközöket áthelyezhet, hogy korábban kifizesse a jelzáloghitelt, és többet fektessen be nyugdíjszámláiba.
52. Letéti saját ingatlanadóit és biztosítás- Saját ingatlanadóinak és biztosításának kezelésével teljes mértékben irányíthatja pénzügyeit.
53. Változtassa meg a biztosítási önrészét- Ha magasabb önrésze van, a havi kamat alacsonyabb lesz. Ezt vegye figyelembe a költségvetés tervezésekor
54. Kérjen ajánlatot az olcsóbb gépjármű -biztosításhoz- Az autóbiztosítás vásárlása évente több száz dollárt takaríthat meg. Nem rossz hozam egy kis kutatás után. Közvetlenül kereshet az autóbiztosító társaságokban mint az Esurance an Allstate Company.
55. Vásároljon életbiztosítást- A családja támaszkodik Önre anyagilag? Ha igen, meg kell találnia az anyagi helyzetének megfelelő életbiztosítást, és meg kell védenie őket. Védd meg legfontosabb vagyonodat, te!
56. Hozza létre a sajátját Utolsó akarat és testamentum- Sosem tudhatod, mi történhet. A végrendelet megalkotása megvédheti szeretteit, ha valami történik veled.
57. Vegyen háztartási leltárt biztosítási célokra-Balesetek történnek. Ha ma elveszítené a házát, mindent tudna abban, ami értéket ér? A leltározással megbizonyosodhat arról, hogy mindent elszámolt.
58. Értsd meg a "előbb fizesse ki magát”Koncepció- Tedd megtakarításaidat és befektetéseidet prioritássá úgy, hogy először magadnak fizetsz. Töltsd el azt, ami ezután maradt. Később meghálálja magát.
59. Állítson be egy automatizált megtakarítás átruházás- A megtakarítások automatizálása minden hónapban megkönnyíti a megtakarítást. Ez azt is biztosítja, hogy minden hónapban elkészüljön, és ne zárja rövidre magát.
60. Állítson be közvetlen letétet- A fizetésének közvetlen befizetése segíti a pénzeszközök áramlását. Az automatizálás megkönnyíti és hatékonyabbá teszi a költségvetést.
61. Hozzon létre egy vésztartalék- Soha nem tudhatod, hogy mikor lesz plusz kiadás. Párna létrehozása a balesetekhez segít megszabadulni a stressztől.
62. Hozzon többet a megtakarításaiért- A pénzednek neked kell dolgoznia! Keressen egy jobb kamatozású bankot, vagy helyezze el megtakarításait egy pénzpiaci számlára, amely lehetővé teszi a növekedéshez.
63. Hozzon létre diverzifikált nyugdíjportfóliót–Üljön le pénzügyi tanácsadóval, ill Robo-tanácsadó, mint M1 Pénzügy, segíthet az életmódjának megfelelő eszközkiosztás meghatározásában. A diverzifikáció segít a piac ingadozásában.
64. Kiegyensúlyozza a nyugdíjportfóliót–A portfólió kiegyensúlyozása (és újraegyensúlyozása) azt jelenti, hogy az eszközallokációt összhangban kell tartani a kockázattűréssel és a befektetések előnyben részesített kombinációjával. Körülbelül évente egyszer vagy kétszer újra kell egyensúlyoznia a portfóliót.
65. Keresse meg az alap kiadási arányát- Ismerje meg az éves díjat, amelyet pénzeszközei terhelnek részvényeseiknek.
66. Kérjen emelést- Keményen dolgozott, hozzáadott értéket hozott a vállalat számára, és most megérdemli a jutalmat. Menjen be a főnöke irodájába, felkészülten és tárgyalásra készen.
67. Fordítsa a 401K -t- Váltás a közelmúltban? Ne felejtse el visszavinni 401K -ját az előző munkáltatójától, hogy továbbra is irányítsa a nyugdíjszámláit.
68. Módosítsa 401 ezer hozzájárulását- Mikor emelte utoljára a nyugdíjra megtakarított összeget? Tervezze meg, hogy félévente 1% -kal növeli megtakarításait, amíg el nem éri az éves hozzájárulását.
69. Keresse meg a munkáltatóját–Ha a bevételének csak 3% -ával járul hozzá 401 000 -hez, de a munkáltatója 6% -ot tesz ki, akkor kiesik az ingyenes pénzből.
70. Számítsa ki a sajátját éves hozzájárulási korlátok–Az adókedvezményes nyugdíjszámlák éves járulékkorlátot tartalmaznak. Tudnia kell, hogy mik ezek a korlátok, hogy maximalizálhassa hozzájárulását.
71. Számítsa ki a sajátját jövedelemszükségletek nyugdíjba vonulásakor- Határozza meg, hogy mennyi jövedelemre lesz szüksége nyugdíjba vonulása után. Tartalmazza az összes tartozását, amelyet nyugdíjba vonulásáig kifizetett.
72. Számítsa ki a „számát”- Mennyi kell a nyugdíjba vonuláshoz? Állítson be életcélt a nyugdíjazáshoz, majd számolja ki, hogy mennyi kell ahhoz, hogy elérje ezt a célt, hogy kitalálja a „számát”.
73. Maradjon hűvös, amikor a piac összeomlik-A befektetés hosszú távú játék. Ne hagyja, hogy a média megijesszen a befektetések beváltásában. Nyugodjon.
74. Dollár-költség átlag- Ha pénzét meghatározott ütemezésben fekteti be, fix összeggel vagy jövedelem százalékával, akkor maximalizálja a befektetett dollárt.
75. A részvények és kötvények megértése-A részvények egy vállalat tulajdonjoga vagy érdekeltsége, míg a kötvények a vállalatok hosszú távú adósságának egy formája, amelyet idővel megtérítenek.
76. Megért index alapok vs befektetési alapok vs ETF -ek–Ezek közül a befektetések közül melyeket vesz fel a portfóliójába, azt pénzügyi helyzete és kockázattűrése határozza meg.
77. Keresse meg és beszéljen a csak díj ellenében minősített pénzügyi tervező- Nem szeretne tanácsadót, aki jutalékot fizet azzal, hogy felesleges termékeket ad el Önnek. A csak díjazott tanácsadóval való beszélgetés sokkal világosabbá teszi a fizetés kérdését. Van már tanácsadója? Tekintse meg díjszámukat a StackUp.ai segítségével.
78. Keresse meg és beszéljen a Mérlegképes könyvelő- Az adók ragadósak lehetnek. Győződjön meg arról, hogy van egy megbízható adószakértője, aki segít megérteni adózási vonatkozásait.
79. Kerülje a felesleges adókat a befektetésekre- Egy adószakemberrel és pénzügyi tanácsadóval való együttműködés segít megérteni, hogy az adók hogyan befolyásolhatják befektetéseit.
80. Magyarázza el a különbséget a Roth és a hagyományos IRA- A hagyományos IRA -járulékok mind a szövetségi, mind az állami adóalanyok. A Roth IRA-k nem nyújtanak adókedvezményt a hozzájárulásokhoz, de a kivonások és a bevételek általában adómentesek
81. Töltse ki az adóbevallást- Lehet, hogy használnia kell valami féle nak,-nek szoftver vagy konzultáljon szakemberrel, de minden évben ki kell tudnia tölteni az adóbevallását.
82. Maximalizálja a levonásokat- Fontolja meg, hogy adományoz a kedvenc jótékonysági szervezetének az adólevonások növelése érdekében.
83. Értsd meg a tiédet határadókulcs- Az adókat egy adókulcs határozza meg. Amikor felmegy a következő adókategóriába, minden, amit az előző csoport felső határa fölött keres, magasabb adókulccsal adózik, de e fölött minden alacsonyabb adókulccsal adózik.
84. Számítsa ki a tényleges adókulcsot- Mivel az amerikai adózás progresszív, a tényleges adókulcs nem az adókulcsban szereplő százalék. Az effektív adókulcs az az átlagos kulcs, amely szerint a megszerzett jövedelmet adóztatják. Ezt úgy határozhatja meg, hogy az adóban fizetett dollárösszeget elosztja a megszerzett jövedelem dollárösszegével.
85. Soroljon fel dolgokat a craigslist.org -on és az eBay -en- Ideje kiborulni. Minél kevesebb cuccod van, annál egyszerűbb az életed, és segíthet plusz pénzt keresni.
86. Adományozzon dolgokat a helyi Goodwillnek- A szekrények méretezése adókedvezményeket vonhat maga után. Minél többet adományoz, annál többet írhat le.
87. Adj többet pénzt minden évben- Minél több pénzt ad jótékony célra, annál többet vonhat le az adójából. Nagyobb összegek adása nagy adókedvezményekkel járhat.
88. Legyen garázs eladó- Ez nagyszerű módja annak, hogy extra pénzt szerezzen a rendbontás után. A Goodwillnek adományozhat mindent, ami nem értékesíthető.
89. Keressen egy jó hírű jótékonysági szervezetet- Az ajándékozás nem csak a lelket tölti meg, hanem adókedvezményekkel is járhat.
90. Állítsa be a CD létra-A betétigazolások rövid távú befektetések, amelyek likviditást kínálnak, és jó stratégiát jelenthetnek a megtakarítási számla számára. A CD -létra stratégia lehetővé teszi, hogy folyamatosan növelje pénzét és dolgozzon Önnek.
91. Számítsa ki napi és órabérét- Ennek ismerete segíthet meghatározni, hogy egy vásárlás megéri -e azt az időt, amelyet meg kellett dolgoznia érte.
92. Tudja meg, milyen fizetést kell fizetnie–Kutatjon más, hasonló helyzetben lévő állásokat, hogy tisztességes fizetést kapjon. Ha nem, fontolja meg a fizetésének tárgyalását a munkáltatójával.
93. Találd meg a legitit extra bevételi lehetőségek- Keressen valamit, ami érdekli, és találja meg, hogyan lehet pénzt keresni ezzel.
94. Pénz nélkül indíts vállalkozást- Csak ötletre és hajlandóságra van szüksége.
95. Szánjon időt arra, hogy extra pénzt hozzon be- Egy mellékhajtás segít növelni a bevételeit. Pénzt kereshetsz, miközben azt csinálod, amit szeretsz.
96. Megérteni a jövedelmek diverzifikálásának fontosságát- Mit tenne, ha elveszítené a munkáját, vagy már nem tudna dolgozni? Ha több bevételi forrása van, könnyebbé teheti elméjét és pénztárcáját.
97. Tanítsd meg gyermekeidet a pénzről- Ha gyermekeit már kora gyermekkorától kezdve megtanítja erős pénzügyi szokásokra, akkor fényes pénzügyi jövőre készül.
98. Beszéljen a (leendő) házastársával a pénzről- A pénzről folytatott nyílt párbeszéd erősíti a kapcsolatot, és biztosítja pénzügyi céljainak összhangját. Végül is a pénzkérdések a válás egyik legfőbb oka.
99. Állítsa be a FSA vagy HSA orvosi költségeihez- Ha pénzt félretesz egy rugalmas költési számlára vagy egészségügyi megtakarítási számlára, az segíthet az egészségügyi és a családi ellátás magas áraiban.
100. Tárgyaljon készpénzes áron az orvosi szolgáltatásokért- Sok műtétről vagy orvosi eljárásról előre lehet egyeztetni. A műtét ütemezése előtt feltétlenül végezze el a kutatást.
101. Tegye az embereket és a kapcsolatokat a pénz elé- Ha kapcsolatait prioritássá teszi, elégedettebb és teljesebb élethez vezet. Éppen ezért tudnia kell, mit értékel, és pénzügyi terveit ezen értékek alapján kell elkészítenie.

Pontozni a pénzügyességi szintet

Összeadja, hogy mennyi készsége van, és használja az alábbi listát a pénzbeli készségek szintjének pontozásához.

0-20 Pénz Goob
21-40 Pénz Dweeb
41-60 Pénz Dork
61-80 Money Geek
81+ Total Money Nerd

Hány képessége van? Tudom, hogy néhányat kihagytam. Soroljon fel további jó készségeket, amelyekhez pénzzel rendelkezhet az alábbi megjegyzésekben…

Philip Taylorról, CPA

Philip Taylor, más néven "PT", CPA, blogger, podcaster, férj és háromgyermekes apa. PT a személyi pénzügyek konferenciájának és kiállításának alapítója és vezérigazgatója, FinCon.

Még 2007-ben hozta létre a Part-Time Money®-t, hogy megossza a pénzzel kapcsolatos tanácsait, és felelősségre vonja magát több mint 75 ezer dollár adósság kifizetése), és találkozni másokkal, akik lelkesek a pénzügyi irányba függetlenség.