Kiváló oka van annak, hogy a Hitelező Klub jelenleg a legnagyobb peer-to-peer hitelezési hálózat2015 szeptemberétől több mint 13 milliárd dollár hitelért felelős.
A hitelfelvevők kedvezőbb kamatokat élveznek, mint egy banknál, és a hitelezők olyan hozamokat kapnak, amelyeket nehezebb megismételni hagyományosabb befektetésekkel.
Pontosabban, a hitelezők átlagos hozama 9,65% volt 2007 júniusa óta.
Akár kezdő befektető vagy, akár tapasztalt befektetési profi, a Lending Club jó kiegészítője lehet portfóliójának. Itt van, amit tudnia kell, hogy hitelnyújtó klub befektetővé válik:
Megfelel a követelményeknek
Nem mindenki jogosult befektetővé válni a Hitelező Klubban. A Maryland és az Ohio törvényei tiltják a befektetést a Hitelező Klubba, valamint Alaszkába, Massachusetts, New Mexikó, Észak -Karolina és Észak -Dakota csak lehetővé teszi a polgárok számára, hogy bankjegyekkel kereskedjenek, nem pedig befektetnek közvetlenül. (Bővebben a Hitelező Klub jegyzet kereskedési platformjáról alább).
Ezenkívül a befektetőknek meg kell felelniük államuk jövedelmi szintjének követelményeinek. A legtöbb államban ez a követelmény legalább 70 000 dollár éves bruttó jövedelem és nettó vagyon 70 000 USD vagy több, bár azoknak, akik nettó vagyona meghaladja a 250 000 USD -t, van jövedelemkövetelményük lemondott.
Kalifornia az egyetlen állam, ahol más a követelmény - a bruttó éves jövedelem minimum 85 000 dollár és a befektetők nettó vagyonának legalább 85 000 dollárnak, vagy ennél nagyobbnak kell lennie $200,000. Alternatív megoldásként azok a kaliforniai lakosok, akik nem felelnek meg a jövedelemre vagy a nettó vagyonra vonatkozó követelményeknek, 2500 dollárt vagy annál kevesebbet fektethetnek be a Hitelklubba.
Valamennyi befektetőnek tilos nettó vagyonának több mint 10% -át letétbe helyezni a Hitelklubban.
Hogyan működik a befektetés a hitelező klubbal
Miután megnyitott egy befektetői számlát a Lending Clubban, már 25 dollárral elkezdheti a befektetést. Két lehetősége van annak meghatározására, hogy mely jegyzeteket választja a portfólió építéséhez:
- Kézi befektetés - Böngészhet és kiválaszthat konkrét kölcsönöket.
- Automatizált befektetés - Ön állítja be befektetési feltételeit, és a Hitelező Klub automatikusan leadja rendeléseit, mint a kritériumoknak megfelelő jegyzeteket.
Mint minden befektetés, okos diverzifikálni a Hitelező Klub portfólióját, hogy megvédje magát a hitelfelvevő nemteljesítésének kockázatától. Amint a vállalat hangsúlyozza minden promóciós anyagukat, a nemteljesítés elkerülhetetlen része a hitelezésnek. A Hitelező Klub nem bank, és így a pénze nem FDIC biztosított, ezért érdemes gondoskodni arról, hogy a befektetett pénz jól diverzifikált legyen.
A diverzifikáció elősegítése érdekében a Lending Club az A -tól G -ig terjedő betűvel rangsorolja a kölcsönöket, hogy megközelítse a hitelfelvevő nemteljesítési kockázatát. Míg az A hitelek alacsonyabb kockázatot jelentenek a nemteljesítésre, a befektetőknek sokkal alacsonyabb a megtérülési rátájuk is. A Hitelező Klub sajátja szerint történelmi adat, Az A osztályú hitelek átlagosan 5,2%-os hozamot, míg az E osztályú hitelek átlagosan 9,54%-ot, az F és G osztályú hitelek együttesen átlagosan 9,01%-ot tesznek ki.
A kötvények feltételei 36 hónap vagy 60 hónap. A Hitelező Klub a kölcsön futamideje alatt havi tőketöbbletet és kamatot kap a hitelfelvevőktől. Ezeket a kifizetéseket a beérkezéskor folyósítják a befektetőknek. A havi folyósítás beérkezése után a befektetők bármikor visszavonhatják vagy újra befektethetik a pénzt.
A jegyzet kereskedési platform
A Hitelező Klub befektetővé válásának egyik lehetséges hátránya az a tény, hogy pénze le van kötve a kölcsön futamidejének teljes hosszában. A Folio Investing, bejegyzett bróker-kereskedő azonban notebook kereskedési platformot biztosít a klubkötvények kölcsönzésére. Ezen a platformon a befektetők vásárolhatnak és eladhatnak aktuális kötvényeket egymásnak és egymástól, lehetőséget biztosítva a befektetőknek, hogy realizálják befektetéseik bizonyos likviditását.
A Note Trading Platform lehetővé teszi a leendő befektetők számára Alaszkában, Massachusettsben, Új-Mexikóban, Északon Carolina és Észak -Dakota, hogy pénzt tegyenek a Lending Clubba, mivel ezekben az államokban a kereskedés megengedett, de a befektetés nem.
A befektetési jegyek vásárlása a kereskedési platformon díjmentes a vásárlók számára, és lehetőséget biztosít számukra, hogy értékpapír alatti vagy közelebbi lejárattal vásároljanak. Az eladónak a vételár 1% -ának megfelelő tranzakciós díjat kell fizetnie ahhoz, hogy egy Jegyzetet a kereskedési platformon értékesítsen.
Összefüggő:Befektetés a képzőművészetbe mestermunkákkal (áttekintésünk)
Díjak és adók
A Hitelező Klub pénzt keres azzal, hogy díjakat szed be mind a hitelfelvevőktől, mind a befektetőktől. Pontosabban, a befektetők 1% szolgáltatási díjat fizetnek minden beérkezett fizetés után. Nem fizet díjat, ha a hitelfelvevő elmulaszt egy fizetést, ami azt jelenti, hogy a vállalat bevételei közvetlenül a befektetők pénzforgalmához kötődnek - ez magyarázza a Hitelező Klub kissé szigorú követelményeit. hitelfelvevők.
A díjakon kívül fel kell készülnie arra a tényre is, hogy a kölcsönadó klub számláján a kamatok és egyéb kifizetések általában rendszeres jövedelemként adóköteles. A jó hír a Hitelező Klub -számlák adóköteles jellegéről az a tény, hogy Ön követelheti az adóbevallásából eredő veszteségeket, ha bármelyik Jegyzetét felszámítják késedelmes fizetés miatt.
A Hitelező Klub díjmentes, önirányított IRA-i
Az általános befektetések mellett a Lending Club díjmentes nyugdíjszámlákat is indított-ez azt jelenti, hogy élvezheti az adókedvezményes befektetést a peer-to-peer modellel.
A Hitelező Klub saját irányítású IRA-jait az EntrustCAMA kezeli, és lehetővé teszik, hogy olyan dolgokba fektessen be, mint az ingatlan, a nemesfémek, a föld, a vállalkozások és az adósság (pl. Hitelklub jegyzetek). Az önállóan irányított számlák lehetőséget kínálnak a diverzifikációra a nem hagyományos befektetésekbe történő befektetéssel. A Lending Club saját irányítású IRA-i sokféle változatban kaphatók, beleértve a hagyományos IRA-t, a Roth IRA-t, a SEP IRA-t vagy az Simple IRA-t. Megteheti a Rollover IRA -t is.
Bár ezek a termékek díjmentesek, meg kell felelnie néhány minimumnak a díjmentes állapot fenntartásához. A számlát 5000 dollárral kell megnyitnia, és ezt az egyenleget egy évig fenn kell tartania. A második évben az év vége előtt el kell érnie a 10 000 dolláros egyenleget, majd ezt követően minden évben meg kell tartania ezt a mérleget, hogy a díjakat távol tartsa. Ha nem éri el és nem tartja be ezeket a minimumokat, akkor 100 dollár éves díjat kell fizetnie.
Ha mégis úgy dönt, hogy befektet egy IRC Hitelklubba, ne felejtse el, hogy a az összes IRA -jában a hozzájárulások éves szinten 6 000 dollárra korlátozódnak.
A Google jóváhagyási pecsétje
A leendő befektetők számára, akik még mindig kissé idegesek a peer-to-peer hitelezés miatt, a Google és a Lending Club közötti partnerség segíthet a félelmek eloszlatásában.
Emlékszel, amikor a Google, a keresőmotor (és minden más), amelyet mindannyian ismerünk és szeretünk, 2013 -ban megvásárolta a LendingClub Corp. kisebbségi részesedését (kevesebb mint 7%-át). Összesen 125 millió dollárért vásárolták meg. A vásárlás 1,55 milliárd dolláros értékben történt, ami jóval magasabb volt, mint a korábbi értékelések.
Azóta a Google és a Lending Club együttműködik 600 000 dollárig finanszírozza a hitelt viszonteladóknak, szolgáltatóknak és a Google -hoz kötődő tanácsadóknak. Ez a fajta kötött finanszírozás hasonló ahhoz, ahogyan a GM hitelt nyújt az autókereskedőknek - ez kölcsönösen előnyös befektetés, amely javíthatja a mindhárom játékos, mivel a Google már ismeri a hitelfelvevőket, a Hitelező Klub kezeli az aláírást, és a Google hatalmas készpénztartalékai jó helyre hozhatók használat.
Végső soron a Google és a Lending Club közötti partnerség nagyszerű jel a bizalom iránt a Lending Club által kínált peer-to-peer hitelezési modell iránt.
Olvass tovább:
006: Pénzügyi függetlenség (és boldogság) elérése harmincas éveiben Brandonnal, az őrült tudóssal
A legjobb automatikus megtakarítási (és befektetési) alkalmazások a megtakarítások összegzésére 2021 -ben
033: Ne aggódj a pénz miatt J. David Stein a Pénz a többiekért című filmből
Részt kell vennie cége munkavállalói részvényvásárlási tervében?
Emily Guy Birken díjnyertes író, szerző, pénzedző és nyugdíjas szakértő. Négy könyve tartalmazza Öt év nyugdíjazás előtt, Válassza ki nyugdíját, A társadalombiztosítás az Ön számára, és Vége a pénzügyi stressznek most.