2014 óta, Gazdagság egyszerű kiváló szolgáltatást kínált a kanadaiaknak, mint a Nagy Fehér Észak legnagyobb robo-tanácsadója.
Most a Wealthsimple érkezik az Egyesült Államokba (egy édességgel együtt 50 USD regisztrációs bónusz a PTMoney olvasók számára) ugyanazzal az értelmetlen küldetéssel, hogy „okosabb pénzügyi szolgáltatásokat nyújtson mindenkinek, kortól és nettó vagyontól függetlenül”.
Olvasson tovább, ha többet szeretne megtudni arról, hogy a Wealthsimple mit kínál Önnek, és miben különbözik attól más robo-tanácsadók:
Mit tesz a Wealthsimple
A többi robo-tanácsadóhoz hasonlóan a Wealthsimple is inkább a technológiára támaszkodik, hogy segítsen pénzének befektetésében mint ha egy pénzkezelő szétvágott hajjal és piros nadrágtartóval választaná befektetéseit Ön.
A Wealthsimple befektetési és menedzsment stratégiáját a modern portfólióelméletről szóló Nobel-díjas munkára alapozza. Harry Markowitz. A Modern Portfolio Theory (és a Wealthsimple stratégiája) középpontjában a volatilitás minimalizálása és maximalizálása áll jutalmakat, ha olyan részvények kombinációját találja meg, amelyek értékében nem lesz vad ingadozás, de tisztességes lesz visszatér.
Mitől más a gazdagság?
Számos robo-tanácsadó létezik. A Wealthsimple gondoskodott arról, hogy kitűnjön azáltal, hogy olyan lehetőségeket és szolgáltatásokat kínál, amelyeket mások nem, például:
- Az osztalékbevétel automatikus újrabefektetése
- Automatikus kiegyensúlyozás
- Automatikus betétek, amelyeket beállíthat a kívánt ütemezéshez
- Szakértők állnak rendelkezésre szöveges üzenetben, e -mailben, telefonon vagy videocsevegésen keresztül
- A fiókadatok könnyen érthető és teljesen interaktív lebontása
- Gyönyörű és intuitív felhasználói felület, beleértve az Apple és az Android mobilalkalmazásait
- Bármilyen átutalási díj megfizetése, amelyet banki költségei tesznek, hogy átutalja fiókját a Wealthsimple -hez
- Automatikus adóbevétel -behajtás 100 000 dollár feletti számlák esetén
Gazdagság Egyszerű teljesítmény
Alapján A Wealthsimple webhelye, megközelítésük arról szól, hogy kezeljék azt, ami a befektető hatáskörébe tartozik:
„A várható hozamokat lehetetlen megjósolni, és az Ön (és mi) irányítása alatt nem állunk. Inkább azokra a dolgokra koncentrálunk, amelyeket irányítani tudunk: díjakra, diverzifikációra és érzelmekre. A tőzsde hosszú távon gondoskodik a hozamokról. A kulcs az, hogy maradjunk fegyelmezettek, és tartsuk magunkat stratégiánkhoz a jólét építése érdekében. ”
Ez azt jelenti, hogy a Wealthsimple befektetők kifejezetten olcsó, diverzifikált, hosszú távú befektetésekbe fogják fordítani pénzüket Tőzsdén kereskedett alapok (vagy ETF -ek). A program segít diverzifikált portfólió létrehozásában, amely az Ön számára megfelelő kockázati szintre van beállítva.
Wealthsimple Nyugdíjazási lehetőségek és egyéb számlaopciók
A Wealthsimple befektetői három különböző típusú számla egyikét nyithatják meg:
- Hagyományos IRA. Ezek az adóhalasztott nyugdíjszámlák kiváló módja annak, hogy megtakarítson aranyévedre. 2019 -től van egy $ 6,000 limit ($ 7,000 50 év felettieknek) bármely IRA -hoz való hozzájárulásról.
- Roth IRA. Ez a fajta számla adózás utáni dollárból finanszírozott, de a kifizetés adómentes, feltéve, hogy legalább 59½ éves koráig várakozik a felvételre. A Roth IRA -k maximális éves hozzájárulása 6 000 USD (7 000 USD, ha elmúlt 50 éves), akárcsak hagyományos társaik.
- Személyes fiók. Ez a leggyakoribb számlatípus a Wealthsimple -nél, és nem kínál adóelőnyt, mint a hagyományos vagy a Roth IRA -k. Azonban nincs járulékkorlátot, és bármikor visszavonhatja a pénzét, de tisztában kell lennie azzal, hogy a tőkenyereségre kivetett adók hogyan befolyásolhatják Önt, ha ezekben az értékpapírokban értékesít fiókok.
Díjak
A Wealthsimple számlaegyenlegeknek három árképzési struktúrája létezik:
- Az 5000 dollárig terjedő számlaegyenlegért semmilyen díjat nem kell fizetni, így ez kiváló kezdő számla az új befektetők számára.
- Azoknál a számláknál, amelyek egyenlege 5 001 és 99 999 dollár között van, az átalány 0,5% -os éves díjat számít fel.
- A 100 000 dollár feletti egyenlegekkel rendelkező számláknak 0,4% -os éves díja van.
A Wealthsimple befektetők többsége 0,5%-ot fizet, és fontos megjegyezni, hogy ezek a díjak nem tartalmazzák a az Ön által tartott befektetések alapkezelői Ezek az alapkezelési díjak, az úgynevezett kezelési költségek aránya (MER) várhatóan körülbelül 0,2% évente.
Bár a Wealthsimple díjai valamivel magasabbak, mint más robo-tanácsadóké, határozottan olcsóbb mint egy hagyományos tanácsadó, és a programnak számos olyan ajánlata van, amelyet másokkal nem talál robo-tanácsadók.
Wealthsimple Funds
A legtöbb robo-tanácsadóhoz hasonlóan a Wealthsimple sokféle olcsó ETF-t kínál a befektetőknek. Amikor feliratkozik a Wealthsimple -re, befektetési tanácsadót kap, aki segít a megfelelő pénzeszközök hosszú távú céljainak és kockázatának összehangolásában megértés. Telefonon, e -mailben, szöveges üzenetben vagy videocsevegésben kapcsolatba léphet tanácsadójával.
A hagyományos ETF-opciók mellett a Wealthsimple azon kevés robo-tanácsadók egyike, amelyek társadalmilag felelős befektetési (SRI) lehetőségeket kínálnak.
Társadalmilag felelős befektetés
A vagyon növelése nemcsak pénzügyi, hanem etikai döntés is. Az SRI megjelenése előtt az egyéni befektetőnek kellett eldöntenie, hogy mely vállalatok tükrözik az övét környezeti, társadalmi vagy erkölcsi értékeket, ami enyhén szólva ijesztő volt.
Nem kell aggódnia befektetéseinek társadalmi hatása miatt, ha a Wealthsimple SRI portfóliójának egyikét választja, amely a következő ETF -eket kínálja:
| ETF | Szimbólum | Leírás |
|---|---|---|
| iShares MSCI ACWI Low Carbon Target ETF | CRBN |
Globális részvények alacsonyabb szén -dioxid -kitettséggel, mint a szélesebb piac |
| PowerShares Cleantech portfólió | PZD | Cleantech innovátorok a fejlett világban |
| iShares MSCI KLD 400 Social ETF | DSI | Társadalmilag felelős amerikai vállalatoknak való kitettség |
| SPDR ** ** SSGA Gender Diversity Index ETF | Ő | Olyan vállalatok, amelyek magasabb szintű vezetői nemi sokszínűséget érnek el |
| PowerShares Build America Bond Portfolio | BAB | Az önkormányzatok által a helyi kezdeményezések támogatására kibocsátott kötvények |
| iShares GNMA Bond ETF | GNMA | Jelzáloggal fedezett értékpapírok, amelyeket kormányzati szervek bocsátottak ki a megfizethető lakhatás előmozdítására |
Az SRI -portfóliók valamivel magasabb MER -ekkel rendelkeznek, mint a szokásos Wealthsimple portfóliók. Az SRI portfólió szerinti MER -ek súlyozott átlaga 0,25% és 0,40% között van, míg a szokásos portfólió szerinti MER 0,2% és 0,3% között van.
Összefüggő:Hogyan befektethet bárki egy „fedezeti alapba” [Titan Invest Review]
Biztonságos a Wealthsimple?
Bár kissé lehengerlőnek tűnhet, ha arra gondol, hogy pénzügyeire bízza a robo-tanácsadó, a Wealthsimple gondoskodik befektetõinek védelmérõl, és nyugalmat kínál nekik beruházások. Pontosabban a pénzed a SIPC (Securities Investor Protection Corporation), amely akár 500 000 dollárra is biztosított a Wealthsimple ügynöki tanácsadóján, az Apex Clearing Corporation -en keresztül.
A Wealthsimple banki szintű biztonságot is használ az adatok titkosításához és védelméhez, beleértve az összes fiókadatot, jelszót és személyes információt. A program a legmodernebb biztonsági mentési és tűzfaltechnológiát is használja annak biztosítására, hogy az információ mindig rendelkezésre álljon, bármi történjék is.
A Wealthsimple csapata ragaszkodik az iparági szabványnak megfelelő kulisszák mögötti biztonsági stratégiákhoz is, hogy megvédje adatait, biztonságossá tegye webhelyét és feldolgozza az összes tranzakciót.
Vevőszolgálat
Bárki, aki kezdi a robo-tanácsadást, aggódhat az ügyfélszolgálat miatt, de ez nem jelent problémát a Wealthsimple-nél.
Az ügyfélszolgálatnak küldött e -mailek gyors és alapos válaszokat kapnak, és a Wealthsimple szakértői csapata segíthet bármilyen pénzügyi kérdésében. Ez magában foglalja az egyéb befektetési számlákra vonatkozó tanácsokat is.
A Portfólió-felülvizsgálat szolgáltatás ingyenes, objektív értékelés a nem vagyonszerű pénzügyi számlákról.
Alsó vonal
Gazdagság egyszerű átfogó és hozzáértő hosszú távú befektetési stratégiát kínál, amely nagyon jól megfelel minden szintnek befektetés-az új befektetőktől vagy a kis kezdeti befektetéssel rendelkezőktől a magasabb értékű befektetőkig, akik céljalapúak pénzügyi tervezés.
Noha a 0,5% -os átalánydíj valamivel magasabb, mint más robo-tanácsadók díjai, a Wealthsimple nagy értéket kínál, nem beszélve a Nobel-díjról nyertes befektetési stratégia, ezért az árért.
Olvass tovább:
033: Ne aggódj a pénz miatt J. David Stein a Pénz a többiekért című filmből
Hogyan lehet nyomon követni nettó értékét [+ Nettó értékem]
Befektetés a képzőművészetbe mestermunkákkal (áttekintésünk)
A legjobb online részvényügynökök az olcsó részvénykereskedelemhez (2021 -ben)
Emily Guy Birken díjnyertes író, szerző, pénzedző és nyugdíjas szakértő. Négy könyve tartalmazza Öt év nyugdíjazás előtt, Válassza ki nyugdíját, A társadalombiztosítás az Ön számára, és Vége a pénzügyi stressznek most.