Függetlenül attól, hogy 50 000 vagy 100 000 dollár diákhitel -tartozással van szembe, vagy 2. jelzáloghitelek megpróbálja kifizetni, egy nagy adósságterhelés leküzdhetetlennek tűnik. Sajnos, ha ekkora adóssággal szembesül, amikor kikerül az egyetemről, nem vagy egyedül.
Átlagosan 35 ezer dolláros diákhitel -tartozással a főiskolai végzettségűek 2015 -ös osztálya a legtöbb eladósodott a történelemben. Ennél is rosszabb, hogy az Egyesült Államokban az összes diákhitel -tartozás 1,3 billióra emelkedett az elmúlt néhány évben - a vég nem látszik, és nincs valós jogszabály, amely megfékezné a problémát.
Több mint 43 millió hitelfelvevő birtokol egy darabot ebből a lepényből, és a túlnyomó többség 25 000 USD vagy annál kisebb egyenleget hordoz. Aztán ott vannak a főiskolai végzettségűek, akik olyan sok pénzt kölcsönöztek, hogy vehettek volna egy ranch házat a Középnyugaton.
Arról beszélünk, hogy a diplomások és a diákok hat számjegyű diákhitel -tartozásba fulladnak, ami a diplomások egy kis csoportja, amely összességében mindössze a hitelfelvevők 5,6 százalékát teszi ki. A helyzet az, hogy a kisebbség részének ismerete valószínűleg nem vigasztal, ha beleillik ebbe a demográfiai helyzetbe.
Amikor tartozol a pénzzel, vigyáznod kell magadra. Függetlenül attól, hogy hat számlanyi adósságot gyűjtött-e össze a diplomás iskolában vagy egy tragikus haszonszerzésnél. Mivel a diákhitelek nem mentesek a csődtől, így elakad a törlesztésük. De hogyan?
5 lépés a hat szám meghódításához a diákhitel -tartozásban
Ha hat számjegy súlya alatt küzd a diákhitel -adóssággal, akkor saját készítésű mentőövre van szüksége. A következő lépések segíthetnek abban, hogy átvegye az irányítást, és végül kezelhetőbb szintre csökkentse a hiteleit - vagy végleg törölje őket a térképről.
1. lépés: Mérlegelje a hitelek refinanszírozásának előnyeit és hátrányait.
Az elmúlt néhány évben számos cég kezdett innovatív diákhitel -refinanszírozási lehetőségeket kínálni, amelyek évekre - és több ezer dollár kamatra - csökkenthetik a hiteleit. Ez a lista tartalmazza SoFi, aki fogyasztóközpontú megközelítést ígér diákhitel refinanszírozás és banki tevékenység. Ezenkívül a cégek szeretik LendEdu.com hadd versenyezzenek a bankok a diákhitel refinanszírozását egyetlen hitelkérelemmel.
Bármelyik utat is választja, tudnia kell, hogy bizonyos védelmeket elveszít, ha szövetségi kölcsönöket refinanszíroz magánhitelezővel. Ez magában foglalja a halasztás vagy elnézés lehetőségeit, valamint a jövedelem-alapú törlesztési tervekre vagy a közszolgáltatási kölcsön elengedésére való regisztráció lehetőségét. A vállalatok közül sokan az asztalhoz érkeztek, hogy megkönnyebbüljenek, ha elveszítené a munkáját, de ellenőriznie kell az apró betűs részeket, mielőtt hitelre jelentkezne.
Ezenkívül jó hitellel kell rendelkeznie refinanszírozza a diákhitelt társ-aláíró nélkül. Tehát ha jelenleg rossz vagy nincs hitelképessége, a magánhitelezők közül sokan nem veszik figyelembe az Ön kérelmét. Ide tartozik minden peer -to -peer hitelezők, mint a Lending Club vagy Prosper.
Ha a hitelei magas kamat mellett tartanak fenn, akkor erre nincs lehetőség személyi kölcsönt kapni, és nem tervezi a jövőben semmiféle kormányzati program kihasználását - különben jövőbeli bevételei kizárják az előnyök kihasználását, diákhitel refinanszírozása egy lépés, amelyet meg kell fontolnia.
2. lépés: Keressen annyit, amennyit csak tud - legalább egy ideig.
Ha olyan szakmában szerzett diplomát, amely nem a magas fizetésről híres, akkor kísértésbe eshet, hogy elvállalja az első "álomfeladatot", ami jön - magas fizetést vagy sem. De érdemes átgondolni ezt a lépést, ha valóban vissza akarja fizetni a hiteleit. Ehelyett keressen - és jelentkezzen - állásokat a kapcsolódó területeken, ahol lehetősége nyílik magasabb fizetésre.
Tegyük fel, hogy a pszichológia mesterképzést azzal a reménnyel fejezte be, hogy házassági és családterapeuta munkát talál - ez a karrier 2014 -ben mindössze 48 040 dollár éves átlagbért fizetett. Miután tanulmányozta a BLS -adatokat, és kitalálta, hogy milyen karrierlehetőségek merülhetnek fel a diploma alapján, előfordulhat, hogy ez a helyzet értelemben inkább humánerőforrás -szakemberként kell munkát keresni - ez a munka 57 572 dollár éves átlagbért fizetett helyette.
A fene tudja, hogy mesterképzéssel és némi tapasztalattal akár emberi erőforrás menedzserként is jogosult lehet állásra. Vicces tény: Emberi erőforrás menedzserek 2014-ben országosan 102 780 dollár éves átlagbért húzott be, és a mesterképzésre általában csak a legmagasabb szintű pozíciókra van szükség.
Képzelje el, mennyivel gyorsabban válhat adósságmentessé, ha akár néhány évig kétszer annyit keres. Ne feledje, álommunka vagy sem - nem kell, hogy örökké tartson.
3. lépés: Nézzen bele a kölcsön elengedési programjaiba.
Az állami diákhitel -elengedési programok széles skálája áll rendelkezésre azoknak a diplomásoknak, akik megfelelnek bizonyos jövedelmi irányelveknek, vagy vállalják, hogy előre meghatározott ideig a közszférában dolgoznak. A rövid lista tartalmazza Közszolgálati kölcsön megbocsátása (PSLF) amely megbocsátja a közvetlen kölcsönök fennmaradó egyenlegét, miután tíz év alatt 120 jogosult kifizetést teljesített. A nagy figyelmeztetés itt az, hogy teljes munkaidőben kell dolgoznia a közszolgáltatási szektor minősített munkáltatójának.
Egyéb jövedelem-növelő tervek is rendelkezésre állnak, beleértve a jövedelemalapú törlesztést (IBR), a fizetési módot, ahogy keresed (PAYE), a felülvizsgált fizetést, amint keresed a törlesztési tervet (REPAYE), és a jövedelemfüggő visszafizetési tervet (ICR). Ezek a tervek megkövetelik, hogy a diszkrecionális jövedelmek 10-20 százalékát bárhol átlépje 20-25 évre, de a folyamat végén befejezi a hiteleit.
Ha tartozol hat számjeggyel, és soha nem tervezel sokat keresni, akkor ezek a programok kínálhatják a legjobbat a pénzügyileg virágzó életben.
4. lépés: Vegyen fel egy oldalsó nyüzsgést.
Akár a refinanszírozást választja, akár a meglévő kölcsönöket úgy kezeli, ahogyan vannak, több pénz keresése segíthet abban, hogy egyszer és mindenkorra tétet tegyen. Előfordulhat, hogy több órát tölthet fel a munkahelyén - idővel felvehet néhányat, vállalhat egy új projektet, vagy végre elindulhat az előléptetés után.
Ha a jelenlegi munkahelyén több pénz nem választható, egy másik megközelítés, amelyet meg kell fontolni, az, hogy elkezd egy mellékhajtást vagy mellékes munkát otthonról. Bejegyzésünkben 65 otthoni vállalkozás a konyhaasztalról, felsorolunk egy sor oldalsó nyüzsgési lehetőséget, amelyeket szinte bárki megfontolhat. Ez a lista a következőket tartalmazza:
- Könyvelés
- Masszázsterápia
- Otthoni ellenőrzés
- Szövegírás
- Szerkesztés
- Web Design
- Rejtélyes vásárlás
- Blogolás
Ennek ellenére számos mellékállási lehetőség van, amelyeket nem említettünk. Az olyan feladatokat, mint a fűnyírás, a talajtakarás vagy a házak takarítása, szinte mindenki elvállalhatja, és hatalmas fizetésnapokhoz is vezethet. A legjobb az egészben, hogy minden extra pénzt, amit kereshetsz, közvetlenül a diákhiteledre lehet fordítani, hogy felgyorsítsd a halálukat.
5. lépés: Határozza meg életmódját.
Az egyetem elvégzése az első házról, az első új autóról, valamint az új, felnőtt életmódra szánt többletpénz képeiről szólhat. Sajnos, ha hat számjegyű diákhitelezést végez, bizonyos dolgokra várni kell. Legalább meg kell próbálnia a lehető leghosszabb ideig tartani ezeket a fontos mérföldköveket, hogy hamarabb le tudja fizetni a hiteleit.
Folytassa a Ramen evést. Vezesse tovább azt az ütköző kocsit. Hosszabbítsa meg a bérleti szerződést a lakásban, amelyet három szobatársával oszt meg, amíg egyszerűen nem bírja tovább.
Ha továbbra is szegényen él, ameddig csak lehet, nagyobb az esélye, hogy sokkal hamarabb megöli az adósságait.
Alsó vonal
Hat számla a diákhitel -tartozásban soknak tűnik, de nem biztos, hogy végzetesnek bizonyul, ha azonnal hévvel kezeli őket. Tekintsük ezt: A az új autó átlagos ára 33 543 dollár volt 2015 -ben, ami azt jelenti, hogy a legtöbben úgyis tizenöt évente annyit költenek egy új menetre.
A kölcsönök törlesztése azt jelentheti, hogy teljesen lemond egy új autóról, vagy áldozatot hoz a költségvetés egy másik részében. Vagy azt jelentheti, hogy a folyamat felgyorsítása érdekében jobb feltételekkel és alacsonyabb kamatozású kölcsönbe refinanszírozzák.
Mindegy, mit kell tennie, minden lehetőségét az asztalon kell tartania. Hat számlanyi diákhitel -tartozással minden segítségre szüksége lesz.