Attól függ kit kérdezel.
Ha kéred Dave Ramsey, a válasz: nincs. Nem lehet adóssága, nem használhat hitelkártyát, és az előnyök nem haladják meg a hátrányokat.
Ha egy utazási bloggert kérdez, a válasz az MINDEGYIKÜK. Szerezd meg az összes pontot, szerezd meg az üdvözlő bónuszt, repülj olcsón, maradj fantasztikus szállodákban a rack árának töredékéért, és élj a lehető legteljesebben.
A válasz, mint bármi más, valahol a közepén van.
Annyi hitelkártya legyen, amennyire szüksége van.
Így határozhatja meg, mire van szüksége:
Tartalomjegyzék
- Hitelkártya stratégiám
- Hogyan válasszuk ki a „Napi használat” kártyát
- Chase Freedom Unlimited Card
- Wells Fargo Cash Wise Visa kártya
- Hogyan válasszuk ki a „speciális” kártyákat
- Kártya keresése költés alapján
- Kártya keresése jutalmak alapján
- Gondoljon egy célra
- Nincs megfelelő szám
Hitelkártya stratégiám
A hitelkártya stratégiám egyszerű.
- Neked van „Napi használat” kártya, amely az alapértelmezett hitelkártya lesz, amely a legtöbb tranzakciót kezeli.
- Akkor legyen „Speciális” hitelkártyák amelyek bizonyos típusú tranzakciókhoz az alapértelmezett kártyán felüli előnyöket kínálnak.
Az ötlet az, hogy a legtöbb tranzakcióhoz az alapértelmezett hitelkártyáját fogja használni. Ez lesz a legmagasabb cashback vagy jutalmakártya minden vásárlásnál. Ezután speciális hitelkártyákat hozhat be olyan tranzakciókhoz, amelyek során magasabb cashback -t kap.
Például „napi használatú” hitelkártyánk a Southwest Rapid Rewards hitelkártya. Minden Rapid Reward pontot kapunk dolláronként minden vásárlás után, melynek értéke 1,6 cent, ha délnyugati járatokon használják. Gyakorlatilag ~ 1,6% -os készpénz -visszatérítést kapunk a vásárlások után. A felé is gyűjtünk pontokat Companion Pass. Délnyugati nehéz szórólapként a Companion Pass hatalmas előny.
Van egy „szakember” kártyánk a Costco Anywhere Visa kártya, amely egyben a Costco tagsági kártyánk is. Benzinhez használjuk (4%cashback az első 7000 dollár elköltésénél, akkor 1%) és éttermek (3%). A Costco -nál is használjuk, ahol 2%-ot kapunk.
A mi beállításunk az szuper egyszerű. Két kártya.
Ha nem repülünk délnyugatra, akkor a „napi használat” kártyánk valószínűleg a Korlátlan üldözési szabadság kártyát, mert a Chase Ultimate Rewards útvonalon 5% -os utazási, 3% -át a drogériákban és éttermekben, valamint 1,5% -át készpénz -visszafizetést kínál minden egyéb vásárlás esetén. Ó, akkor is 5% készpénzt kap vissza az élelmiszerbolti vásárlásokból (a Targetet és a Walmartot nem beleértve) akár az első évben elköltött 12 000 dollárért. Ezt a százalékos arányt visszakapni minden más vásárlásnál kényelmes megoldás, garantáltan elég stabil cashback arányt kap, még akkor is, ha elfelejti, hogy milyen kártyát kell használnia.
Végül, ha több kártya van, az azt is jelenti, hogy ha az egyik sérült, akkor is van egy másik hitelkártyám, amelyet használhatok, amíg meg nem érkezik a csere. Nem veszítem el ezt a kényelmet.
Hogyan válasszuk ki a „Napi használat” kártyát
Kiváló kártyát szeretne választani, még akkor is, ha ez volt az egyetlen hitelkártyája. Olyan kártyát szeretne, amelyet „véletlenül” használt volna, mert elfelejtette, melyik kártyán volt a legjobb cashback arány, nem lenne annyira ideges.
Ha viszonylag jó hitelképessége van, a napi használatú hitelkártyájának legalább 1% -os készpénz -visszafizetést kell biztosítania. Ezenkívül nem kell éves díjat fizetnie - az 1% -os cashback éves díj nélkül a tét a hitelkártya -játékban.
Míg azon a témán vagyunk, hogy hol kell beállítani a lécet - ha egy hitelkártya nem kínál jutalmakat, legyen szó jutalompontokról vagy pénzvisszafizetésről, akkor haszontalan az Ön számára (napi használatú kártyaként vagy más módon). A jutalom nélküli hitelkártya kényelme valójában funkcionálisan nem jobb, mint a betéti kártya. Bár vannak különbségek a hitelkártya és a betéti kártya között, a hitelkártya legnagyobb értéke a jutalomszerkezetben van.
Egy kivétel: Ha hitelt épít és a kiskereskedelmi üzlet hitelkártyája megtenni. Még akkor is kínálnak bolti hitelkártyákat valami felhasználóinak, még akkor is, ha ez nem egy nagyvonalú jutalmazási struktúra.
Ha a hitelképessége elég jó, akkor olyan kártyát kell keresnie, amely több mint 1% -os cashback -t kínál. Vannak olyan hitelkártyák, amelyek most 1,5–2% -os cashback -t kínálnak alapul.
Nem akarja ezt túlgondolni? A két kártya közül az egyik nagyszerű választás:
Chase Freedom Unlimited Card
Az Chase Freedom Unlimited kártya nagyszerű napi használatú kártya, mert 5% -ot kap utazási vásárlásaiból a Chase Ultimate Rewards -on keresztül, 3% -ot drogériákban és éttermekben, plusz 1,5% készpénzt vissza minden egyéb vásárlásnál. Ó, akkor is 5% készpénzt kap vissza az élelmiszerbolti vásárlásokból (a Targetet és a Walmartot nem beleértve) akár az első évben elköltött 12 000 dollárért. Az összes vásárlás 1,5% -os készpénz -visszafizetése 0 dolláros éves díjjal szilárd készpénz -visszafizetési arány.
További bónuszként 200 dollárt kap, miután az első három hónapban 500 dollárt költ vásárlásra üdvözlő bónuszként.
Wells Fargo Cash Wise Visa kártya
Alternatív megoldásként a Wells Fargo A Cash Wise Visa Card egy másik, 1,5% -os készpénz -visszatérítéssel és 0 dolláros éves díjjal. Ez is 150 dolláros üdvözlő ajánlatot kínál, miután mindössze 500 dollárt költött a számlanyitás három hónapjában.
Mindkét kártya nagyszerű választás a napi használatú kártyákhoz, mivel minden készpénz visszafizetése magas, korlátozás nélkül. A Chase Freedom Unlimited kártyával a drogériákban és az utazásokon is kismértékű emelkedést kaphat. A Wells Fargóval a cashback készpénz, nem pedig pont.
Hogyan válasszuk ki a „speciális” kártyákat
A napi használatú kártya kiválasztása után itt megállhat, vagy hozzáadhat „speciális” kártyákat, amelyek segítenek optimalizálni kiadásait. Kétféleképpen lehet ezen gondolkodni:
- Keressen egy speciális kártyát, amelynek költségei alapján magasabb cashback aránya van
- Keressen egy speciális kártyát olyan jutalmakkal, amelyeket abszolút szeret
Kártya keresése költés alapján
Ha megvizsgálja a költségvetést, akkor egy maroknyi kiadási kategóriát talál.
A legtöbb háztartás esetében a következőket tartalmazza:
- Ház - amely az Ön bérleti díja vagy jelzálogköltsége, magában foglalja a kapcsolódó költségeket is, például a rezsit, a javítást, a HOA -díjakat stb.
- Étel - élelmiszerek és étkezés
- Szállítás - autófizetés, garancia, benzin, tömegközlekedés is
- Biztosítás - egészségügy, lakástulajdonosok, autó stb.
- Háztartási kellékek - piperecikkek, tisztítószerek, tisztítószerek stb.
- Testápolási - edzőtermi tagság, hajvágás, szalon
- Adósság szolgálat - diákhitel, hitelkártya.
Ha a hitelkártyákra és a jutalmakra gondol, minden kártya szerkezete bizonyos kategóriákat céloz meg. Egyes kategóriák soha nem kapnak figyelmet a jutalmazási struktúrákban, például a biztosításban és a személyes gondoskodásban, míg mások mindig, például az élelmiszerekben és a szállításban.
Költségkeretének ismerete segíthet eldönteni, hogy mely hitelkártyákat szerezze be, mert tudni fogja, hogy mennyit kap ez az „extra” jutalom.
Ha tudja, hogy sokat költ az éttermekben való étkezésre, akkor érdemes olyan kártyát találnia, amely magasabb arányt ad az adott kiadási kategóriához. Például a Capital One SavorOne Cash Rewards hitelkártya 3% -os készpénzt kap vissza az étkezések és a szórakoztatás során. Ez háromszorosa annak, amit egy olyan kártyától kapna, amely mindenre 1% -ot kínál.
További információ erről a kártyáról és másokról
Kártya keresése jutalmak alapján
A hitelkártyák háromféleképpen kínálnak jutalmat:
- Magas dollár értékű üdvözlő bónusz - Mit kap, ha egy bizonyos összeget meghaladó összeget költ a számla megnyitását követő hónapokban
- Jutalmazási struktúra a kiadások alapján - Mit kap pontban vagy pénzvisszafizetésben a kiadásai alapján
- Évi juttatások kártyabirtokosként - Bónuszjutalmak, amelyeket a kártya kapcsolt partnere kínál
Amikor új kártya megnyitására gondol, ügyeljen arra, hogy mindhárom tényezőt megvizsgálja, mert a hitelkártyák nagyon bonyolulttá váltak. Maximalizálni szeretné a teljes jutalmat, nem csak nagy számokat látni, és feltételezni, hogy ez a legjobb kártya az Ön számára.
Üdvözlő bónusz
Az üdvözlő bónusz, más néven regisztrációs bónusz, amikor egy hitelkártya néhány százat ad dollárt (vagy ennek megfelelő hűségpontot), ha egy bizonyos összeget rövid időn belül elkölt idő. Néha a kiadási igény magas, például néhány ezer dollár, és néha szerényebb, például közelebb az 500 dollárhoz.
Az időkeret, amelyben el kell töltenie, szintén változó lesz. A legrövidebb és leggyakoribb időszak általában három hónap. Lehet, hogy van egy többszintű rendszere, ahol nagy összegű összeget kap, amiért három hónap alatt eléri a kiadási küszöböt, majd egy újabb összegben, ha a következő évben sokkal magasabb kiadási szintet érhet el.
Itt tartjuk fenn a legjobb hitelkártya bónusz ajánlatok listáját.
Például a legegyszerűbb beállítás a Chase Freedom Flex kártya. 200 dollárt kap 500 dollár vásárlás után az első 3 hónapban. Nagy üdvözlő bónusz, mert az összeg nagyon magas, és a szükséges ráfordítás viszonylag alacsony.
Ez elég jól összehasonlítható a Chase Freedom Unlimited kártyával.
Az Wells Fargo A Cash Wise Visa Card egy másik kártya egyszerű üdvözlő bónusszal - 150 USD készpénz, ha 500 dollárt költ a számlanyitás első három hónapjában.
Jutalmak szerkezete
Az üdvözlő bónusz után fontos áttekinteni a kártya jutalmazási szerkezetét. Olyan kártyát szeretne, amely ésszerű százalékot kínál a többi hitelkártyához képest.
Egy kicsit zavarhatja a vizeket, ha hűségpontokat kap, például Chase Ultimate Rewards pontokat vagy Southwest Rapid Rewards pontokat, mert ezek nem 1 pont = 1 fillér. Néha a pontok többet érnek, néha kevésbé.
Egy tonnát repülünk délnyugatra, így tudjuk, hogy a Rapid Rewards pont 1,6 centet ér nekünk. Sokkal kevesebbet érhetnek, ha nem délnyugatra repül.
Éves juttatások
Végül, egyes hitelkártyák éves előnyöket kínálnak, amelyek más programokra vonatkoznak. Ezek gyakoriak az utazási jutalomkártyáknál.
Például a The Marriott Bonvoy Boundless kártya nagy üdvözlő bónusszal és jó pénzvisszafizetési struktúrával rendelkezik Ingyenes éjszakai díjat is adnak, amely egy éjszaka a szállásukon való tartózkodásra érvényes (legfeljebb 35 000 visszaváltási értékig) pont). A szállodákban automatikus Silver Elite státuszt is kap.
Ha lojális a Marriott szállodákhoz, az egyik utazási kártya megszerzése ingyenes éjszakát és felminősítést jelent állapot (könnyebb utat a magasabb státuszhoz), amelyek mind javítják a tartózkodás minőségét tulajdonságait.
Gondoljon egy célra
Előfordulhat, hogy egy új speciális hitelkártyát nyit egy cél érdekében. Évekkel ezelőtt megnyitottam egy Starwood kártyát (most beolvadt a Marriott Bonvoy programba), hogy megszerezzem a pontokat, hogy felhasználhassuk a Disneyland -i Hattyúban. Nem tartózkodtunk gyakran szállodákban, de tudtam, hogy a kártya kinyitásával olyan pontokat kapunk, amelyeket ingyen (vagy jóval olcsóbban) kaphatunk.
Néha nem a jutalom maximalizálása a cél, hanem a hitelkártyák használata a cél eléréséhez.
Nincs megfelelő szám
Mint látható, nincs megfelelő számú hitelkártya. Azt vitatnám, hogy kettőt szeretnél, de lehet több is.
Az egyetlen alkalom, amikor korlátozni szeretné a kártyák számát, ha a rendszer kezd nehézkesen kezelni. Valójában nem szórakoztató, ha egy csomó hitelkártyát hordoz, vagy mindet összekapcsolja az Apple Pay vagy más fizetési szolgáltatásokban. Szeretné, ha a dolgok egyszerűek, mégis hatékonyak lennének, mert különben a komplexitás problémákat okozhat.
Ha több kártya van a kelleténél, közel sem olyan nagy probléma, mint gondolná. Mivel a hitelképességét befolyásolja a hitelkihasználtsága, azaz a jelenleg használt hitelkeretének mekkora része, a több kártya azt jelenti, hogy a kihasználtsága valószínűleg alacsonyabb. Tartsa 30% alatt, és minden rendben.
Tehát ha úgy érzi, hogy túl sok hitelkártyája van, ez rendben van, csak ne nyisson többet! (tehetnéd is kérje a hitelkeret megemelését kihasználtságának csökkentése érdekében)
Hány hitelkártyája van?