Gondolkozott már azon, mi a különbség az FDIC vs. SIPC biztosítás? Dióhéjban mindkettő megvédi Önt az anyagi veszteségektől, ha pénzintézete megszűnik, és nem tudja visszafizetni betéteit.
Az FDIC kiterjed a bankokra, a SIPC pedig a befektetési vállalkozásokra.
Mindazonáltal többet kell tudnia a szövetségi felhatalmazású (de nem mindkettő állami tulajdonú) biztosítótársaságok e két típusáról. Korlátozásaik is vannak, ezért fontos, hogy a fiókokat úgy rendezze el, hogy teljes mértékben védve legyenek.
Íme néhány fontos információ, amit tudni szeretne erről a két biztosítóintézetről.
Tartalomjegyzék
- Mi az FDIC biztosítás?
- FDIC lefedettségi feltételek
- Amire az FDIC nem terjed ki
- Mi a SIPC biztosítás?
- SIPC lefedettségi feltételek
- Amire a SIPC nem terjed ki
- Hogyan lehet megtudni, hogy fiókja FDIC vagy SIPC biztosított
- Összefoglaló
Mi az FDIC biztosítás?
A Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) egy független szövetségi ügynökség, amelyet a 1933. évi banktörvény a fogyasztói bankrendszerbe vetett bizalom helyreállítása érdekében jött létre.
A bankok iránti fogyasztói bizalom nagyot zuhant a nagy gazdasági világválság után. Sokan elvesztették a bankokban tárolt pénzüket a depresszió okozta bankcsődök miatt.
Attól tartva, hogy több pénzt veszítenek el, az emberek visszatértek ahhoz, hogy készpénzt tároljanak kávésdobozokban és matracok alatt.
A kormány megalkotta az FDIC -t annak biztosítására, hogy a polgárok valóban biztonságosak legyenek Amerikában. Az FDIC által biztosított biztosítás fedezi a fogyasztói banki betéteket egy banki intézmény csődje esetén.
Az FDIC -t nem a kormány közpénzekből finanszírozzák. Ehelyett szinte teljes egészében a banki intézmények által fizetett biztosítási díjakból finanszírozzák. Az FDIC -nek azonban van 100 milliárd dolláros hitelkerete az Egyesült Államok Kincstáránál.
FDIC lefedettségi feltételek
Az FDIC biztosítás nem fedezi az összes bankszámlát. Azonban sokra kiterjed. Az FDIC biztosítás fedezete és feltételei a következők.
Fedett számlák
Az FDIC biztosítás fedezi a betéti bankszámlákat, beleértve:
- Számlák ellenőrzése
- Takarékszámlák
- Pénzpiaci számlák
- Betétigazolások (CD -k)
- IRA CD -k
Lefedettségi összegek
Az FDIC tagbankban lévő minden bankszámla 250 000 dollár értékben biztosított minden számlatulajdonos kamatával. Tehát, ha a házastársával közös megtakarítási számlája van, amely 500 000 dollárt tartogat, akkor 250 000 dollárt térítenek vissza, ha a bank csődbe megy.
Ha azonban egyetlen tulajdonosi fiókja 500 000 USD -t tartalmaz, akkor 250 000 USD plusz kamatot kell visszatérítenie, ha a bank csődbe megy.
Ha rendelkezik FDIC tagintézményben folyószámlával és megtakarítási számlával, minden számla az 250 000 dollár plusz kamatokkal biztosított, és ez a maximális visszatérítés, amelyet mindegyikért kaphat fiókot.
Fontos megjegyezni, hogy minden különböző típusú fiók külön -külön kerül lefedésre. Például a házaspár, Mark és Ann közös megtakarítási számlával rendelkeznek, 400 000 dollárral. Mark egyéni számlával rendelkezik 150 000 dollárral, Ann pedig 200 000 dollárral.
Együtt 750 000 dollár megtakarításuk van, de a teljes összeget fedezik a kialakításuk miatt. Három fiók, különböző tulajdonjogokkal.
Amire az FDIC nem terjed ki
Az FDIC rendelkezik bizonyos lefedettségi kizárásokkal. Nem terjed ki a fent leírt számlatípus korlátját meghaladó egyenlegekre.
Ezenkívül az FDIC nem véd semmilyen befektetési számlát, például részvényalapokat, kötvényalapokat, pénzpiaci befektetési alapokat vagy járadékokat a bankok kudarca ellen.
Az ilyen típusú alapokra azonban más típusú biztosítás is kiterjedhet: a SIPC biztosítás.
Íme néhány nagyszerű csekkszámla ha bankot szeretne váltani.
Mi a SIPC biztosítás?
A Securities Investor Protection Corporation egy nonprofit társaság, amely a Az értékpapír -befektetők védelméről szóló 1970. évi törvény.
A SIPC egy nonprofit szervezet, amelyet a kormány megbízott és tagvállalatai finanszíroznak. Tehát minden olyan befektetési vállalkozás vagy intézmény, amely SIPC biztosítást kínál, segíti a SIPC finanszírozását.
A SIPC célja, hogy biztosítsa a csődbe jutott befektetési intézmények által elvesztett pénzeszközöket. Vegye figyelembe, hogy ez nem tartalmazza a sikertelen beruházások fedezetét; csak a bukott befektetési intézmények által elvesztett pénzeszközök.
Tegyük fel például, hogy használja e*Kereskedelem vásároljon 1000 dollárt a Home Depot részvényében, és a részvényárfolyam csökkenése miatt 100 dollárt veszíthet. Röviddel ezután az e*Trade megszűnik, és nem tudja visszaadni a pénzét. (e*Trade szilárd vállalat, csak példaként használja őket.)
A SIPC Insurance 900 dollárt ad vissza Önnek. A piaci ingadozás miatti 100 dolláros veszteséget nem fedezik, de a közvetítés meghiúsulása miatt elvesztett 900 dollárt igen.
A SIPC nem kormányhivatal, és nem felelős a befektetési vállalkozások szabályozásáért. Ezt azonban a kormány Értékpapír- és Tőzsdebizottsága (SEC) felügyeli.
SIPC lefedettségi feltételek
A SIPC nem terjed ki minden típusú pénzügyi számlára. Azonban a következő típusú befektetési eszközökre is kiterjedhet, ha a befektetési vállalkozás SIPC -tag:
Fedett számlák
- Készletek
- Kötvények
- Megjegyzések
- Befektetési alapok
- Pénzpiaci befektetési alapok
Más típusú befektetési számlák is lefedhetők. Konzultáljon a brókercég képviselőjével vagy a SIPC -vel, ha konkrét információkat szeretne kapni azokról a fiókokról, amelyekbe befektetést tervez.
Lefedettségi összegek
A SIPC biztosítás célja, hogy megvédje a SIPC tagvállalatokkal rendelkező befektetőket az intézmények kudarcaitól. Vevőnként, cégenként 500 000 dollárig fedezhető. Legfeljebb 250 000 dollár lehet készpénzben.
Tehát, ha van pénze egy SIPC-vel biztosított befektetési vállalkozásnál, és sikertelen, és ebből a pénzből 500 000 dollár készpénzben van, akkor csak 250 000 dollárt térítenek vissza a készpénzből.
Más SIPC-vel biztosított intézmények pénzét 500 000 dollárig is fedezhetik.
A SIPC fedezeti korlátai hasonlóan működnek, mint az FDIC biztosítás. Minden különböző típusú számla külön biztosított. Ezt fontos tudni, mivel nagyon valószínű, hogy egy átlagos ember élete során elérheti a SIPC korlátait.
Vegyük a házaspárunkat, Markot és Annot. Tegyük fel, hogy Marknak van egy Roth IRA -ja 350 000 dollárral, és adóköteles brókerszámla további 100 000 dollárral. Hagyományos IRA -ja is van egy 401 (k) összegű borításból, 375 000 dollárral.
Annnak saját Roth IRA -ja van, 275 000 dollárral, és adóköteles brókerszámla 150 000 dollárral.
Aztán együtt van egy közös brókerszámlájuk 1 250 000 dollárral, és egy számlájuk a családi bizalom nevében 450 000 dollárral.
Ha feltételezzük, hogy ezek a számlák ugyanazon befektetési vállalkozásnál vannak, akkor a pénzük mekkora részét védik a SIPC?
250 000 dollár kivételével mindannyian a közös közvetítői számlájukon. Minden felsorolt számla más típusú számla, és a közös számlák tulajdonosonként 500 000 USD -ig biztosítottak. Tehát a közös közvetítői számla 1 millió dollárig biztosított lenne.
Hogy fedezzék magukat, a számla egy részét áthelyezhetik egy másik brókercégre.
További információ a SIPC korlátokról itt.
Amire a SIPC nem terjed ki
Amint azt korábban említettük, a SIPC biztosítás fedezi a befektetőket abban az esetben, ha egy SIPC tag befektetési intézmény csődöt mond.
A SIPC azonban nem terjed ki a sikertelen beruházásokra vagy a befektetési érték csökkenésére. És vannak bizonyos típusú befektetések, amelyek nem tartoznak a SIPC hatálya alá, mint például a határidős áruk.
Ezenkívül bizonyos típusú járadékok, például a SEC -nél nem regisztrált járadékok nem tartoznak a SIPC biztosítás hatálya alá. A nem SEC nyilvántartásba vett befektetések egészére sem vonatkozik a SIPC biztosítás.
Mivel a SIPC által lefedett befektetések típusai eltérőek, fontos, hogy a készpénz befektetése előtt érdeklődjön brókerénél, hogy megtudja, hogy egy befektetésre vonatkozik -e SIPC biztosítás.
SIPC tagsági változások
Egy másik fontos tény a SIPC tagsággal kapcsolatban a tagság lemondásával kapcsolatos.
Ha befektetési vállalkozása SIPC -tag volt, de ezután megszünteti tagságát a SIPC -vel, a SIPC továbbra is biztosítja a jogosult betétek biztosítását a tagság megszűnését követő 180 napig.
Ezt követően a jogosult fiókokat már nem biztosítja a SIPC. Ezért érdemes másik SIPC -tag befektetési ügynökségre váltani.
Íme a tőzsdeügynökök listája leellenőrizni. (Mindegyik ingyenes kereskedést kínál.)
Hogyan lehet megtudni, hogy fiókja FDIC vagy SIPC biztosított
Amikor pénzt tesz egy bankba vagy pénzintézetbe, okos ötlet ellenőrizni, hogy az intézmény mögött van -e FDIC vagy SIPC biztosítás.
Ugyanakkor gondoskodnia kell arról, hogy a megnyitott egyéni fiókot a megfelelő vonatkozó biztosítás fedezze.
A biztosítási fedezetet banki képviselőjétől vagy befektetési képviselőjétől kérdezheti meg. Érdemes azonban független ellenőrzést is végezni.
Például megteheti nézd meg az FDIC honlapját hogy az adott bank vagy intézmény FDIC -tag -e.
Te is nézd meg a SIPC honlapját hogy megtudja, a befektetési ügynöksége a SIPC tagja -e, amely SIPC biztosítást nyújt a jogosult termékekre.
Pénzének biztonsága szempontjából nagyon fontos, hogy biztosan tudhassa, hogy pénzügyi üzletet folytat FDIC vagy SIPC által támogatott pénzintézetekkel.
Összefoglaló
Az átlagember számára nagyon valószínű, hogy pénzét banki kudarcok védik. A legtöbben nem tartunk 250 000 dollárnál többet megtakarítási számlán, vagy befektetünk olyan befektetési vállalkozásokba, amelyek nincsenek regisztrálva a SEC -nél.
Azonban továbbra is fontos megérteni, hogyan működik az FDIC és a SIPC biztosítás abban az esetben, ha olyan helyzetbe kerül, amikor támaszkodnia kell rá. Különösen akkor, ha agresszíven építi befektetési portfólióját. Ahogy továbbra is spórol, és a piacok tovább emelkednek, előfordulhat, hogy ütközik a SIPC korlátaival.