Ally Invest Review 2021: Miért használom őket, és neked is használnod kell

Ha már azon gondolkodik, hogy fiókot nyit a Ally Invest, ez az értékelés neked szól.

Évek óta az Ally Invest -et használom elsődleges részvényközvetítőként. A TradeKinggel kezdtem, az akvizíció ideje alatt maradtam, és befektetésem jó részét az Ally Investnél tartottam.

Rajongó vagyok, mert ingyenes kereskedéseket kínálnak, gazdag kutatási eszközkészletet, valamint intuitív és könnyen navigálható felületet. Nem kínálnak befektetési alapok ingyenes kereskedését, de befektetek befektetési alapokba közvetlenül a Vanguard -al, így ez nem jelent problémát számomra. (Az Ally Invest azonban ingyenes kereskedéseket kínál az ETF -eken)

Olvassa el, hogy felfedezze ezt az alapos Ally Invest felülvizsgálatot.

Ki az Ally Invest?

Az Ally Bank 2016 -ban beszerzés útján került a brókerjátékba, és átnevezte Ally Invest Securities -re, vagy röviden Ally Invest -re. Ezeket a FINRA szabályozza nézd meg a listájukat a BrokerCheck -en, és mind az 50 államban, valamint Washington D.C. -ben és Puerto Ricóban működési engedéllyel rendelkeznek.

Ally Invest rendelkezik saját irányítású kereskedési számlákkal (adóköteles közvetítés, IRA), valamint „felügyelt portfóliókkal”, amelyek robo-tanácsadó jellegű automatizált befektetési szolgáltatásaikra vonatkoznak. Mindkét fióktípust jobban megvizsgáljuk.

Önállóan irányított kereskedési számlák

Ally Invest támogatja az adóköteles közvetítői számlákat, valamint az egyéni nyugdíjszámlákat minimális nélkül. Gyakorlatilag mindennel kereskedhet - részvényekkel, kötvényekkel, befektetési alapokkal, ETF -ekkel, opciókkal és akár devizával is. Az egyetlen eszköz, amely nem szerepel a listán, a kriptovaluták, de nem fektetek be kriptovalutákba - és itt van miért.

A legjobb az egészben, hogy a befektetési alapok kivételével ezek az ügyletek jutalékmentesek. Az opciók szerződésenként 0,50 dollárba kerülnek, de alapdíjat nem számítanak fel.

A platform meglehetősen kifinomult, és mindent kínál, amire szüksége lehet az alap brókerfiókjából. Vannak valós idejű idézetek, kutatások, testreszabható műszerfal, és mindez elérhető online. A 2. szintű piaci adatokat azonban nem kapja meg.

Íme egy kép az alapértelmezett műszerfal tetejéről (Ally Invest Live -nak hívják, kattintson a kibontáshoz):

Testreszabhatja, de az alapértelmezett nagyon sok adatot jelenít meg nagyon gyorsan, a szálak segítségével további kutatásokat végezhet. A legjobb módja annak, hogy pillanatfelvételként használja a fiókját, hogy lássa, hogyan teljesít a portfólió.

A műszerfal nagyon jól megtervezett és intuitív a használata. Ha rákattint egy részvényre a készletben Vagyon, az összes többi panel frissíti az állományt - a Diagram automatikusan frissül, hogy megmutassa az utolsó három hónapot, az Opciós láncok frissítések az összes hívási és eladási szerződés megjelenítéséhez (opciós láncok) stb. Nem kell minden alkalommal manuálisan bevinni az egyes panelekbe. Ha bármelyik panelen keresőmezőbe beír egy jelzőt, az minden más panelt is frissít. Ez okos.

A testreszabáshoz módosíthatja az egyes paneleken megjelenő tartalmat. A paneleket is mozgathatja, de nem adhat hozzá vagy távolíthat el paneleket - bár nem vagyok biztos abban, hogy van -e olyan panel, amelyet hozzáadnék, és amely még nincs itt.

Az Opciós láncok panelen belül fejest ugorhat egy részvényláncba, és opciós stratégiát építhet a munkaasztaluk segítségével (itt az AAPL -ből származó pénzhívásokból vásárolok):

Ally Invest jó opció -előrejelző és árképző eszközökkel rendelkezik, mert a TradeKing kiszolgálta az opciós kereskedőket (a nagyobb mennyiség több jutalékot jelentett, intelligens üzleti stratégia!). Ennek eredményeként az Ally Invest nagyszerű opciós kereskedési eszközökkel rendelkezik.

Ha nem szeretné használni az Ally Invest Live szolgáltatást, a régi platform továbbra is létezik, és megkönnyíti a további pozíciók felépítését.

Straddle -t szeretne írni? Íme a képernyő, amellyel beléphet:

Díjszerkezet

Az önirányító fiók díjstruktúrája a lehető legalacsonyabb:

• 0 dollár jutalékmentes kereskedés részvényekkel, opciókkal és ETF-ekkel. Az opciók szerződésenként 0,50 dollárba kerülnek.
• 9,95 USD kereskedésenként a terhelés nélküli befektetési alapokon, az értékesítési terheléssel rendelkező kereskedési alapok díjai eltérőek lehetnek
• Minimum 0 dolláros számla
• Nincs inaktivitási díj
• 150 USD ACAT díj-ha természetbeni eszközeit átutalja fiókjából egy másik brókercégnek, akkor visszatérítik más bróker ACAT díjait 150 USD-ig, ha legalább 2500 USD értékű eszközt utal át

Személy szerint, ha befektetési alapokkal szeretne kereskedni, akkor a legjobb módja annak, ha számlát nyit az alapokat kínáló cégnél. Például, ha azt szeretné, hogy a Vanguard alap, nyisson Vanguard -számlát, mert ingyen vásárolhat és adhat el részvényeket. Ha pedig Vanguard ETF -et szeretne, ingyen vásárolhat és adhat el az Ally Invest -en vagy Élcsapat.

Mobil alkalmazás

Ally Invest A mobilalkalmazás minden olyan funkcióval rendelkezik, amelyet elvárhat egy brókercég mobilalkalmazásában - beleértve azt a képességet, hogy az alkalmazáson belül bármilyen tranzakciót elvégezzen, amelyet a webhelyen megtehet. Nem használom a mobilalkalmazást, mert nem szeretek nagyobb pénzbeli döntéseket hozni (például részvények vásárlása és eladása) a telefonomon. Inkább ülök egy íróasztalnál, nézem a számítógép képernyőjét, és „belépek a munka módba”.

Kicsit nehezebb kutatni a telefonon, mivel az egyetlen hely, ahol a „hírek” bekerülnek az alkalmazásba, a kutatási oldalon található, és az egyetlen forrás úgy tűnik, hogy az MT Newswires -től származik.

De ha sürgős vagy sürgős szükség lenne rá, megtehetném.

Ally Invest kezelt portfóliók

Minimum 100 dollárral készpénzzel javított kezelt portfóliót szerezhet, gyakorlatilag díjak nélkül-tanácsadói díjak, éves díjak és kiegyenlítési díjak nélkül. Azért teszik ezt, mert a portfólió 30% -át készpénzre állítják, és az online megtakarítási számlájukhoz hasonló kamatot kapnak. A Charles Schwab Intelligent Portfolios is így működik - nincs díj, de a kiosztás meghatározott százalékát készpénzbe kell helyeznie. Az Ally készpénz -allokációjának előnye, hogy közel van a megtakarítási számla által uralkodó árfolyamhoz, bár nem érheti el olyan könnyen, mint egy takarékszámlát.

Ha el akarja kerülni a készpénzkiosztást, kaphat egy „piacközpontú” felügyelt portfóliót, de 0,30% -os éves tanácsadói díjat is tartalmaz, amelyet havonta kell felszámítani. A piacra összpontosítva továbbra is van készpénze (egyenlege nagyjából 2% -a), de sokkal kevesebb. 0,30% hasonló ahhoz, amit más robo-tanácsadók kérnek-például A Vanguard személyes tanácsadó szolgálata 0,30% -ot számít fel az eszközökre 5 millió dollárig.

A felügyelt portfóliókkal válaszol néhány kérdésre a céljaival kapcsolatban, ezek ETF -eket hoznak létre, amelyek megfelelnek a céljainak, majd tetszés szerint módosíthatja.

Ezenkívül négy portfólió közül választhat:

• Mag: „Nagyon diverzifikált a hazai, nemzetközi és fix kamatozású eszközök között. Kiválaszthatja a megfelelő kockázatot, konzervatív és agresszív között. Ha inkább gyakorlati befektető vagy, akkor fontold meg ezt a portfóliótípust. ”
• Jövedelem: „Ez a portfóliótípus magasabb osztalékhozamot kínál, miközben konzervatívabb kockázati profilt tart fenn. Fontolja meg ezt a portfóliótípust, ha leginkább a hozamra és a jövedelemre összpontosít. ”
• Adó-optimalizált: „Ha adózás utáni hozzájárulást tesz egy befektetési számlához, az ilyen típusú IRA segíthet a befektetések maximalizálásában. Ha befektetni szeretne az adókedvezményes, alacsony költségű tőzsdei alapok sokféleségével, fontolja meg ezt a portfóliótípust. ”
• Társadalmilag felelős: „Az etikus múlttal rendelkező vállalatok alakítják, és csak olyan vállalkozásokba fektet be, amelyek aktívan gyakorolják a fenntarthatóságot, az energiahatékonyságot vagy más környezetbarát kezdeményezéseket. Fontolja meg ezt a portfóliótípust, ha fontosak a környezetbarát gyakorlatok. ”

Ezután a rendszereik (és az emberek) figyelemmel kísérik a portfóliót, és szükség szerint egyensúlyba hozzák. Hasonló más vállalatok robo-tanácsadó szolgáltatásaihoz (elméletileg).

Integráció az Ally Bankkal

Mindkettő ugyanazon a márkanév alatt van, de a két rendszer még mindig kissé különállónak érzi magát, mert még mindig különálló entitások. Amikor bejelentkezik Ally.com hogy meglátogassa bankját, megtekintheti az Ally Invest adatait.

Ha intézkedni szeretne a közvetítői fiókjában, akkor átkerül a investor.tradeking.com webhelyre. Ez azt jelenti, hogy ha pénzt szeretne oda -vissza átutalni mondjuk a folyószámla és a közvetítői számla között, akkor a kérdéses számlák függvényében késés lép fel:

• Ide és onnan Ally Bank önirányított számlákhoz: 1-2 perc
• A kezelt portfólióktól az Ally bankszámlákig: legfeljebb 5 munkanap
• Szövetséges önálló számlák más intézményeknek: legfeljebb 3 munkanap
• Más intézményektől bármely Ally Invest számlára: legfeljebb 3 munkanap

Ally Invest Alternatívák

Ally Invest egy szép helyet faragott diszkontközvetítésként, amely mindent jól csinál, de hogyan hasonlítható össze másokkal?

Ally Invest vs. Robin Hood

Robinhoodé a hírnévre való hivatkozás sima mobil alkalmazás volt, ingyenes kereskedésekkel. Bár nem minden más ügynökség rendelkezik nagyszerű mobil tapasztalattal, sokan közülük megfeleltek azoknak, ahol a legtöbb számít - ingyenes ügyletek. Az Ally Invest ingyenes kereskedéseket is kínál, és az Ally Invest mobilalkalmazása mindent megtesz, amit a Robinhood alkalmazása, de nem tűnik olyan sima.

De ami az eszközöket illeti, Robin Hood nem rendelkezik az Ally Invest által kínált elemzőeszközökkel. Bár hozzáférést biztosítanak ugyanazon kereskedhető értékpapírokhoz, az Ally Invest opciós eszközei messze meghaladják a Robinhood által kínált lehetőségeket. A Robinhood sem rendelkezik széles körű kutatásokkal - alacsonyan tartják a költségeket, ezért úgy döntöttek, hogy nem kínálnak más cégek kutatásait. Továbbra is kaphat nyilvánosan elérhető híreket, konferenciahívásokat stb. - de semmi extra nem érhető el.

Az a terület, ahol a Robinhood legyőzi az Ally Investet a kriptovalutában - az Ally Invest nem kínál kriptovalutákat, a Robinhood Crypto pedig lehetővé teszi, hogy ingyenesen kereskedhessen több kriptovalutával. Ha a töredékes részvények fontosak számodra, a Robinhoodnak is ez van, míg az Ally Invest nem. Robinhood új fiókpromóciója egy ingyenes részvényrészlet letét nélkül, az Ally Invest készpénzt kínál, de Önnek átutalnia kell.

A forgalomképes értékpapírok területén mindkettő részvényeket, ETF -eket és opciókat kínál. Az Ally Invest kötvényeket és devizákat kínál, de Robinhood nem.

A lényeg az, hogy az Ally Invest mindent kínál, amit a Robinhood (kivéve a kriptográfiai és töredékes részvényeket), és egy helyben élvezheti a stabil online banki élményt.

Itt van a teljes Robinhood áttekintésem.

Ally Invest vs. ETrade

ETrade és Ally Invest nagyon hasonlítanak egymásra abban a tekintetben, hogy korosztály óta versenyeznek a kedvezményes bróker kategóriában.

Bár nagyon hasonlítanak egymásra, az ETrade nagy különbsége, hogy lehetővé teszi papír kereskedési portfóliók létrehozását, amelyek segítenek a befektetésbe meríteni. A rengeteg oktatási eszköz segítségével tanulmányozhatja a részvényeket, és a portfóliójuk segítségével megtudhatja, hogyan áll a „gyakorló” számla.

ETrade 500 dolláros számlaminimum van a közvetítői számla sávjában, míg az opciós ügyletek ingyenesek, szerződésenként 0,65 dollár az ETrade (0,50 dollár az Ally Investnél).

Összefüggő: A legjobb tőzsdei brókerek, amelyek ingyenes kereskedést kínálnak

Előnyök és hátrányok

Mint minden szolgáltatás, vannak dolgok, amelyeket szeretünk, és amelyek nem.

Előnyök:

• Ally Invest egyaránt kínál önirányított brókerügyleteket és kezelt portfóliókat, mint egy robo-tanácsadó.
• Alacsony minimum (100 USD) a felügyelt portfólióknál
• Részvények, opciók, ETF és opciók jutalékmentes kereskedése (0,50 USD szerződésenként)
• Nincs számlaminimum, nincs karbantartási díj
• Nagyon nagylelkű bróker transzfer bónusz ($50 – $3,500)
• Bejövő ACAT -díj visszatérítése 150 dollárig

Hátrányok:

• A kezelt portfóliók ingyenesek, de 30% -os készpénzes pozíciót igényelnek, vagy évente 0,30% -ot fizethet
• A befektetési alapok kereskedésenként 9,95 dollárba kerülnek
• Nincsenek 2. szintű piaci szintű adatok

Végső ítélet

Az Ally Invest nagyszerű, sokoldalú brókercég a 0 dolláros minimális érték és a részvényekre, opciókra és ETF-ekre vonatkozó jutalékmentes ügyletek miatt. Évek óta használom őket, és soha nem volt probléma. Minimum nélkül, nagyszerű bankkal való társulás Ally Bank, ez egy jó hely minden befektető számára, aki szeretne kezdjen el befektetni.

Először azért szerettem meg őket, mert olcsó ügyleteket kínáltak, de most, hogy olyan sok brókercég kínál ingyenes ügyleteket, maradtam a platform könnyűsége és egyszerűsége miatt.

Az Ally Invest a legjobb kezdő és közepes befektetők számára, akik kényelmesen kezelik az önálló befektetési számlát. Az alacsony minimumok és az ingyenes kereskedések nagyon hozzáférhetővé teszik azok számára, akiknek nincs sok befektetésük, de a fiók eszközei és funkciói továbbra is támogatják azt, akinek többre van szüksége.

Ha csak befektetési alapokat szeretne, hagyja ki az Ally Investet - forduljon közvetlenül az alapokat kínáló céghez. Ha ez a Vanguard, nyisson Vanguard -fiókot. Ha Fidelity, nyisson meg egy Fidelity -fiókot.

Ha gyakorlatilag kezelt alapot szeretne, mint egy robo-tanácsadó, az Ally Invest nagyon jó terméket kínál, de hasonlítsa össze a vezető robo-tanácsadók jelenleg elérhető.

Nem ideális haladó befektetőknek, nappali kereskedőknek, műszaki kereskedőknek, vagy valakinek, akinek sok piaci adatra van szüksége (2. szint) a döntések meghozatalához. Ha ez leírja Önt, vannak más ügynökségek, amelyek ilyen részletességet biztosítanak a piacon.

Ally Invest van egy betéttel kapcsolatos promóció új fiókokhoz - minél többet teszel be vagy utalsz át, annál nagyobb a bónusz. Ez a promóció annyira jó, hogy bármilyen típusú fiókra vonatkozik - nem csak a hagyományos adóköteles brókerszámlára. Nyithat hagyományos vagy Roth IRA -t is.

Itt van Ally Invest bónusz szerkezet:

Befizetés vagy átutalás Összeg	A bónuszod
$10,000 – $24,999	$100
$25,000 – $99,999	$250
$100,000 – $249,999	$300
$250,000 – $499,999	$600
$500,000 – $999,999	$1,200
$1,000,000 – $1,999,999	$2,000
2 000 000 USD vagy több	$3,000

Emellett visszatérítik az ACAT díjait is, amelyeket egy másik bróker kérhet Öntől, ha eszközeit az Ally -hoz költözteti. Legfeljebb 150 USD díjat térítenek vissza, ha legalább 2500 USD -t utal át. Ez elkülönül attól a pénzbónusztól, amelyet az átutalás összege alapján kapnak.

A készpénzes bónusz kamatként kerül jóváírásra a számlán, így ha IRA -t nyit, az nem minősül hozzájárulásnak.

További információ az Ally Investről