Munkavállalói részvényvásárlási terv: részt kell vennie? • Részmunkaidős pénz®

A néhány évvel ezelőtt lehetőséget kaptam, hogy részt vehessek cégem munkavállalói részvényvásárlási tervében (ESPP). Némi kutatás után rájöttem, hogy ezek a tervek óriási előnyökkel járhatnak, ha helyesen végzik őket.

A legtöbb ember, akinek hozzáférése van egy munkavállalói részvényvásárlási tervhez, feltétlenül használja azt, maximalizálja és azonnal fordítsa meg. Ezzel szinte garantálja majdnem 30% -os éves hozamát a pénzén.

Gondolkodik a cége ESPP -jén? Szerencsés vagy! Vessünk egy pillantást az ESPP részleteire, tekintsünk egy példát, és beszéljük meg az adóvonzatokat.

Mik a munkavállalói részvényvásárlási tervek?

Az ESPP egyfajta előny, amelyet a vállalat kínál az alkalmazottaknak. Ezek alapvetően lehetőséget jelentenek a munkavállaló számára, hogy kedvezményes áron, a részvény árának 85% -áig vásároljon vállalati részvényeket .;

A vállalatok ezt azért teszik (kedvezményes áron adnak részvényt), hogy ösztönzést teremtsenek arra, hogy keményen dolgozzon a vállalatért, és egy ideig megtartsa Önt.

A terv finanszírozásának módja általában a munkavállaló fizetésének automatikus visszatartása a bevételek egy százalékában (általában 1–10%).

A pénzeszközöket egy bizonyos futamidő, általában három, hat vagy 12 hónap teljesítéséig visszatartják. Ekkor a pénzeszközöket a vállalati részvények megvásárlására fordítják.

Milyen áron vásárolják meg? És általában a vételár az az ár, amely a részvény volt az induláskor hozzájárulás az alaphoz (odaítélés dátuma) vagy a részvényárfolyam a részvények megvásárlásakor (amelyik alacsonyabb), levonva a 15% kedvezmény. Ezután eladhatja vagy tarthatja a készletet.

Példa a munkavállalói részvényvásárlási tervre

Néhány évvel ezelőtt - még akkor, amikor munkába álltam - a cégem elkezdte reklámozni munkavállalói részvényvásárlási tervét (ESPP.). Akkoriban még új voltam a cégnél, és soha nem vettem részt ezekben. Tényleg nem tudtam, mit gondoljak.

Már felvettem néhány vállalati részvényt (opciókon keresztül). Véleményem szerint ezen opciók birtoklása elegendő vállalati részvény volt számomra.

Soha nem akarsz túl sokat birtokolni egy részvényből, igaz? Határozottan nem a saját céged. Hiszen lévén, hogy itt dolgozom, már vagyok erősen befektetett bennük.

15% hozam? El fogom vinni.

Nos, egy munkatársa (aki tudta, hogy szeretek pénztakarékosságról beszélni) elkezdett beszélni velem erről a tervről, és közölte, hogy meg fogja tenni. Megosztotta velem az alapkoncepciót.

Minden fizetési időszakban automatikusan (1% és 10% között) járul hozzá egy alaphoz, amelyet hat hónap elteltével 15% -os kedvezménnyel vásárolnak. Ekkor szabadon bármit megtehet ezzel az állománnyal.

Ha ugyanazon a napon értékesíti (az úgynevezett ESPP „flipping”), akkor egyszerűen megkapja a 15% -os kedvezményt. Nem rossz hat hónapig, igaz? Ez éves szinten 30%-os hozam, levonva az adókat. Szép. Ezt máshol nem fogom megszerezni.

(Ez valójában inkább visszatérés, ha úgy nézzük ez a cikk innen A pénzügyek kedvelője részletek.)

Meg tudjuk csinálni?

Gondolataim gyorsan a Capital One 360-mal rendelkező ingatlanadó-önbetétem felé fordultak. Miért nem használja az ESPP -t a Capital One 360 ​​számla helyett (jelenleg kis százalékot keres)?

Megjegyzendő, hogy a sürgősségi alapunk is megvan a Capital One 360 ​​-al, így nem húznám le MINDEN pénzünket a megtakarításokból csak az ingatlanadó részét, amelyet egy extra számlán állítottam be (350 USD/hó). ki a Capital One 360 ​​teljes áttekintése itt.

A következő lépés az volt, hogy tényleges, mélyreható kutatást végezzek az ESPP-kről és a vállalatom tervéről, hogy megbizonyosodjak arról, hogy ez a helyes lépés a feleségem és én számára. Ugye nem gondolta, hogy csak vakon jelentkezem néhány munkatárs javaslata alapján?

Némi kutatás után kész voltam meghúzni a ravaszt. Elindítottam az ESPP -t, és a következőképpen bomlottak le a számok:

• Term: Hat hónap
• Kedvezmény: 15%
• Hozzájárulás: Fizetés 10% -a (adózás után)
• Éves jövedelem: $50,000
• Részvényárfolyam a megadás időpontjában: 30 USD/részvény
• Részvényárfolyam a vásárlás napján: 35 dollár/részvény
• Stratégia: Flip vagy Quick Sale

Példa:

A vásárlás
25 000 dollár (hat hónap) x .10 (hozzájárulás) = 2500 dollár
30 USD (a „legalacsonyabb” részvényárfolyam) x .85 (1 - kedvezmény) = 25,50 USD
2500 USD / 25,50 USD = 98,04 részvény

Az eladás
98,04 x 35 USD* = 3 431,40 USD
$3,431.40 – $2,500 = 931,40 USD GAIN (64% éves hozam)

*Feltételezi, hogy a részvényárfolyam nem változik a részvény eladásához szükséges rövid idő alatt.

Az első ESPP flipem hatalmas sikert aratott. Ezt követően mindaddig igénybe vettem ezt a vállalati juttatást, amíg felkínálták.

Mikor kell eladni a munkavállalói részvényvásárlási terv részvényeit

Ön dönti el, hogy mikor adja el részvényét. Tetszik az ötlet, hogy a részvényeket a lehető leghamarabb eladja (más néven „felforgatja” őket.) Ez megszünteti annak kockázatát, hogy túl sok vállalati részvényt tartson fenn, és gyakorlatilag bezárja a 15% -os nyereséget.

Néhányan megkérdőjelezték a lapozást, mint etikátlant. Először kifogásoltam ezt az ötletet, és a saját cégem érvényesítette. Az ESPP folyamatunkat kezelő brókercég lehetővé teszi, hogy feliratkozzon az ESPP „Quicksale” szolgáltatásra.

A Quicksale így hangzik: a Quicksale aktiválásával a bróker a vásárláskor azonnal eladta a társaságban lévő részvényeimet. Lényegében helyettem csinálják a fordítást.

Munkavállalói részvényvásárlási terv Adóvonzatai

Az ESPP-hez való hozzájárulását rendszerint levonják a fizetéséből az adó után. Ezért a tervhez való hozzájárulásnak nincsenek adóhatásai. Amint az időszak véget ér, és a részvényeket megvásárolják, egyszerűen az Ön tulajdonában van a részvény… ott sem lesz adóhatás.

Amikor eladja a részvényt, akkor adót kell fizetnie. Ha a részvény eladásakor kevesebb, mint egy év telt el a részvény megvásárlása óta, akkor a „Kizáró rendelkezés” és a munkáltatója egyszerűen felsorolja az eladásból származó nyereséget a W-2 nyomtatványon rendes jövedelem.

Ha több mint egy év telt el, a nyereség egy része hosszú távú tőkenyereségnek minősül. Lát A Turbo Tax magyarázata erről.

Összefüggő: Hogyan állítsunk össze nyerő adóköteles befektetési portfóliót

Munkavállalói részvényvásárlási terv adókalkulátora

ESPP adókalkulátort keres, amely segít meghatározni az adózási eredményét. Ádám barátom átjött Minafi fedezte -e. Van neki egy vonzó kis számológép hogy segítsen meghatározni, hogy milyen adóvonzatai lesznek.

Megéri a munkavállalói részvényvásárlási terv?

Hacsak a cége nem süllyedő hajó, abszolút úgy gondolom, hogy az ESPP megéri. Csaknem olyan közel van a cég 401k meccséhez, amennyit csak lehet. És az előnyök sokkal gyorsabban realizálódnak. Nem baj az ESPP használata, ha van ilyen.

Itt többet az ESPP értékéről Verje meg a Bush -t:

Hozza ki a legtöbbet munkatársai részvényvásárlási tervéből

Mindenki terve eltér, de a legtöbbet (biztonság és visszatérés szempontjából) érheti el egy „tipikus” ESPP -ből, ha a következőket teszi:

1. Hozzájárul a maximumhoz: Minél többet járul hozzá az ESPP -hez, annál nagyobb lesz a hozama, ha megfordítja. Tegyen meg mindent, hogy hozzájáruljon a terv maximális szintjéhez. A hozam túl nagy ahhoz, hogy elmúljon.
2. Fordítsa meg az ESPP -t: Amint eléri a futamidő végét és megvásárolja a részvényeket, azonnal adja el részvényeit, hogy kockázata korlátozott legyen. Ha tudja kezelni, akkor a futamidő vége előtt eladja a részvényeket, és tovább csökkenti a kockázatot.
3. Az értékesítés után legyen célja az alapoknak: Csak nehogy meggondolatlanul felrobbantsa az összes ESPP -megtakarítását és bevételét, készítsen szép tervet az értékesítés utáni felhasználásra. Sok szerencsét.

Hol keresi az ESPP bevételeit? Tekintse meg listánkat a legjobb megtakarítási számlák.

Részt vett -e valaha munkavállalói részvényvásárlási tervében? Ha igen, milyen eredmények születtek?

Philip Taylorról, CPA

Philip Taylor, más néven "PT", CPA, blogger, podcaster, férj és háromgyermekes apa. PT a személyi pénzügyek konferenciájának és kiállításának alapítója és vezérigazgatója, FinCon.

Még 2007-ben hozta létre a Part-Time Money®-t, hogy megossza a pénzzel kapcsolatos tanácsait, és felelősségre vonja magát több mint 75 ezer dollár adósság kifizetése), és találkozni másokkal, akik lelkesek a pénzügyi irányba függetlenség.