A személyes pénzügyi tanácsadás sokban hasonlít más divatokhoz és mémekhez az interneten - néhány ötlet kivételesen népszerű, van egy visszalépés (néha megérdemelten, néha nem), majd visszafordul a átlagos.
Sok ötlet sokszor lényegében jó. Mint minden ötlet, ezek is fejlődnek és éretté válnak. Néha ez azt jelenti, hogy ezek az ötletek egy kicsit szűkebbek és konkrétabbak. Néha szélesebbé és befogadóbbá válnak. (Ha jó példát szeretne kapni a pénzen kívül, nézze meg a vallást - nagyon széles körű befogadó vallási meggyőződések léteznek, és vannak nagyon hiánypótló és kizárólagosak is.)
A pénzügyi tanácsokban az a nagyszerű, hogy nincs helyes válasz. Érdemes mindezt figyelembe venni, és megfogadni azokat az ötleteket, amelyek segítenek javítani pénzügyi életében.
Az elmúlt néhány évben a TŰZ „mozgalom” rendkívül népszerű volt. A gondolat, hogy korán visszavonulok és megmenekülök a patkányversenytől, mámorító. Legutóbb volt egy kis visszavágó (jogosan, azt hiszem) a mozgalom kritizálása. (A FIRE a pénzügyi függetlenséget jelenti, korán vonuljon nyugdíjba)
A TŰZ mozgalmat mindig pozitívnak láttam. Nem vagyok benne, így nem látom minden részét (és így nem tudok beszélni a szexizmusról, az ítéletről és miegymásról), de ha elfogadod a jót és elhagyod a rosszat, akkor jobb azt.
És ezt kell tennie az összes pénzügyi tanácsadással az interneten - vegye a jót, dobja el a rosszat - a következők miatt:
Vedd a legjobbat, a többit dobd el
Semmi nincs egy kaptafára. Soha nem az, és ezt mindannyian tudjuk.
Az internet szépsége abban rejlik, hogy számos élmény és sokféle történet történetének teheti ki magát. Természetesen van egy kis önválasztás is. Csak azoknak az embereknek a tapasztalatait szerezheti meg, akik hozzáférnek a technológiához, meg akarják osztani, és módot adnak arra, hogy időt töltsenek az élmények írásával, rögzítésével és közzétételével. De sokkal többet kap, mint ha tévéhez, könyvekhez vagy magazinokhoz ragaszkodna.
Ez azt jelenti, hogy sokféle történetet olvashat, és kiválaszthatja a legjobb ötleteket.
Nincs egyetlen legjobb bármi.
A legegyszerűbb formában a FIRE arról szól, hogy amennyit csak tud, megtakarítson, és fektesse be, hogy korán nyugdíjba vonuljon. Népszerűvé vált a legutóbbi tőzsdei futásban, mert sok ember számára lehetővé tette, hogy valóban fiatalon nyugdíjba vonuljanak. Ahogy népszerűvé vált, alcsoportokat fejlesztett ki, és bizonyos jellemzők szélsőségesebbek lettek (nem rossz értelemben, csak koncentráltabban). Voltak, akik rendkívüli takarékosságot ünnepeltek, rácson kívül éltek, apró otthonok, nomád életmód stb.
A takarékosság mindig jó ötlet - amíg nem az. Pénzt szeretne spórolni, de milyen áron? A rövid távú megtakarítás hosszabb távú költségeket jelenthet. Itt számít a személyes helyzete, és meg kell válogatnia. Olcsóbb lenne futonon aludni, de az alvás szenvedhet - ami kihat az életére és a termelékenységére. Ez befolyásolhatja a jövedelmét. Talán egy kicsit többet szeretne költeni egy ágyra, amelyet hosszú évekig használ.
És a TŰZRE vonatkozó panaszok közül is sok érvényes. Nem kell hozzá zseni, hogy ezt tudja több pénzt takaríthat meg, ha több pénzt keres. És jobb, ha egy kis szerencséje lesz az orvosi kiadásokkal.
Az életben nincs egyetlen helyes válasz minden problémára, vagy egyetlen helyes módszer semmire. Utazás előtt áll, és ki kell választania azokat az eszközöket és felszereléseket, amelyek eljutnak oda.
Személyre kell szabnia
Kaptam e -maileket az olvasóktól, akik konkrét tanácsokat szeretnének a helyzetükhöz. Soha nem adom, mert nem ismerem a teljes helyzetet, és őszintén szólva, nem vagyok képesített. Éppen ezért csak díjköteles pénzügyi tanácsadóval kell dolgoznia. Az ingyenes tanácsadás az interneten csak ennyi - (potenciálisan) értéktelen. 🙂
Az ingyenes tanácsadás másik problémája, hogy nem személyre szabott. Még a legegyszerűbbnek tűnő helyzet is rendkívül bonyolult.
De nem mindenki engedheti meg magának a díjfizetéssel járó pénzügyi tanácsadót, így amikor tanácsokat olvas az interneten, személyre szabott munkát kell végeznie. Ez a költség.
Általános tanács például, hogy maximalizálja a Roth IRA -t és a 401 (k) értéket. Ez a tanács „jó”, mert csökkenti az adóterhet. De mi van, ha nem engedheti meg magának, hogy maximalizálja őket? Mi a teendő, ha a munkáltatója nem ajánl egyeztetést a 401 (k) összegű hozzájárulásaival, vagy a terve drága, szörnyű lehetőségekkel? Mi van, ha túl sokat keres, hogy hozzájáruljon a Roth IRA -hoz? A Mi-ha-k listája végtelen.
Ha helyesen akarja csinálni, akkor több időt kell fordítania az olvasásra és a tanácsok mögött meghúzódó érvelés megismerésére. Nem tudod vakon követni, mert soha nem az adott helyzetedhez írták.
Nincs bizalmi kötelesség
Pénzügyi tanácsadókkal a bizalmi kötelesség. Az anyagi szükségleteiket az övék fölé kell helyezniük.
Az interneten nincs bizalmi kötelesség. Nem vagyok tanúsított, nem vagyok jogosult, és nem is adok tanácsot. (Egyoldalúan) beszélgetünk egy kávé vagy sör mellett, mint a barátoddal. A webhelyet reklámok támogatják, ami azt jelenti, hogy fizetést kapok, amikor meglátogat, vagy amikor különböző termékekre regisztrál, és ezek közül néhány nem fog működni.
Ez a webhely ebből a szempontból nem egyedülálló - így működik az internet. Akárcsak a Facebookon vagy a Twitteren, ingyenes dolgokat kap, és cserébe az oldal pénzt keres tevékenységeiből.
Amikor elolvassa a termékekről vagy szolgáltatásokról szóló véleményeket, a véleményt közzétevő cég pénzt kereshet, amikor feliratkozik. Próbálunk elfogulatlanok maradni a véleményeinkben (sokakat szabadúszók írnak, akik kompenzálják az idejüket, nem kötődnek a darab pénzügyi teljesítményéhez), de az elfogultság mindenütt jelen van. Lehet, hogy az írók nem akarnak túl negatívak lenni, mert nem akarják a visszaütést.
Ott van a kizárás elfogultsága is - hajlamosak vagyunk arra, hogy ne írjunk véleményt a nyilvánvalóan rossz termékekről. Soha nem vizsgáltuk felül Suze Orman előre fizetett betéti kártyáit (3 dolláros havidíjuk volt!), Amelyek csendesen eltűntek, miután elindították őket a 2000 -es évek elején.
Lehet, hogy egy hozzá nem értő Bozót hallgat
Tudom, hogy nem vagyok bolond... de te nem.
Nulla hivatalos végzettségem van a személyi pénzügyek terén. Van formális oktatásom más dolgokban, amelyek maguk is nehézek, de valójában semmi sem ugyanazon a területen (a közgazdaságtan közeli, de nem igazán). Nem bérelném magam pénzügyi terv készítésére, és tartózkodó vagyok, hogy bármilyen tanácsot adjak a barátoknak és a családnak.
Nem tudom, mit nem tudok (ez a legnagyobb gondom), és néha hibázok. Amikor az interneten írok, másfajta felelősséget érzek az olvasóval szemben. Szeretném helyesen értelmezni, teljesíteni akarom, de felelősséget érzek csak azért, hogy helyes legyen. Könnyű, ha valami konkrétról beszél, például egy termék felülvizsgálatáról vagy a pénz körüli mentális modelljeimről.
Nehezebb, ha valami sokkal szélesebb körben szeretne megbeszélni. Ha mulasztás történik, bízom az olvasóban, hogy saját kutatást végez, és megtalálja.
Például a befektetés nagyon trükkös téma, mert kis mértékben nagyon függ a jövőtől. Ez az oka annak, hogy sok szakértő szerint befektetni kell az indexalapokba-ez egy veszteséges ajánlat. Az indexalapok olcsók, az egész piacot megkapja, és biztonságos választás. De mi legyen az elosztása? Mennyi az indexalapokban a kötvényekkel vagy más eszközosztályokkal szemben? Ökölszabályokat kapsz. 120 mínusz a korod. Ahogy mélyebbre ás, egyre bonyolultabb lesz - de a legtöbb tanács megáll az „index -alapok vásárlása” -nál, mert ott van a biztonságos terület.
Meg kell tennie a munkát, hogy kitöltse az üres helyeket, és nem kell bíznia abban, hogy a bozo, amit olvas, ismeri a teljes képet. 🙂
Oszd meg egy barátoddal
Ha van egy ötlet, ami érdekli, de nem biztos benne, hogy "megkapja" - mondja el egy barátjának. Beszéljétek meg valakivel, akit okosabbnak tartotok a témában. Ha csak beszélünk róla, és kénytelenek vagyunk elmagyarázni, akkor jobban megérthetjük.
Ennek nem feltétlenül egy személyesen ismerős barátnak kell lennie-lehet internetes barát. Valaki, akinek a hátterét és az etikáját ismeri és bízik benne. Ha a barátja ismeri helyzetének részleteit, akkor akár útmutatást is adhat Önnek, hogyan illessze be ezt az új ötletet a pénzügyi tervébe.
Az elképzelés lehet téves (olyan dolgokat írtam, amelyek sokszor helytelenek voltak), vagy az értelmezésed is téves. Sok pénzügyi téma bonyolult (talán szándékosan!), De egy második vélemény megszerzése bizalmat adhat Önnek arról, hogy helyes és helyesen értette.
Ha nincs valakid az életedben, akivel beszélhetnél, akkor is törekedj arra, hogy második véleményt szerezzen a tényleges, ellenőrizhető szakértők könyveinek olvasásával. Több bloggert is követnie kell, akik széles körű véleményekkel rendelkeznek, hogy lássa a személyes pénzügyek teljes világát, ne csak egy ember nézeteit a dolgokról. Így kiválaszthatja azokat az ötleteket, amelyekkel leginkább egyetért.
Ne kövessen vakon semmilyen tanácsot, még kevésbé az Interneten adott tanácsokat, és remélhetőleg ez a keret segíthet!
Összefoglaló
Az internet sokkal több ember számára teszi elérhetővé a pénzügyi információkat, ami nagyszerű. De általában ismeretlen forrásokból is származik, ami azt jelenti, hogy meg kell tennie a házi feladatot. Mint mondják, nem lehet elhinni mindent, amit az interneten lát.
Pénzügyei rendkívül fontosak, és ügyelnie kell arra, hogy ne hozzon meg fontos, életét megváltoztató döntéseket egy elolvasott cikk alapján-függetlenül attól, hogy hol olvasta.
Használja az internetet az új ötletek megismerésére és az általános oktatásra, de támassza alá tényleges döntéseit olyasvalaki tanácsaival, akiben megbízik, és aki az Ön érdekeit tartja szem előtt.
Ó, és mielőtt elmész, szeretném, ha mindezt megtennéd ez posztot is.
Vedd a jót, hagyd ki a rosszat, szabd személyre, és (legfőképpen) oszd meg egy barátoddal! 🙂