Vanguard vs. Jobbítás: Melyik a legjobb az Ön számára?

Ami a befektetést illeti, néhány név kiemelkedik.

A befektetési alapoknál az óriások a Vanguard és a Fidelity.

For robo-tanácsadók, a Bettermentre és a Wealthfrontra gondolunk.

Tehát ha a csomag legjobbjait minden kategóriából egymással szembeállítaná, akkor a Vanguard vs. Javulás.

Még a személyi pénzügyi blogok legegyszerűbb rajongói is ismerik a befektetési terület egyik legnehezebb ütőjét, a Vanguardot és a Bettermentet. Mindkét vállalat ismert arról, hogy megnyitja a befektetést az átlagemberek előtt, alacsony díjakat és sokféle befektetési számlatípust kínál.

Amikor befektetési platformot választ, akkor valóban nem tud rosszul járni egyik társasággal sem. Mindkettőről rengeteg recsegő vélemény van, ami ezt igazolja. De az életben semmi, bármennyire csodálatos is, egy méret mindenkinek megfelel, és ez magában foglalja a befektetési platformokat is.

Néhányan közülünk szeretnek befektetni, szeretnénk bepiszkolni a kezünket egy kis befektető barkácsolással; kutatni szeretnénk a befektetési alapokat és az ETF -eket, olvasni szeretnénk az éves jelentéseket, és izgatottan várjuk a negyedéves eredménykimutatásokat, és a fejünk tetejéről tudjuk a tucatnyi társaság P/E arányát.

És néhányan szeretnénk tisztán tartani a kezünket, és mindezt másra (vagy valamire) bízni. Válaszolni szeretnénk néhány alapvető kérdésre a kockázattűréssel és az időhorizontokkal kapcsolatban, beállítani az automatikus befizetéseket egy befektetési számlára, és egy napnak nevezni.

Bármelyik táborba is tartozol (határozottan a másodikba helyeztem magam. Be kell fektetnem egy szöget befektetni), van egy hely az Ön számára.

Ha inkább kezeli a befektetéseit, otthon fogja érezni magát a Vanguard segítségével. Ha előnyben részesíti a befektetéseket, akkor a Betterment megfelel a célnak.

Mi az a Vanguard?

Élcsapat 1975 -ben alapította John Bogle, a személyi pénzügyi körök legendája. A Bogle látta, hogy a befektetők magas díjakat fizetnek az aktívan kezelt befektetési alapokért, de tudta, hogy ezen alapok túlnyomó része nem haladja meg a piaci indexeket. A Bogle hitt abban, hogy a piac legyőzése helyett az alapoknak kell piacgá válniuk, és ezzel A Vanguard ajánlatot tehet ügyfeleinek, akik egyben a társaság tulajdonosai is, alacsony költségű indexalapú befektetési alapot beruházások.

A Vanguard többféle számlát és befektetési lehetőséget kínál, beleértve a Roth és a hagyományos IRA -kat, i401 (k) s, 529 megtakarítási tervet, részvények, kötvények, befektetési alapok és ETF -ek. A Vanguard Personal Advisor Services 0,30% -os díjat számít fel, és minimális befektetést igényel $50,000.

Néhány az én kedvenc befektetési alapjai a Vanguard alapok.

Mi a Betterment?

Javulás forradalmi volt a befektetők számára is, mint az első robo-tanácsadók. A Betterment a befektetési profilját használja fel arra, hogy tőzsdén kereskedett alapok (ETF-ek) diverzifikált portfólióját hozza létre, amelyek a legjobban megfelelnek pénzügyi céljainak. Egy számítógépes algoritmus a fiók létrehozásakor megadott válaszok alapján építi fel portfólióját. Azok, akik a Betterment révén fektetnek be, a javasolt portfóliójukra korlátozódnak, amelyeket a Modern Portfolio használatával hoztak létre Elmélet, amely a portfólión belüli sokszínűség megteremtésére összpontosít azáltal, hogy a főbb piaci szektorokba fektet be, nem pedig az egyénekbe értékpapír.

Javulás automatikusan befekteti az Ön hozzájárulásait, és rendszeresen egyensúlyba hozza portfólióját, hogy összhangban legyen befektetési céljaival. A Betterment automatikus adó-veszteség betakarítást is kínál. Az értékcsökkenő befektetések automatikusan értékesítésre kerülnek, így megteheti a jövedelemadó levonása. A hasonló befektetéseket automatikusan megvásárolja, hogy ne maradjon le, amikor egy eszköz újraindul.

Azok, akik a Betterment révén fektetnek be, az általuk ajánlott portfóliókra korlátozódnak. Az ajánlások a fiók létrehozásakor megadott válaszok alapján készülnek. A Betterment 13 ETF, hat tőzsdei ETF és hét kötvény ETF keverékével építi fel portfólióját. A százalékos arány a befektetői profilon alapul.

Azoknak a befektetőknek, akik inkább a portfóliójuk feletti ellenőrzést részesítik előnyben, a rugalmas portfóliók lehetővé teszik a manuális korrekciót, de ez csak azoknak szól, akik legalább 100 000 dollár számlával rendelkeznek.

A Betterment számos fiókot kínál, beleértve a hagyományos és Roth IRA -k, egyéni és közös adóköteles számlák és vagyonkezelői számlák. A Betterment alaptervének éves díja 0,25%, és nincs minimális egyenleg. A prémium csomag éves díja 0,40%, és minimum 100 000 dollár befektetést igényel, és korlátlan telefonos hozzáférést biztosít a pénzügyi tanácsadóknak.

(itt a Betterment részletes áttekintése)

Az élgárda filozófiája vs. Jobbítás filozófia

Amikor elolvassa az „ez versus that” cikket, azt várja, hogy két dolog fej -fej összehasonlítását fogja olvasni. Néha egyértelmű győztes van, néha pedig fotó befejezés. De a Vanguard kontra Betterment erre nem alkalmas, mert filozófiailag különböznek egymástól.

Először is, mivel sokan valószínűleg már tisztában vannak azzal, hogy a Betterment segítségével fektetnek be, (többnyire) a Vanguard segítségével. A javítási portfóliók ETF -ekből állnak. Legtöbbjük a Vanguard alacsony költségű alapjai. Ez majdnem olyan, mint egy réteg a Vanguard (és más olcsó szolgáltatók) tetején.

Tehát a különbség abban rejlik, hogy milyen típusú befektetési platform a jobb az Ön számára - algoritmus által kezelt vagy Ön által kezelt.

A Vanguard nagyobb rugalmasságot biztosít a befektetőknek, mint a Betterment a befektetések kezelése tekintetében. A javítás jobban megfelel a kezdő befektetőknek és azoknak, akik gyakorlati megközelítést szeretnének alkalmazni befektetéseikhez. Befektetései automatizáltak, és sikerült csökkenteniük az adókat is, ezt manuálisan kell elvégeznie a Vanguard segítségével.

Ez azt jelenti, hogy a Vanguard segítségével több ezer jutalék nélküli ETF-hez és befektetési alaphoz férhet hozzá. A Betterment segítségével csak tucatnyi lehetősége van. Ne feledje, hogy ezek különböző szolgáltatások, ezért ez várható.

A javítás nagyszerű eszköz volt azok számára, akik tudják, hogy minél tovább várnak a befektetésre, annál több pénzt hagynak a táblázatot, de még nem (vagy valaha is érdekük fűződik a fejlesztéshez) nem tudja biztosan, hogyan válhat sikeres befektetővé. A Betterment sikeres befektetővé válásához csupán egy számlanyitás, rendszeres hozzájárulás és engedélyezés szükséges az összetett kamat varázslatos kombinációja és ideje a varázslat megvalósítására.

De a kezdő befektetők néha elkapják a hibát.

Érdeklődnek a befektetéseik iránt, és ez az érdeklődés arra ösztönzi őket, hogy jobban megértsék a befektetést. Ez egy gyakorlati megközelítéshez vezethet a befektetéseik kezelésében. Ez az, amit a Betterment nem kínál a rugalmas portfóliókon túl, ami csak lehetővé teszi a befektetők számára állítsa be a súlyokat a Betterment portfóliójában elérhető minden egyes eszközosztályhoz stratégia. A rugalmas portfóliók pedig csak azok számára érhetők el, akiknek legalább 100 000 dollár a számlájuk.

Ami egy gyakorlati befektető rugalmasságának tűnik, az kifinomultabb befektetők számára egyenes kabátnak tűnhet. Ha ez az Ön esetében, fontolja meg a Betterment befektetői képzési kerekeit. Ha készen áll levenni az edzőkereket, itt az ideje, hogy a Vanguardra lépjen. De még akkor is, ha professzionálisan lovagol, mindig emlékezni fog az első kerékpárjára.

Vanguard díjak vs. Javítási díjak

Az egyik terület, amelyet összehasonlíthatunk, a díjak színtere.

A Betterment 0,25% -os kezelési díjat számít fel a mögöttes alapokért fizetett díjakon felül. Ez a díj segít kifizetni a technológiát és az algoritmusokat, valamint az adóveszteség betakarítását, amely növelheti a hozamot. A Betterment prémium szintű szolgáltatást kínál, minimum 100 000 dollárral és 0,40% -os díjjal - ami korlátlan telefonos hozzáférést biztosít a minősített pénzügyi tervezőkhöz.

A Vanguardnak nincs díja az ETF -ek vásárlásáért és eladásáért, de nem adóznak érte veszteségtermést. Hozzáférést kap egy képviselőhöz minden szinten, de csak pénzügyi tervező áll rendelkezésre számlatulajdonosok a Vanguardnál, ha több mint egymillió dollárja van kezelt vagyonban.

Vanguard PAS

Amikor eredetileg összehasonlítottuk a kettőt, a Vanguard szigorúan „csináld magad” megközelítés volt, szemben a Betterment robo-tanácsadó szolgáltatásával.

A Vanguard hasonló szolgáltatást kínál, amelyben beszélhet egy tanácsadóval, aki az Ön pénzügyi szükségletei alapján portfóliót építhet - ez az ún. Vanguard személyes tanácsadói szolgáltatások. A különbség az, hogy csak Vanguard -alapokból eszközkiosztást kap, és évente 0,30% -ot fizet érte, hogy segítsen a kezelésében.

Ki a jobb?

Ha idáig olvastad, valószínűleg elmondhatod, hogy nem adunk választ. Ezek különböző termékek különböző befektetők számára.

Ezen a ponton valószínűleg tudja, hogy melyik a megfelelő az Ön számára.

Ha a válasz az Javulás, az legjobb Betterment promóció jelenleg egy évig nem kell kezelési díjat fizetni, attól függően, hogy mennyit tesz be 45 napon belül.

A Vanguardnak nincs promóciója, de akkor megint nincs rá igazán szüksége!