A személyi kölcsönök az utóbbi években egyre népszerűbbek. Számos bank és hitelszövetkezet kínálja őket, és a peer-to-peer hitelezők egész ágazata alakult ki, személyi kölcsönökre szakosodva.
Ez sokkal több forrást teremtett a fogyasztók számára személyi kölcsönök megszerzéséhez. De valószínűleg a legnagyobb előnyt a rossz vagy rossz hitelképességű hitelfelvevők kapták. A személyre szóló személyi kölcsönöket nyújtó szakemberek számának robbanásszerű növekedése miatt minden korábbinál több lehetőség áll rendelkezésre a csökkent hitelképességű fogyasztók számára.
Mik azok a személyi kölcsönök?
A „személyi kölcsönök” valami kifogásolható kifejezés azoknál a hiteleknél, amelyek nem illeszkednek szépen más kategóriákba. A személyi kölcsönök olyanok, mint az autóhitelek vagy jelzáloghitelek, mivel meghatározott futamidővel rendelkeznek előre meghatározott kifizetésekkel, de nincs olyan eszközük, amely alátámasztaná őket, mint az autóhitelek és a jelzáloghitelek. A hitelkártyákat személyi kölcsönnek lehet tekinteni, de mivel újrajáró adósságról van szó, teljesen más kategóriába tartoznak.
Általánosságban elmondható, hogy a személyi kölcsönök szinte bármilyen célra rendelkezésre állnak. Ez magában foglalja az adósságkonszolidációt, a hitelkártya -tartozás refinanszírozását, a nagy orvosi költségek fedezését, az esküvő vagy a nyaralás kifizetését vagy a nagyobb vásárlásokat.
Egyes fogyasztók még nagyobb személyi kölcsönöket is használtak autóvásárláshoz vagy üzleti finanszírozáshoz. Mindezek a célok lehetségesek, mert a személyi kölcsönök általában nem korlátozzák a bevétel felhasználását.
A személyi kölcsönök másik meghatározó jellemzője, hogy nem biztosítottak. Ez különbözik a lakáscélú jelzáloghitelektől és az autóhiteltől, amelyek fedezete a mögöttes fedezet.
Általában 24 hónapos (bár lehet kevesebb) és 84 hónap közötti időszakban állnak rendelkezésre (bár lehet több is). Mind a kamat, mind a havi törlesztőrészlet a futamidőre rögzített, ezt követően a hitel teljes mértékben kifizetődik.
Ami a hitelt illeti, a személyi kölcsönök szinte minden hitelprofilhoz rendelkezésre állnak. Ez magában foglalja a rossz vagy rossz hitelképességet. De ha ez leírja a hitelprofilját, akkor magasabb kamatot kell fizetnie. Ezek általában 36%-ot tesznek ki, és magukban foglalhatják a kezdeményezési díj megfizetését is, amely akár 5%vagy akár 10%is lehet.
Milyen előnyei vannak a személyi kölcsönöknek rossz vagy rossz hitel esetén?
A személyi kölcsönöknek számos előnye van a rossz vagy rossz hitel esetén. Az alábbiakban a legfontosabbak láthatók:
Nem biztosítottak. Ön jogosult személyi kölcsönre, még akkor is, ha nincs biztosítékként elzálogosított eszköze. Mivel gyakran ez a helyzet a rossz vagy rossz hitelképességű embereknél, a személyi kölcsönök kiváló választás lehet a finanszírozáshoz.
Szinte bármilyen célra felhasználhatók. A hitel jóváhagyását követően gyakorlatilag nincs korlátozás arra vonatkozóan, hogy mire lehet felhasználni az alapokat. Ez lehetőséget ad arra, hogy kifizessen más magas kamatozású tartozást, vagy fedezzen egy jelentős költséget, például az orvosi költségeket.
A jóváhagyás gyorsabb, mint a legtöbb más típusú hitel. A hitelezőtől függően a személyi kölcsönöket gyakran csak két vagy három nap alatt hagyják jóvá. Ez összehasonlítható a lakáshitelek és a hitelkártyák több hetével.
A finanszírozás gyors. A személyi kölcsön jóváhagyását követően a finanszírozás már a következő munkanapon elérhető lehet. Ez tökéletes választássá teszi, ha sürgető pénzügyi igénye van, amelyet a finanszírozásnak fedeznie kell.
Több forrásból is elérhetők. A személyi kölcsönök már kaphatók a bankoktól, a hitelszövetkezetektől és a közvetlen személyi kölcsönadóktól. Rengeteg forráslehetőség áll rendelkezésére, ha úgy dönt, hogy jelentkezik.
A hitelösszegek magasabbak, mint a többi hitelfajta. Ha rossz vagy gyenge a hitelképessége, akkor valószínűleg tisztában van azzal, hogy a fizetésnapi kölcsönök általában 1000 dollár vagy annál alacsonyabbak, a rossz hitelkártyák pedig általában nem haladják meg az 500 dollárt.
A személyi kölcsönök, még rossz vagy rossz hitel esetén is, gyakran több ezer dollárért kaphatók.
Bár a kamatlábak magasak a hagyományos hitelekhez képest, alacsonyak a legtöbb más hitelhez képest a rossz vagy rossz hitelképességű hitelfelvevők számára. Bár teljes mértékben 20%feletti, vagy akár 30%-os kamatra kell számítania, ha rossz a hitelképessége, ez még mindig sokkal alacsonyabb, mint a rossz hitel más típusú finanszírozása.
Például a gyorshitelek hatékony kamatai könnyen meghaladhatják a 300%-ot.
Ezek meghatározott feltételek mellett állnak rendelkezésre, ezt követően teljes egészében kifizetik őket. A hitelkártyák és a gyorshitelek általában adósságcsapdában tartanak. Ha először koppint a kölcsönre, az örökre hajlamos maradni. A személyi kölcsönök törlesztőrészletek, korlátozott ideig.
Például egy tipikus kifejezés 36 hónap 60 hónapra. Ez idő alatt a kamat és a havi fizetés is rögzítve lesz. És a futamidő végén a hitel örökre megszűnik.
Javulhat a hitelképessége
Ez egy személyi kölcsön előny, amely önmagában értékeli a vitát. Ha a személyi kölcsön felvételének oka az, hogy több meglévő hitelt, különösen hitelkártyát törleszt, a hitelpontszám heteken belül felfelé ívelhet.
Van egy kis push-pull ebben a folyamatban. A hitelképességed kissé csökkenni fog, mert új kölcsönt szereztél. Mivel az új kölcsön nem bizonyított, a hitelminősítés csökken.
De ha több meglévő hitelt törlesztesz, akkor a hitelképességed javul, miután kifizették. Négy -öt meglévő hitel vagy hitelkártya törlesztése valószínűleg nagyobb növekedést eredményez, mint az új hitelből származó csökkenés. Néhány személyi kölcsönfelvevő 20 vagy 30 pontos hitelminősítésről számolt be 30 napon belül.
A személyi kölcsönök is segíthetnek a hitelminősítés javításában, ha az adósságból való kilépésre használják fel őket. Például a hitelkártyákat úgy tervezték, hogy örökre eladósodjanak. Ezért nevezik őket „forgó adósságnak”. A korábbi egyenlegek kifizetésekor új egyenlegeket ad hozzá. A nettó hatás az, hogy mindig egyensúlyt és magas kamatot hordoz.
Mivel a személyi kölcsönök futamidejű hitelek, néhány éven belül teljesen kifizetődnek. A hitelképessége valószínűleg javulni fog az egyenleg csökkenésével, és még inkább, ha a hitelt végül kifizették.
És magától értetődik, hogy a hitelképesség javul, ha a hitel kifizetése kielégítő. Ez különösen fontos lehet a rossz hitellel rendelkező hitelfelvevők számára. A rossz hitelképességük oka gyakran az, hogy a hiteljelentésekben hosszú a negatív bejegyzések listája. De egy jó hitelreferencia hozzáadásával a hitelképesség javul.
Tekintettel ezekre az előnyökre, térjünk át a legjobb személyi kölcsönzési lehetőségek listájára a rossz vagy rossz hitel esetén.
7 legjobb személyi kölcsön lehetőség rossz vagy rossz hitel esetén
Monevo
Monevo egy online személyi kölcsönpiac, amely lehetővé teszi, hogy egyetlen online űrlap kitöltésével több hitelnyújtótól kérjen hitel ajánlatokat. A platform több mint 30 legjobb hitelező és bank részvételét foglalja magában.
Hozzáférést kínálnak minden típusú személyi kölcsönhöz, nem csak a rossz hitelhez. Mindazonáltal azt jelzik, hogy olyan hitelprogramok állnak rendelkezésre, amelyek akár 450 -es hitelkeretre is rendelkezésre állnak. Ez a rossz vagy rossz hitelkategóriába tartozó kérelmezők túlnyomó többségét magába foglalná.
A kölcsönök akár 500 dollártól akár 100 000 dollárig is rendelkezésre állnak. És bár már 2,49% -os THM -nél hirdették meg a kamatokat, számítani kell arra, hogy lényegesen többet kell fizetni, ha rossz a hitelképessége.
Tudjon meg többet a Monevo -ról.
OppLanans
OppLanans nem csak jó forrás a hiteleknek a rossz vagy rossz hitelképességű pályázóknak, hanem azoknak is, akik javítani akarnak hitelképességükön. Ez azért van, mert az OppLoans nemcsak hitelt ad a rossz hitelért, hanem jelentést is tesz a kifizetéseiről a főbb hitelintézeteknek. Ez lehetőséget ad arra, hogy jó hitelreferencia kiépítésével javítsa hitelképességét.
A legjobb az egészben, hogy nincsenek meghatározott minimális hitelképességi követelményeik. Vizsgálják a hiteltörténetét, de ezt az alternatív hitelforrásokból származó információk és a rendelkezésre álló banki adatok felhasználásával teszik.
Az OppLoans kezelésének egyik elsődleges előnye, hogy a szolgáltatást kifejezetten azoknak a jelentkezőknek tervezték, akik rossz vagy rossz hitelképességgel rendelkeznek. Így a hitelek kisebbek lesznek, és a kamatok magasabbak lesznek, mint amit más személyi kölcsönök nyújtanak.
Például a hitelek 500 dollártól egészen 4000 dollárig terjednek. A futamidő 24 hónap, de a kamatláb a legtöbb államban 160% lesz.
Ez magasabb fizetésnek tűnhet, és ez van. De ez egy lehetőség a finanszírozás megszerzésére, ha nincs más forrás. Ugyanilyen fontos, hogy nincs szükség biztosítékra.
A magas kamatok és kis hitelösszegek ellenére az OppLoans valódi lehetőséget kínál a pályázóknak gyenge vagy rossz hitelképesség, hogy hitelt kapjon, valamint esélye van arra, hogy fizetésének megkezdésével megkezdje hitelképességének helyreállítását idő.
További információ az OppLoans szolgáltatásról.
OneMain
OneMain az egyik legjobban bevált hitelező azok számára, akiknek hitelkárosodása van. A cég több mint 100 éve létezik, sőt több mint 1500 tégla-habarcs telephellyel rendelkezik 44 államban.
A cég állítása szerint Amerika legnagyobb személyi törlesztőrészlet -kölcsönző vállalata, 2,3 millió ügyféllel.
Mind személyi kölcsönöket, mind autóhitelt kínálnak, 1500 dollártól akár 20 000 dollárig. Mindazonáltal mind a minimális, mind a maximális kölcsönösszeg a lakóhelye szerint változik. A legtöbb személyi kölcsönhöz hasonlóan ezek is fix kamatozású és havi törlesztésű lejáratú hitelek. Nem adnak kamattartományt, de azt jelzik, hogy a kölcsön átlagos költsége 27% THM, maximum 36% THM.
A legtöbb személyi kölcsönadóhoz hasonlóan ők is kezdeményezési díjat számítanak fel. Ha átalánydíjon alapul, akkor 25 dollártól 400 dollárig terjedhet. De ha százalékosan számítják fel, akkor 1% és 10% között mozoghat.
A jelentkezéshez fel kell keresnie a OneMain kirendeltséget a kérelem kitöltéséhez és a szükséges dokumentáció benyújtásához. A jóváhagyást követően a pénzeszközök vagy a bankszámlájára kerülnek, vagy csekket vehet fel a fióktelepen.
További információ a OneMainről.
BadCreditLanans
BadCreditLanans minden típusú hitelt elérhetővé tesz a rossz hitelképességű kérelmezők számára. Ez nemcsak személyi kölcsönöket, hanem hitelkártyákat, üzleti hiteleket, diákhitelt, autóhiteleket és különféle jelzálogkölcsönöket is magában foglal.
A személyi kölcsönök kamatai 5,99% és 35,99% között mozognak. A kölcsön futamideje a legalacsonyabb 90 naptól a 72 hónapig terjed. Mivel a hangsúly a rossz hitellel rendelkező hitelfelvevőkön van, a felkínált kölcsönösszegek alacsonyak. A minimális hitelösszeg 500 dollár, míg a maximális 10.000 dollár. A személyi kölcsönök fedezetlenek, fix kamatozásúak és fix havi kifizetések.
A listán szereplő más hitelezési platformokhoz hasonlóan a BadCreditLoans egy online személyi kölcsönpiac, és nem közvetlen hitelező. Mint ilyen, a konkrét kölcsönösszegeket, feltételeket és árakat a kölcsönadója határozza meg.
A vállalat nyilvánosságra hozza, hogy „képesítési követelményeink elég egyszerűek ahhoz, hogy szinte bárki képesítést szerezzen, még azoknak a jelentkezőknek is, akiket valószínűleg máshol nem hagynak jóvá”.
További információ a BadCreditLoans -ról.
Avant
Avant nem kifejezetten a hitelképtelen személyi kölcsönök hitelezője. Ehelyett személyi kölcsönöket kínálnak a hitelfelvevőknek a legtöbb hitelszinten. A cég jelentése szerint 6,5 milliárd dollár hitelt nyújtott több mint 1 millió ügyfélnek, ezzel az iparág egyik legnépszerűbb személyi kölcsönforrásává vált.
A vállalat nem jelez minimális hitelképességet, de azt mondják, hogy egy tipikus hitelfelvevő tartománya 600 és 700 között van. 600 közvetlenül a korrekt hitel és a rossz hitel határán áll. De ha jogosult, akkor fedezetlen személyi kölcsönöket kínálnak 2000 és 35 000 dollár között.
A kölcsön futamideje 24–60 hónap, a kamatláb 9,95% és 35,99% közötti THM. Arra is számítania kell, hogy a kiállított hitelösszeg 4,75% -áig terjedő adminisztrációs díjat kell fizetnie. Ha jóváhagyják, akkor várhatóan már a következő munkanapon megkapja a kölcsönbevételt.
További információ az Avantról.
LendingPoint
LendingPoint hiteles forrásként számlázza magát a hiteles hitelfelvevőknek. Ez nem feltétlenül rossz vagy rossz hitel, de néha a kettő közötti különbség csak néhány pont a hitelminősítésben. És ha hitelképessége a közelmúltban „tisztességes” szintre javult, akkor a LendingPoint lehet a lehetőség.
Tudnia kell azt is, hogy a hitelleírások, például a kiváló, jó, átlagos, tisztességes és gyenge, szubjektívek. Vagyis nagyban függnek a hitelező értelmezésétől. Az egyik hitelező a 620 -as hitelképességet rossznak tarthatja, míg egy másik az 580 -at minősíti igazságosnak. A LendingPoint esetében a minimálisan szükséges hitelpontszám 585.
A LendingPoint jelentése szerint 2020 -ban több mint 7 millió ember kért finanszírozást a vállalaton keresztül. Jelentkezhet online, és néhány másodpercen belül megkapja a kölcsönről szóló döntését. Ha jóváhagyják a finanszírozást, a kölcsönből származó bevétel már a következő munkanapon rendelkezésre áll.
A kölcsönök 2000 és 36 500 dollár közötti összegben állnak rendelkezésre, a kamatláb 9,99% és 35,99% THM között.
További információ a LendingPointról.
Peerform
Peerform egy újabb online személyi kölcsönpiac. A listán szereplő többi online piactérhez hasonlóan kifejezetten nem nyújtanak hitelt a rossz vagy rossz hitelű hitelfelvevőknek. Valójában a Peerform inkább peer-to-peer hitelezési platform.
Jelentkezését a webhelyen keresztül nyújtja be, majd ezt követően a potenciális befektetők értékelik. Ha egy vagy több rendelkezésre áll a hitel finanszírozására, akkor jóváhagyják, és a bevételt az Ön rendelkezésére bocsátják.
A kölcsönök 4000 és 25 000 dollár közötti összegekben állnak rendelkezésre, és szinte bármilyen célra felvehetők, beleértve az adósságkonszolidációt és a hitelkártya -refinanszírozást. És mivel a kölcsönök 36 vagy 60 hónapos futamidőre szólnak, az adósság a futamidő végén teljes mértékben törlődik. Mind a havi fizetés, mind a kamatláb fix, és az arány 5,99% -tól 29,99% -ig terjedhet. A hitelnyújtási díj a kért hitelösszeg 1% és 5% -a között mozog. Ha rossz a hitelképessége, akkor 5%-os díjat kell várnia.
További információ a Peerform -ról.
| Hitelösszegek | ÁPRILIS | Származási díjak | Feltételek | ||
| OppLanans | $500-$4,000 | 160% THM | Állam szerint változó | 24 hónap | Tudj meg többet |
| OneMain | $1,500 – $20,000 Állam szerint változó |
max 36% THM | Az átalánydíjak 25 és 400 dollár között mozognak Százalékos alap 1% és 10% között |
Váltakozik | Tudj meg többet |
| BadCreditLanans | $500 – $10,000 | 5.99% – 35.99% Hitelektől függően |
Állam szerint változó | 90 nap - 72 hónap | Tudj meg többet |
| Avant | $2,000 – $35,000 | 9.99% – 35.99% | 4.75% | 24-60 hónap | Tudj meg többet |
| Monevo | $500 – $100,000 | akár 2,49% | Különleges hitelezőnként változik | Különleges hitelezőnként változik | Tudj meg többet |
| LendingPoint | $2,000 – $36,500 | 9.99% – 35.99% | akár 6% | akár 60 hónapig | Tudj meg többet |
| Peerform | $4,000 – $25,000 | 5.99% – 29.99% | 1% – 5% | 36-60 hónap | Tudj meg többet |
GYIK
Mit tekintünk rossz vagy rossz hitelnek?
A rossz vagy rossz hitel definíciója - vagy bármely más hitelminősítés - nagyrészt szubjektív. Vagyis azok a feltételek, amelyeket az egyes hitelezők meghatározott hitelprofilokhoz rendelnek. Egyes hitelezők ezt a megállapítást a hitelminőségi tartományok alapján hozzák meg, míg mások nagyobb súlyt fektetnek bizonyos hitelfaktorokhoz.
Ami a hitelminősítéseket illeti, egy objektívabb hitelminőségi tartományt tesz közzé az Experian, amely a három legnagyobb hitelintézet közül a legnagyobb.
Az hitel pontszám tartományok Az Experian által nyújtott szolgáltatások a következők:
Ezek azonban az Experian által kijelölt pontszámtartományok. Minden egyes hitelezőnek saját pontszámtartománya lesz. Például a hitelező 740 vagy annál magasabb hitelminősítést határozhat meg kiváló hitelként. 700–739 jó hitelnek tekinthető, míg 640–699 átlagosnak.
A hitelező 640 -es határértékkel is rendelkezhet, így nem nyújtanak hitelt alacsonyabb pontszámú hitelfelvevőknek. Gyakorlati szempontból a 640 alatti pontszám rossz hitelnek minősül az adott hitelezőnek.
Sok hitelező is alaposan szemügyre veszi a konkrét hitelintézeti eseményeket. Például, még akkor is, ha megfelel a hitelező minimális hitelminősítési követelményének, kérelmét elutasíthatjuk, ha a hiteljelentése bizonyos lekicsinylő információkat tükröz.
Gyakori, hogy a hitelezők - különösen a bankok - kizárják azokat a hitelfelvevőket, akik az elmúlt öt vagy hét évben letiltást vagy csődöt mondtak. Sokan kizárják a hitelfelvevőt is, ha a késedelmes fizetés jellemző, különösen a törlesztőrészletű hitelek esetében. És nagyon gyakori, hogy a hitelező elutasítja a kérelmezőt, ha kifizetetlen ítélete vagy adózálogjoga van.
Ennek oka az, hogy az ítéletek és az adófizetési zálogjogok felsőbb zálogjogok. Ezek automatikusan elsőbbséget élveznek az új kölcsönökkel szemben, ami növeli annak valószínűségét, hogy a hitelezőt nem fizetik meg késedelmesen.
Ha növelni szeretné hitel pontszám ellenőrzése ki Experian Boost. Itt a teljes felülvizsgálatunk.
Honnan tudhatom, hogy a hitelező igénybe veszi -e a jelentős negatív hiteleseményeket?
Néhány hitelező közzéteszi ezt az információt a webhelyén. De ha nem áll rendelkezésre, lépjen kapcsolatba a hitelezővel a tisztázás érdekében.
Egyes hitelezők nem is jeleznek konkrét hitelminősítési minimumokat, bár felsorolhatnak negatív hiteltevékenységet, amely csökkenést eredményez. Ügyeljen a részletekre. Bármelyikük elutasíthatja a jelentkezését, még akkor is, ha kielégítő hitelképessége van.
Miért fogadják el inkább a dedikált személyi kölcsönadók a rossz vagy rossz hitelt, mint egy bank vagy hitelszövetkezet?
A bankok és a hitelszövetkezetek szigorúan szabályozott pénzügyi intézmények, amelyek hitelt nyújtanak ügyfeleik betéteiből. Ez megköveteli tőlük, hogy minimálisra csökkentsék azt a kockázatot, amelyet bármilyen kölcsön esetén elfogadnak. Ennek a kockázatnak a mérséklésére minimális hitelminősítési pontokat, valamint olyan hitelintézeti korlátozásokat írhatnak elő, amelyek kizárják a hiteles hitelfelvevőket, nem beszélve a rossz vagy rossz hitelről.
Például egy bank automatikusan kizárhat mindenkit, akinek hitelképessége 650 alatti, vagy jelentős hiteleseménye van, például csőd, kizárás vagy a közelmúltbeli 60 napos késedelmes fizetés.
A dedikált személyi kölcsönnyújtók nem az ügyfelek betétei alapján nyújtanak hiteleket, és nincsenek olyan mértékben szabályozva, mint a bankok és a hitelszövetkezetek.
Egyes hitelezőket befektetők finanszíroznak, és gyakran „peer-to-peer (P2P) hitelezőknek” nevezik őket. A hitelfelvevők finanszírozást keresnek a platformhoz, míg a befektetők magas hozamú kölcsönöket keresnek, amelyekbe befektethetnek. Sok befektető hajlandó finanszírozni a rossz vagy rossz hitelképességű hitelfelvevőknek nyújtott kölcsönöket, hogy növelje hitelportfóliójuk összhozamát.
A P2P személyi kölcsön nyújtói is elismerik, hogy a hitelfelvevők gyakran javítják pénzügyi helyzetüket személyi kölcsön segítségével.
Például azáltal, hogy több magas kamatozású hitelkártyát egyetlen személyi kölcsönbe tömörít, a hitelfelvevő gyakran alacsonyabb havi fizetésből részesül, mint több hitelkártyával. Ezt az egyéni befektetők is meg tudják határozni, míg egy bank vagy hitelszövetkezet nem biztos, hogy ugyanezt teszi.
Ezért az elkötelezett személyi kölcsönadók szinte mindig a jobb választás a rossz vagy rossz hitelképességű hitelfelvevők számára.
Hogyan működik a kérelmezési folyamat személyi kölcsönökkel rossz vagy rossz hitel esetén?
A legtöbb esetben közvetlenül a hitelező weboldalán nyújthat be kérelmet.
Ez magában foglalja egy rövid kérelem kitöltését, amelyben általános információkat ad meg. Ez magában foglalja az alapvető információkat, például a nevét és lakóhelyét, valamint a foglalkozását és jövedelmét. Az alkalmazás felkérést kap arra is, hogy adjon megbízható becslést hitelképességéről, valamint a kölcsön céljáról.
Fontos, hogy a lehető legpontosabban adja meg hitelképességét. Ennek alapjául a közelmúltban szerzett pénzintézet által rendelkezésre álló pontszámot kell alapulnia, vagy egy ingyenes hitelminősítő forráson.
Íme néhány módja annak, hogy ingyenesen szerezze be hitelképességét.
A hitelező az Ön által megadott pontszámra alapozza a hitel árajánlatokat. De ha úgy dönt, hogy továbblép egy hitelkínálattal, akkor „kemény hitelt” kell végrehajtani. Ez azt jelenti, hogy a hitelező megrendeli a hiteljelentését, tényleges hitelpontszámmal. A kölcsön az adott pontszámon alapul, nem az általad megadott.
Lehetséges, hogy a hitelkínálatot leminősítik, ha a kemény húzás alacsonyabb hitelképességet mutat, mint az Ön által megadott.
Ha elfogadja a hitelkínálatot, és a hitelnyújtó által kért hitelminősítés hasonló az Ön által megadotthoz, akkor konkrét dokumentumokat kell benyújtania. Ez magában foglalhatja a törleszteni kívánt hitelek részleteit, beleértve a hitelezők nevét, a hitelek egyenlegét és a számlaszámokat. A hitelező bizonyos jövedelemadatokat is igényelhet, például fizetéseket és a legutóbbi W-2-t. Ezeket általában feltöltik a hitelező webhelyére.
A hitelező végső felülvizsgálata és jóváhagyása általában két vagy három munkanapon belül befejeződik. Továbbítják a kölcsöndokumentumokat, amelyeket elektronikusan aláír.
Ha ez kész, a végleges részleteket megadják, és a pénzeszközöket elektronikus úton utalják a bankszámlájára. Ha azonban adósságkonszolidációs hitelről van szó, a személyi kölcsönadó kölcsönbe utalhatja a kifizetést minden kölcsönhöz, amelyet ki kell fizetni.
Milyen kamatokra és díjakra számíthatok személyi kölcsönöknél rossz és rossz hitel esetén?
Kezdjük a kamatokkal. Míg sok személyi kölcsönadó hitelezője akár egyjegyű kamatokat is hirdet, nem kell számítania ezekre a kamatokra. Ha a rossz hitelkamatok meghaladják a 20%-ot, sőt a 30%-ot is, sokkal valószínűbb. Egyes hitelezők még magasabb kamatokat is felszámítanak.
A fő díj, amellyel tisztában kell lennie, a kezdeményezési díj, amelyet néha adminisztratív díjnak is neveznek. Ez a díj a felvett hitelösszeg százalékát jelenti. Bár a tartomány 1% és 10% között lehet, a gyakoribb tartomány 6% és 8% között van.
A kezdeményezési díjat levonják a kölcsönbevételből. Például, ha 10 000 USD személyi kölcsönt vesz fel 6% -os kezdeményezési díjjal, akkor 600 USD -t levonnak a kölcsönbevételből. Ez azt jelenti, hogy 10 000 dollár helyett 9400 dollárt kap a kölcsönből.
A jó hír az, hogy a kezdeményezési díjat csak akkor kell megfizetni, ha a kölcsönt jóváhagyják és finanszírozzák. Ha a hitelkérelmet elutasítják, vagy jóváhagyják, és úgy dönt, hogy nem folytatja a kölcsönt, a kezdeményezési díjat nem szedik be.
Egy másik jó hír, hogy a legtöbb személyi kölcsön esetében nincs előtörlesztési büntetés, beleértve a rossz hitelű hitelfelvevőket is. A személyi kölcsönök általában ki is zárják a más típusú kölcsönöknél szokásos díjakat, például a jelentkezési díjakat, a hiteljelentési díjakat és a dokumentumok előkészítésének díjait.
Mivel a személyi kölcsönök viszonylag rövid lejáratúak, érdemes alaposan megfontolni a dollárban fizetendő díjak összegét. A magas díjak még ellensúlyozhatják a kissé alacsonyabb kamatláb előnyeit egy másik hitelezőnél.
Mi a különbség a rossz vagy rossz hitelű személyi kölcsön és a fizetési kölcsön között?
A kettőnek nagyon kevés közös vonása van azon kívül, hogy mindkettőt értékvesztett hitellel rendelkező hitelfelvevők használják. Ettől eltekintve a személyi kölcsönöket a legjobban a fizetésnapi kölcsön futópadjának ellenszereként lehet leírni.
A fizetésnapi hitelek valószínűleg a legrosszabb hitelhelyzetek, amelyekben a hitelfelvevő lehet. Az egyetlen előny az, hogy a legszegényebb hitelprofillal rendelkező hitelfelvevőknek nyújtanak hitelt. Ez magában foglalja a közelmúlt csődjeit is, a kizárást, a hitelkiesést és a késedelmes fizetések következetes mintáit. A fizetésnapi kölcsönadók gyakorlatilag nem törődnek a hitelfelvevő hitelprofiljával.
Ennek oka az, hogy a fizetésnapi hitelek teljes egészében a következő fizetésén alapulnak - pontosan innen származik a név.
Amikor fizetésnapi kölcsön iránti kérelmet nyújt be, a hitelezőt leginkább az fogja foglalkoztatni, hogy mennyi lesz a következő fizetése, és mikor érkezik meg.
Általában csak akkor lesz jogosult, ha a fizetését közvetlenül a bankszámlájára utalja, és ennek kiemelkedő oka van. A kérelem kitöltésekor a hitelezőnek fel kell adnia egy engedélyt, amely lehetővé teszi a hitelező számára, hogy automatikusan végezze el és azonnal vegye ki a kölcsön összegét a bankszámlájáról - plusz egy hiteldíjat - a fizetésének napján letétbe helyezve.
Mivel a hitelező még azelőtt hozzáférhet a következő fizetéséhez, valószínűleg rövid lesz, amikor elérkezik a fizetés napja. Ehhez szükség lehet még egy gyorshitelre. Legalábbis elméletben lehetséges, hogy a fizetésnapra szóló hitelek örökös adóssággá válnak, annak ellenére, hogy mindegyiket a következő fizetésnapig kell kifizetni. Így kerülnek a rossz hitellel rendelkező hitelfelvevők gyakran az ismételt törlesztőhitelek ördögi körébe.
Nem is olcsók. Egy tipikus fizetésnapi kölcsönt legfeljebb 500 dollárért adnak ki, bár egyesek akár 1000 dollárba is kerülhetnek. Minden egyes hitel 15% és 30% közötti díjat számítanak fel. Ha a hitel 500 dollár, és a díj 20%, akkor 600 dollárt fizet vissza, amely 100 dollárt tartalmaz a kölcsön díjából. Ez jóval több százra teszi a gyorshitelek THM -jét.
Annak ellenére, hogy bevallottan magas kamatokat és díjakat kell fizetnie a személyi kölcsönökért a rossz hitel miatt, ezek csak töredékét teszik ki annak, amit fizetni fognak a gyorshitelekért. Ezért a személyi kölcsönök a rossz hitelért az egyik legjobb megoldás a fizetésnapi kölcsön futópadjára.
Lényeg
A rossz vagy rossz hitelképességű hitelfelvevők számára a Persaonl kölcsönök biztosan nem a megfelelő választás mindenki számára. De ha a fő célja az, hogy konszolidációs kölcsönt kapjon a fennálló adósság vagy a magas kamatozású hitelkártyák törlesztésére, akkor ez tökéletes megoldás lehet.
Még akkor is, ha az új hitel kamatlába magasabb, mint amit az adósságokért fizet kifizetődő, a pénzforgalma javul, ha az új fizetés alacsonyabb, mint az előző kifizetések.
És ami a legjobb, hogy a kölcsön futamidejének végén lejár az adósság. És ha időben befizette a befizetéseket, akkor jóval jobb hitelképességgel is rendelkeznie kell. Ez mindenki számára előnyös, aki már eladósodott, és rossz a hitelképessége.