Még 2009-ben létrehoztam egy fiókot a Vanguardnál, megnyitottam az első Roth IRA-t, és befektettem egy alacsony költségű indexalapba. Így tett Mrs. PT. Nagyszerű érzés volt!
Éppen időben. Az adóbevallás előtt hozzá kellett járulnunk, ha azt akartuk, hogy a hozzájárulás beleszámítson a 2008 -as határértékekbe. Abban az időben, amikor a cég 401k meccse már nem volt egyesek (például én) számára, logikus volt, hogy egy extra mérföldet teszünk meg egy Roth IRA -val.
Úgy érezte igazán jó, hogy végre sikerült elérni ezt a célt (lásd Roth IRA gól). Hosszú idő telt el. Ironikus módon azonban nagyon gyorsan és egyszerűen meg lehetett csinálni. Íme, hogyan és miért a Roth IRA beállítása:
Lépés a Roth IRA -hoz
Eddigi életem végéig a nyugdíj -megtakarításaimat kétféle számla segítségével végeztem el: a cégem 401k és egy hagyományos IRA. Az hagyományos IRA a fő nyugdíjszámlámat használtam a 401k -n való részvétel előtt (általában nem tudod mindkettőt egyszerre).
Miután beléptem a 401k jelenetbe, meggyőződtem arról, hogy megkaptam a mérkőzést. És most először állítom át az extra nyugdíjjárulékomat (azon túl
401 ezer hozzászólásom) a Roth IRA -hoz.Ne feledje azonban, hogy nem kötelező elvégezni ezeket a lépéseket. Most megnyithatja a Roth IRA -t, és elkezdheti pénzt takarítanak meg nyugdíjra!
Miért érdemes megnyitni a Roth IRA -t?
Három okból nyitottam meg egy Roth IRA -t:
- Évente többet szeretnék hozzájárulni nyugdíjazásomhoz, mint amennyit a 401 ezer korlátom megenged. Mint fentebb mondtam, Ki vagyok merülve a 2008-as adólevonható 401 ezer járulékomról. A következő logikus lehetőség a Roth IRA.
- Azt akarom több befektetési lehetőség mint amit a 401k -m (jelenleg a Fidelity -n keresztül) megenged. A cégem 401k keverékében rendelkezésre álló pénzeszközök jók, de talán kicsit magasak. Szeretnék olcsó alapokba vásárolni.
- Azt akarom, hogy legyenek nyugdíjalapjaim változatos adózási szempontból. A 401k -t a forgalmazás után adózják (amikor nyugdíjba vonul, és elkezdi szedni a pénzt), és a Roth IRA ennek az ellenkezője. Az adózott pénzeszközöket használja, de lehetővé teszi, hogy az osztalékokat adómentesen vegye igénybe. Mindkettő birtokában lehetővé teszi a fogadások fedezését a jövőbeli adókulcsra.
Mennyit kell hozzájárulni és mibe fektetni?
Az első kérdésre a válasz: „amennyire csak lehetséges” és a megengedett maximális hozzájárulásig. Számláinkat egyenként 3000 dollárral kezdtük, és további 2000 dollárt terveztünk hozzáadni a következő napokban (költözünk pénzt, de szeretné, ha azt az adóbevallás dátuma előtt befektetnénk, hogy azt a folyó évhez rendelhessük korlátok).
A második kérdésre adott válasz valóban egy másik bejegyzés témája. Elárulhatom azonban, hogy befektettünk alacsony költségű indexalapokba. A Vanguard több közül választhat. Bizonytalan a piaccal kapcsolatban? Valójában a Roth IRA hozzájárulásait stabil pénzpiaci alapokba helyezheti, sok más lehetőség mellett.
Hol nyissa meg a Roth IRA -t
Befektetési vezetőmnek a Vanguardot választottam. A Roth IRA -t azonban több különböző típusú pénzügyi társasággal is megnyithatja: bankjával, nagy befektetési cégeivel vagy kedvezményes brókerek. Az első átutaláshoz csak alapvető személyes adataira, bankszámlájára és útvonalszámaira van szüksége.
A Vanguard küldetése, hogy „segítse az ügyfeleket pénzügyi céljaik elérésében azáltal, hogy a világ legértékesebb befektetési termékeit és szolgáltatásait nyújtja”. Ez a „legmagasabb érték” az indexalapok tekintetében a legalacsonyabb költségű.
A Vanguard a legtöbb személyi pénzügyi szakértő, blogger és CFP között nagyra becsült, mint a legjobb hely az IRA -ba vagy adóköteles számlára történő befektetéshez. Amikor januárban beszéltem Kiplingerrel és a NAPFA -val, ők a Vanguardot javasolták.
Ha további helyeket szeretne megnyitni a Roth IRA -ban, nézze meg a legjobbak listáját online tőzsdei brókerek olcsó részvényügyletekhez.
Terveim jövőre és azon túl
Ez biztosan nem egyszeri üzlet. Az, hogy melyik alapba fektetek be, változhat, de azt tervezem, hogy a megengedett maximális hozzájárulást minden évben a Roth IRA -hoz fizetem nyugdíjazásáig. Jövőre ez további 5000 dollár lesz. Egy bizonyos ponton valószínűleg fontolóra veszem a fiókhoz való automatikus hozzájárulás beállítását.
Záró megjegyzés: Ne feledje, hogy vannak jövedelemkorlátok és hozzájárulási korlátok adóztatni az előnyben részesített nyugdíjszámlákat, mint a Roth IRA. Feltétlenül végezzen saját kutatást. Jó kiindulópont az IRS IRA útmutatója.
Olvass tovább:
Mitől olyan nagy a Roth IRA [egyszerű nyelven, hogyan működik]
Hogyan vonuljunk korán nyugdíjba - futtassuk a számokat
Hogyan kerülhetjük el, hogy nyugdíjba vonuljunk
Túl öreg vagyok ahhoz, hogy befektessek egy Roth IRA -val?
Philip Taylor, más néven "PT", CPA, blogger, podcaster, férj és háromgyermekes apa. PT a személyi pénzügyek konferenciájának és kiállításának alapítója és vezérigazgatója, FinCon.
Még 2007-ben hozta létre a Part-Time Money®-t, hogy megossza a pénzzel kapcsolatos tanácsait, és elszámoltatható legyen több mint 75 ezer dollár adósság kifizetése), és találkozni másokkal, akik lelkesek a pénzügyi irányba függetlenség.
Szia, Philip Taylor vagyok (más néven „PT”), CPA, blogger és alapítója FinCon.
Az oldalsó nyüzsgés elindítása elképesztő változásokhoz vezetett az életemben.
A szakértői csoport és én ezt az oldalt használjuk, hogy megosszuk szenvedélyünket az üzleti, személyes pénzügyek, befektetések, ingatlanok és egyebek iránt.
Küldetésünk az, hogy segítsünk javítani az életén egy részmunkaidős nyüzsgés vagy kisvállalkozási ötlet felfedezésével és méretezésével.