PeerStreet Review: Fektessen be kereskedelmi hitelekbe 1000 dollár minimális összeggel

Már korábban is befektettem ingatlanba. Kevesebb eredménnyel.

Ez egy kis kis partnerség volt, amely Kansas Cityben családi házakba fektetett be. Az otthonok nagyon kicsik voltak, kékgalléros környéken, és a dolgok rendben voltak, amikor rendben voltak. Volt egy partnerünk a helyszínen, aki irányította, de végül apró problémák kezdtek el hógolyózni. Végül eladnánk az ingatlanokat, vállalnánk egy kis veszteséget, és továbblépnénk.

Nem voltunk jóak otthont találni. Nem voltunk jóak az ellenőrzésükben. Nem tudtunk jól gazdálkodni velük. És én személy szerint soha nem lettem jobb, és ezért örömmel léptem tovább.

Még mindig hiszek az ingatlanokban, de nem hiszek nekem ingatlanbefektetőként. Nem vagyok elég fegyelmezett ahhoz, hogy elemezzem az egyéni lehetőségeket, nyomon kövessem a végrehajtást, és az ingatlanügyekben minden a végrehajtáson múlik.

Belekaptam ebbe az új korszakba közösségi finanszírozású ingatlanbefektetés, kis befektetéssel egy ingatlanba a RealtyShares (ami leáll), de úgy néz ki PeerStreet vonzó lehetőség.

Vessünk egy mélyebb pillantást a Peerstreet -re:

Mi az a PeerStreet?

PeerStreet egy kereskedelmi hitelpiac, ahol az emberek kiváló minőségű ingatlanhitelekbe fektetnek be. Befektetőként lehetőséget biztosít befektetési portfóliójának egy részének diverzifikálására a kereskedelmi ingatlanszektorban. 2017 októberében bejelentették, hogy több mint félmilliárd hitelt finanszíroztak, és összegyűjtöttek 21,1 millió dolláros kockázati finanszírozás Andreessen Horowitz és Rembrandt Venture Partners (köztük mások).

Íme a magyarázó videójuk:

PeerStreet demokratizálja a folyamatot, lehetővé téve, hogy akár 1000 dollárral is befektethessen ebbe az eszközosztályba. Ez meglehetősen alacsony minimum, a legtöbb más ingatlanközvetítői oldalon magasabb a minimum. Realtymogul 1000 dolláros minimummal rendelkezik, és sok vonzóbb kölcsön igényel magasabb minimumot.

PeerStreet koncepciójában hasonló a többi peer-to-peer platformhoz (pénzt kölcsönöz a hitelfelvevőknek), de ezeknek a hitelfelvevőknek ingatlan van biztosítékként. Sokan kereskedelmi ingatlanbefektetők, akiknek finanszírozásra van szükségük vállalkozásuk finanszírozásához. Ezeket a befektetőket „kezdeményezőknek” nevezik.

A végeredmény az, hogy kereskedelmi jelzálogokba fektet be. Ezek nem olyanok, mint a tipikus 30 éves jelzáloghitelek, amelyeket lakásvásárlóknak nyújtanak, mert különböző típusú kölcsönök vannak. A kölcsönök hosszúsága, ingatlan típusa, elhelyezkedése, hitel-érték és lejárati ideje változó. A gyakori kölcsönfajták közé tartoznak azok a kezdeményezők, akik családi házakat vásárolnak azzal a szándékkal, hogy vagy bérbe adják az ingatlant, vagy haszonnal értékesítik (fix-and-flip).

Amikor a PeerStreeten keresztül fektet be, nem közvetlenül a kereskedelmi ingatlanba fektet. Az ingatlan által biztosított kölcsönökbe fektet be. És hasonlóan más társhitelezési platformokhoz, Ön sem a teljes hitelt, hanem csak kisebb összegeket kötelez el kötvények formájában.

Minden bankjegy minimális befektetése 1000 dollár. Ez azt jelenti, hogy ha 10 000 dollárt fektet be PeerStreet, legfeljebb 10 különböző hitelre tudja elosztani befektetéseit. Ez egyfajta diverzifikációt biztosít Önnek az egyedi kölcsönök nemteljesítésének kockázatával szemben.

Regisztráció a PeerStreet szolgáltatással

Nyithat egy általános befektetési számlát, vagy egy saját irányítású hagyományos vagy Roth IRA-t a PeerStreeten keresztül. Bármelyik fiókot is választja, a számla megnyitásához legalább 1000 USD kezdeti befektetésre lesz szüksége.

Számlanyitáshoz an akkreditált befektető. Ez egy magas jövedelem/magas nettó vagyonú befektető. Annak lenni akkreditált befektető, meg kell felelnie az alábbi képesítéseknek:

• Évente több mint 200 000 dollár - vagy házasság esetén 300 000 dollár - bevételt kell szereznie az előző két évben.
• Ésszerűen elvárhatja, hogy ez a jövedelmi szint folytatódjon.
• Ha nem felel meg a minimális jövedelemre vonatkozó követelményeknek, akkor legalább 1 millió dollár feletti nettó vagyonnal kell rendelkeznie - amely nem tartalmazza az elsődleges lakóhely értékét.

A magas pénzügyi követelmények szükségesek, mivel a kereskedelmi hitelekbe történő befektetés a kifinomultabb befektetés, amely olyan személyeket igényel, akik „megengedhetik maguknak”, hogy pénzt veszítsenek, ha ez a ügy. Emiatt a PeerStreet nem alkalmas új és kisbefektetők számára.

A PeerStreet regisztrációhoz meg kell adnia nevét és e -mail címét, majd létre kell hoznia egy jelszót. Miután ezt megtette, meg kell adnia a befektetési számla megnyitásához szükséges tipikus információkat. Ez magában foglalja a társadalombiztosítási számát vagy az adófizetői azonosító számát egy vállalkozás esetén.

Felkérik Önt, hogy tegye közzé a jövedelemre és a nettó vagyonra vonatkozó információkat, valamint a befektetési tapasztalatait és a kockázattűrését.

A fiók finanszírozása egyszerű. Miután megnyitotta fiókját, finanszírozhatja fiókját a vezetékes átvitel vagy ACH banki átutalással. A számláján tartott készpénzt a City National Bank letétbe helyezi. A számláján tárolt készpénzt az FDIC teljes mértékben biztosítja, akár 250 000 dollárra betétenként. A platform hitelkölcsönébe való tényleges befektetésére azonban nem terjed ki FDIC (mint minden befektetésnél).

Befektetési lehetőségek a PeerStreet -en

PeerStreet lehetőséget ad arra, hogy kiválassza, mely kölcsönökbe fektet be. Mivel akár 1000 dollárt is befektethet, ez lehetővé teszi, hogy diverzifikálja állományát számos kölcsön között. Ha akar, teljes hitelbe fektethet be, de nem köteles.

Ha úgy tűnik, hogy a kölcsönfelvétel nem tartozik a bajnoksághoz, akkor választhatja az automatizált befektetést is.

Mi az automatizált befektetés? Ön állítja be a paramétereket a kölcsön típusához, amelybe befektetni szeretne, a többit pedig a Peerstreet kezeli. Kiválaszthatja például az adott ingatlantípust, befektetési stratégiát (vétel-bérlés, fix-és-flip stb.) Vagy hitel-érték arányt (LTV). Az Automatizált Befektetési eszköz ezen kritériumok alapján választja ki a kölcsönöket. Ez kiküszöböli annak szükségességét, hogy kivizsgáljon minden kölcsönt, amelybe befektetni fog.

PeerStreet teljes körűen megvizsgálja az összes kezdeményezőt és hitelt, mielőtt befektetők rendelkezésére bocsátaná. A kölcsönök rövid lejáratúak, általában hat hónap és 24 hónap között. Az LTV -k jellemzően 75%alatt vannak, ami csökkenti az egyes hitelek általános kockázatát. Azt tervezik, hogy egy diverzifikált portfólió évente 6% és 12% közötti hozamot biztosít.

Végül a kölcsön futamideje 6-24 hónap. Ezeknek a bankjegyeknek nincs másodlagos piaca, így azokat lejáratig kell tartania.

Mi a PeerStreet díjstruktúrája?

A számla megnyitása vagy karbantartása nem jár díjakkal, de a PeerStreet minden kölcsönre felárral számol.

Ez 25 és 100 bázispont (0,25% és 1,00%) között mozog a kamatfizetésekből. Például, ha a hitel kamatlába 10%, és a PeerStreet 75 bázispont (0,75%) díjat rendelt hozzá a hitelhez, akkor a befektetés nettó megtérülése 9,25%lesz.

Mivel a kamatfizetésen alapul, ha nem kap fizetést, akkor ők sem kapnak fizetést… ami egy kis vigasz, mivel nem kap fizetést, azt jelenti, hogy a hitel nem teljesíthető. 🙂

Hogyan kezeli a PeerStreet a hitel alapértelmezett értékeit

Bármilyen kölcsön esetén előfordulhatnak nemteljesítések. Diverzifikálja részesedését, így korlátozza az alapértelmezett kitettséget, és a portfólió egészének hozamát nézi.

Más peer -to -peer hitelezés esetén, ha ezek a hitelek fedezetlenek, akkor nincs jogorvoslat. A PeerStreet segítségével, mivel a kölcsön ingatlanvagyonnal biztosított, sokkal nagyobb az esélye annak, hogy befektetésének egy részét vagy nagy részét vissza tudja szerezni, mivel azt az ingatlan biztosítja.

PeerStreet rendelkezik egy hivatalos eljárással a hitel nemteljesítéseinek kezelésére. A nem teljesített hitelek egy csődtől távol álló szervezetben vannak, a PeerStreet szokásos üzletágától elkülönítve. Ott edzésfolyamatot hoznak létre, amelynek célja a befektetői érdekek védelme a felszámolási bevételek maximalizálásával. Elkötelezett munkatársaik vannak ebben a minőségben, akik tapasztaltak a kereskedelmi hitelezésben, a jogszabályokban és a jogszabályok betartásában.

2017 októberétől a PeerStreet 500 millió dollár hitelt vett fel, és nulla befektetői veszteséget tapasztalt.

A PeerStreet jó befektetés?

A peer-to-peer befektetések egyre népszerűbbek, különösen azért, mert a hagyományos befektetések kamatbevételei, például a betéti jegyek és pénz piac az alapok olyan alacsonyak.

PeerStreet azon kevés platformok egyike, ahol kereskedelmi ingatlanhitelekbe lehet befektetni. Ez lehetőséget ad arra, hogy diverzifikáljon a hagyományos fix kamatozású befektetések elől. És az a tény, hogy akár 1000 dollárral is befektethet kölcsönbe, nem nehéz elvállalni.

A részvényekbe vagy befektetési alapokba történő befektetéssel ellentétben A PeerStreet hitelek nem kötődnek az alapul szolgáló befektetés teljesítményéhez. Mivel kölcsönökbe fektet be, és nem maga az ingatlan tényleges saját tőkéjébe, a befektetés után fizetést kap, még akkor is, ha a kezdeményező nem keres pénzt az ügylettel.

A hitelek viszonylag rövid lejáratúak. Más P2P platformokon a hitelek tipikus futamideje három év és öt év között van. A PeerStreet hitelek legfeljebb 24 hónapra korlátozódnak, és gyakran rövidebbek. Ez azt jelenti, hogy a megtérülési idő rövidebb, és csökkenti a kockázati kitettséget.

További előnye, hogy a kölcsönöket ingatlanok biztosítják. Ez egy fontos tényező, amely megkülönbözteti a PeerStreet más népszerű P2P befektetési platformoktól. A PeerStreet -en keresztül végzett összes befektetés ingatlanbiztosítással történik. A legtöbb más típusú P2P -hitel teljesen fedezetlen. Ez azt jelenti, hogy ha egy hitel megromlik, elveszítheti befektetését. A PeerStreet lehetőséget biztosít a befektetés visszanyerésére a biztosító ingatlanon keresztül.

Ez nem jelenti azt, hogy a PeerStreet befektetések kockázatmentesek. De ez azt jelenti, hogy több lehetősége lesz, mint más P2P befektetésekhez.

Végül, a kereskedelmi ingatlanokba irányuló befektetései nem likvidek. Miután befektetett egy kölcsönbe vagy egy bankjegybe, meg kell tartania pozícióját a hitel kifizetéséig. Nincs kapacitása arra, hogy a befektetéseit más befektetőknek történő értékesítésével vagy a PeerStreetnek történő eladásával kifizesse.

Ha további információra van szüksége, vagy regisztrálni szeretne befektetni, látogasson el a PeerStreet weboldal. Ingyenes regisztrálni és körülnézni.

További információ a PeerStreetről