Hogyan kell elkezdeni a pénzbefektetést: Mit kell tudnia Részidős pénz®

instagram viewer

Ma befektetési döntések ijesztő és lehengerlő folyamatot jelenthetnek. Folyamatosan ellentétes információkkal bombáznak bennünket a piacról. Egy pillanatra mindenki izgatott, és néhány órával később mindannyian csalódottak.

Halljuk, hogy a befektetés eredendően kockázatos, de azt is, hogy ez a legtisztább út a gazdagsághoz. És akkor ott van a befektető nyelvek ábécélevese, az IRA -tól az ETF -ig.

Tehát hogyan érezheti magát jól, ha befekteti a nehezen megkeresett készpénzt?

A pénz befektetése nem feltétlenül idegtépő. Először is, értse meg céljait és azt, hogy mekkora kockázatot hajlandó vállalni. Ezután ismerkedjen meg néhány különböző befektetési lehetőséggel, és kérjen segítséget, amikor szüksége van rá. Akár 50 USD, 500 USD, 5 000 USD, 0 USD és 50 000 USD befektetésre van szüksége, magabiztosan érezheti magát a pénz növekedésében.

Itt van minden, amit tudnia kell a pénz növeléséről hozzáértő befektetésekkel:

Tartalomjegyzék

  1. Hogyan fektessünk be pénzt
  2. Befektetési eszköz opciók
  3. Befektetési stratégiák
  4. Adóelőnyben lévő befektetések vs. Adóköteles befektetés
  5. Elég lesz a társadalombiztosítás a nyugdíjba vonuláskor?
  6. Hol lehet adóköteles számlát nyitni?
  7. Mi aláássa befektetéseit
  8. Összefoglaló

Hogyan fektessünk be pénzt

A kezdő befektetők számára gyakran az első kérdés, hogyan kell befektetni a pénzét. Nem jelenhet meg a NYSE -n a plusz készpénzzel, és nem kezdheti el kiabálni: „Vásárolj!” és "Eladni!" Tehát hol kezdje?

Készítsen befektetési politikáról szóló nyilatkozatot

Mint minden nagy projektnél, mindig jó ötlet, mielőtt elkezdené kitalálni, mit szeretne. Éppen ezért érdemes kezdeni azzal, hogy befektetési politikai nyilatkozatot készít magának.

Egy ilyen személyes nyilatkozat segíthet a célok tisztázásában és a pénzügyi tervezés megszervezésében. Függetlenül attól, hogy saját befektetéseit kívánja kezelni, vagy pénzügyi szakemberrel szeretne együttműködni, nyilatkozata útitervet adhat.

A Morningstar remek vázlattal rendelkezik hogy segítsen az indulásban.

Befektetési politikai nyilatkozata a következőket tartalmazza:

1. Befektetési tapasztalata.

A házirendnek megalapoznia kell befektetési ismereteit.

Ön tapasztalt befektető, vagy még tanul? Egy pénzügyi tanácsadó, aki ezt megérti, jobban tudja, hogyan kell hatékonyan kommunikálni az információkat. Ha pedig saját befektetéseit végzi, akkor a tapasztalatai alapján megállapíthatja, hogy milyen házi feladatot kell elvégeznie.

2. Befektetési céljaid.

A következő lépés a pénzügyi célok meghatározása: mik a céljaid, mennyibe kerülnek, és mikor lesz szükséged a pénzre? Például az egyik cél az lehet, hogy húsz év múlva egymillió dollár legyen nyugdíjas korában.

Összefüggő: Hogyan kell befektetni passzív jövedelemért

3. A kívánt eszközkiosztás.

A dokumentum utolsó részének az eszközkiosztással kapcsolatos döntésére kell összpontosítania. A pénzügyi célokról szóló vita alapján felvázolhatja kockázati toleranciáját, és kiválaszthat olyan befektetéseket, amelyek megfelelnek céljainak és kockázatvállalási hajlandóságának.

A kevésbé tapasztalt befektetőknek konzultálniuk kell egy pénzügyi tanácsadóval, hogy segítsenek nekik ebben a részben. Ha jó munkát végzett pénzügyi céljainak meghatározásában, egy professzionális és etikus pénzügyi tanácsadónak megfelelő információval kell rendelkeznie ahhoz, hogy az Ön nevében megfelelő döntéseket hozzon.

Amellett, hogy segít megérteni a pénzügyi helyzetét, a befektetési politikai nyilatkozatnak bizonyos jogi előnyei is vannak. Pénzügyi tanácsadójának figyelembe kell vennie befektetési politikáját, amikor befektetéseit választja. Bár néhány pénzügyi tanácsadó megpróbálhatja eladni azokat a befektetéseket, amelyek javítják jutalékát, nem pedig A lényeg az, hogy egy jól kidolgozott befektetési politikai nyilatkozat segít megelőzni ezt a gátlástalanságot gyakorlat.

Végső soron a befektetés megkezdése azt jelenti, hogy kitaláljuk, mit akarunk, mielőtt egyetlen befektetési tranzakciót hajtunk végre.

Befektetési eszköz opciók

Számos különböző típusú befektetési eszköz áll rendelkezésre, és fontos megérteni, hogy mit kínálnak. Itt található a legvalószínűbb típusok bontása:

Megtakarító járművek

Alapértelmezés szerint a megtakarítási arány alacsonyabb, mint a befektetési ráta. Ez a kockázat klasszikus esete vs. jutalom. De a helyzet az, hogy az pénzt spórolni van befektetés.

Spóroláskor az amerikai dollárba fektet. Tehát még akkor is, ha csak megtakarítási számlája van, és nincs valódi részvényszámlája (azaz részvények, befektetési alapok) befektető vagy.

Még a magas hozamú megtakarítási számlák és más takarékpénztárak sem fognak általában olyan növekedést elérni, mint amilyenre a befektetések hasonló befektetési horizonton számíthatnak. A megtakarítási eszközök, például a pénzpiaci számlák, a CD -k és a takarékpénztárak azonban még rossz kilátásaik ellenére is jó megoldást jelenthetnek bizonyos helyzetekben.

Ez likviditást biztosít (mindaddig, amíg büntetés nélküli CD-ket használ) és védelmet (FDIC-n keresztül). Sok rövid távú megtakarítási cél, például a sürgősségi alap esetében ezeknek az eszközöknek még mindig van értelme. De nem fogják egyhamar növelni a pénzedet.

Mivel azonban a megtakarítási eszközök egyfajta befektetés, győződjön meg róla, hogy befektetőként gondolkodik, amikor egyet választ. Ismerje meg objektív és kockázati toleranciáját, amikor megfelelő megtakarítási járművet vásárol. Fontolja meg eszközkiosztását, amely magában foglalja a banki megtakarítások, pénzpiaci számlák, betéti igazolások, tényleges arany és még készpénz alosztályait is.

Kötelezze el magát, hogy szilárd hozamot ér el (és helyezze át pénzét, ha máshol jobb hozamot érhet el), és kövesse nyomon megtakarítási egyenlegét és arányát.

Lásd még:A legjobb nagy hozamú online megtakarítási számlák

Befektetési alapok

A befektetési alap egy befektetési társaság, amely több különböző ember (befektető) pénzét gyűjti össze mint te), majd részvényekbe, kötvényekbe, pénzpiaci számlákra vagy más eszközökbe, például árukba vásárol. E társaság részvényeit eladásra kínálják.

A befektetési alapokat tehát egy alapkezelőnek kell kezelnie, aki összegyűjti ezt a pénzt, és gondoskodik a megfelelő részvények, kötvények stb. Vételéről és eladásáról.

Az egyik dolog, amit nemrég megtanultam a befektetési alapok alapjainak tanulmányozása során, hogy ezek az alapok háromféle módon kereshetnek pénzt: osztalékfizetés (a belül lévő részvényekből), tőkenyereség (amikor a részvényeket az alapon belül értékesítik), és a nettó eszközérték (NAV).

Amikor jellemzően a befektetési alapokra gondolok, csak a megnövelt NAV -ra gondolok. Elfelejtem, hogy egyes részvények osztalékot fizetnek, és hogy a menedzserek folyamatosan nyerő részvényeket adnak el a nyereség bezárásához. Gondolom, mivel ezek a nyereségek és osztalékok az alapban maradnak, nem igazán gondol erre.

Miért érdemes befektetni befektetési alapokba

Több oka is lehet a befektetési alapok kedvelésének. A befektetési alapok lehetővé teszik a kezdő befektető számára, hogy sokféle részvényt, kötvényt stb. anélkül, hogy nagy összegeket kellene vásárolnia az egyes eszközosztályokba vagy részvényekbe. Azonnali eszközkiosztás.

Például az American Funds Mutual Fund (AMRMX) segítségével 250 dollárt fizethet, és több részvényt is kaphat. Ennek az alapnak minden részvényében amerikai részvényekbe, fix kamatozású, készpénzbe és nemzetközi részvényekbe vásárol. A részvényvásárláson belül a Merck, az AT&T, a Microsoft, az IBM és sok -sok más darab tulajdonosa lesz.

Ahhoz, hogy ezt a fajta sokféleséget saját pénzből szerezze be, szüksége van egy csomó 250 dollárnál (az alap minimumára). És sok időre van szüksége a kezében. A befektetési alapok nem csak a befektetések ugyanazon keverékén ülnek. Folyamatosan mozognak a különböző részvényekből és kötvényekből, és igyekeznek jó teljesítményt fenntartani, és hűek maradni az alap eredeti céljaihoz.

Tehát egy befektetési alapnál teljes munkaidős szakmai menedzsert kap, aki mindezt kezeli. A befektetési alapokkal való kompromisszum természetesen az, hogy fizetnie kell ennek a szakembernek, hogy mindezt helyetted kezelje. James Dunton 39 éve kezeli az AMRMX alapot. Biztos vagyok benne, hogy jól fizetett a szolgáltatásaiért.

A befektetési alapokkal járó kockázat

A befektetési alapokkal kapcsolatos kockázatok ugyanazok, mint bármely más biztonsági befektetés. A befektetés elveszítheti értékét. Fennáll a túl sok kiadás kockázata is. A befektetési alapokat gyakran erősen kezelik. Ezért költségekkel járnak. Ha ezek a költségek túl magasak, és a befektetés megtérülése túl alacsony, akkor pénzt veszíthet.

A befektetési alapok különböző típusai

Az alapok három fő típusa a pénzpiaci alapok, a kötvényalapok és a részvényalapok. A pénzpiaci befektetési alapok általában az érték megőrzésére törekszenek. Ezt tartják a menedéknek a legtöbb portfólióban.

Bár, amint azt korábban már tárgyaltuk, nem FDIC biztosítottak, mint egy pénzpiaci számla. A kötvényalapok kockázatosabb alapok, és alacsony hozamot céloznak. A részvényalapok a legnépszerűbb és legváltozatosabb befektetési alapok. Minden formában és méretben jönnek.

A részvényalapok négy gyakori példája a növekedési alapok, a jövedelemalapok (osztalékrészvények), az indexalapok és az ágazati alapok. A befektetési alapok másik hibrid típusa a céldátum alap, amely készpénzbe, kötvényekbe és részvényekbe fektet be, és az életkor előrehaladtával konzervatívabbá válik.

Jelenleg a Vanguard 2040 alapot használom. Milyen típusú részvényalapok vannak a 401K -ban?

A befektetési alapok költségei

A díjak két alapvető kategóriába sorolhatók: részvényesi díjak és éves alapkezelési költségek. A részvényesi díjakat általában vásárláskor vagy eladáskor számítják fel. Az éves alapkezelési költségeket évente csak a pénzeszközök tartása miatt számítják fel.

Ha a pénzeszközöket üresjáratnak nevezik, akkor a részvényesi díjakra utalnak. Ha összehasonlítja a „ráfordítási arányt”, tudja, hogy ezek az alap éves működési költségeire vonatkoznak. Az alapvállalatok nem könnyítik meg az alapokhoz kapcsolódó költségek és díjak megtalálását, ezért készüljön fel arra, hogy ezt alaposan megvizsgálja, mielőtt alapba vásárol.

Hogyan lehet befektetni befektetési alapokba

A befektetési alapokat közvetlenül is megvásárolhatja egy befektetési alap társaságnál, mint például a Vanguard vagy a Fidelity. Ezeket tőzsdei brókernél, banknál vagy akár CFP -vel is meg lehet vásárolni.

A befektetési alapok tájékoztatójának olvasása

A tájékoztató olyan dokumentum, amely információkat nyújt a befektetőknek a befektetési alapot alkotó befektetésekről, valamint a társaság üzleti tevékenységének egyéb részleteiről.

Tájékoztatókat online szerezhet be - akár közvetlenül a vállalat webhelyéről (általában a Befektetői kapcsolatok részben található), vagy a SEC Elektronikus adatgyűjtő, elemző és visszakereső rendszer (EDGAR) webhely. Az EDGAR webhely lehetővé teszi, hogy bizonyos vállalatok tájékoztatóit és egyéb bejelentéseit keressen.

Kétféle tájékoztató létezik: törvényes és összefoglaló. A törvényes tájékoztató a hosszú formájú, hagyományos tájékoztató, amelyet a legtöbb befektető ismer. Az összefoglaló tájékoztató ezzel szemben három -négy oldalon tartalmazza a legfontosabb információkat az alapról. Bár mindkét típus fontos információkat kínál, részletesebb információkat kaphat a törvényes tájékoztatóból.

Tájékoztató olvasása során a következő információkat szeretné megtekinteni:

1. A befektetési stratégia

Ha személyes befektetési stratégiái és céljai nem egyeznek a felsoroltakkal, ideje továbblépni a következő tájékoztatóhoz. Mivel minden tájékoztatót egy kicsit másképpen lehet megírni, előfordulhat, hogy a tartalomjegyzékben ez szerepel kockázat/hozam, befektetési célok, elsődleges stratégiák vagy elsődleges kockázatok címen.

2. A befektetések megtérülnek

Ez az információ gyakran két táblázatban található a tájékoztatóban: az egyik, amely összehasonlítja az adott alap hozamait az 1-, 5-, és az indexalapok 10 éves hozama (mint például az S&P 500), és az, amely az elmúlt 10 év éves vagy negyedéves hozamait mutatja évek.

3. Díjak és költségek

Ezekről a költségekről az Általános Díjak és költségek című részben talál információt. Keresse meg az Alap nettó éves működési költségeit, és megtalálja a kiadásokat százalékban kifejezve. Ezenkívül ellenőrizze, hogy van -e olyan rész, amely befektetési tanácsadóként és kezelési költségekként szerepel. Ez tudatja Önnel, hogy van -e teljesítménybónusz a befektetési menedzsernek azokban az években, amikor felülmúlják a referenciaértéküket.

Végül ellenőrizze a forgalmi költségeket. A magasabb forgalom - amikor a menedzser gyakrabban vásárol és értékesít értékpapírokat - további költségeket és további adókat jelenthet, ha az alapja adóköteles számlán van.

A befektetési alapok többféle ízben kaphatók, ezért érdemes megérteni, hogy az egyes típusok mire szolgálnak:

Osztalék befektetési alapok

Osztalékot fizető befektetések azok, amelyek egy kis plusz pénzt biztosítanak. Az osztalékot fizető részvények esetében a társaság oly gyakran (általában minden negyedévben, de lehet havonta vagy évente) elviszi nyereségének egy részét, és felosztja a részvényesei között.

Ha Ön részvényeket birtokol egy olyan társaságban, amely osztalékot fizet, akkor ez extra pénz, amelyet csak részvények birtoklásáért kap. Elköltheti kedve szerint (de ne feledje, hogy adót kell fizetnie érte). Sok vállalatnak vannak újrabefektetési tervei, amelyek lehetővé teszik az osztalékok automatikus felhasználását több részvény vásárlására. Ez olyan, mint az ingyenes részvények megszerzése.

Az osztalékfedezeti alapoknál az elképzelés ugyanaz. Időnként az alapba történő befektetések osztalékot fizetnek, és az alap ezt követően osztja ki azokat a befektetési alapba befektetőknek. Sok osztalékfedezeti alap azonban egyszerűen az osztalékot használja a befektetési alap további részvényeinek megvásárlásához, növelve a részesedését - és a potenciális bevételeit.

Figyelembe véve az osztalék befektetési alapokat

A kezdő befektetők (és mások) jól járhatnak, ha portfóliójukban figyelembe veszik az osztalékos befektetési alapokat. Igaz, hogy sok osztalékot fizető részvény nem tapasztalja meg azt a fajta rövid távú hozamot, amelyet láthat a növekvő részvényekkel, de sok esetben az osztalékot fizető befektetés szilárd, rendszeres nyereséget.

Bár nem fog hatalmas hozamot látni, nem lesz ugyanolyan veszteségveszélynek kitéve. Valószínűleg (de soha nem garantált) rendszeresen, ha szerényen is visszatér. A befektetési alapok lehetőséget nyújtanak a befektetések megkezdésére anélkül, hogy nagy kockázatot kellene vállalnia egy részvényre vonatkozóan. A részvénygyűjtés nem olyan egyszerű, mint amilyennek látszik, és ha dudát választ, akkor megbánhatja. Legalább egy befektetési alapnál kicsit elosztja a kockázatot.

Ha néhány befektetés történik az alap tartályában, akkor valószínűleg lesznek nyertesek, akik ezt pótolják. Az osztalék befektetési alapokban az osztalékot fizető befektetések jellege segít megvédeni Önt a teljes vesztesektől. Ezenkívül minden negyedévben pluszpénzt kap - ez a pénz felhasználható a hozam növelésére.

Pénzpiaci befektetési alapok

A pénzpiaci befektetési alapok vagy pénzpiaci alapok eltérnek a pénzpiaci számláktól. A pénzpiaci alap egy olyan befektetési alap, amely nem hosszú távú, likvid eszközökbe fektet be, mint például az amerikai DKJ, amelyek biztonságosabb és stabilabb befektetést biztosítanak. Az alap célja az 1 dolláros részvényenkénti ár fenntartása.

Nem tévesztendő össze a pénzpiaci számlákkal. A pénzpiaci számlák egy rövid távú megtakarítási termék, amelyet az FDIC-biztosított bankok kínálnak.

Ki használ pénzpiaci befektetési alapokat?

A pénzpiaci befektetési alapok általában ott vannak, ahol a befektetők a kívánt pénzeszközöket „készpénzben” tartják. Tehát, amikor egy eszközallokációs kördiagramot lát, és a kis részt készpénzre látja, akkor általában ezeket az alapokat tartják fenn. A legtöbb befektetési alap -társaság (olyan helyeken, ahol jellemzően 401 000 -es vagy IRA -val rendelkezik), mint például a Fidelity és a Vanguard, a pénzpiaci befektetési alapok biztonságos menedékként szolgálnak.

És még a legjobb online részvény brókereknél is aktív kereskedők mozgatják pénzeszközeiket pénzpiaci alapokba hogy biztonságos befektetésből, alacsony jutalékú befektetésből ingatagabb, potenciálisan kifizetődőbb legyen beruházás.

A pénzpiaci befektetési alapok biztonságosak?

Noha az FDIC nem biztosítja őket, mint a pénzpiaci számla, a pénzpiaci befektetési alapokat a SEC szabályozza a „törés” ellen (azaz az érték 1 dollár alá csökkenését). A Kongresszus pedig jelenleg azon dolgozik, hogy jogszabályokat alkosson a fogyasztók ezen alapokba vetett bizalmának erősítésére. Vita folyik arról, hogyan lehetne ezt a legjobban megvalósítani.

Miért nem csak nagy hozamú megtakarítási számlát használ?

Akkor miért használják ezeket az alapokat pénzpiaci számla és online megtakarítási számla fölött? Régen a pénzpiaci alapok jobb hozamot tudtak nyújtani a készpénzhez képest, mint a megtakarítási számlák. Igaz. De manapság a magas kamatozású online megtakarítási számlák egyenlő hozamot biztosítanak a készpénzért.

Tehát mi akadályozza meg a befektetőket abban, hogy minden készpénzüket áthelyezzék erre a megtakarítási számlára? A fő ok a rugalmasság. A pénzpiaci befektetési alap egy fedél alatt található, mint a többi befektetési alap, amelybe befektetnek. A pénzmozgás a számlák között (akár IRA -n vagy 401K -n belül is) pillanatok alatt történik. Ezenkívül az online megtakarítási számlák korlátozzák a havi átutalások számát. Így a pénzpiaci befektetési alap továbbra is fennáll.

A legjobb pénzpiaci befektetési alapok

Tehát hogyan találja meg a legjobb pénzpiaci befektetési alapot? Nos, a saját véleményem az, hogy szűklátókörű lenne, ha egy befektetési alap-társaságot választana az alapján, hogy mennyire jó a pénzpiaci befektetési alapja. Ön egy befektetési alap társaságnál van, mert a részvényalapjait kedveli, nem a pénzpiaci alapokat. De ha meg kell hoznia ezt a döntést, hagynám, hogy a költségek aránya legyen a döntő. Szerencsére általában alacsony költségű pénzpiaci alapokat találhat olyan helyeken, ahol alacsony költségű részvényalapokat talál. Kezdeném a Vanguarddal és a Fidelity -vel. Íme néhány legjobban teljesítő, olcsó pénzpiaci befektetési alap:

  • Vanguard Prime Pénzpiaci Alap (VMMXX)-minimum 3000 dollár, költségarány 0,16%, 5 éves hozam 1,22%
  • Fidelity Money Money Market (SPRXX)-$ o Minimum, Kiadási arány 0,42%, 5 éves hozam 1,07%

Ha szigorúan magas hozamot keres a készpénzén (nem kell sokat mozgatnia a pénzt), miközben Az FDIC által nyújtott kiemelkedő biztonság fenntartása érdekében csak magas hozamú megtakarítási számlával vagy pénzzel kell rendelkeznie piaci számla.

Index Alapok

Ez a fajta befektetési alap úgy van kialakítva, hogy az alap teljesítményének meg kell egyeznie egy adott piaci index teljesítményével. Például az S&P 500 -nak megfelelő indexalapnak tükröznie kell az S&P 500 növekedését (vagy potenciális veszteségeit).

Az indexalapok alacsonyabb kockázatot kínálnak, mivel beépített széleskörű piaci kitettséggel rendelkeznek. Emellett alacsonyabb költségűek, mint más típusú befektetési alapok, mivel nem igényelnek gyakorlati karbantartást az alapkezelőtől, és csekély forgalmuk van a portfólión belül.

Mindezen előnyök miatt a nyugdíjszámlák gyakran indexalapokat használnak befektetési stratégiájuk középpontjában.

Cél-dátum alapok

A céldátum szerinti befektetési alapok automatikusan módosítják eszközkiosztásukat az alap elöregedésével.

Például egy célalap 90% -os részvénybe/10% kötvénybe fektethető be, de amikor nyugdíjba vonul, 40% -os részvénybe/40% kötvénybe/20% készpénzbe lehet befektetni. Ez azt jelenti, hogy a befektetések automatikusan kiegyensúlyozódnak az időhorizontjuknak és a kockázattűrésüknek megfelelően. Többé nem kell manuálisan egyensúlyba hoznia az eszközkiosztást.

Lásd még:(VFORX) Az egyetlen gyönyörű alap, amellyel a 2040 -es nyugdíjba fektetem

Tőzsdén kereskedett alapok (ETF)

Az ETF befektetések csoportja, amelyeket általában egy indexhez kötnek (például indexalapok), amelyekben részvényeket vásárolhat, és részvényekként kereskedhet. Ez azt jelenti, hogy megkapja a csoportosított befektetésekkel járó diverzifikációt, a „passzív” alapokkal járó alacsony költségeket és a részvényekkel kereskedő személy rugalmasságát.

Az ETF kereskedés nagy részét alkotó szélesebb alapokon kívül befektethet áru ETF-ekbe (azaz réz ETF-ekbe), kis szektorú ETF-ekbe, külföldi ETF-ekbe stb. Nem minden ETF jön létre egyenlően. Néhányat aktívabban kezelnek, és így drágábbak.

Az ETF -eket gyakran összehasonlítják az indexalapokkal, de az indexalapokkal ellentétben az ETF -ek általában közvetítői jutalékot követelnek meg, általában nem teszik lehetővé az automatikus a befektetési terv, amely gyakran kevesebb „belső” kiadással jár, segíthet elkerülni a tőkenyereség -adót az adóköteles számlákon, és általában kisebb összegben vásárolható meg összegeket.

Megvásárolhatja az ETF -ek részvényeit az egyik kedvezményes online részvényközvetítőnél vagy egy befektetési alap -társaságnál, például a Vanguardnál.

Többet látni:A legjobb online tőzsdeügynökök az olcsó részvénykereskedelemhez

Készletek

Ezekre a befektetésekre gondolunk legtöbben, amikor befektetésekről beszélünk.

A részvények birtoklása azt jelenti, hogy a részvényt kibocsátó társaság egy darab tulajdonosa. Tehát követelése van annak a társaságnak az eszközei és bevételei egy részével kapcsolatban, amelynek részvényei a tulajdonában vannak. Amikor a vállalat értékelése emelkedik, a részvények értéke emelkedik. Amint azt mindannyian megtudtuk a Trading Places -ből, a részvényvásárlás célja az, hogy alacsonyan és magasan adjunk el.

Kötvények

A részvényekkel ellentétben a kötvények nem képviselik a társaság tulajdonjogát. Ehelyett, amikor kötvényt vásárol, megvásárolja a vállalat adósságát. A kötvény vásárlásakor ténylegesen kölcsönadta a társaság pénzét.

Cserébe kamatfizetést és a jövőbeni visszafizetési ígéretet kap. Ezt a törlesztési dátumot lejárati dátumnak nevezik.

Ingatlan

Az ingatlanbefektetés régóta szilárd utat kínál a befektetések növekedéséhez. Az ingatlan nemcsak a bérleti díjból származó folyamatos bevétel lehetőségét kínálja Önnek, hanem a befektetési célú ingatlan is idővel felértékelődhet. Az ingatlanba történő befektetés azonban kissé bonyolultabb lehet, mint egyszerűen részvények, kötvények, befektetési alapok vagy ETF -ek választása.

Hagyományosan az ingatlanbefektetés azt jelenti, hogy közvetlenül vásárolnak egy bérleményt. Ez egészséges előleget igényel, és szükség lehet néhány helyszíni munkára is, különösen akkor, ha saját kezűleg kívánja kezelni ingatlanát.

Olvass tovább:A legelső dolog, amit meg kell tennie, ha ingatlanba kerül

Az ingatlanbefektetés némileg könnyebbé vált most, hogy befektethet a REIT -ekbe vagy az ingatlanbefektetési alapokba, mindössze 10 dollárral a minimális befektetésért. A REIT -ek számos olyan ajánlatot tartalmaznak, amelyek ingatlanok széles skálájába fektetnek be. A legjobb dolog a REIT -ekben az, hogy egyszerűen vásárolhat hozzájuk a közvetítői fiókján keresztül.

Olvass tovább:6 módja az ingatlanbefektetésnek (10 dollár és 100 000 dollár között)

Végezetül, a PeerStreet -hez hasonló platformokkal történő ingatlanfinanszírozás lehetővé tette az akkreditált befektetők számára 200 000 dolláros éves jövedelemmel vagy 1 millió dollártól északra eső nettó vagyonnal), hogy pénzüket ingatlanvagyonba fektessék kölcsönök. Ez a befektetési típus különbözik a hagyományos REIT -től, mivel nagyobb átláthatóságot és rugalmasságot biztosít a befektető számára.

Ezenkívül a közösségi finanszírozású ingatlanokban a platformtól függően gyakran meglehetősen alacsony minimális befektetés van, 500-1000 dollár körül.

Olvass tovább:10 000 dolláros ingatlanközösségi társasági finanszírozási kísérletem a PeerStreet segítségével [Review]

Befektetési stratégiák

Ha egyszerűen ismeri a befektetési lehetőségeit, az nem segít a saját befektetési portfóliójának tervének összeállításában. Itt jönnek létre a befektetési stratégiák. Ha megérti, hogy a különböző stratégiák hogyan befolyásolhatják a pénzét, a befektetési ütemtervét és az adóterheit, segíthet a portfólió legjobb választásának meghatározásában.

Dollár költségátlagolás

A dollárköltségek átlagolása azt jelenti, hogy a pénzét meghatározott ütemezésben, fix összegben vagy százalékban fekteti be, függetlenül a piaci feltételektől. Például úgy dönt, hogy minden hónapban részvénybe, befektetési alapba vagy más befektetésbe fektet be 100 dolláros hozzájárulással, amíg el nem éri valamely célt vagy előre meghatározott dátumot.

Ezzel a módszerrel a 100 dollár többé -kevésbé vásárol a befektetés aktuális értékétől függően.

Ha a dollárköltségek átlagolása nagyjából úgy hangzik, mint amit már a 401K -val csinál a cégével, akkor igaza lenne. A legtöbb ember már részt vesz ebben a „stratégiában”. Tökéletesen illeszkedik a hosszú távú, vételi és tartási célú befektető céljaihoz, aki havonta csak egy bizonyos összeget képes befektetni.

Ha ütemterv szerint fektet be, szándékosan figyelmen kívül hagyja a napi piaci árakat, és bizalmat fektet a gondolatba, hogy idővel (hosszú ideig) egy diverzifikált portfólió többet nyer, mint amennyit veszít. Az a személy, aki ezzel a stratégiával fektet be, nem esik pánikba, ha lefelé mutató piacot lát, csak élvezi, hogy most többet vásárolhat a pénzével.

Ez a stratégia csökkenti annak kockázatát is, hogy túl sokat fizet a befektetésekért. Ha egyetlen befektetésről beszélünk, amelyet rövid távú befektető hajt végre (kevesebb, mint öt év), akkor a dollárköltségek átlagolása (1 vagy 2 év alatt) csökkenti annak kockázatát, hogy túl magasan vásárol.

A dollárköltségek átlagolása jobb megtérülést jelent a befektetéseknél? Nem. Ez azonban azt jelenti, hogy egy meghatározott időszak alatt kevesebbet kell fizetnie a részvényeiért.

Eszközkiosztás

Bár a fentiekben röviden tárgyaltunk az eszközallokációról, fontos beszélni arról, hogy a stratégiai eszközallokáció hogyan befolyásolhatja portfólióját.

Az eszközallokáció a befektetési portfólió különböző eszközosztályokra történő felosztásának folyamata. Ez elsősorban azzal jár, hogy különböző pénzösszegeket helyeznek el a fő három eszközosztályba: részvények, kötvények és készpénz. Egyéb eszközosztályok közé tartozik az ingatlan, az áruk, a nemesfémek és a részvénytulajdon.

Az eszközeit még tovább oszthatja különböző típusú részvényekre. Vagy vágja le másképp, és ossza szét a különböző iparágak között. Ha folytatja a fúrást, pénzeszközeit több ezer különböző eszköztípusra oszthatja fel.

Ne feledje azonban, hogy az eszközallokáció nem egyenlő a diverzifikációval (azaz nem teszi minden tojását egy kosárba.) az a cselekvés, hogy befektetéseit különböző eszközosztályokba, iparágakba, sőt országokba is szétosztja a kockázatok és a jutalom. A különbség magyarázatának jobb módja az lehet, ha azt mondja, hogy rendelkezhet olyan eszközallokációs stratégiával, amely nem diverzifikált.

Annak érdekében, hogy az Ön számára megfelelő eszközallokációs stratégiával rendelkezzen, ügyeljen arra, hogy a következő lépéseket építse be portfóliókezelésébe:

  • Ismerje meg az eszközosztályokat. Ismerje meg a részvényeket, kötvényeket és készpénzt. Ismerje meg az egyes kockázatokat.
  • Ismerje meg kockázati toleranciáját. Töltse ki a sok online teszt egyikét, hogy meghatározza a kockázati toleranciáját. Feltétlenül ismételje meg a tesztet ötévente, amikor vagyona növekszik és a helyzet megváltozik.
  • Nézzen példákat a „megfelelő” eszközallokációra. Tanulmányozza a különböző stratégiákat. Vegye figyelembe, hogy mit szeret és mit nem.
  • Győződjön meg arról, hogy a portfólióját a kockázati tűrőképességének megfelelően osztja fel. Végül győződjön meg arról, hogy portfóliója megfelel a céljainak. Minden évben egyensúlyozza át portfólióját, hogy biztosan összhangban maradjon céljaival.

Adóelőnyben lévő befektetések vs. Adóköteles befektetés

Az adóterhek enyhítése a hozzáértő befektetések fontos része. Tehát jó ötlet megérteni a különbséget az adókedvezményes és az adóköteles befektetések között.

Adóalapú befektetés

Akár tudják, akár nem, a legtöbb ember 401 (k) pontja révén már adókedvezményes befektetést hajt végre, ami nagyszerű. A 401 (k) számlák és a hagyományos IRA-k adókedvezményben részesülnek, mivel adóhalasztást kínálnak.

Ez azt jelenti, hogy levonhatja e számlákhoz fizetett éves hozzájárulásait az éves adóiból. Ez csökkenti a jelenlegi adóterhet, és segíthet felszabadítani a pénzt a költségvetésben a befektetésekhez. A pénze is halasztott adókkal növekszik, így nem kell adót fizetnie, amikor a számlája tőkéhez jut, vagy osztalékot kap. De ha ezekből az adóhalasztott számlákból kivonja a szokásos jövedelemadót, ha nyugdíjba vonul.

Az adóhalasztás azonban nem az egyetlen módja az adókedvezményes befektetéseknek. Még több adóalapú befektetést végezhet a Roth IRA-n keresztül (amely adózott dollárt használ.) A befektetés előnye A Roth IRA szerint a bevételei adómentesek, feltéve, hogy 59 éves koráig várakozik a kifizetésre. 1/2.

Olvass tovább:Mi az a Roth IRA és hogyan működik?

Ami az adókedvezményes befektetést illeti, a következő sorrendet javaslom:

  1. 401 ezer a munkaadói mérkőzés megszerzéséhez
  2. Roth IRA a Max
  3. Vissza a 401k -hoz a Max -hez

Lásd még:Hagyományos és Roth IRA hozzájárulási korlátok erre az évre

Ez a megközelítés segít elkerülni az adókat most és a jövőben. A kormány az IRS -en keresztül próbál arra ösztönözni, hogy takarítson meg nyugdíjazására, hogy ne csak a társadalombiztosításra támaszkodjon. Ezért vannak ilyen típusú fiókjaink. És ezért a legtöbb ilyen számla kikötéssel rendelkezik arról, hogy a pénzt a rendeltetésének megfelelően ott kell hagyni.

Olvass tovább:Roth IRA CD: adókedvezményes nyugdíjbefektetés kockázat nélkül

Adóköteles befektetés

Az adóköteles befektetés az adózás utáni dollár felvétele és az adókedvezmény nélküli számla nélküli befektetés. Egyszerű, igaz?

A legfontosabb dolog, amire emlékeznie kell, hogy csak akkor fektessen be pénzt ide, miután kimerítette az adókedvezményes területeken a lehetőségeit. Ezeket a befektetéseket a pénz befizetése előtt megadóztatják, és a befektetésekből származó bevételt adóztatják.

Az adóköteles számlákat ugyanazon a helyen lehet megnyitni, mint az adókedvezményes számlákat, bankoknál és befektetési vállalkozásoknál. De a legjobb helyek azok, amelyek lehetővé teszik az olcsó kereskedést, mivel elméletileg gyakrabban fogja ezt tenni (az IRS korlátai miatt.)

Többnyire ugyanolyan típusú befektetésekbe fektethet be adókedvezményes számlákon vagy azokon kívül. A számla, mint egy Roth IRA, csak a befektetések elhelyezésének helye.

Tehát pontosan mikor érdemes adóköteles számlákra befektetni? Számos oka lehet annak, hogy az adóköteles befektetéssel kezdje:

  • Amikor kihasználja a lehetőségeit: Ha elérte az éves 401 ezer járulékát, a Roth IRA -járulékait és a SEP IRA -járulékait, ha rendelkezésre állnak, akkor adóköteles számla következik.
  • Amikor eléri a jövedelemkorlátokatMásodszor: ha egy bizonyos összeg felett keres, akkor nem tud befektetni egy Roth IRA -ba. Ezért miután elérte a 401K -t, a következő legjobb választás valószínűleg az adóköteles befektetés.
  • Ha rugalmasságot szeretne: A 401 (k) vagy az IRA -val ellentétben, adóköteles befektetésekkel, tetszés szerint mozgathatja a pénzét. Nem kell várnia a nyugdíjra, hogy hozzáférjen a pénzhez.
  • Ha adómentes befektetésekbe szeretne befektetni: Végül, vannak olyan adómentes befektetési típusok (azaz adómentes kötvények), amelyeket csak adóköteles befektetési számlára szerezhet be.

Rendelkeznie kell mind adókedvezményes, mind adóköteles számlával?

Nem árt mindkét típusú fiók.

Ha elérte a fent felsorolt ​​mérföldkövek egyikét, akkor valószínűleg itt az ideje, hogy adóköteles számlával kezdjen. Azonban győződjön meg arról, hogy az adóssághelyzetet kézben tartja, és egy tisztességes segélyalapot épít fel, mielőtt egy csomó plusz pénzt behelyezne ezekre a számlákra.

Elég lesz a társadalombiztosítás a nyugdíjba vonuláskor?

Nem hiszem el, hogy most a társadalombiztosítás témájával próbálok foglalkozni. Történetében rendkívül összetett, természeténél fogva nagyon ellentmondásos, fizetőképessége és összetétele jövője ismeretlen.

De mindettől függetlenül Ön és én befizetünk a társadalombiztosítási rendszerbe. Érdemes tehát elég közel nézni ahhoz, hogy legalább megbecsülje, hogy mennyi pénzt fog visszakapni, nem?

  • Amikor az emberek a társadalombiztosítás kifejezést használják, valójában a társadalombiztosítási programra utalnak Évi társadalombiztosítási törvény által létrehozott szövetségi öregségi, túlélő és rokkantsági biztosítási program 1935.
  • A társadalombiztosítást a FICA bérszámfejtési adókból gyűjtik be, ami a bevételek 7,65% -a, 106 800 dollárig.
  • A teljes társadalombiztosítási ellátás jelenlegi nyugdíjkorhatára 67 év.
  • A jelenlegi nyugdíjasok átlagos havi juttatása havi 1503 dollár körül mozog.
  • A társadalombiztosítás a szövetségi kormány egyetlen legnagyobb kiadása.

Megértésem szerint a társadalombiztosítás olyan szociális programként indult, amely országunk legsúlyosabb szükségleteit segíti. Most úgy tűnik, hogy a társadalombiztosítás szinte mindenki nyugdíjprogramjává vált. Nézze meg ezt a diagramot a New Hampshire Egyetem Felmérő Központja által készített legutóbbi társadalombiztosítási felmérésből.

Ez őrület. Majdnem 50% azt mondja, hogy legalább nagyon valószínű, hogy nyugdíjas korában társadalombiztosításra lesz szüksége. Mi a helyzet 401K -val, IRA -val stb. Mindez csak mindenkinek elveszett? Talán rosszul értelmezem, mit jelent a „szükséglet” ebben a felmérésben. De nem hiszem, hogy rosszul értelmezem azt a tényt, hogy a társadalombiztosítás több lett, mint az eredeti szándék.

Várhatóan mennyit kap?

Ha szeretné tudni, mennyit várhat nyugdíjba a társadalombiztosításból, keresse fel az SSA becslő oldalát.

Ott van egy várható élettartam kalkulátoruk is. 86 -ra tesz, amikor végre károgok. Emellett éves jelentést kell kapnia az SSA -tól. Ebből a kijelentésből meg tudja állapítani, mire számíthat nyugdíjas korában.

De mindez a társadalombiztosítás jövőbeli fizetőképességétől függ. Folytatják a megélhetési költségek növekedését (az elmúlt 2 évben nem emelkedtek)? Lehetséges, hogy csak az Ön juttatásának egy százalékát kezdik kifizetni? Meg kell változtatniuk a szokásos nyugdíjazási dátumot?

A társadalombiztosítás jövője?

Sok felháborodást hallani arról, hogy a társadalombiztosítás hogyan bukik meg, vagy arról, hogy nyugdíjazásomig nem lesz. Mi az igazság? Nos, a fenti táblázat alapján azt mondanám, hogy az amerikaiak nem hagyják bukni. Ha ennyi ember van attól függően, ez továbbra is prioritás marad.

Csak azt nem látom, hogy a társadalombiztosítás megszűnne. Ez egyfajta ponzi rendszer, mivel a jelenleg foglalkoztatottak keresetére van szükség az ellátásban részesülők kifizetéséhez. Ennek megfelelően mindenki, aki legalább 10 év társadalombiztosítási díjat fizetett, úgy érzi, megérdemli, hogy ezeket a pénzeszközöket juttatják vissza nekik. Tehát, ha egyszer dolgozol 10 évig, akkor semmiképpen sem mondhatod, hogy ejtsd el az egészet. Pénzét a rendszerbe helyezi, ezért nem akarja, hogy töröljék.

A megbízottak jelentése

Elég a csetepatékból. Mit mondanak a biztosításmatematikusok? A társadalombiztosítási megbízottak éves jelentést tettek közzé a társadalombiztosítás jövőjéről. Ezt ugyanúgy kötelesek tenni, mint bármely más befektetési házat. Ezt mondták a 2020 -as jelentésükben.

„2019 -ben a társadalombiztosítási tartalékok 2,9 billió dollárt tettek ki az év végén, és 2 milliárd dollárral növekedtek. A vagyonkezelők azt tervezik, hogy a köztes feltevések szerint az öregségi és túlélőbiztosítás (OASI) A Vagyonkezelői Alap 2034 -ig időben kifizetheti a teljes ellátást, változatlanul az utolsóhoz képest év. A Fogyatékossági Biztosító (DI) Vagyonkezelő Alap most az előrejelzések szerint 2065 -ig képes lesz teljes ellátást fizetni, 13 évvel később, mint a tavalyi társadalombiztosítási jelentésben jelölték. A fogyatékkal élő munkavállalók iránti kérelmek 2010 óta jelentősen csökkentek, és a jelenlegi fizetési státuszban lévő fogyatékkal élő munkavállalók száma 2014 óta csökken. Ennek megfelelően a megbízottak ismét csökkentették a hosszú távú fogyatékossági előfordulási arány feltételezését ebben a jelentésben.

Az OASI- és DI-alapok kombinált tartalékainak lejártának tervezett időpontja 2035, ugyanaz, mint a tavalyi jelentésben.1 A 75 éves előrejelzés alatt időszakban a társadalombiztosításnak az adóköteles bérek 3,21 százalékos biztosításmatematikai hiányával kell szembenéznie. év. A fő okok (1) a munkáltató által szponzorált csoportos egészségbiztosítási díjak jövedéki adójának megszüntetése egy meghatározott szint felett (általában „Cadillac-adó”), ami lassítja a a fedezett reáljövedelmek előrejelzett növekedése és kevesebb bérszámfejtési adóbevétel, valamint (2) a feltételezések megváltozása, beleértve az alacsonyabb várható termékenységi rátát, a fogyasztói inflációt és a kamatokat árak. A biztosításmatematikai hiány 2094 -ig a bruttó hazai termék (GDP) 1,1 százalékát teszi ki. ”

Számíthat rá?

Ha elfogadja a 2020 -as jelentést, úgy tűnik, hogy ha 14 évnél fiatalabb (40 éves vagy annál idősebb) nyugdíjba vonul, akkor teljes mértékben részesülni fog.

De tegyük fel, hogy minden előnyét megkapja. Elég lesz a havi 1503 dollár megfelelője nyugdíjas korában? Ha ebben az időben csak ennyi van nálad, akkor valószínűleg még mindig szegény leszel. Tanulmányok azt mutatják, hogy a társadalombiztosításban részt vevők 12% -a még mindig a szegénységi küszöb alatt él. Nem álomnyugdíj az biztos.

A történet erkölcse az, hogy sok mozgó alkatrész van itt, de valószínűleg legtöbben számíthatunk Sam bácsi nyugdíjba vonuló, legalább 1503 dolláros jövendőbeli megfelelőjére.

Azt tanácsolom, hogy játsszon ultrakonzervatív módon, és felejtse el a társadalombiztosítást. Ne számíts rá. Ha megkapod, nagyszerű. Ha nem, akkor ne aggódjon, mert nyugdíjba van állítva a 401K és az IRA segítségével.

Hol lehet adóköteles befektetési számlát nyitni?

Korábban szinte lehetetlen volt befektetővé válni pénzügyi szakemberrel való partneri kapcsolat nélkül. Manapság azonban az internet és a pénzügyi technológia csökkentette az egyedül adóköteles befektetések akadályait. Konkrétan most már számos online kedvezményes brókerek és robo-tanácsadók elérhető.

A kedvezményes bróker korlátozott befektetési szolgáltatásokat kínál, lehetővé téve, hogy alacsonyabb jutalékokkal fektessen be. Sok kedvezményes bróker átalánydíjat számít fel az Ön által végzett ügyletekért. A diszkont brókerek azonban gyakran korlátozott befektetési lehetőségeket kínálnak. Lehet, hogy részvényekre, befektetési alapokra, CD -kre, ETF -re és más alapvető befektetési termékekre korlátozódik.

Sok kedvezményes brókernél lehetősége van arra, hogy felhívja és beszéljen egy szakemberrel, de az ilyen ülések költségei lesznek.

A robótanácsadók viszont automatizált online befektetési platformok. Ezeket a platformokat úgy tervezték, hogy alacsonyan tartsák költségeit, mert számítógépes algoritmusokat használnak a portfólió kezeléséhez. A robotanácsadók nagyobb valószínűséggel a befektetési lehetőségek, és a diszkont brókerek inkább a barkács befektetők felé irányulnak.

Könnyedén elkezdheti befektetőként az alábbi online platformok bármelyikét:

Ally Invest

Ally Invest viszonylag újonc az online diszkontközvetítői világban, de kiemelkedik, mert önirányított és készpénzzel javított kezelt számlákat is kínál alacsony minimális egyenleggel. Ezenkívül olcsó részvénykereskedelmet is kínál (4,95 USD.) Kiváló lehetőség az aktív kereskedők számára, és forex- és opciós kereskedést kínál.

Tekintse meg az Ally Invest teljes áttekintését itt.

Javulás

Mint az egyik első robo-tanácsadó, Javulás hosszú múltra tekint vissza, hogy segítse az embereket a pénzük befektetésében. A Betterment célorientált befektetési eszközöket kínál, amelyek segítik a befektetőket diverzifikált portfólió felépítésében és a jövő megtakarításában.

A Betterment Digital számlaegyenlegének 0,25 százalékát számítja fel, és nem rendelkezik minimális számlával.

Tekintse meg a Betterment teljes áttekintését itt.

M1 Pénzügy

Ha nem csak szereted a DIY befektetés ötletét, hanem saját befektetéseidet is szeretnéd választani (ahelyett, hogy azt javasolnád neked, mint más robo-tanácsadók), akkor M1 Pénzügy lehet neked való. Ez az önálló robo-tanácsadó választja ki befektetéseit, majd kezeli az Ön portfólióját, beleértve az időszakos egyensúlyozást és az osztalék újrabefektetését.

Tekintse meg az M1 Finance teljes áttekintését itt.

Személyes tőke

Bár mindent kínál a költségvetéstől a fiókok összesítéséig, Személyes tőkeA legnagyobb hírnévkövetelés a befektetési tanácsadás.

Amint befektethető eszközei eléri a 100 000 dollárt (a minimális befektetés), a platform személyes tanácsadót rendel Önhöz. Ha úgy dönt, hogy személyes tőkével fektet be, a pénzét diverzifikált portfólióba helyezi tőzsdén kereskedett alapok (ETF-ek), amelyek hozzáférnek az „intelligens súlyozási” technológiájukhoz, ami nagyobb eredményeket hoz létre diverzifikáció.

Tekintse meg a Personal Capital teljes áttekintését itt.

Mi aláássa befektetéseit

Amikor befektet, fontos megbizonyosodnia arról, hogy mindent megtesz a bevétel maximalizálása érdekében.

Sokan csak arra gondolunk, hogy a befektetési számla jól működik -e vagy sem. Van azonban még néhány dolog, amire figyelni kell. Íme néhány dolog, amely alááshatja befektetési bevételeit:

Díjak

Meglepődhet azon, hogy a díjak hogyan ronthatják befektetési bevételeit. Minden befektetés díjakkal jár. Minden bróker - beleértve az online diszkontközvetítőket is - tranzakciós díjat számít fel vásárláskor vagy eladáskor.

Minden alap díjjal jár. Nem kell azonban a szükségesnél többet fizetni.

Lehet, hogy 2% -ot vagy többet fizet a kezelt befektetési alapokért, de ha tőzsdén kereskedett alapot vagy indexalapot választ, akkor valószínűleg 1% -nál kevesebbet fizethet. Hasonlítsa össze a közvetítési tranzakciós díjakat is. Egyes brókerek átalánydíjat számítanak fel minden ügyletért, mások pedig eltérő díjstruktúrával rendelkeznek.

Győződjön meg arról, hogy megértette a díjstruktúrát, és válasszon olyan beruházásokat, amelyek alacsonyabb költségekkel járnak. A szerkesztő megjegyzése: Valójában 0,19% -os költséget fizetek a céldátum szerinti befektetési alapommal a Vanguardon keresztül. Tehát még néhány kezelt alap is olcsó lehet a díjakon.

Infláció

A megtakarítási eszközök befektetési célú felhasználásával kapcsolatos probléma az infláció költsége. Ha a pénzed nem nő olyan ütemben, mint az infláció, akkor ugyanennyi dollár kevesebbet vásárol a jövőben. Az infláció az áruk és szolgáltatások árának általános emelkedése az idő múlásával.

Tehát az idő múlásával az infláció csökkenti a deviza értékét. Ez megmagyarázza, miért vehetett gyerekkoromban egy doboz kokszot 0,25 dollárért. De most 1,00 dollárba kerülnek.

Az inflációt úgy mérik, hogy figyelik az index változását, például a fogyasztói árindexet (CPI). Történelmileg az infláció 3%körül volt. A hetvenes évek magas inflációs periódusa volt nálunk, az Egyesült Államokban, az éves inflációs ráta néhány év alatt meghaladta a 10%-ot.

A 2019 -es naptári évben az inflációs ráta az volt körülbelül 2,3%. Ez azt jelenti, hogy 100 dollár, amelyet 2019. január 1 -jén tett be egy széfbe, 2019. december 31 -ig csak 97,70 dollár értékben vásárolhatott árut. Ezért jó ötlet olyan megtakarítási és befektetési eszközöket találni, amelyek lépést tudnak tartani az inflációval, mivel az inflációs ráta idővel összetett. Ez az oka annak, hogy az áruk 20-30 év alatt megduplázódhatnak.

Itt egy inflációs számológép ha játszani akarsz vele.

Adók

Az adózási stratégiája sokba kerülhet. Természetesen adót kell fizetnie, de biztos akar lenni abban, hogy nem fizet többet a kelleténél.

Nézd meg, hova megy a pénzed. Próbáljon minél több pénzt tenni az adókedvezményes számlákra, ha el akarja halasztani az adófizetést. A Roth -fiókokban a pénze adómentesen nő (bár a bevétel előtt adót kell fizetnie a befektetés előtt).

Azt is fontolja meg, hogy a hosszú távú befektetések hasznosak-e Önnek. A hosszú távú tőkenyereség után fizetett adó különbözik a rövid távú tőkenyereség után fizetett adótól. Ha egy évig vagy annál rövidebb ideig tart befektetést, akkor nyeresége értékesítéskor rendszeres jövedelemként adózik.

Összefoglaló

Sok lehetőség van a befektetésre. Mielőtt azonban elkezdené, tisztában kell lennie céljaival és a kockázattűréssel.

Ha készen áll, akkor az első hely a 401 (k) a kezdéshez, egészen addig, amíg teljes mértékben kihasználja a vállalati mérkőzés előnyeit. Ha teljes mértékben kihasználja a mérkőzés előnyeit, vagy nincs hozzáférése egy 401 (k) összegű összeghez, akkor indítsa el a Roth finanszírozását. Miután teljes mértékben kihasználta a rendelkezésére álló adókedvezményes számlákat, kezdjen el befektetni adóköteles számlákra.

Válassza ki befektetéseit és eszközelosztását a céljai és a kockázattűrés alapján. Állítsa be ezeket idővel, amikor a kockázattűrése és az időhorizontja megváltozik.

hogyan fektessenek be pénzt

Olvass tovább:

Megéri -e a vagyonkezelők a díjakat?

Jobbulás vs. Wealthfront: Melyik a jobb Robo-tanácsadó?

Befektetés a Hitelező Klubba: Mit kell tudni

015: Hogyan szervezzük és fektessük be a pénzünket Robert Farrington amerikai ezeréves pénzszakértővel

click fraud protection