Amikor elvégeztem az egyetemet, körülbelül 25.000 dollár volt a diákhitel tartozásom.
A túlnyomó többség alacsony kamatozású Stafford-kölcsön volt, de magasabb kamatú Perkins-kölcsön volt.
Tudtam, hogy a kölcsönök törlesztésének leggyorsabb módja az volt, hogy először a legmagasabb kamatokat kezeljük, majd az alacsonyabb kamatok felé haladunk.
Ez egyszerű matematika kérdése.
Az intelligens pénztárca -hackerek azonban tudják, hogy néha a legjobb módszer nem mindig a „matematikailag optimális”. A személyes pénzügyek ugyanolyan személyesek, mint a pénzügyek, és az emberi pszichológia gyakran akadályozza legjobb szándékaink (gondolj azokra a desszertekre, amelyeket késő este eszel, amikor úgy gondolod, hogy senki sem az nézni!).
Ezért mindig azt mondjuk, hogy a legjobb, leggyorsabb módszer, a Wallet Hacker Way az, amelyik működik.
Tartalomjegyzék
- Hagyományos matematikai módszer
- Adósság Hógolyó
- Mennyibe kerül az adósság hógolyó?
- Ne hagyja abba!
Hagyományos matematikai módszer
Mindenki, aki össze tudja hasonlítani a számokat, tudja, hogy először a magasabb kamatozású tartozást törleszti. Ilyen egyszerű.
Ha másképp csinálod, akkor nem a legolcsóbb (legalacsonyabban fizetett kamat) módszer.
De vajon ez a legjobb módszer?
Ha úgy gondolja, hogy képes rá - ez a legjobb módszer.
De sok ember számára ez nem olyan egyszerű. Egyesek számára az adósság hógolyó jobb lehet.
Adósság Hógolyó
Tegyük fel, hogy nem gondolja, hogy képes rá, vagy ezt tette így, és stagnál. Adja meg a adósság hógolyó próba.
Népszerűsítette Dave Ramsey, az adósság hógolyó varázslatosan egyszerű fogalom.
Fizesse a minimális összeget minden tartozásával, majd először a legkisebb adósságára alkalmazza a többletet. Amikor ezt az adósságot nyugdíjba vonják, akkor ezt a pénzt a következő legkisebb adósságra alkalmazzák. Fizetései hógolyó, mert minden hónapban ugyanannyit fizet, egyre gyorsabban törli az adósságokat. Letéped ezt az adósságot a listáról, látod a fejlődést, és most inspirációt kapsz, hogy még keményebben dolgozz.
Ez a pszichológia.
Tegyük fel, hogy három adóssága van: 500 dollár 3%-on, 2000 dollár 5%-on és 5000 dollár 15%-on.
A hagyományos bölcsesség azt mondja, hogy először fizesse ki a legmagasabb kamattartozást, az 5000 dolláros fenevadat, majd dolgozzon le 2000 dollárra, majd 500 dollárra.
Hógolyó szerint először az 500 dollárral kell megküzdenie, azzal, amelyet először kiüt, majd ezeket a kifizetéseket a 2000 dolláros adósságra alkalmazza. Miután kiütötte a 2000 dollárt, alkalmazza a kifizetéseket az 5000 dolláros szörnyeteg felé.
Ha fordítva tenné, ugyanannyi idő alatt az 5000 dollárnak (nagyjából) csak a fele lenne kész, és még mindig három számla lenne a postaládájában havonta. Optimális pénzügyi előrelépést ér el, de nincs kedve hozzá. Úgy érzi, hogy még három adóssága van, és összezúznak.
A legjobb módszer az, ami működik. Ha küzdesz, érdemes kipróbálni.
Mennyibe kerül az adósság hógolyó?
Fizetéseitől és a relatív kamatlábtól függ.
Vegyük újra ezt a három adóssághelyzetet (500 dollár 3%-nál, 2000 dollár 5%-nál és 5000 dollár 15%-nál), és 500 dollár tartozást fizethet egy év alatt.
Anélkül, hogy túlságosan pontosítaná az aritmetikát, 500 dolláros kamatkülönbségbe kerül a legmagasabbak között kamatadósság (mit mondana a matematika, hogy először fizessen) és a legkisebb kölcsönösszeg (milyen adósságot mond a hógolyó fizetés).
Ez az 500 dollár vagy 60 dollár 12% -a.
A 60 dollár nem rossz, ha nyomon követed.
Ne hagyja abba!
Amikor kifizeti az adósságát, ne hagyja abba!
Most veheti fel ezeket a kifizetéseket és tegye őket gazdagság hógolyóvá. Eddig eljutottál, most itt az ideje, hogy valóban jólétet építs, és készpénzt használj fel ezekre a nagyszerű szokásokra, amelyeket kialakítottál.