Éppen akkor, amikor azt hitte, hogy megértette a hitelképességi pontszámokat, azok mennek, és megváltoztatják a játékot.
Flevegő énsaac Co.A rporation, az eredeti FICO pontszám mögött álló vállalat, új hitelminősítést jelentett be, amely azoknak az embereknek kedvez, akik nem rendelkeznek elegendő történelemmel a pontos FICO hitel pontszám.
Az édes új név mellett az UltraFICO túlmutat a szokásos FICO pontszámon. Elviszi a tiédet hiteltörténet, amely tartalmazza a fizetési előzményeket, az alapértelmezett előzményeket, hitel felhasználása, és erre épít.
Ez olyan egyéb tényezőket is tartalmaz, amelyek hozzájárulhatnak a teljes hitelképességhez. Ezek a tényezők magukban foglalják a betéti számlák adatait, például a csekkeket és a megtakarításokat, hogy a hitelezők jobban megértsék az Ön pénzügyi felelősségét.
Mi az UltraFICO?
Az UltraFico részletei nem olyanok jól érthető hagyományos FICO -ként, de az ötlet az, hogy az ellenőrzési és megtakarítási magatartás szerepet játszik. A UltraFICO oldal, elmagyarázza, hogy banki magatartása megmutatja, hogy Ön mennyire felelős pénzügyileg:
- Bizonyíték a megtakarításokra és az egészséges átlagos egyensúly megtartására
- Bankszámla vezetése idővel
- A negatív egyenleg elkerülése
- Rendszeresen fizet számlát és egyéb banki tranzakciókat
Amikor az UltraFICO -t 2019 -ben teljesen bevezetik, jobban megértjük, hogy ezek a tényezők milyen hatással lesznek rád. Azt is látni fogjuk, hogy a hitelezők és a hitelezők milyen gyorsan fogadják el az UltraFICO -t. Csak akkor hasznos számodra, ha ez megtörténik.
Az egyik mutatója annak, hogy miért terjedhet el széles körben, az Experian és a Finicity partnersége. Az Experian a három nagy hitelintézet egyike, a Finicity pedig több partnerkapcsolattal rendelkező pénzügyi adatok vezetője.
Hogyan kapják meg ezeket az adatokat?
Ezen a ponton csak sejtem, hogy vegyük ezt egy sószemmel.
Ez a képernyőkép az övék oldal:
De úgy tűnik, hogy önként hozzájárul ezekhez az adatokhoz a FICO -hoz, ha összekapcsolja fiókjait az alkalmazásukkal. Mintha összekapcsolná a fiókjait a Személyes tőke vagy a MentaA költségvetés megkönnyítése érdekében most ezeket az adatokat szolgáltatja a FICO -nak a hitelminősítéshez.
Érdekes lesz látni az adatmegosztás feltételeit.
Miért új hitelképesség?
A hitelminősítés célja, hogy információt adjon a hitelezőknek a pénzkezelési képességéről. Ez a nemteljesítési kockázat mértéke, vagy annak valószínűsége, hogy pénzt kölcsönöz tőlük, és nem fizeti vissza. Sok hitelező számára nem aggódnak szörnyen, ha elmulaszt egy -két fizetést. Sőt, valószínűleg szeretik. 🙂
El akarják kerülni a katasztrofális veszteséget. Ekkor felszámol egy 10 000 dolláros+ hitelkártya -tartozást, majd csődöt hirdet. Ez az, amit a FICO hitelminősítő célja, hogy megvédje őket.
De a hitelezők is pénzt akarnak keresni. És mi van azokkal az emberekkel, akiknek nincs nagy múltjuk? Vagy hatalmas kudarcot vallott a múltban, de felépült, és megtanulta, hogyan kell jobban kezelni a pénzét? Olyan fogyasztókat képviselnek, akik már hitelképesek, de úgy tűnik, hogy nincsenek hagyományos FICO -pontszámban. A fenébe, a fogyasztók 10% -a "hitel láthatatlan”, A Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Hivatal szerint.
Mi a helyzet a VantageScore 4.0 -val?
VantageScore a három hitelintézet (Experian, Equifax, TransUnion) hozta létre a FICO alternatívájaként. A VantageScore néhány dolgot másként csinál, mint a hagyományos FICO.
Ez csökkenti egyes „negatív hitelnyilvántartások”, például orvosi beszedések és adókötelezettségek hatását. Az ötlet az, hogy egy orvosi gyűjtemény valószínűleg inkább a balszerencse eredménye, mint a rossz pénzügyi menedzsment készség, ezért csökkentik az orvosi gyűjtemény hatását.
Azok a fogyasztók, akik nem rendelkeznek nagy hiteltörténettel, gépi tanulással próbálják megjósolni a pontszámukat. Azok számára, akik javulnak, megpróbálnak trendi hiteladatokat felhasználni a javulások előrejelzésére. Az ötlet az, hogy pontosabban megjósoljuk a hitelkockázatot ma, tekintettel a folyamatosan változó történelemre.
Végül mindegy, hogy mit használnak a hitelezők, és úgy tűnik, a VantageScore még mindig növekszik.