Mennyit kell hozzájárulnia a 401K -hoz?

Ez az egyik piszkos kis titkom: személyi pénzügyi blogger vagyok és egy prominens pénzügyi tervező lánya, és a nyugdíj -megtakarításom azonban közel sincs ott, ahol kellene.

Rosszabb lesz. Körülbelül 27 éves koromig valójában nem volt nyugdíj -előtakarékosságom, kivéve néhány pénzt, amit az elkeseredett apám tett félre nekem egy IRA -ban.

A helyzet az, hogy alig vagyok egyedül ebben a lassan menthető hajóban. Mindannyian a saját tehetetlenségünk áldozatai vagyunk, amikor a nyugdíjtakarékosságról van szó. Nagyon könnyű tervezni, hogy másnap foglalkozunk a kérdéssel, és természetesen ez a nap sokak számára nem jön el.

A meglévő hatalmak jól ismerik az emberi hajlamot a halogatásra, még akkor is, ha saját érdekeinket sértjük. Ezért fogadta el a kongresszus 2006 -ban azt a jogszabályt, amely lehetővé teszi a munkáltatók számára, hogy automatikusan beíratják a munkavállalókat 401K programba. Ezek az automatikus programok minden fizetés 3-6% -át veszik fel nyugdíjjárulékként, kivéve, ha a munkavállaló lemond.

Ez a rendszer a tehetetlenséget használja a győzelemhez, és ez nagy különbséget jelent. Egy 2011 -es adat szerint a Forbes cikke,

"Az automatikus regisztrációval rendelkező tervekben dolgozók esetében az átlagos részvételi arány 82%, míg az automatikus regisztráció nélküli tervekben dolgozók átlagos részvételi aránya mindössze 55%."

Azonban még ezek a nagy fejlesztések sem elegendőek ahhoz, hogy mindenki kényelmes nyugdíjba vonuljon. A 3–6% -os megtakarítások egyszerűen nem elegendőek a nyugdíjazási költségek fedezésére, ezért létfontosságú a nyugdíj-megtakarítások elkerülése tehetetlensége elleni küzdelem. Íme három módja, még a legnagyobb halogató a világon növelhetik nyugdíj -megtakarításaikat:

1. Vegyünk egy oldalt Stephen Covey -tól

Lehet, hogy Covey -t ismeri a szerzőjeként A rendkívül hatékony emberek 7 szokása. Ebben a könyvben számos meglátása közül az egyik a közös feladatok négy típusra bontása:

• sürgős és fontos
• fontos, de nem sürgős
• sürgős, de nem fontos
• sem sürgős, sem fontos.

Nagyjából mindig gondoskodunk a sürgős dolgokról - válságokról, határidőkről stb. De a fontos, de nem sürgős feladatokat - mint például a nyugdíjra való megtakarítás - általában a háttérbe szorítják, majd teljesen elfelejtik.

Ennek a tehetetlenségnek a leküzdése érdekében Covey azt javasolja, hogy ütemezze be fontos, de nem sürgős feladatait, mivel ezek határozzák meg igazán, hogy teljesíti -e életcéljait.

Ami a nyugdíj -megtakarításokat illeti, nem elég, ha egyszerűen megengedjük, hogy az automatikus 401 ezer járulék stabil állapotban maradjon. Rendszeresen újra kell értékelnie igényeit és megtakarítási lehetőségeit. Ez azt jelenti, hogy be kell ütemezni a következő két javaslat kidolgozásához szükséges időt.

Nem elég tudni, hogy meg kell tennie őket. Adjon meg egy határidőt, hogy dolgozzon velük, és írja be ezt a dátumot és időt a Google naptárába. Legyen rendszeres randevú önmagával (vagy a pénzügyi tervezőjével), és nem leszel 65 éves, aki a semmittevés miatt átkozza a 30-as énedet.

2. Növelje 401 ezer hozzájárulását

Ez talán a legnyilvánvalóbb módszer erre jó nyugdíjas, de ez olyan, mintha azt mondanánk, hogy „fogyassz kevesebbet és sportolj a legnyilvánvalóbb módja a fogyásnak”. Az, hogy mindannyian tudjuk, mit kell tennünk, még nem jelenti azt, hogy könnyű megtenni.

Jane Bennett Clark szerint Kiplinger,

„Ahelyett, hogy megelégedne a 3–6% -os fizetéshalasztással, legalább 10% -ot kell félretennie, legfeljebb az éves maximum (19 500 USD 2020-ra, és ha 50 éves vagy idősebb, további 6500 USD felzárkózásként hozzájárulás)."

Ennek egyik kezelési módja anélkül, hogy úgy érezné, hogy 10% harap egyszerre fokozatosan növelje hozzájárulását 1% vagy 2% évente, amíg el nem éri megtakarítási célját. Ez segít fenntartani életszínvonalát életmód -infláció nélkül, mivel általában továbbra is hazaviheti az éves emelések egy részét, miközben teljesíti céljait.

Ha pontosan tudja, hogy mikor kezdődik az éves emelés, akkor ütemezze be azt a napot és időpontot, amikor kapcsolatba lép a HR -lel a hozzájárulás növeléséről, hogy könnyen kezelhető legyen.

Stephen Covey jóváhagyja.

3. Ne tegye az összes tojását a 401K kosárba

Ez az, ahol a dolgok kicsit trükkösebbé válnak a valóban tehetetlenséghez kötött egyének számára. A 401K -hoz való hozzájárulás nem csak könnyű (különösen, ha automatikus), de általában minimális döntéseket igényel tőled.

Azonban a teljes mértékben a 401K programra való támaszkodás, vagy egyszerűen az ezen a programon keresztül kínált alapértelmezett befektetések elfogadása nem feltétlenül a legjobb módja a jólét felépítésének.

Például a pályakezdő fiatalabb munkavállalók általában sokkal kevesebbet keresnek, mint később a karrierjük során - és ezért kevesebb adót fizet most, mint később. Ez azt jelenti, hogy a Roth IRA számla, amelyet adózott dollárból finanszíroznak, sokkal jobb nyugdíjas eszköz lehet a fiatal munkavállalók számára. David K. szerint. Randall Forbes,

"A Roth IRA dollár az adó megfizetése után megy be, de nyugdíjba vonulva adómentesen jön ki, amikor a jövedelem és a jövedelemadó mértéke valószínűleg lényegesen magasabb lesz."

Megfontolt, hogy a fiatal munkavállalók kihasználják munkáltatójuk 401K -ját, valamint megnyitják a Roth IRA -t és max a hozzájárulásokat.

Ha inkább a padlót súrolja a saját fogkeféjével, mintsem azzal tölti az időt, hogy mindezt egyedül találja ki, akkor itt az ideje, hogy hívjon egy pénzügyi tervezőt.

Lehet, hogy van értelme pénzügyi tervezők csak a gazdagoknak szól, de ez egyszerűen nem igaz. A Minősített pénzügyi tervező segíthet Önnek abban, hogy meghatározza a nyugdíjba vonulásának legmegfelelőbb lépéseit, és tanácsot ad Önnek, hogy mit tehet pénzügyi céljainak valóra váltása érdekében.

A 401k -t legalább egy minőségellenőrzésen keresztül kell futtatnia amit a Blooom kínál. Kis havi díj ellenében segíthetnek tervének kezelésében. Ez talán jobb megközelítés, ha csak most indul.

Alsó vonal

A nyugdíjtakarékossághoz vezető út nem különösebben nehéz. A probléma túljut azon az érzéken, hogy túl nehéz lesz. Annak érdekében, hogy megkerülhessük önmagunk lustabb aspektusait, ezeket a döntéseket ugyanúgy kell kezelnünk, mint a munkahelyi és családi kötelezettségeinket.

Időbeosztás a nyugdíj -megtakarításokhoz, automatikus ütemezés 401 000 hozzájárulásunkhoz, és saját magunk oktatása pénzügyi tanácsadó elolvasásával vagy felvételével minden olyan feladat lesz, aminek örülni fog, ha korábban, nem pedig később végezte el (vagy akár soha).

Emily Guy Birkenről

Emily Guy Birken díjnyertes író, szerző, pénzedző és nyugdíjas szakértő. Négy könyve tartalmazza Öt év nyugdíjazás előtt, Válassza ki nyugdíját, A társadalombiztosítás az Ön számára, és Vége a pénzügyi stressznek most.