A hitelképessége az egyik legfontosabb szám a pénzügyi életében.
Ha jó pontszámmal rendelkezik, akkor szinte minden hitelkártyára jogosult, és alacsony kamatozású kölcsönöket kaphat. Ha azonban rossz a pontszáma, akkor bajba kerülhet, ha olyasmit szeretne elérni, mint egy mobiltelefon.
Ha fogalma sincs, hogy mi a pontszáma - érdemes áttekinteni, különösen, ha a közeljövőben (<5 év) bármilyen jelentős finanszírozott vásárlást tervez.
Tíz évvel ezelőtt, amikor elkezdtem a személyi pénzügyi blogolást, az ingyenes hitelminősítő szolgáltatások ritkák voltak. A legtöbben valamilyen tárgyaláshoz kötődtek, amelyet le kellett mondania. Napjainkban megugrott azoknak a cégeknek a száma, amelyek valóban ingyenes hitelképességet kínálnak.
Ha pontszámot akarsz, soha nem kell fizetned érte. Csak válasszon néhány webhelyet az alábbi listából, hogy megszerezze:
Nem hitelkártya-szolgáltatások
Hitelkarma
Főbb jellemzők
- Ingyenes Vantage Score -t biztosít a TransUnion és az Equifax szolgáltatástól
- Sok további hiteljelentési elemzéssel jár
Hitelkarma valószínűleg a legismertebb az összes ingyenes hitelképesség -szolgáltató közül. Valójában annyira ingyenes, hogy nem is igényelnek hitelkártya rögzítését! Ez biztosítékot ad arra, hogy a későbbiekben nem számítanak fel valamilyen gotcha díjat.
A Credit Karma biztosítja a VantageScore 3.0 -t a TransUnionból és az Equifaxból egyaránt. Ez nem a hivatalos FICO pontszámod, hanem inkább oktatási pontszám, amely általában párhuzamos a tényleges FICO pontszámmal. Ez jellemző az ingyenes hitelképesség -szolgáltatókra. A FICO Scores pénzbe kerül, és ezért általában nem kínálják az ingyenes hitelminősítő szolgáltatók. Ennek ellenére általános képet adhatnak hitelképességük irányáról.
A Credit Karma használatának egyik előnye a nagyszámú hiteljelentési elemzés, amelyet a pontszámokkal együtt nyújtanak.
Például elmondják, mit mutatnak a hiteljelentései a fizetési előzményekről. Valójában az általuk szolgáltatott információk nagyrészt tartalmazzák az összes információt, amelyet egy szabványos hiteljelentésben talál.
A Credit Karma pénzt keres hitelkártyákat és egyéb kölcsönöket kínáló hirdetéseken keresztül, amelyekre Ön valószínűleg jogosult. Ha rákattint valamelyik hirdetésre, kérjen hitelt, és a jóváhagyott Credit Karma kis jutalékot kap a hitelezőtől. Ezt a jutalékot a hitelkibocsátó fizeti, nem Ön.
Szerezze meg ingyenes hitelképességét a Credit Karma segítségével
Hitel Szezám
Főbb jellemzők
- Ingyenes Vantage Score -t biztosít a TransUnion -tól
- Eszközöket kínál a hitelképesség javításához
Hitel Szezám nagyjából ugyanúgy működik, mint a Credit Karma, mivel oktatási pontszámokat biztosít Önnek, nem pedig a tényleges FICO -pontszámot. És a Credit Karma -hoz hasonlóan a Credit Sesame egy másik ingyenes szolgáltatás, amely nem igényli hitelkártya rögzítését.
A Credit Sesame szintén a VantageScore 3.0 alapú, de azt csak egyetlen hitelintézet - a TransUnion - biztosítja. A Credit Sesame azonban olyan eszközöket is kínál, amelyek segítenek javítani hitelképességét. A VantageScore 3.0 javításával a tényleges FICO pontszám is nő. Minden alkalommal frissített hitelképességi pontszámot kap.
Például részletes cikkeket és útmutatókat kínálnak, amelyek segítenek megérteni, hogyan számítják ki pontosan a hitelpontszámokat, és mit tehet az egyes kategóriák pontszámának javítása érdekében.
És még egyszer, hasonlóan a Credit Karma -hoz, a Credit Sesame hirdetéseken keresztül tesz ajánlatot a felhasználónak. Javaslatot tehetnek egy adott hitelkártyára vagy hitelre, ha úgy tűnik, hogy javulást eredményez a már meglévőnél. A szolgáltatás így keres pénzt, és lehetővé teszi számukra, hogy ingyenesen biztosítsák hitelképességüket.
Szerezze meg ingyenes hitelképességét a Sesame Credit segítségével
FreeCreditScore.com
Főbb jellemzők
- Ingyenes FICO pontszámot biztosít az Experian -tól
- Hitelfigyelő figyelmeztetésekkel érkezik
FreeCreditScore.com nemcsak az ingyenes hitelpontszámot kínálja, hanem egy FICO -pontszám is, amelyet az Experian biztosít. És a többi ingyenes hitelminősítő szolgáltatóhoz hasonlóan ezen a listán sem kell hitelkártyát rögzítenie a hozzáféréshez. Amióta az leszel ha saját hiteljelentését és pontszámát ellenőrzi, az nem lesz negatív hatással a hitel pontszámára.
30 naponként hozzáférhet egy új Experian hiteljelentéshez és a FICO Score -hoz. De kaphat hitelfigyelő figyelmeztetéseket is, amelyek új növekedést, új számlanyitást, nyilvános nyilvántartásokat, csalási riasztásokat és személyes adatok frissítését foglalják magukban. Ez lehetőséget ad arra, hogy gyorsan beavatkozzon a folyamatba, ha személyazonossági csalási kísérletet gyanít.
És mivel az Experiannel, a három hitelintézet közül a legnagyobbal van dolga, lehetősége lesz ingyenesen online is benyújtani és követni a vitatott információkat.
A weboldal hitelképzési forrásokat is tartalmaz, részletes információkkal a hitelpontszámokról, hiteljelentésekről, személyazonosság -lopásokról és adósságkezelésről. Még egy blogjuk is van, amely a személyazonosság -lopással kapcsolatos legfrissebb információkat tartalmazza, valamint videókat és hitelkalkulátorokat is tartalmaz.
És bár ez opcionális, regisztrálhat az Experian CreditMatch szolgáltatásra. Ez azonnal személyre szabott hitelkártya -ajánlatokat biztosít Önnek, anélkül, hogy befolyásolná a hitelpontszámát. Az ajánlatok az Ön jelenlegi és jövőbeli hitelén alapulnak, így lehetőséget kap arra, hogy jobb ajánlatokat szerezzen a hitelkártyákkal kapcsolatban.
Quizzle (most Bankrate)
Főbb jellemzők
- Nem világos, hogy a FICO pontszám vagy a Vantage Score, vagy melyik irodától származik
- A teljes hiteljelentést tartalmazza
- Riasztásokat kínál a hiteljelentések változásaira
A Quizzle most a Bankrate.com része. Tekintettel a Bankrate által kínált erőforrásokra, ennek csak javítania kell a terméket, bár úgy tűnik, hogy a Quizzle név hamarosan eltűnik. A Bankrate azt állítja, hogy „gyorsabb, erősebb, gördülékenyebb, hiteljelentési és elemzési eszközt” hoznak létre. A weboldal azonban nem jelzi, hogy melyik hitelintézet szolgáltatja a hitelképességi pontszámot, vagy hogy ez tényleges FICO -pontszám vagy oktatási pontszám.
Csakúgy, mint a Quizzle esetében, a Bankrate hetente frissíti a hitelképességi pontszámokat, és hozzáférést biztosít a teljes értékhez hiteljelentés, a hitelminősítés előrehaladásának nyomon követése, szakértői tanácsok és pontszám -elemzés, valamint személyre szabott árak az új hitel. De a Quizzle által kínált egyik azonnal javított funkció az azonnali értesítések elérése a hiteljelentések változásairól. A Quizzle alatt ez a funkció csak fizetett verzióval volt elérhető. A Bankrate segítségével ez az ingyenes szolgáltatás része lesz.
A többi ingyenes hitelképesség -szolgáltatóhoz hasonlóan a Bankrate -t is kompenzálják, amikor kihasználja a platformon biztosított ingyenes hitel ajánlatokat.
Ha például a jelenleginél alacsonyabb kamatú hitelkártyára iratkozik fel, A Bankrate kis díjat kap - nem a hitelkártya -kibocsátó fizeti - azért, hogy a kibocsátó.
A Bankrate Quizzle átvétele tiszta győzelem lehet a korábbi Quizzle résztvevők számára. A Bankrate az iparág egyik legnagyobb és legelismertebb hitel -webhelye, amely havonta több mint 15 millió látogatót vonz webhelyére
Credit.com
Főbb jellemzők
- Ingyenes Vantage Score -t biztosít az Experian -tól
- Cselekvési tervet nyújt a hitelképesség javítására
Credit.com az ingyenes Experian kreditpontszámot is biztosítja, bár ez a VantageScore 3.0 pontszám az Experian hiteljelentésén alapul, és nem a tényleges FICO pontszám. Feliratkozhat a szolgáltatásra, hogy ingyenes hozzáférést kapjon hitelképességéhez, és nem kell hitelkártyát rögzítenie. Hasonlóan a többi ingyenes hitelképesség -szolgáltatóhoz, a hitelképesség elérése semmiképpen sem árt.
A Credit.com nemcsak nyomon követheti hitelét, hanem bölcsebben is kezelheti azt. Konkrét ajánlásokat és lépésről lépésre szóló cselekvési tervet nyújtanak, amelyek segítenek javítani hitelképességén és hitelképességén. Emellett rengeteg hitelképzési forrást kínálnak, amelyek segítenek jobban megérteni a hitel- és kreditpontok működését.
A Credit.com hamarosan bevezeti az ExtraCredit néven ismert új funkciót. A szolgáltatás hozzáférést biztosít mind a 28 FICO pontszámához (igen, sokkal több és több is volt, mint egyetlen FICO -pontszám!). Lehetősége lesz megtekinteni azokat a pontszámokat, amelyeket a hitelezők látnak. Emellett erősítheti hitelképességét a számlák, például a bérleti díj és a közüzemi kifizetések bejelentésével. Jön a Dark Web monitoring, valamint a hitel -helyreállítási szolgáltatások. És még akkor is fizethet készpénzben, ha a szolgáltatáson keresztül jóváhagyják a kiválasztott hitelkártyákat és kölcsönöket.
Jelenleg a Credit.com arra vár, hogy az érdeklődő fogyasztók várólistára iratkozzanak fel azzal az ígérettel, hogy a szolgáltatást nyáron adják ki. A cég egyelőre nem számol be, de gyanítom, hogy ez prémium szolgáltatás lesz. Nehéz lesz ennyi szolgáltatást kínálni egy ingyenes szolgáltatásban. Ha ez nem így lesz, boldogan tévedek!
Ha úgy gondolja, hogy hiteljavításra lehet szüksége, itt választhatja ki a legjobb hiteljavító céget.
Mint.com
Főbb jellemzők
- Ingyenes Vantage Score -t biztosít a TransUnion -tól
- Napi hitelfigyelést kínál
A Mint a legnépszerűbb ingyenes költségvetési alkalmazás. De kínálnak is ingyenes, korlátlan kreditpontok. Nem csak annyiszor ellenőrizheti hitelképességét, amennyit csak akar, hanem tanácsokat és tippeket is kínál, amelyek segítenek növelni azt. Ha van hátrány, akkor regisztrálnia kell a Mint költségvetési alkalmazásba, amelynek része az ingyenes hitelminősítő szolgáltatás. De nem kell hitelkártyát rögzítenie.
A szolgáltatás segít jobban megérteni a hiteljelentését és a hitelminősítését, részletes információkat nyújt a pontszám kiszámításáról. Ezen információk birtokában jobb lehetősége lesz a fejlesztésekre.
A hitel pontszámát a TransUnion hitelképességi jelentés alapján számítják ki, és ez a VantageScore 3.0 oktatási pontszám. A szolgáltatás napi hitelfigyelést kínál, és értesítést kap, ha bármilyen változás történik a személyes adataiban, vagy ha új hitelkérdések jelennek meg a jelentésben.
Tekintse meg a Mint teljes áttekintését itt.
Bárki számára elérhető
Ez a három szolgáltatás hitelkártyához kapcsolódik, de mindenki számára elérhető:
CreditWise a Capital One -tól
Főbb jellemzők
- Ingyenes Vantage Score -t biztosít a TransUnion -tól
- Tartalmazza a hitelszimulátorukat, amely lehetővé teszi a különböző műveletek hatásának megtekintését
CreditWise a Capital One -tól megadja a VantageScore -t a TransUnion adatok használatával. A CreditWise korábban Credit Tracker volt, és ennek használatához nem kell Capital One -ügyfélnek lennie, bár ha rendelkezik fiókkal, kihagyhatja a regisztrációs űrlapot, és közvetlenül hozzáférhet. A CreditWise 7 naponta ellenőrzi adatait, ha ilyen gyakran bejelentkezik.
A CreditWise nagyon szép funkciókkal rendelkezik, amelyeket más helyek nem kínálnak. A legérdekesebb a Hitelszimulátor, amely lehetővé teszi annak szimulálását, hogy mi történne a pontszámával, ha olyan dolgokat tennél, mint például az adósság törlesztése, időben történő fizetés 6, 12 hónapra stb.
Például a VantageScore 814, és 2 év időbeli kifizetéssel a pontszámom továbbra is 814 marad. Ez azt jelenti, hogy a VantageScore alkalmazásában a fizetési előzményeim a lehető legjobbak. Ha azonban lefizetem az adósságot és csökkentem a hitelkihasználást - a pontszámom akár 824 -re is emelkedhet.
Még néhány érdekes szimulációs eredmény:
- Ha 5000 dollárral növelném a hitelkeretemet egy kártyán, a VantageScore 3 ponttal nőne.
- Ha új hitelkártyát nyitok 5000 dolláros limittel, a pontszámom 4 ponttal csökken.
A legrégebbi hitelkártyám lemondása 3 pontba is kerül. - Ha engedélyezi, hogy az összes számlám 30 napig elmaradjon, 274 pontba kerül!
- A CapitalOne eszköz egyetlen hátránya, hogy a VantageScore -t használja, amely nem egészen „hivatalos”, bár sok ilyen szimulációs lecke átviszi (ez csak fok kérdése).
Nagyon szórakoztató vele játszani, ha olyan bunkó vagy, mint én. 🙂
Íme a Capital One CreditWise teljes áttekintése.
Hitelmutató a Discover -től
Főbb jellemzők
- Ingyenes FICO pontszámot biztosít az Experian -tól
- Tartalmazza a Dark Web megfigyelést
Hitelmutató a Discover -től a Discover és a nem Discover felhasználók számára is elérhető, és mindkét esetben ingyenes. De az, ami kiemeli ezt az ingyenes hitelminősítő szolgáltatót, az, hogy nem a oktatási pontszám, például a VantageScore 3.0. A FICO pontszámot az Experian biztosítja, amely a három legnagyobb hitel közül a legnagyobb irodák.
A hitelképességi pontszám frissítésre kerül minden 30 napon belül, vagy amikor legközelebb bejelentkezik a Credit ScoreCardba. Emellett napi rendszerességgel nyomon követheti az Experian hiteljelentését. Ez magában foglalja a figyelmeztetéseket, amikor új fiókra vonatkozó kérés érkezik, a sötét webhelyeken megjelenő információk és a társadalombiztosítási számok figyelmeztetései. Tudnia kell azt is, hogy a FICO pontszám rendszeres ellenőrzése segíthet megelőzni az adatvédelmi incidensek által okozott esetleges károkat.
Részletes információkat is kaphat, beleértve a megkeresések számát és betekintést abba, hogy mi segít és árt a hitelképességének.
Chase Credit Journey
Főbb jellemzők
- Ingyenes Vantage Score -t biztosít a TransUnion -tól
- Figyelmeztetéseket kínál a hitelkeret módosításakor
Chase Credit Journey egy ingyenes hitelképesség-forrás, amely mind a Chase, mind a nem Chase ügyfelek számára nyitott. Korlátlan online hozzáférést kaphat hitelképességéhez, valamint értesítéseket kaphat bármikor, ha változás történik a hiteljelentésében. A szolgáltatás erőforrásokat is biztosít a hitel- és hitelminősítések jobb megértéséhez. Ez magában foglalja a hitel pontszám szimulátort, amely segít megérteni, hogy bizonyos változások hogyan befolyásolják a pontszámokat.
A hitel pontszáma a VantageScore 3.0 lesz, a TransUnion hitelminősítője alapján, és hetente frissül. Riasztásokat is kap, amint új információk állnak rendelkezésre a hiteljelentésében. A figyelmeztetések közé tartozhatnak például új hitelkérelmek, az Ön nevére nyitott új fiókok, új nyilvános nyilvántartások, bűncselekmények, csalási figyelmeztetések és még a fiókok állapotának javítása.
Az egyik előny az, hogy megjeleníti az elmúlt 12 hónap hitelképességét. Ez jó pillanatképet ad a pontszámok általános irányáról, és különösen fontos lesz, ha a cél az, hogy javítsa hitelképességét a jövőben.
Ha Chase hitelkártyát fontolgat, itt olvashat arról, hogyan szerezhet jóváhagyást.
Hitelkártya -tulajdonosok számára elérhető
American Express
Főbb jellemzők
- Ingyenes Vantage Score -t biztosít a TransUnion -tól
- Riasztásokat és hitelképesség -szimulátort kínál
Az American Express kínálja őket MyCredit Guide ingyenes hitel pontszám és jelentés. Minden American Express hitelkártya -tulajdonos számára elérhető. És bár nem széles körben ismert, akkor is elérhető, ha nem American Express -ügyfél. Bárki regisztrálhat a szolgáltatásba, és kevesebb, mint két percet vesz igénybe a regisztráció.
A megadott pontszám az Ön VantageScore 3.0 oktatási pontszáma, amelyet a TransUnion biztosít. Bármikor ellenőrizheti a pontszámot, és ez nem lesz negatív hatással a hitelképességére. A mobileszközön is nyomon követheti a pontszámot.
Amikor megkapja hitelképességét, az tartalmazza azokat a tényezőket, amelyek befolyásolják azt. Ezenkívül áttekintheti akár 12 hónapos eredményeit, és hozzáférhet a részletes TransUnion hiteljelentéséhez. Emellett e -mailben értesítést kap a hiteljelentésének fontos változásairól, hogy segítsen azonosítani a lehetséges csalásokat. A hitel pontszám szimulátor célja, hogy segítsen felmérni a különböző pénzügyi lépések hatását azok végrehajtása előtt.
Az American Express elismeri, hogy az Ön által megadott információkat felhasználhatják az American Express termékek forgalmazására. De amint az ezen a listán szereplő szolgáltatók által kínált összes ingyenes hitelkeretből is látható, vannak rendelkezések az ingyenes pontszámok bevételszerzésére, még akkor is, ha ez azt jelenti, hogy nem fizet díjat a szolgáltatásért. Ez minden bizonnyal a MyCredit Guide esetében is így van, mivel nem igényel hitelkártya rögzítését.
amerikai bank
Főbb jellemzők
- Ingyenes FICO pontszámot biztosít a TransUniontól
- Oktatást kínál, hogy jobban megértse a hitelképességét befolyásoló tényezőket
Más nagy bankokhoz hasonlóan amerikai bank hozzáférést biztosít az ingyenes hitelképességhez is, ha jogosult banki ügyfél. Ennek a szolgáltatásnak nincs külön díja, csak regisztrálnia kell a programba, és bármikor hozzáférhet a pontszámához.
A kapott pontszám a TransUnion által kibocsátott tényleges FICO -pontszám lesz, tehát a bankok által használt pontszám. Minden hónapban hozzáférhet hitelképességéhez anélkül, hogy negatív hatással lenne a pontszámára. Láthatja a pontszámot befolyásoló legfontosabb tényezőket, és havonta nyomon követheti pontszámait, és összehasonlíthatja őket az országos átlagokkal. Továbbá többet megtudhat a hitelről és a hitelminősítések javítására vonatkozó stratégiákról.
A Better Money Habits funkció segít abban is, hogy jobban megértse a hitelét befolyásoló tényezőket. Ezenkívül biztonságban tartja pénzügyi adatait, és megmondja, milyen lépéseket kell tennie annak elkerülése érdekében, hogy személyazonosság -lopás áldozatává váljon.
Wells Fargo
Főbb jellemzők
- Ingyenes FICO pontszámot biztosít az Experian -tól
- Tartalmazza az „Intelligensebb Hitelközpontot”, ahol többet tudhat meg a hitel működéséről
Wells Fargo ingyenes hitelképességét biztosítja minden jogosult banki ügyfélnek. Ez egy másik hitelező, amely a tényleges FICO -pontszámot biztosítja, és nem oktatási pontszámot. A FICO Score az Experian hiteljelentési információin alapul. A Wells Fargo meglévő ügyfeleinek ez a szolgáltatás nem jár külön költséggel.
Előfordulhat, hogy a kapott pontszám nem ugyanaz, mint amit a Wells Fargo kölcsöncélokra használ. Ennek oka az, hogy a Wells Fargo más bankokhoz hasonlóan különböző hitelminősítéseket alkalmaz az érintett hitelezési típus alapján. Például a FICO pontszámok egyik változatát jelzáloghitelekre, a másikat az autóhitelekre, a másik pedig a hitelkártyákra használják.
A pontszám havonta frissül, minden hónap ugyanazon napján. Mint minden hiteljelentés esetében, a pontszám akár 30–60 napos hitelinformáció-információkat is tükrözhet, tehát nem feltétlenül „naprakész”. Tudni fogja, hogy a pontszám frissítve lett, amikor az értesítés megjelenik a fiók összefoglaló képernyőjén.
A Wells Fargo intelligensebb hitelközpontot is kínál. Itt tanulhatja meg a hitel alapjait, kezdheti el a hitelfelvételt az alapoktól kezdve, javíthatja vagy újjáépítheti a meglévő hitelt, tervezzen nagy kiadásokat, vegye kézbe az adósságát, és még azt is megtanulhatja, hogy a hitelét működésbe hozza Ön.
Citi
Főbb jellemzők
- Ingyenes FICO pontszámot biztosít az Equifax -tól
- Tartalmazza az „Intelligensebb Hitelközpontot”, ahol többet tudhat meg a hitel működéséről
Ha tartasz - vagy jelentkezel - a sok közül Citi hitelkártyák az ingyenes hitelkeret elérése rendszeres kártyahasználói előny. Valójában ez az Equifax által kiadott tényleges FICO -pontszám lesz, és nem egyszerűen oktatási kreditpontszám. A pontszámot havonta frissítik, és a kibocsátást követően körülbelül 10 nappal elérhetővé teszik.
Pontosabban, a Citi rendelkezésére bocsátja a FICO Bankcard Score 8 -at, amely a bankok által a hitelkártyák kibocsátásakor használt általános hitelképesség. A modell 250 -től 900 -ig terjedő pontszámmal rendelkezik.
A Citi hozzáférést biztosít hitelképességeihez, hogy segítsen jobban megérteni és naprakészen tartani hitelképességét. Oktató videókat is kínálnak, amelyek segítenek megtanulni, hogy pontosan mi is az a FICO -pontszám, mi tartozik bele, és hogyan használják fel a hitelezők. És amikor megkapja hitelképességét, megkapja az okokat, amelyek miatt a pontszáma az, ami.
Végső gondolatok
Ezeknek az ingyenes szolgáltatásoknak az a szépsége, hogy nem csak egyet kell használnia - egyszerre többet is. Ez hozzáférést biztosít a pontszám több verziójához, valamint számos extra jutalomhoz és szolgáltatáshoz.
Sok ilyen szolgáltatás igénybe vehető a szolgáltatásunk részeként ingyenes „csináld magad” személyazonosság-lopás elleni védelmi rendszer hogy időben észrevegye a váratlan változásokat, így ha nem is törődik a pontszámával, érdemes megnézni a szolgáltatásokat.
Kihagytam egyet?