A hitelpontszám -szimulátorok nem egzakt tudományok. Mindazonáltal segíthetnek abban, hogy jó képet kapjon arról, milyen lépéseket tehet a hitelminősítés potenciális emelése érdekében.
Segítenek abban is, hogy megtudja, milyen intézkedéseket kell elkerülnie a hitelminősítés csökkentése érdekében. Így számíthat arra, hogy egy hitelképesség -szimulátor olyan tanácsokat oszt meg, amelyek segíthetnek a hitelképesség kezelésében, de ez nem bolondbiztos rendszer.
Egyébként, ha kíváncsi vagy, a hitelpontszám -szimulátor használata egyáltalán nem befolyásolja a hitelképességet vagy a hiteljelentést.
Hogyan működnek a hitelképesség -szimulátorok?
A hitelminősítő szimulátor használatához meg kell adnia a hitelminősítő szimulátor tulajdonosának néhány személyes adatot. Alapvetően a vállalat ugyanazokat az információkat fogja kérni, mint amiket kérnek tőled, amikor elmegy a hiteljelentésének elkészítéséhez.
Például személyes adatokat kér, például teljes nevét, címét és születési dátumát. Ezenkívül felkéri Önt, hogy ellenőrizze a hiteljelentésében talált információkat.
Felkérheti Önt, hogy igazolja a jelzáloghitel összegét, vagy igazolja a múltbeli vagy jelenlegi utcát, ahol él.
Ezen információk összegyűjtése segít a szimulátornak pontosabb becslést adni arról, hogy mit tehet a személyes hitelképesség növelése érdekében.
Amint a hitelképesség -szimulátor ellenőrzi, hogy a megfelelő személlyel kommunikál, példát fog mutatni bizonyos lépésekre, amelyeket megtehet, és hogyan befolyásolhatják ezek a műveletek a hitelképességet.
A hitelképesség -szimulátorok megosztják, hogy mennyit nőhet vagy csökkenhet hitelképessége, ha megtesz bizonyos lépéseket, például:
- Hitelkártyák kifizetése
- Fizetések időben történő teljesítése
- Késedelmes fizetés
- Jelzálog felvétele
A szimulátorok is meg tudják mondani, hogyan hitelkártya zárása és más lépések befolyásolják a pontszámot. A hitelképesség -szimulátorok képesek arra, hogy az egyéni hitelhelyzetet felhasználva pontosabb becslést adjanak bizonyos tevékenységek hatásáról. Íme egy példa.
Nézze meg ezt a hitelképesség -szimulátor pillanatképét. Ennek a hiteljelentésnek a tulajdonosa jelenleg körülbelül 16 000 dollár hitelkártya -tartozással rendelkezik, és nincs más tartozása.
Íme, mit mutatott a NerdWallet hitelképesség -szimulátor, hogy hogyan tudnák befolyásolni hitelképességüket.
Pozitív hatás lépések
Mint látható, a hitelkártya -egyenlegek kifizetése potenciálisan a legnagyobb hatással lehet a hitelminősítésükre. Mivel soha nem kapták meg a késedelmes fizetést, a számláik időben történő kifizetése egyáltalán nem befolyásolja hitelképességüket.
Ha azonban ennek a személynek előfordult már késedelmes fizetése, valószínűleg néhány pontot szerezne azzal, ha féléves előfizetést készít a számlák időben történő kifizetéséről.
Ezzel szemben itt van néhány lépés, amelyet a hitelminősítő -szimulátor mutatott, hogy negatívan befolyásolja a személy hitelképességét.
Negatív hatás lépések
Figyelje meg, hogyan mondja a szimulátor, hogy ha e személy összes hitelszámláját lejáratja, az gyorsan befolyásolja a hitelképességét.
Még ha egy fiók egy hónapra lejárt, az meredek pontszámcsökkenést okozna. Bár a hitelpontszám -szimulátorok valószínűleg nem 100 százalékosan pontosak, segíthetnek egy játékterv létrehozásában a hitelpontszám növelésére.
Hasonlóképpen megmutathatják, hogyan kerülheti el azokat a műveleteket, amelyek károsíthatják a pontszámot. Tehát hogyan használná fel a hitel pontszámot a javára?
Hogyan segíthetnek a hitelképesség -szimulátorok?
A kérdésre adott válasz attól függ, hogy mire szeretné használni a szimulátort.
Célja, hogy növelje hitelképességét és befolyásolja általános hírnevét? Vagy egy konkrét számbeli növekedésen dolgozik?
Például, ha arra vágyik vesz egy házatgyakran alacsonyabb kamatra jogosult, ha magasabb a hitelképessége. A fenti személy esetében tegyük fel, hogy néhány ponttal meg akarták emelni hitelképességüket, hogy jogosultak legyenek a jelzáloghitel legjobb kamatára.
10 000 dollárral megemelhetik hitelkeretüket, és öt pontot szerezhetnek. Ennek az az oka, hogy a hitelkeret megemelésével az általános hitelkihasználási arányuk (rendelkezésre álló hitel vs. használt hitel) csökkenne.
Azonban valószínűleg jobban befolyásolnák hitelképességüket, ha keményen dolgoznának azon hitelkártya -egyenlegek egy részének gyors kifizetésén.
Tegyük fel, hogy csak az összességében akartad növelni a hitelképességedet személyes pénzügyeinek javítása. Ebben az esetben valószínűleg jobb lenne, ha minden olyan lépést elvégezne, amelyet a szimulátor szerint ez segít.
Például biztos lehet benne, hogy minden fizetést időben teljesít. Dolgozzon a hitelmaradványok kifizetésén. És azon dolgozik, hogy elkerülje az új fedezetlen adósságok felvállalását.
Az adósság típusa számít
Ami egy jó pontot hoz fel. Ha megnézi a fenti képernyőképeket, két érdekes tényt fog észrevenni:
- Új autóhitel felvétele valószínűleg növeli ennek a személynek a hitelképességét
- Új jelzálog, személyi kölcsön vagy hitelkártya megszerzése valószínűleg csökkenti ennek a személynek a hitelképességét
Igaz, hogy az új autóhitel felvételének hitelminősítése nem sok. Mindazonáltal továbbra is tény, hogy az autóhitelnek nincs olyan negatív hatása, mint más típusú adósságoknak a hitelképességére.
Itt igazán jól jöhet a hitelpontszám -szimulátor.
A hitelképesség -szimulátorok segíthetnek pénzügyi döntések meghozatalában
A hitelpontszám -szimulátor nagyszerű eszköz lehet a pénzügyi lépéssel kapcsolatos végső döntés meghozatalában. Például amikor egy vadonatúj autó és egy olcsóbb használt autó között dönt, a kölcsönbe vett összeg befolyásolja a hitelképességét.
A fenti képernyőképeken látható, hogy egy 10 000 dolláros autóhitel pozitív hatással lenne ennek a személynek a hitelképességére. Amikor azonban 30 000 dollárra emelték a kölcsön összegét, a hitel pontszám valójában két ponttal csökkent.
Igaz, a hitelképességre gyakorolt hatás nem megváltoztatja az életet, de hatással van. A lehetséges hatások ismerete pedig segíthet megingatni, ha a döntés kerítésén áll.
A hitel felvételétől a legjobb adósságtörlesztési terv eldöntéséig a hitelminősítő szimulátor nagyszerű pénzügyi eszköz lehet. Segítségükkel jobb pénzügyi döntéseket hozhat.
Most beszéljünk a legjobb hitelképesség -szimulátorokról.
Négy legjobb hitelképesség -stimulátor
Ezek a hitelkártya -szimulátorok a legnépszerűbbek. A négyből három ingyenes, és mindegyik segíthet egy terv kidolgozásában a hitel pontszámának nyomon követésére és/vagy javítására.
Hitelkarma
Az Credit Karma hitelszimulátor ingyenes. Hozzáférést kap, amikor regisztrál a Credit Karma tagjává.
Ingyenesen csatlakozhat a Credit Karma -hoz, és számos személyes pénzügyi eszközhöz férhet hozzá, például:
- Hitel pontszámok és jelentések
- Ajánlások a pénzügyi termékekhez
- Hitel a Karma egyéb pénzügyi forrásait
- Segítség az adóbevallásban
A Credit Karma ismét ingyenes. A vállalat akkor keres pénzt, ha a tagok kihasználják az oldal által ajánlott pénzügyi termékeket.
CreditWise
CreditWise a Capital One válasza a Credit Karma -ra. Akárcsak a Credit Karma, a Creditwise is segít nyomon követni hitelképességét és hiteljelentését.
A vállalat emellett segít nyomon követni a hiteljelentését, hogy nincs -e rajta személyazonosság -lopás. Ez egy ingyenes szolgáltatás, amely pénzt keres, ha kihasználja a pénzügyi termékjavaslatokat.
A CreditWise hitelképesség -szimulátora az egyik ingyenes eszköz, amely a CreditWise -tagsághoz tartozik.
TransUnion
Hiteljelentő ügynökség TransUnion, a három fő hitelnyilvántartó ügynökség egyike, szintén rendelkezik hitelpontszám -szimulátorral. A TransUnion hitelképesség -szimulátor ingyenes, ha regisztrál a TransUnion hitelfigyelő szolgáltatására, amely havi 24,95 USD.
Bár a TransUnion -szal végzett hitelfigyelő szolgáltatás kissé drága, érdemesnek találhatja, ha érdekli olyan szolgáltatások, mint a személyazonosság -lopás figyelése, az azonnali e -mailek, amikor a hiteljelentése megváltozik, és a személyazonosság -lopás biztosítása akár 1 dollárig millió.
NerdWallet
Az NerdWallet hitel pontszám szimulátor ingyenes, ha feliratkozik a NerdWallet levelezőlistára. Ezt a hitelpontszám -szimulátort használtuk a teszt résztvevőnknek, amikor ezt a cikket írtam.
Könnyen használható és érthető.
Következtetés
A hitelpontszám -szimulátor használata nagyszerű módja lehet a hitelképesség javításának. Segíthet annak meghatározásában is, hogy mely pénzügyi lépések befolyásolják hitelképességét és hogyan.
Mivel sok hitelképesség -szimulátor ingyenes, és nem befolyásolja negatívan a hitelképességét, nem lenne rossz ötlet kipróbálni egyet.