Lehet közös IRA -fiókom?
Mivel az adószezon nemrég véget ért, sokan kíváncsiak az IRA -járulékokra és általában hogyan működik a nyugdíjbefektetés.
Tavaly ezúttal én személy szerint megnyitottam az első Roth IRA -t. Idén április 15 -én ezt a kérdést kaptam egy olvasótól:
„Köztem és a feleségem közé tehetünk 10 000 -et (2009 évre - tudom, hogy a határidő ma volt, de csak kérdezem) a ROTH IRA -ba? Nyithatnánk közös IRA számlát mondjuk a Fidelity és 10 000 letétbe helyezés, vagy külön számlákra van szükségünk, mivel egy személy korlátozása csak 5000? ”
Nincs ilyen, mint egy közös IRA -fiók
A rövid válasz nem, nem lehet közös IRA -fiókja. Az IRA valójában azt jelenti Egyedi Nyugdíjas megállapodás. Ez egy olyan megállapodás, amelyet magánszemélyként hoz létre, és a többi érintett fél letétkezelő (például a Fidelity, vagy az én esetemben, Élcsapat), valamint a szövetségi kormány a Belső Bevételi Szolgálaton keresztül.
Értelemszerűen az IRA nem lehet közös tulajdonban. Ez egy kísérlet volt, feltételezem, hogy egyszerű legyen a rendszer.
Ezért, hogy elérje a hozzájárulási korlátok ebben az évben Önnek és házastársának két IRA -fiókot kell nyitnia. További információ a hozzájárulásokról…
Roth és hagyományos IRA hozzájárulási korlátok
2009 -re (és 2010 -re) a hagyományos IRA és a Roth IRA hozzájárulási korlátja 5000 dollár volt (6000 dollár, ha 50 éves vagy idősebb). Ezek a hozzájárulási korlátok az egyénre kényszerítik. Tehát, családi állapotától függetlenül, maga is ezekre az összegekre korlátozódik.
A házastársnak saját külön korlátja van az IRA -jára.
Jó oka van a Roth IRA elindítására? Nézze meg 10 ok, amiért le kell szállnod a fenekedről, és elindíthatod a Roth IRA -t.
Kedvezményezett vs közös tulajdon
Bár nem lehet közös tulajdonosa az IRA -nak, kijelölhet valakit, például a házastársát, a fiók kedvezményezettjeként. Ezért, ha valami történne veled, az IRA -ban lévő eszközök átkerülnek a kedvezményezettre.
Olvass tovább:
Mit várhat egy pénzügyi tervezőtől [plusz mennyibe kerül]
Maradjon távol a 401 ezer büntetőmezőnytől
Könyvszemle: 5 év a nyugdíjba vonulás előtt
Mennyit kell hozzájárulnia a 401K -hoz? (3 dologtól függ)
Philip Taylor, más néven "PT", CPA, blogger, podcaster, férj és háromgyermekes apa. PT a személyi pénzügyek konferenciájának és kiállításának alapítója és vezérigazgatója, FinCon.
Még 2007-ben hozta létre a Part-Time Money®-t, hogy megossza a pénzzel kapcsolatos tanácsait, és elszámoltatható legyen több mint 75 ezer dollár adósság kifizetése), és találkozni másokkal, akik lelkesek a pénzügyi irányba függetlenség.
Szia, Philip Taylor vagyok (más néven „PT”), CPA, blogger és alapítója FinCon.
Az oldalsó nyüzsgés elindítása elképesztő változásokhoz vezetett az életemben.
A szakértői csoport és én ezt az oldalt használjuk, hogy megosszuk szenvedélyünket az üzleti, személyes pénzügyek, befektetések, ingatlanok és egyebek iránt.
Küldetésünk az, hogy segítsünk javítani az életén egy részmunkaidős nyüzsgés vagy kisvállalkozási ötlet felfedezésével és méretezésével.