Caz IRA -nak való hozzájárulás okos lépés.
A tipikus adófizetőknek két fő fajtája van: Traditional vagy Roth. Az A hagyományos IRA adókedvezményt biztosít a hozzájárulásokról, míg a Roth IRA lehetővé teszi, hogy a disztribúciókat a számla nyugdíjas korában adófizetés nélkül.
Mindkettő kiváló eszköz egy jelentős portfólió felépítéséhez, amely lehetővé teszi, hogy eltartsa magát, ha már nem tud dolgozni. Nagyon ajánlom, hogy használjon egyet vagy mindkettőt, hogy segítsen ma megtakarítani a nyugdíjra.
Vannak azonban olyan jövedelemkorlátok, amelyek befolyásolhatják ezen fiókok maradéktalan használatát. Nézzük meg mindegyiket alaposan. Felhívjuk figyelmét, ezek a változások érintik a 2021 -es adóit, nem a 2020 -ban befizetett adókat.
Hagyományos IRA jövedelemkorlátok 2021 -re
Az IRS úgy döntött, hogy korlátozza azon képességét, hogy az iFretincome alapján teljesen levonja a hozzájárulásait a hagyományos IRA -hoz. Először az aktákat két csoportra osztották: azokra, akik részt vesznek vállalati nyugdíjterv (azaz 401K)
és akik nem. Miután az adófizetőket e két fő kategóriába osztották, az IRS tovább finomítja a csoportokat a bejelentési státusz szerint. Minden esetben a módosított korrigált bruttó jövedelmet (MAGI) használják a jövedelem meghatározására.Ha te tedd vegyen részt munkáltatója tervében, és…
Adóit úgy adja meg, mint Együtt házasodtak, vagy mint a Minősítő özvegy 2021 -ben a jövedelmének 105 000 dollár alatt kell lennie ahhoz, hogy teljes mértékben levonhassa a hagyományos IRA -hoz nyújtott hozzájárulásait. Ha a MAGI értéke 105 000–125 000 USD között van, akkor a „kivezetés” tartományban van, és a a levonás elkezd „fokozatosan megszűnni”. 124 000 dollárnál nem tudja levonni a hagyományoshoz járulékokat IRA.
Fájlként Egyetlen, Háztartásvezető, vagy Házas iktatás külön (nem a házastársával él) 2021 -ben a MAGI -jának 66 000 dollár alatt kell lennie ahhoz, hogy teljes mértékben levonhassa a hozzájárulásait. A kivezetési tartomány 66 000 és 76 000 USD között van.
Fájlként Házas iktatás külön (házastársával él) 2021 -ben, a MAGI -nak 0 dollárnak kell lennie. A kivezetési tartomány 0 és 10 000 dollár között van.
Ön ne tedd vegyen részt munkáltatója tervében, és…
Ha úgy adja be az adókat, mint Házassági bejelentés közösen (és a házastársa a munkáltatói terv hatálya alá tartozik) 2021 -ben a jövedelmének 198 000 dollár alatt kell lennie ahhoz, hogy teljes mértékben le tudja vonni a hagyományos IRA -hoz nyújtott hozzájárulásait. Ha a MAGI értéke 196 000 és 208 000 dollár között van, akkor Ön a „kivezetés” tartományába esik, és a levonás elkezd „fokozatosan megszűnni”. 206 000 dollárnál nem tudja levonni a hagyományoshoz járulékokat IRA.
Ha úgy iktatja be Házas bejelentés külön (és a házastársa munkáltatói terv hatálya alá tartozik) 2021 -ben a MAGI -nak 0 dollárnak kell lennie ahhoz, hogy teljes mértékben levonhassa hozzájárulásait. A kivezetési tartomány 0 és 10 000 dollár között van.
Ha úgy iktatja be bármi más, és a házastársa (ha van) nem tartozik a terv hatálya alá, akkor nincsenek jövedelemkorlátai a hagyományos IRA -hoz való hozzájárulások levonására.
Történelmi hagyományos IRA jövedelemkorlátok
Azok számára, akik részt vesznek munkáltatójuk nyugdíjtervében:
| Év | Házas, közösen benyújtott vagy minősített özvegy | Házas iktatás külön (házastárssal élt) | Egyedülálló, háztartási vezető vagy házas házassági bejelentés külön -külön |
|---|---|---|---|
| 2021 | $105,000 - $125,000 | $0 - $10,000 | $66,000 - $76,000 |
| 2020 | $104,000 - $124,000 | $0 - $10,000 | $65,000 - $75,000 |
| 2019 | $103,000 - $123,000 | $0 - $10,000 | $64,000 - $74,000 |
| 2018 | $101,000 - $121,000 | $0 - $10,000 | $63,000 - $73,000 |
| 2017 | $99,000 - $119,000 | $0 - $10,000 | $62,000 - $72,000 |
| 2016 | $98,000 - $118,000 | $0 - $10,000 | $61,000 - $71,000 |
| 2015 | $98,000 - $118,000 | $0 - $10,000 | $61,000 - $71,000 |
| 2014 | $96,000 - $116,000 | $0 - $10,000 | $60,000 - $70,000 |
| 2013 | $95,000 - $115,000 | $0 - $10,000 | $59,000 - $69,000 |
| 2012 | $92,000 - $112,000 | $0 - $10,000 | $58,000 - $68,000 |
| 2011 | $90,000 - $110,000 | $0 - $10,000 | $56,000 - $66,000 |
| 2010 | $89,000 - $109,000 | $0 - $10,000 | $56,000 - $66,000 |
| 2009 | $89,000 - $109,000 | $0 - $10,000 | $55,000 - $65,000 |
| 2008 | $85,000 - $105,000 | $0 - $10,000 | $53,000 - $63,000 |
| 2007 | $83,000 - $103,000 | $0 - $10,000 | $52,000 - $62,000 |
| 2006 | $75,000 - $85,000 | $0 - $10,000 | $50,000 - $60,000 |
Azok számára, akik NEM vesznek részt munkáltatójuk nyugdíjtervében:
| Év | Házasok közösen (házastárs fedezett) | Házas iktatás külön (házastárs fedezett) | Egyedülálló, családfő, minősített özvegy, MFJ vagy MFS (házastárs nem terjed ki) |
|---|---|---|---|
| 2021 | $198,000 - $208,000 | $0 - $10,000 | Határ nélül |
| 2020 | $196,000 - $206,000 | $0 - $10,000 | Határ nélül |
| 2019 | $193,000 - $203,000 | $0 - $10,000 | Határ nélül |
| 2018 | $189,000 - $199,000 | $0 - $10,000 | Határ nélül |
| 2017 | $186,000 - $196,000 | $0 - $10,000 | Határ nélül |
| 2016 | $184,000 - $194,000 | $0 - $10,000 | Határ nélül |
| 2015 | $183,000 - $193,000 | $0 - $10,000 | Határ nélül |
| 2014 | $181,000 - $191,000 | $0 - $10,000 | Határ nélül |
| 2013 | $178,000 - $188,000 | $0 - $10,000 | Határ nélül |
| 2012 | $173,000 - $183,000 | $0 - $10,000 | Határ nélül |
| 2011 | $169,000 - $179,000 | $0 - $10,000 | Határ nélül |
| 2010 | $167,000 - $177,000 | $0 - $10,000 | Határ nélül |
| 2009 | $166,000 - $176,000 | $0 - $10,000 | Határ nélül |
| 2008 | $159,000 - $169,000 | $0 - $10,000 | Határ nélül |
| 2007 | $156,000 - $166,000 | $0 - $10,000 | Határ nélül |
| 2006 | Határ nélül | Határ nélül | Határ nélül |
Most nézzük meg a Roth IRA -t és a kapcsolódó jövedelemkorlátokat. Szerencsére nem olyan bonyolultak.
Roth IRA jövedelmi korlátok 2021 -re
Az IRS adószabályai korlátozzák a RAG IRA -hoz való hozzájárulás lehetőségét a MAGI használatával is. Három különböző kategóriájuk van az Ön bejelentési állapota alapján.
Ha úgy adja be az adókat, mint Együtt házasodtak vagy a Minősítő özvegy 2021 -ben a jövedelmének (pontosabban a MAGI -jának) 196 000 dollár alatt kell lennie, hogy teljes mértékben hozzájárulhasson a Roth IRA -hoz. Ha a MAGI értéke 198 000 és 208 000 dollár között van, akkor Ön a „fokozatos megszüntetés” tartományába esik, és a hozzájáruló összeg „fokozatosan megszűnik”. 206 000 dollárnál nem tud részt venni a Roth IRA -n.
Összefüggő: Túlzott Roth IRA -hozzájárulások: Követi -e a közvetítőm a bevételi korlátokat?
Azoknak, akik a Egyetlen, Háztartásvezető, vagy Házas iktatás külön (nem a házastársával él) 2021 -ben, a MAGI -nak 125 000 dollár alatt kell lennie ahhoz, hogy teljes mértékben hozzájáruljon. A kivezetési tartomány 125 000 és 140 000 USD között van.
Végül azoknak, akik jelentkeznek Házas iktatás külön (házastársával él) 2021 -ben, a MAGI -nak 0 dollárnak kell lennie. A kivezetési tartomány 0 és 10 000 dollár között van.
Történelmi Roth IRA jövedelemkorlátok
A jövedelemkorlátokat minden évben értékelik az inflációhoz és a jövedelmekhez, hogy megállapítsák, szükség van -e változtatásra. Az elmúlt tíz évben csak egyetlen eset volt, amikor a határérték nem változott a két fő kategória egyikében.
| Év | Házas, közösen benyújtott vagy minősített özvegy | Házas iktatás külön (házastárssal élt) | Egyedülálló, háztartási vezető vagy házas házassági bejelentés külön -külön |
|---|---|---|---|
| 2021 | $198,000 - $208,000 | $0 - $10,000 | $125,000 - $140,000 |
| 2020 | $196,000 - $206,000 | $0 - $10,000 | $124,000 - $139,000 |
| 2019 | $193,000 - $203,000 | $0 - $10,000 | $122,000 - $137,000 |
| 2018 | $189,000 - $199,000 | $0 - $10,000 | $120,000 - $135,000 |
| 2017 | $186,000 - $196,000 | $0 - $10,000 | $118,000 - $133,000 |
| 2016 | $184,000 - $194,000 | $0 - $10,000 | $117,000 - $132,000 |
| 2015 | $183,000 - $193,000 | $0 - $10,000 | $116,000 - $131,000 |
| 2014 | $181,000 - $191,000 | $0 - $10,000 | $114,000 - $129,000 |
| 2013 | $178,000 - $188,000 | $0 - $10,000 | $112,000 - $127,000 |
| 2012 | $173,000 - $183,000 | $0 - $10,000 | $110,000 - $125,000 |
| 2011 | $169,000 - $179,000 | $0 - $10,000 | $107,000 - $122,000 |
| 2010 | $167,000 - $177,000 | $0 - $10,000 | $105,000 - $120,000 |
| 2009 | $166,000 - $176,000 | $0 - $10,000 | $105,000 - $120,000 |
| 2008 | $159,000 - $169,000 | $0 - $10,000 | $101,000 - $116,000 |
| 2007 | $156,000 - $166,000 | $0 - $10,000 | $99,000 - $114,000 |
| 2006 | $150,000 - $160,000 | $0 - $10,000 | $95,000 - $110,000 |
További információ a MAGI -ról és a hozzájárulási korlátokról
Szeretné tudni, mi a MAGI? Először keresse meg az AGI -t. Nézze meg adóbevallását. Az AGI az 1. oldal legalján található. Ez lényegében a bevételeid, mínusz a „vonal feletti” levonásaid.
Most vegye ezt a számot, és adja hozzá az IRA -levonását, a diákhitel -kamatot, a tandíjat és a díjakat, minden hazai termelési tevékenységet, bármilyen külföldi a keresett jövedelem kizárása, a külföldi lakhatási levonás, a kizárt minősített takarékkötvény-kamat, és végül a munkáltató által kizárt örökbefogadás előnyöket. Köszönet Jimnek innen Pénzügyi kacsák egy sorban hogy elmagyarázza, hogyan kell meghatározni a MAGI -ját.
Adómegtakarítási tipp: Ne feledje, hogy a 401 ezer hozzájárulás (ami levonás az AGI eléréséhez) nem kerül vissza a MAGI meghatározásához. Használja ezt a tudást a javára. Ha közel jár a kivezetési korlátok eléréséhez, akkor adja hozzá további hozzájárulások a 401K -hoz dobja el a MAGI -t, hogy továbbra is befektethessen.
Kíváncsi vagy, mit jelent „teljes mértékben hozzájárulni” az IRA -hoz? Röviden, a 2021 -es hozzájárulási korlát évi 6000 dollár. Az 50 évesek és idősebbek további 1000 dollárt vehetnek igénybe, összesen 7000 dollárért. Erről bővebben lásd a Hagyományos és Roth IRA hozzájárulási korlátok.
Olvass tovább:
037: Radikális személyi pénzügyek Joshua Sheats -szel
006: Pénzügyi függetlenség (és boldogság) elérése harmincas éveiben Brandonnal, az őrült tudóssal
403 (b) Átállítás hagyományos IRA -ra
10 ok, amiért le kell szállnod a fenekedről, és elindíthatod a Roth IRA -t
Philip Taylor, más néven "PT", CPA, blogger, podcaster, férj és háromgyermekes apa. PT a személyi pénzügyek konferenciájának és kiállításának alapítója és vezérigazgatója, FinCon.
Még 2007-ben hozta létre a Part-Time Money®-t, hogy megossza a pénzzel kapcsolatos tanácsait, és felelősségre vonja magát több mint 75 ezer dollár adósság kifizetése), és találkozni másokkal, akik lelkesek a pénzügyi irányba függetlenség.