Országszerte sok lakástulajdonos volt fizetik a jelzálogjogukat és jelentős tőkét halmoztak fel otthonukban.
Ezzel párhuzamosan a lakásárak is emelkedtek.
Természetesen előfordulhat, hogy egyesek módot keresnek arra, hogy otthonukban részesedjenek a saját tőkéből.
A lakáscélú tőke igénybevételének hagyományos módja az, hogy banki vagy hitelezői útján lakáscélú kölcsönt vagy HELOC -ot kér. Kamatot számítanak fel, különféle zárási költségeket kell fizetnie, és el kell köteleznie magát a havi kifizetések mellett - a szokásos jelzáloghitelek mellett.
Ebben az új, robbanásszerű FinTech tájban azonban újszerű módszerek bukkannak fel otthona saját tőkéjébe. És néhány közülük nagyon ígéretes.
Unison összefoglaló
Talán emlékszel véleményem a Szilícium-völgyi Unison. Mit Unison ajánlatok készpénz, cserébe azért, hogy befektetési partner legyen otthonában. Kis előleget számítanak fel, de havonta nem fizetnek nekik.
Ehelyett megosztják a jövőbeli értékváltozás egy részét, amikor eladja otthonát. Ha az otthona értékeli, az Unison megosztja a nyereséget. Ha az otthona elveszíti értékét, általában ők is megosztják a veszteséget.
A feltételek a befektetett összegtől és az Ön által használt programtól függően változnak.
A vállalatnak két fő programja van: az Unison HomeBuyer a lakásvásárlóknak és Unison HomeOwner mert - sejtette - lakástulajdonosok.
Mi az Unison HomeOwner?
Azok számára, akik már rendelkeznek saját lakással, és saját tőkével szeretnének élni, a HomeOwner program lehetővé teszi, hogy ezt hitel nélkül és havi fizetés nélkül tegye meg.
Ha nem biztos abban, hogy mennyi saját tőkéje van, meglehetősen egyszerű megtudni:
Csak vegye meg otthonának becsült jelenlegi értékét, és vonja le a meglévő jelzálog -egyenleg (ek) összegét. A fennmaradó összeg az, hogy mennyi saját tőkéje van otthonában.
A honlapjukon található brosúra szerint az Unison lakástulajdonosainak akár 17,5% -át is biztosíthatja a lakástulajdonosoknak.
Cserébe azért, hogy feloldja ezt a készpénzt a saját tőkéjéből, a társaság megosztja az otthonának értékében bekövetkező jövőbeni változások egy részét.
Például amikor Az Unison a lakástulajdonosnak adja az otthonának értékének 10% -át, jellemzően 40% -át kapják meg a lakás értékének későbbi változásainak. Általában részt vesznek az értékvesztésben is.
Az Unison HomeOwner Program előnyei
Most, hogy van némi kontextusa az Unison HomeOwner programmal és annak működésével kapcsolatban, íme néhány előnye a program használatának.
1. Kerülje az előzetes költségeket.
A hagyományos lakáscélú kölcsön kölcsönadón keresztül zárási költségekkel, hitelezői és ügyvédi díjakkal jár… nem beszélve arról, hogy van egy másik (másodlagos) jelzálogfizetés és a kamatterhek. Mindezek az előzetes költségek elkerülése óriási megtakarítási lehetőséget jelenthet, miközben lehetővé teszi, hogy bizonyos részvényeket kivonjon otthonából.
Ha az egyetlen másik módja annak, hogy hozzáférjen a tulajdonában lekötött pénzhez, az annak eladása (a értékesítési költségek és ügynöki díjak), akkor potenciálisan pénzt takaríthat meg azzal, hogy nem kell megfizetnie ezeket a díjakat, bármelyik.
2. Nincs havi fizetés.
Mindannyian tudjuk, hogy havi néhány száz dollár milyen fontos lehet pénzügyi céljaink elérésében. Ha nagyobb rugalmasságot és kevesebb adósságot jelenít meg a havi költségvetésben, előreléphet, és pályán maradhat pénzügyi terveivel.
3. Rugalmas.
A kihúzott pénzt nem kell különösebben semmire használni.
Ön, mint lakástulajdonos, teljes mérlegelési jogkörrel rendelkezik az alapok felhasználására vonatkozóan. Így te tudott használja fel a pénzt az adósság törlesztésére, az otthon fejlesztésére, a tőzsdén való befektetésre vagy a gyermek oktatásának kifizetésére.
Fontos azonban észben tartani, hogy nem szabad ideiglenes mankóként használni a költési szokások felfújásához.
4. Akár 30 év áll rendelkezésére a pénz felhasználására.
Az Unison HomeOwner program legfeljebb 30 évig tart. Ez azt jelenti, hogy ha otthon marad, akkor csak három évtizeddel később kell visszafizetnie az Unison beruházásait, ami nem hangzik rosszul.
Az Unison HomeOwner Program hátrányai
1. Követnie kell az esetleges átalakításokat.
Annak biztosítása érdekében, hogy az esetleges átalakítások értéke méltányosan kerüljön a lakástulajdonosra, Unison megköveteli, hogy kérjen egy átalakítási kiigazítást, amely magában foglal egy harmadik fél általi értékelést az otthon eladásakor.
Emellett sok „előtte” fényképet kell készítenie, hogy az értékbecslő tudja, hogyan nézett ki az ingatlan, mielőtt átalakította.
Bár ez a folyamat tisztességesnek tűnik, ez egy további gond, amelyet át kell élnie, ha jelentős otthoni fejlesztéseket hajt végre.
2. Meg kell osztania minden elismerést otthonának értékében.
Ha otthonod értéke utánad nő vegyen befektetést az Unisontól, megosztják veled a nyereséget. Elméletileg sokat nyerhetnek otthonuk elismeréséből. Olyannyira, hogy a „költségek” jelentősen felülmúlják a többi lehetőséget, például a HELOC -ot. Tehát rendben kell lennie ezzel az eredménnyel, mielőtt a program használata mellett dönt.
Ezzel együtt az árnövekedés nem mindig biztos, és nehéz eldönteni, hogy az otthon értékelni fogja -e vagy sem. És ha otthona elveszíti értékét, az Unison jellemzően részesedik a veszteségből, ami csökkenti a veszteséget.
Ez csak néhány dolog, amire a fogyasztóknak gondolniuk kell, mielőtt aláírják a szaggatott vonalon. A marketingbiztosíték nagyszerű lehetőségnek teszi a programot - de vannak bizonyos költségei, amelyeket komolyan meg kell fontolni, mielőtt azt mondja: „Igen”.
Pénzre van szüksége a lakásrészvényhez? Kerülje a kifizetéseket és a kamatokat a @MyUnison segítségével.
Kattints tweetelésreHogyan keres pénzt az Unison?
Csak összefoglalva, hátha nem olvasta az előző Unison -omat HomeBuyer mélyreható felülvizsgálat, Az Unison befektetéssel keres pénzt melletted az otthonodban. Ügyleti díjat is felszámítanak 2.5% A befektetett összeg 3,9% -a.
Például, ha 50 000 dollárt kap az Unisonon keresztül, akkor az Unison által fizetendő kezdeti díj az lenne $1,125 $1,950. Az Ön területén végzett zárási költségráták alapján ez megismételheti a „zárási költségeket”.
Az Unison esetében ez segíti a kérelmek feldolgozásával és a befektetéssel kapcsolatos üzemeltetési költségek fedezését, miközben vállalják azt a kockázatot, hogy az otthon idővel felértékelődik.
Amíg a Unison HomeOwner program akár 30 évig is eltarthat, biztos vagyok benne, hogy számítanak arra, hogy a legtöbb háztartás 30 évig nem marad otthonában. Az átlagos lakástulajdonos 5-7 évente költözik, ami azt jelentené, hogy az Unison tőkéje a vártnál rövidebb ideig van lekötve.
Emellett képesek sokféle lakásba befektetni egyszerre, sok különböző városban, ami lehetővé teszi számukra a diverzifikációt.
További szempontok
Csak az elsődleges lakóhelyek jogosultak. Az általános konszenzus az, hogy a bérlakásokat nem olyan jól karbantartják, mint a személyes lakásokat. Az Unison honlapja szerint, ha akarja bérelje ki ingatlanát először ki kell vásárolnia a befektetésüket.
Megveheti az Unisont. Van egy „Speciális befejezés” nevű szolgáltatás (ugyanez történik a a HomeBuyer program), amely lehetővé teszi az Unison megvásárlását a kölcsön 3. évfordulója után.
A 3. év után egy értékelő újraértékeli az otthonát. Az eredeti vételárhoz viszonyított értékkülönbség és a becsült érték meghatározza, hogy az Unison mennyit részesedik az otthon felértékelődésében.
Ön felel a karbantartási és javítási lépésekért. A ház teljes mértékben az Ön tulajdonában van, így továbbra is a felelőssége, hogy lépést tartson a javítással és a karbantartással. Az Unison nem vesz részt olyan veszteségekben, amelyek a szokásos elhasználódást meghaladó károknak tulajdoníthatók.
Alternatív megoldások
Természetesen a különböző programok mérlegelésekor okos, ha nyitott szemmel járunk, és minden lehetőséget megvizsgálunk, mielőtt döntést hozunk. Ami másnak működik, lehet, hogy nem működik neked. Íme néhány megoldás, amelyek az Ön helyzetében is értelmesek lehetnek.
Hagyományos lakáshitel kölcsönadónál. Természetesen a hagyományos lakástőke -útvonal, ahol keresztülmegy egy hitelezőn, és havonta fizetendő hitelt kap (alapvetően második jelzáloghitel), továbbra is életképes lehetőség. Valószínűleg még mindig ezt teszi a fogyasztók többsége. Nézze meg az ábrát ha érdekel ez a fajta megoldás.
A hagyományos lakáscélú kölcsönnél több előleget, valamint kamatot kell fizetni a kölcsön futamideje alatt. Amikor azonban eladja házát, az esetleges nyereséget nem kell megosztani egy harmadik féllel.
Versenyzők. Van néhány más vállalat is, amelyek hasonló programokat kínálnak, ahol az Ön lakásába fektetnek be a potenciális felemelkedésben való részesedésért.
Az ezen vállalatok és az általuk kínált különbségek (ha vannak ilyenek) azonosítása ezen a területen kívül esik cikk, de ez nem akadályozhatja meg abban, hogy saját kutatást végezzen, hogy megtudja, melyik megoldás lehet a legjobb Ön.
Kinek való az Unison HomeOwner?
Annak a szorgalmas megtakarítónak, aki előrelépést tesz egy pénzügyi cél felé, az otthoni részvényekhez való kamatmentes módszer segíthet nekik hamarabb elérni céljaikat. Mivel az Unison nem korlátozza, hogy mire lehet felhasználni a pénzt, azt potenciálisan adósságok vagy egyéb hitelek törlesztésére, vagy sürgősségi alapot hoz létre, vagy diverzifikált beruházásokat eszközöljenek más területeken.
Csak ne feledje, hogy potenciálisan több pénzt válthat le hosszú távon (ha a ház értéke jelentősen felértékelődik) azonnali készpénz-beáramlásra.
Szerintem, Unison HomeOwner nem az az egyén, aki látja az „ingyenes pénzt”, és úgy dönt, hogy álmai életmódjának finanszírozására használja fel.
Így ha nincs azonnali készpénzszükséglete és nincs szüksége a lakásrészvények megérintésére, akkor előreléphet, ha nem használ olyan programot, mint az Unison HomeOwner.
Mi a következő lépés?
További információ az Unison.com oldalon.
Mik a gondolatai? Mi a véleménye az Unison HomeOwner programról?
Olvass tovább:
A refinanszírozási tapasztalataim a Quicken -kölcsönökkel [7 egyszerű lépés]
A lakásvásárlás mitikus előnyei és a bérbeadás
007: Hogyan engedjünk meg bármit a lakásköltségek feltörésével Paula Pant -tal
Hogyan adhatja el gyorsan házát, ha erre a 3 kulcsfontosságú tényezőre összpontosít
Philip Taylor, más néven "PT", CPA, blogger, podcaster, férj és háromgyermekes apa. PT a személyi pénzügyek konferenciájának és kiállításának alapítója és vezérigazgatója, FinCon.
Még 2007-ben hozta létre a Part-Time Money®-t, hogy megossza a pénzzel kapcsolatos tanácsait, és felelősségre vonja magát több mint 75 ezer dollár adósság kifizetése), és találkozni másokkal, akik lelkesek a pénzügyi irányba függetlenség.