Nagybetűs felülvizsgálat: Ingyenes segítség a régi 401 (k) mozgatásához

Emberek milliói rendelkeznek 401 (k) tervvel a korábbi munkáltatóktól, általában ugyanazzal a régi fiókkal parkolva. Néha ezeket a terveket több évre elfelejtik. Ha ez egy vagy több tervet ír le a korábbi munkáltatókkal, érdemes alaposan megnézni az ún Nagybetűs.

A Capitalize arra specializálódott, hogy segítse a régi 401 (k) tervek magas díjakkal történő átvitelét az adóvédett, alacsony költségű, IRA-fiókokba, ahol jobban figyelemmel kísérheti őket.

A legjobb az egészben - ezt ingyen teszik.

Tartalomjegyzék

1. Mi az a nagybetű?
2. Hogyan működik a nagybetűs írásmód?
3. Miért kell áthelyezni egy régi nyugdíjas tervet az IRA -ba?
4. Használja ki a funkciókat és előnyöket
5. Hogyan tőkésít pénzt
6. Hogyan kell regisztrálni a nagybetűvel
1. Új IRA kiválasztása 
7. Nagybetűs előnyök és hátrányok
1. Előnyök
2. Hátrányok
8. Nagybetűs alternatívák
9. Regisztrálnia kell a nagybetűvel?

Mi az a nagybetű?

Capitalize Money, Inc.. – Nagybetűs röviden - egy olyan szolgáltatás, amely pillanatok alatt feloldja az előző munkáltatónál tartott nyugdíjtervet. Segíthetnek a 401 (k) vagy a 403 (b) terv átvitelében. Segíthetnek akár egy hagyományos terv Roth IRA -vé alakításában is.

A régi terv átkerül az IRA -fiókba. Még akkor is, ha nincs IRA -ja a régi terv átviteléhez, a Capitalize segít a fiók létrehozásában egyik partnerplatformjuk, amely magában foglalja a ipar.

A Capitalize egyik legjobb tulajdonsága, hogy a szolgáltatás teljesen ingyenesen használható. Valójában annyiszor használhatja, amennyire csak akarja, annyi tervhez.

A Better Business Bureau nem minősítette a céget, de a Trustpilot öt csillagból 4,9 -et kapott.

Hogyan működik a nagybetűs írásmód?

Nagybetűs háromlépéses eljárással mozgatja régi 401 (k) vagy 403 (b) tervét a jelenlegi helyéről a kívánt helyre.

1. Mondja el Capitalnak, hol van a régi terve

Ez azt jelenti, hogy meg kell adni a számlakezelő nevét, ahol a tervet tartják. Általában ez egy befektetési brókercég vagy befektetési alapok családja. De még ha nem is tudja, hol tartják a tervet, a Capitalize segít megtalálni. Egyszerűen, ha közli velük korábbi munkáltatója nevét, valószínűleg elérhető lesz a terv rendszergazdai adatai az adatbázisában. Ha nem, akkor azon dolgoznak, hogy megtalálják.

2. Válassza ki az IRA -t 

Ha még nem rendelkezik saját IRA -val, a Capitalize végigvezeti Önt a beállításon. Egy sor kérdést fog feltenni Önnek, hogy a legjobban meghatározhassák a rendelkezésre álló lehetőségeket, beleértve a beruházásokat, díjakat és egyéb szolgáltatásokat, számos terv között. Ezután kiválaszthatja azt az IRA -t, amelyről úgy érzi, hogy a legjobban működik az Ön számára.

A nagybetű segít meghatározni, hogy melyik IRA az Ön számára. Például, ha elsősorban az opciókba való befektetés érdekli, akkor olyan közvetítőt ajánlanak, amely nagy hangsúlyt fektet az ilyen típusú kereskedésre. Ha inkább az alapbefektetést részesíti előnyben, akkor a Vanguard vagy a Fidelity felé irányíthatják, amelyek mind a nem- és alacsony költségű befektetési alapok, mind a tőzsdén kereskedett alapok gazdagságát kínálják.

3. A nagybetűs kapcsolat létrejön a régi terv rendszergazdájával, hogy megtegye a lépést

Nem kell kapcsolatba lépnie korábbi munkáltatójával vagy a rendszergazdával a régi terv miatt. A nagybetű ezt megteszi helyetted. Kapcsolatba lépnek a szolgáltatóval, kezelnek minden adminisztratív adatot, és megbizonyosodnak arról, hogy az átvitel megfelelően befejeződött. Frissítéseket is kap, hogy folyamatosan tájékozódjon a folyamat során.

További információ a nagybetűs használatról

Miért kell áthelyezni egy régi nyugdíjas tervet az IRA -ba?

Milyen előnyökkel jár egy régi nyugdíjterv IRA -ba való áthelyezése?

Íme néhány a legfontosabbak közül:

Fokozott láthatóság. Miután elhagyja a munkáltatót, előfordulhat, hogy már nem követi nyomon az ottani nyugdíjtervet. Ennek eredményeként előfordulhat, hogy nem ismeri a terv változásait, például a megemelt díjakat vagy a korlátozottabb befektetési lehetőségeket. A fiók IRA -ra való áthelyezésével folyamatosan figyelemmel kísérheti a fiókot.

Csökkentett díjak. A munkáltató által szponzorált nyugdíjtervek általában fizetősek, és sok rejtve van a szeme elől. Például a terv éves díjat számíthat fel, jutalékot számíthat fel az értékpapír -tranzakciókért, befektethet alapokba magas ráfordítási arányok, vagy akár terhelési díjat is kivethetnek a befektetési alapok opcióira. Ezek a díjak csökkentik befektetési teljesítményét és a terv hosszú távú értékét.

De egy IRA-fiókban alacsony és díjmentes opciókat választhat. Nem csak pontosan tudja, hogy melyek ezek, hanem a minimális szinten tartásával is javíthatja befektetési hozamait.

Nyugdíjszámla -konszolidáció. Kevés értelme van, ha nyugdíjas fészketojását több különböző tervre osztja szét. Nemcsak költséghatékonyabb a számláinak összevonása, hanem egyszerűbb a portfólió kezelése és nyomon követése, valamint egy átfogó eszközallokációs terv kidolgozása.

Roth IRA konverzió. Ez a stratégia népszerűvé vált az elmúlt években, mivel a befektetők adómentes jövedelmet szeretnének elérni nyugdíjas éveikre. Ennek egyik legjobb módja, ha a régi nyugdíjterveket Roth IRA -vá alakítják át. Ezt gyakran „hátsó ajtó Roth” -nak nevezik. tudsz A hátsó ajtóról Roth itt olvashat bővebben.

Használja ki a funkciókat és előnyöket

Vevőszolgálat: csak e -mail kapcsolattartó.

Mobil alkalmazás: nem kínálják.

Díjak: Egyik sem. A Capitalize díjat fog fizetni, ha úgy dönt, hogy áthelyezi tervét a platformon ajánlott IRA megbízotthoz. A kiválasztott fiók használatáért azonban nem kell fizetnie.

Közvetlen segítség: Ha bármilyen kérdése van a folyamattal kapcsolatban, egy borító concierge áll rendelkezésre.

Az IRA letétkezelői a következőket használták: Charles Schwab, Vanguard, Betterment, Wealthfront, Fidelity, TD Ameritrade, ALTO, SoFi, Personal Capital, E*TRADE, Ally Invest, Merrill Edge, TradeStation és más népszerű befektetési szolgáltatások.

Fiók biztonság: Nem tartozik rájuk az FDIC vagy a SIPC, mivel a Capitalize nem bróker, és nem veszi őrizetbe az eszközeit. Az információk védelme érdekében a Capitalize ésszerű adminisztratív, fizikai és technikai biztonsági óvintézkedések, amelyek megvédik adatait az elvesztéstől, lopástól, visszaéléstől és az illetéktelenektől hozzáférés. Azt azonban nem árulják el, hogy pontosan mik ezek a biztosítékok.

További információ a nagybetűs használatról

Hogyan tőkésít pénzt

Nagybetűs ezt a szolgáltatást díjmentesen tartja fenn azzal, hogy új számla megnyitásakor jutalékot szerez. A közvetítők egy része, nem minden, fizetési jutalékkal dolgoznak a szolgáltatásukhoz való áttételért.

Úgy tűnik, hogy társult partnerségeik nem befolyásolják nagyban, hogy kivel dolgoznak együtt, tekintve, hogy a legtöbb nagy brókercéggel kínálnak, köztük a Vanguard és a Fidelity. Döntései nem korlátozódnak csak azokra, akik kapcsolatban állnak a Tőkésítéssel.

Hogyan kell regisztrálni a nagybetűvel

A regisztrációs folyamat a Nagybetűs meglepően könnyű. Ez könnyen érthető beviteli képernyők sorozatával valósul meg. Az ezeken a beviteli képernyőkön kért információk mellett készen kell állnia arra, hogy bizonyos személyes adatokat is megadjon, beleértve születési dátumát és lakcímét.

A regisztrációs folyamat így néz ki:

Először megkérdezi, hogy tudja -e, hol található a régi 401 (k). De ne aggódjon, ha nem, mivel lehetősége van segítséget kapni a megtalálásához. A Capitalize adatbázisa rendelkezik a munkáltatói nyugdíjprogramokról és azok helyéről. De még akkor is, ha egy munkáltató vagy egy terv nincs az adatbázisban, akkor is segíthetnek megtalálni a helyét.

Ha bejelöli a négyzetet, amely jelzi, hogy tudja, hol tartják a tervet, akkor a legördülő menüben felsorolt ​​tucatnyi befektetési szolgáltatás közül választhat.

Miután kiválasztotta az aktuális tervmegbízottat, legközelebb megkérdezi, hogy rendelkezik -e már IRA -val a munkáltatói terv áthelyezéséhez, vagy meg kell nyitnia.

Jeleztem, hogy létezik IRA terv, a Fidelity segítségével. De ha még nem állított be IRA -t, és ki kell választania egyet, akkor a Capitalize segít abban, hogy ezt a választást megtegye. Ezt a folyamatot részletesebben tárgyaljuk a szakasz végén.

Miután kiválasztottam a Fidelity -t, választhattam egy kezelt befektetési lehetőség vagy a saját befektetéseim aktív kezelése között. Az önálló befektetést választottam.

A következő képernyőn a Fidelity által kínált általános szolgáltatásokat mutattam be. A képernyő alján található „További információ” gombra kattintva sokkal részletesebb információkat kaphat a választott brókerről.

Miután kiválasztotta az IRA megbízottját, adja meg e -mail címét, és válasszon egyedi jelszót. Ez létrehozza a fiókját, és megkezdi a régi nyugdíjcsomag átvitelét a kiválasztott IRA -fiókba.

Új IRA kiválasztása 

Mi történik, ha nem rendelkezik meglévő IRA -val a terv átvitelére, és nem biztos abban, hogy melyik letétkezelő lesz a legjobb az Ön számára?

A fenti képernyőkép alatt azt kérdezi: „Van -e már IRA -ja?” lehetősége lesz több befektetési platform vizsgálatára. A Capitalize egymás mellett összehasonlítja az IRA-fiókjában keresett befektetési szolgáltatásokat nyújtó vagyonkezelőket.

A fenti összehasonlító információk összefoglaló formában vannak, de további részletekért kattintson az egyes brókerek alatt található „További információ” gombra.

További információ a nagybetűs használatról

Nagybetűs előnyök és hátrányok

Előnyök

• A szolgáltatás ingyenesen használható.
• A Capitalize kezeli a régi nyugdíjtervének új vagy meglévő IRA -fiókra való átvitelének minden részletét.
• Ha nincs IRA -ja, akkor segítenek megnyitni az iparág legfőbb IRA -letétkezelőivel.
• Válasszon saját irányítású brókert vagy robo-tanácsadót a kezelt befektetési lehetőséghez.
• A Capitalize segítségével több régi nyugdíjtervet is átruházhat.

Hátrányok

• Nem érhető el mobilalkalmazás.
• Az ügyfélszolgálat az e -mailre korlátozódik.
• Bár a Capitalize megkönnyíti a régi nyugdíjterv áthelyezését egy új IRA -ba, nem nyújtanak pénzügyi vagy adótanácsadást.

Nagybetűs alternatívák

Nagybetűs gyakorlatilag egyedülálló szolgáltatás a régi nyugdíjazási tervek IRA -kba történő átviteléhez. Ez egy viszonylag új szolgáltatás, és ezért nincs közvetlen versenytársa.

A régi nyugdíjazási terv IRA -ba történő áthelyezése többlépcsős folyamat, és megtalálhatja az erre vonatkozó utasításokat maga is különféle webcikkekben, sőt akár nyugdíjtervet kínáló befektetési szolgáltatásokon keresztül is felborulások.

De ha nem akarja végigcsinálni az átutalással kapcsolatos összes dolgot, regisztrálhat - ingyenesen - a Capitalize szolgáltatásra, és ők kezelik az egész folyamatot.

Regisztrálnia kell a nagybetűvel?

A régi nyugdíjszámla IRA -ba való áthelyezése nem a legkellemesebb feladat, különösen, ha a régi terv az tényleg öreg. Nehéz lehet nyomon követni és furcsa eljárásokat végrehajtani, amelyeket nem az átlag embernek kell megértenie. A nagybetű használata minimális erőfeszítéssel segíthet eligazodni ezen a folyamaton.

Tekintettel minden okra, amiért lezárták egy régi nyugdíjazási tervet, és áthelyezték azt az IRA -hoz, Önnek kell tartoznia ahhoz, hogy a lehető leghamarabb igénybe vegye ezt a szolgáltatást. Ez különösen igaz, ha több terve van a korábbi munkaadókkal. Ezek a tervek nem csak több díjstruktúrát tartalmaznak, de nagyon nehéz kidolgozni a átfogó befektetési portfólió a különböző tervek között, amelyek közül néhánynak nagyon korlátozott befektetései lehetnek opciók.