A hitelképessége az egyik legfontosabb szám a pénzügyi életében.
Annyira az emberek megpróbálnak 850 -es „tökéletes” hitelpontszámot szerezni.
Itt van a dolog… a tökéletes és a majdnem tökéletes pontszám ugyanaz.
A 800 -as és a 850 -es személyek majdnem ugyanazt a kamatot kapják (soha nem lehet tudni, hogy egy bank mikor fog adni valamit különleges ár a 850 -re, hogy sajtó alá kerüljön), de a 850 -es személynek sokkal többet kellett tennie, hogy megszerezze a pontszámát magas.
A jobb kérdés az, hogy mi a „jó” hitelképesség? A minimális pontszám, amely jóváhagyja a kölcsönöket és a legjobb kamatlábat.
(vajon mi az az átlagos hitelképesség az USA -ban van? Magasabb, mint gondolnád!)
Tartalomjegyzék
- Miért fontos a hitelképessége?
- 30 éves fix jelzálog
- 15 éves fix jelzálog
- 60 hónapos új autó
- 48 Hónap használt Auto
- Milyen a jó hitelképesség?
- Hogyan lehet jó hitelképességet szerezni
- Mi a helyzet az új UltraFICO pontszámmal?
Miért fontos a hitelképessége?
Mielőtt megbeszélnénk, mi teszi a pontszámot jóra vagy rosszra, fontoljuk meg, hogyan használják fel. Egy luxus sportkocsi jó, hacsak nem 24 hüvelykes hó van a talajon… akkor rossz és a szán jobb. 🙂
A kontextus számít.
A hitelképességi pontszámát gyakran két dologra használják fel - hiteldöntésekre (igen vagy nem) és kamatokra. tudsz ingyenesen megtudhatja hitelképességét napjainkban.
A hitelkeretét néhány meglepő helyzetben felhasználhatják - akár kap mobiltelefont, akár bérelhet lakást, és néha munkát kap. Tisztességesen vagy igazságtalanul, ezek mind valamilyen módon hiteldöntések. Mobiltelefonért több száz dollár értékű eszközt kap, és vállalja, hogy havi díjat fizet. Lakásért lakást kölcsönöz, és vállalja, hogy havi díjat fizet.
Ilyen esetekben a „jó” azt jelenti, hogy igen.
De minket nem érdekelnek ezek a helyzetek.
Törődünk a kölcsönökkel, és azzal, hogy egy hitelintézet mennyit számít fel Önnek a pénzkölcsönért. A bankok szívesen kölcsönöznek pénzt. Ha nem tud bankhoz jutni pénzt kölcsönözni, valaki hajlandó vállalni a kockázatot és lépni.
Azt, hogy mennyit fizet be kamatként, a hitelképessége határozza meg - így fogjuk kiszámítani, hogy mennyit ér a hitelképessége, és valóban tudjuk, mennyire jó.
Becsléseinkhez használtuk myFICO -k hitelkalkulátor, 2021. január 27 -től kamatokkal.
30 éves fix jelzálog
| FICO pontszám tartomány | Kamatláb (THM) |
|---|---|
| 760-850 | 2.321% |
| 700-759 | 2.543% |
| 680-699 | 2.72% |
| 660-679 | 2.934% |
| 640-659 | 3.364% |
| 620-639: | 3.91% |
150 000 dolláros, 30 éves futamidejű kölcsön esetén az egyes hitelkategóriák mennyi kamatot fizetnek a kölcsön futamideje alatt:
- 760-850: $58,374
- 700-759: $64,574
- 680-699: $69,593
- 660-679: $75,749
- 640-659: $88,403
- 620-639: $105,010
A 639 -es hitelképességű hitelfelvevő 46 636 dollár kamatot fizet több összehasonlítva valakivel, akinek 760 kreditpontja van. 1.554 dollár extra kamatköltség minden évben harminc éven keresztül.
15 éves fix jelzálog
Ahogy a 15 éves fix és a 30 éves fix kamatok összehasonlításakor, a 15 éves fix kamatok sokkal alacsonyabbak, mivel a futamidő felére csökken.
| FICO pontszám | Kamatláb (THM) |
|---|---|
| 760-850 | 1.87% |
| 700-759 | 2.092% |
| 680-699 | 2.269% |
| 660-679 | 2.483% |
| 640-659 | 2.913% |
| 620-639: | 3.459% |
150 000 dolláros, 15 éves futamidejű kölcsön esetén az egyes hitelkategóriák mennyi kamatot fizetnek a kölcsön futamideje alatt:
- 760-850: $22,136
- 700-759: $24,894
- 680-699: $27,112
- 660-679: $29,817
- 640-659: $35,329
- 620-639: $42,475
A 639 -es hitelképességű hitelfelvevő 20.339 dollár kamatot fizet több összehasonlítva valakivel, akinek 760 kreditpontja van. Tizenöt éven keresztül minden évben 1355 dollár extra kamatköltséget.
60 hónapos új autó
Vegye figyelembe, hogy a FICO hitelkeret -tartománya szélesedik, de a kamatláb jelentősen emelkedik.
| FICO pontszám | Kamatláb (THM) |
|---|---|
| 720-850 | 3.938% |
| 690-719 | 5.21% |
| 660-689 | 7.556% |
| 620-659 | 10.431% |
| 590-619 | 15.111% |
| 500-589: | 16,462% |
10 000 dolláros, 60 hónapos új autóhitel esetén az egyes hiteltartományok mekkora kamatot fizetnek a kölcsön futamideje alatt:
- 720-850: $1,033
- 690-719: $1,381
- 660-689: $2,039
- 620-659: $2,876
- 590-619: $4,309
- 500-589: $4,739
Ugyanaz a FICO Score 639 hitelfelvevő a jelzálog -példákból 2876 dollárt fizetne összesen 5 év alatt, míg a 720 mindössze 1033 dollárt fizetne, ami 1843 dolláros különbség. Ez évente további 368,60 dollárt jelent ugyanazért a járműért.
48 Hónap használt Auto
| FICO pontszám | Kamatláb (THM) |
|---|---|
| 720-850 | 3.898% |
| 690-719 | 5.172% |
| 660-689 | 7.506% |
| 620-659 | 10.352% |
| 590-619 | 15.036% |
| 500-589: | 16.39% |
Egy 10 000 dolláros 48 hónapos használt autóhitel esetén az egyes hiteltartományok mekkora kamatot fizetnek a kölcsön futamideje alatt:
- 720-850: $816
- 690-719: $1,091
- 660-689: $1,607
- 620-659: $2,255
- 590-619: $3,368
- 500-589: $3,699
Ugyanaz a FICO Score 639 hitelfelvevő egy használt autóra 2255 dollár teljes kamatot fizetne 5 év alatt, míg a 720 816 dollárt fizetne, ami 1439 dollár különbség.
Milyen a jó hitelképesség?
Olyan, amely a legalacsonyabb kamatlábat kínálja az összes lehetséges termékre.
Amikor áttekinti a MyFICO eszköz összes árfolyamát és pontszámát, a termékek jelzáloghitelek vagy autóhitelek.
A jelzáloghitelek esetében a legmagasabb szint 760-850.
Az autóhitelek esetében a legmagasabb szint 720-850.
Ha a pontszám 760 felett van, akkor kész. A lehető legjobb árat kapja otthonra és autóra egyaránt.
A jó hitelpontszám 760 vagy magasabb.
Experian megosztotta ezt a képet a blogjukat a hitel pontszám tartományok és címkék megjelenítése:
Úgy tűnik, ez azt jelzi, hogy a 670-739 „jó”, a 740-799 „nagyon jó”, és minden magasabb „kivételes”.
Feltételezem, hogy a 670 jó hitelpontszám, ha nem bánja a magasabb kamatok fizetését. 🙂
Hogyan lehet jó hitelképességet szerezni
Ne árts.
Az kulcs a hitelképesség növeléséhez olyan egyszerűek:
Mindig kerülje a masszív negatív elemek, amelyek 7 évig maradnak a jelentésben - behajtások, csőd, polgári ítéletek stb.
Ha hitelre készül, a következő egy -két évben ne hajtson végre olyan, rövidebb távú intézkedéseket, amelyek csökkentik a hitelpontszámokat - nehéz megkeresések, késedelmes fizetések stb. Ne menj üldözni hitelkártya -promóciók
Ha 30 éves fix lakáshitelt szeretne kapni, katasztrofális lenne a FICO 760 -ról a FICO 759 -re váltani, mert ez további 6 713 dollár fizetését jelentené. Azok a hitelkártya -promóciók, amelyek több száz dollárt érnek, nagyszerűek... hacsak nem kell több ezer kamatot fizetnie az úton.
Egy apró csípés, amit tehetsz, hogy feliratkozol Experian Boost, amely behúzza néhány számláját, és javíthatja a pontszámot.
Mi a helyzet az új UltraFICO pontszámmal?
Továbbra is kiderül, milyen minőségi tartományok lesznek a új UltraFICO pontszám ahogy elengedik. Lehet, hogy a pontszámok ugyanazok lesznek, talán egy kicsit magasabbra csúsznak, mivel több információ áll rendelkezésre, de eltart egy ideig, amíg a hitelezők megtudják.