A Vanguard és a Fidelity a világ két legnagyobb befektetési vállalata. Mindketten alapvállalatokként, a Vanguard forradalmi indexalapjaival és a Fidelity gyakran világhírű befektetési alapjaival indult. Most mindegyik mindkét típusú alapot, valamint diverzifikált befektetési ügynöki szolgáltatásokat kínál.
Melyiket válasszuk a Vanguard vs. Hűség?
Tartalomjegyzék
- A Vanguardról
- A hűségről
- Vanguard brókercég
- A Vanguard bróker szolgáltatások összefoglalója:
- Hűségközvetítési szolgáltatások
- A Fidelity Brokerage Services összefoglalója:
- Szakmai pénzügyi tanácsadás
- Vanguard digitális tanácsadó
- Vanguard személyes tanácsadói szolgáltatások
- Fidelity Go
- Fidelity személyre szabott tervezés és tanácsok
- Fidelity Wealth Management
- Kinek jobb a Vanguard?
- Kinek jobb a Fidelity?
- Lényeg
A Vanguardról
1975 -ben alapította a legendás John Bogle, Élcsapat gyakorlatilag az indexalapok szülőhelye volt. Manapság a Vanguard több mint 7 billió dollárnyi vagyonnal rendelkezik.
Nemcsak magánszemélyek és szervezetek közvetlen befektetéseit kínálják, hanem tőzsdén kereskedett alapjaikat (ETF -eiket) és befektetési alapjaikat is elérhetővé teszik a befektetési vállalkozások számára világszerte. A Vanguard alapokat jól tekintik, mert az iparág bármelyik alapcsaládjának befektetési költségei a legalacsonyabbak.
A társaság valóban közvetítői szolgáltatásokat kínál, de sokkal jobban ismertek a pénzükről. Valójában a Vanguard az befektetési alapok egyik legnagyobb szolgáltatója a világban.
A hűségről
Fidelity Investments, Inc.., amelyet egyszerűen „hűségnek” neveznek, 1946 -ban nyúlik vissza. Jelenleg a világ egyik legnagyobb befektetési intézménye, közel 5 billió dolláros vagyonnal.
A Vanguardhoz hasonlóan a Fidelity is jól ismert az alapjairól. Például a Fidelity Contrafund az Egyesült Államok legnagyobb nem index alapja. De a cég talán közismertebb a közvetítési szolgáltatásairól. Mind az adóköteles befektetési számlákat, mind a nyugdíjszámlákat elérhetővé teszik online platformjukon, valamint országszerte működő irodákból álló hálózaton keresztül.
(A szerző közzététele: Van egy közvetítési számlám a Fidelity -nél.)
Vanguard brókercég
Bár jól ismert a pénzéről, Vanguard brókercég lehetővé teszi a nem Vanguard alapokkal való kereskedést is. valamint a tipikus befektetési ügynökségeken elérhető befektetési értékpapírok teljes választéka.
Az egyik befektetési típus, ahol a Vanguard különösen erős, a céldátum -alapok. Néha „alapok alapjának” nevezik őket, de több alapból állnak, amelyek mindegyike egy adott eszközosztályt képvisel.
Azért nevezik őket „céldátum -alapoknak”, mert úgy vannak beállítva, hogy megfeleljenek egy adott évnek a jövőben, amely tipikusan az az év, amikor nyugdíjba kíván vonulni. Például, ha most 35 éves, és 65 évesen tervezi a nyugdíjba vonulást, akkor érdekelheti a 2055 -ös céldátum -alap. Az alap agresszívebben fog befektetni az első években, de fokozatosan áttér a konzervatívabb befektetésekre a nyugdíjazás közeledtével.
A Vanguard nemrég megváltoztatta díjstruktúráját, mivel ő volt az egyik utolsó bróker, aki jutalékot számít fel a kereskedésekre. De most sok értékpapírra kínálnak jutalékmentes ügyleteket, másoknak pedig csökkentett díjakat.
A Vanguard bróker szolgáltatások összefoglalója:
Minimális kezdeti befektetés: 0 dollár, de ha alapokba kíván befektetni, egyesek minimum 1000 dolláros befektetést igényelnek, míg mások 3000 dollárt vagy még többet.
Elérhető befektetések: Egyedi részvények, ETF -ek, befektetési alapok, opciók, kötvények, céldátum -alapok, letéti igazolások és járadékok.
Elérhető fiókok: Egyéni és közös adóköteles számlák; hagyományos, Roth, rollover, SEP és SIMPLE IRA; szóló 401 (k), vagyonkezelők és 529 főiskolai megtakarítási terv.
Éves díj: 20 dollár, de legyintett, ha van legalább 10 000 dollár Vanguard-alapja, legalább 50 000 dollár minősített Vanguard-eszköz, vagy ha a nyilatkozatok és egyéb dokumentumok elektronikus kézbesítését választja.
Kereskedési díjak: 0 dollár részvényekre, Vanguard és nem Vanguard ETF-ekre, valamint opciókra. Az opciókért szerződésenként 1 dollár díjat kell fizetni. 0 dollár a Vanguard és a nem-Vanguard tranzakciós díjat nem tartalmazó befektetési alapokra (összesen 2800); 20 dollár kereskedésenként a tranzakciós díjak befektetési alapjaira a legtöbb befektető számára, és alacsonyabb díjak vagy akár 0 dollár az 1 millió dollár feletti számlákon. 0 dollár a legtöbb fix bevételű értékpapír esetében, de 1 000 dollár díjat kell fizetni 1000 dolláros arcalapon (maximum 250 dollár) másodlagos kibocsátások esetén.
Vevőszolgálat: Telefonos elérhetőség hétfőtől péntekig, 8: 00-20: 00, keleti idő szerint.
Robotanácsadó és vagyonkezelés: Lásd az alábbi leírásokat.
Hűségközvetítési szolgáltatások
A Fidelity is kínál közvetítési szolgáltatások. A Fidelity, akárcsak a Vanguard, alapkezelő társaságként indult. A befektetési alapokat, különösen a Fidelity Magellan Fund -ot, amelyet egykor a legendás Peter Lynch működtetett, a szabványnak tartották ezen a területen. A Fidelity továbbra is széles alapválasztékkal rendelkezik, de drámaian kibővítették ügynöki szolgáltatások az évek során, és mára a második legnagyobb lakossági befektetési közvetítő Charles Schwab.
Az adóköteles befektetési számlák esetében az alapszámla a Fidelity Cash Management. Vásárolhat befektetéseket a számláról, de élvezheti a csekkírást, az ATM -hozzáférést, az online számlafizetést és a mobilbetéteket is. És bár nincs ATM -hálózatuk, visszatérítik az ATM -ek által felszámított díjakat.
A kriptovaluták figyelemre méltó kivételével gyakorlatilag minden befektetési biztosíték elérhető a Fidelity platformon. Ez egyben az iparág egyik leginkább befektetőbarát szolgáltatása, amely értékpapírokat és részvényszűrőket biztosít, valamint átfogó részvénykutató központ.
Ha Ön aktív kereskedő, akkor kihasználhatja a Fidelity Active Trader Pro kereskedési platformját. Teljesen testreszabható, és valós idejű streaming információkat és elemzéseket tartalmaz, amelyek segítenek javítani a kereskedési készségeket és az eredményeket.
Az egyik terület, ahol a Fidelity vezeti az iparágat, a nulla költség-mutató indexű befektetési alapok. Az indexalapok jellemzően nagyon alacsony ráfordítási arányt hordoznak, de a nulla költséghányados egyediek. A Fidelity összesen négyet kínál, beleértve:
- Fidelity ZERO Total Market Index Alap
- Fidelity ZERO nemzetközi indexalap
- Fidelity ZERO Extended Market Index Fund
- Fidelity ZERO Large Cap Index Fund
És ha a nulla ráfordítási arány nem elegendő, nincsenek minimális befektetési követelmények. Valójában egyetlen Fidelity befektetési alapra sem vonatkoznak minimális befektetési követelmények.
A Fidelity Brokerage Services összefoglalója:
Minimális kezdeti befektetés: 0 dollárt a számlanyitáshoz, de természetesen hozzá kell adnia a forrásokat a befektetés megkezdéséhez. És mint a Vanguard esetében, szükség lehet bizonyos minimumokra, ha bizonyos nem Fidelity befektetési alapokba kíván befektetni.
Elérhető befektetések: Egyedi részvények, ETF -ek, befektetési alapok, opciók, kötvények, letéti igazolások és járadékok.
Elérhető fiókok: Egyéni és közös adóköteles számlák; hagyományos, Roth, rollover, SEP és SIMPLE IRA; szóló 401 (k), vagyonkezelők és 529 főiskolai megtakarítási terv.
Éves díj: $0
Kereskedési díjak: 0 dollár részvényekre, Fidelity és nem Fidelity ETF-ekre és opciókra. Az opciókért szerződésenként 0,65 USD kerül felszámításra. 0 dollár a Fidelity és a nem Fidelity tranzakciós díjat nem tartalmazó befektetési alapokra (összesen 3700); 49,95 USD kereskedésenként a tranzakciós illeték befektetési alapokon. 0 dollár a legtöbb fix kamatozású értékpapír esetében, de másodlagos kibocsátás esetén kötvényenként 1 dollár díjat számítanak fel.
Vevőszolgálat: A telefonos elérhetőség a nap 24 órájában rendelkezésre áll, valamint az élő csevegés is rendelkezésre áll hétfőtől péntekig, 8:00 és 22:00 óra között, hétvégén pedig 9:00 és 16:00 között, keleti időpontokban. A Fidelity az ország nagyvárosaiban és környékén is több mint 200 tégla-habarcsot kínál.
Robotanácsadó és vagyonkezelés: Lásd az alábbi leírásokat.
Szakmai pénzügyi tanácsadás
Vanguard digitális tanácsadó
A Digital Advisor csak 2020 -ban jelent meg, bár ez aligha számít, mivel a Vanguard az egyik a nagy befektetési vállalkozások közel 50 éve, és alapjaikat széles körben használják más robo-tanácsadók. A többi roboshoz hasonlóan a Digital Advisor automatizált befektetéskezelést biztosít automatikus újraegyensúlyozással alacsony éves díj ellenében. A Digital Advisor azoknak is készült, akik egyszerű automatizált befektetést szeretnének, és azoknak, akik törleszteni akarják az adósságot.
A portfólió kockázati profiljai a konzervatív és a nagyon agresszív között mozognak, és mindegyik az alacsony költségű Vanguard tőzsdei alapok keveréke lesz. Ez azért fontos, mert a Vanguard ETF -ek a legalacsonyabb ráfordítási arányokkal rendelkeznek a befektetési alapok ágazatában.
A beiratkozás előtt hozzáférhet a nyugdíjtervezési eszközökhöz, amelyek segítenek a nyugdíj -előtakarékossági célok kitűzésében. A beiratkozás után hozzáférhet az adósságtörlesztési kalkulátorhoz is, amely segít stratégiák kidolgozásában az adósságból való kilépéshez.
A Digital Advisor minimális kezdeti befektetés 3000 dollár, és éves tanácsadói díja 0,15%.
Vanguard személyes tanácsadói szolgáltatások
Ez a terv a nagyobb befektetők szem előtt tartásával készült, és a fejlett technológia és szakértői módszertan kombinációját nyújtja, hogy segítsen elérni hosszú távú pénzügyi céljait. Elsősorban nyugdíjasoknak és nyugdíjba vonulóknak ajánlott.
A Digital Advisorhoz fűzött fő jellemzője, hogy hozzáférést biztosít az emberi pénzügyi tanácsadókhoz. Ha portfóliója 500 000 dollár alatt van, akkor hozzáférhet egy pénzügyi tervező csapathoz. De ha többről van szó, rendelkeznie kell egy hitelesített pénzügyi tervezővel, aki személyre szabott tanácsokat ad.
A Personal Advisor Service segítségével személyre szabhatja részesedését, és részletesebb tervet kaphat amely fedezi a társadalombiztosítási jövedelmet, a nyugdíjba vonuló egészségügyi szükségleteket és más, egyedülálló körülményeket Ön.
A portfólió alapértelmezés szerint ETF -ekbe fektethető, de személyre szabható más alapokkal, beleértve az aktívan kezelt befektetési alapokat is.
A Vanguard Personal Advisor Services minimum 50 000 USD befektetést igényel, és a következő díjstruktúrával rendelkezik:
- 50 000–5 millió dollár - 0,30%
- 5–10 millió dollár - 0,20%
- 10–25 millió dollár - 0,10%
- 25 millió USD és több - 0,05%
Fidelity Go
Fidelity Go a Fidelity robo-tanácsadója, és előnye, hogy nincs kötelező minimális egyenlege. A portfóliót professzionálisan tervezik és kezelik, beleértve az időszakos egyensúlyozást is. Ez magában foglalja a különböző eszközosztályokat képviselő befektetési alapok keverékét is.
A Vanguard Digital Advisorhoz hasonlóan portfólió orientációja a nagyon konzervatív és a nagyon agresszív között is változhat.
A Fidelity Go díjai a következők:
- 10 000 - 0 dollár alatt
- 10 000–49 999 USD - 3 USD havonta
- 50 000 USD és több - 0,35% évente
Fidelity személyre szabott tervezés és tanácsok
Hűségre szabott tervezés és tanácsadás hozzáférést biztosít a pénzügyi tanácsadókhoz. Ez magában foglalja a korlátlan személyes pénzügyi tervezési hívásokat a Fidelity tanácsadók csapatának egyik tagjával. Mivel az automatizált befektetéskezelés elemeit is magában foglalja, hibrid robo-tanácsadónak tekintik, mivel közvetlen emberi segítséget és tervezést is nyújt.
A tervben való részvételhez minimum 25 000 dollár szükséges, éves tanácsadói díj 0,50% minden egyenlegen.
Fidelity Wealth Management
Azok számára, akiknek legalább 250 000 dollárjuk van befektetniük, a Fidelity felajánlja a sajátját Vagyoni szolgáltatások program. Egy elkötelezett Fidelity tanácsadó segít átfogó tervezésben és személyre szabott befektetéskezelésben, valamint céljainak kidolgozásában és a lehetőségek megértésében. Vannak olyan intelligens adózási stratégiák is, amelyek minimalizálják a befektetési tevékenységek adócsípését.
A nagyobb befektetők, azok, akiknek legalább 10 millió dollár befektetésre alkalmas vagyonuk van, és legalább 2 millió dollárt fektettek be a Fidelity -hez, felajánlják a privát vagyon programjukat is. A személyes tanácsadó nemcsak befektetési menedzsmentet, hanem pénzügyi tervezést is biztosít.
A terv bruttó tanácsadói díja 0,20% és 1,04% között mozog.
Kinek jobb a Vanguard?
A Vanguard valóban közvetítési szolgáltatásokat kínál, de elsődleges erőssége az alapokban rejlik. Nem csak a befektetési világegyetem egyik legsikeresebb alapcsaládja, de alapjai híresek nagyon alacsony ráfordítási arányukról. Ha maga is alapbefektető, és különösen, ha a Vanguard alapok felé hajlik, akkor a Vanguard lehet a megfelelő választás az Ön számára.
A Vanguard a Fidelitynél is jobb választás lehet a kezelt befektetési lehetőségek tekintetében. Robotanácsadójuk, a Digital Advisor éves tanácsadói díja mindössze 0,15%, míg a Fidelity Go magas, 0,35% -os díja.
(Ennek ellenére a Fidelity Go lehet a jobb robo-tanácsadó választás az új és kisbefektetők számára. Nincs minimális kezdeti befektetésük - szemben a Vanguard Digital Advisor 3000 dollárjával -, és nincs éves tanácsadói díj a 10 000 dollár alatti számlaegyenleggel.)
A vagyonkezelési oldalon pedig a Vanguard Personal Advisor Services különösen üdvözli a nagybefektetőket. Az alacsony, 0,05% -os éves tanácsadói díj lehet a legalacsonyabb vagyonkezelési díj az egész iparágban.
Kezdje el a Vanguard használatát.
Kinek jobb a Fidelity?
Ha a Vanguard a jobb választás a hosszú távú befektetőknek és azoknak, akik az alapbefektetést részesítik előnyben, akkor a Fidelity a legerősebb nyertese a közvetítési szolgáltatásoknak. Nemcsak kiváló kereskedelmi platformot kínálnak, hanem 24 órás ügyfélszolgálatot is nyújtanak - 200 helyi befektetési ág mellett.
A hűség minden bizonnyal a jobb választás lesz, ha opciós kereskedő vagy. Bár a Vanguard nem számít fel jutalékot az opciókért, szerződésenként 1 dollár díjat számítanak fel, szemben a Fidelity szerződéses díjával mindössze 0,65 dollárral.
És még ha alapbefektető is vagy, a Fidelity négy nulla költséghányados indexű befektetési alapja túl nehéz lehet felhagyni. Ha 20 vagy több évig tervez befektetni az alapokba, az akár évi 0,10% -os vagy 0,20% -os ráfordítási arány hiánya sok éven keresztül teljesítménybeli különbséget jelenthet.
Kezdje el a Fidelity használatát.
Lényeg
A Vanguard és a Fidelity között a Vanguard tűnik a jobb választásnak az alapbefektetők és a nagyon gazdag befektetők számára, egyedülálló kombinációjukkal az alacsony kiadási arányú alapok és a nagyon nagy vagyonkezelési díjak.
De a legtöbb befektető, különösen azok számára, akik egyéni értékpapírokba fektetnek be vagy gyakran kereskednek, a Fidelity könnyen a jobb választás.