Pénz kölcsönzése barátoknak és családnak kissé aknamező lehet. Bár nagyszerű segíteni azokon, akiket érdekel, könnyen rossz érzésekhez és kapcsolatok romlásához vezethet.
Ha úgy dönt, hogy folytatja a kölcsönt, győződjön meg róla, hogy soha ne adjon fel többet, mint amennyit kényelmesen elveszítene. Tekintse ajándéknak a kölcsönt, így ha nem fizetik vissza, kapcsolata érintetlen marad. Fontos továbbá a kölcsön egyértelmű feltételeinek meghatározása, beleértve a fizetési határidőket is. Szerencsére számos alkalmazás segíthet a hitelek beállításában, valamint a kifizetések és a kamatok követésében.
Gyors tények a barátokról és a családi kölcsönökről
A leggyorsabb módja annak, hogy kis összegeket kölcsönözzön egy barátjától vagy családtagjától. Ezek a kölcsönök egyszerű módja annak, hogy segítsenek valakinek, aki nehéz helyzetben van. Lehet, hogy munkanélküliek, elválnak, vagy drága orvosi vészhelyzetben vannak.
Az élet megtörténik - és lemerülhet a jól felszerelt sürgősségi alap.
Bár sok barát és család törleszti a kölcsönöket, szelektívnek kell lennie WHO pénzt kölcsönöz.
A PayPal Money Habits Survey megosztja ezeket a statisztikákat a barátok és családtagok kölcsönzéséről:
- A felmérés 4000 válaszadójának 55% -a zavarban van, ha készpénzt kér a barátaitól
- A pénzkölcsönzők 50% -a fél fizetni a barátjától
- A válaszadók egyharmada elvesztette kapcsolatát az adósság miatt
A PayPal tanulmány az átlagos baráti és családi kölcsönt is mutatja, ha 450 dollár. Lehet, hogy nem megy csődbe, ha a barátja nem fizeti vissza a kölcsönt. De hosszú távú következményekkel járhat, amelyeket nem tapasztal, ha 20 dollárt vesz fel a barátja vacsorájára.
A bevált módszerek a pénz kölcsönzésére a családnak
Pénzt kölcsönözni olyan érzés lehet, mint kötélen járni. Szeretnél segíteni valakinek, akiben megbízol, mint igazi barát. A pénzkölcsönzés azonban gyorsan elronthatja a kapcsolatot, ha a barátja nem fizeti vissza időben.
Íme néhány okos lépés a pénz kölcsönzésére anélkül, hogy tönkretenné a barátságot.
Csak olyan embereknek adjon kölcsön, akikben megbízik
Pénzt csak olyan embereknek szabad kölcsönadni, akikben megbízol. Talán ezek a barátok és családtagok, akikkel együtt nyaralsz, vagy akik elsőként támogatnak téged a nehéz időkben.
Pénz kölcsönzése olyan barátoknak, akikre nem bízik pénzzel, a katasztrófa receptje lehet. A legtöbben például ismerünk valakit, aki úgy tűnik, mindig a pénzügyi összeomlás szélén él, és ugyanazt ismételgeti pénzbeli hibák. Ez nem az, akinek pénzt kölcsönöz.
Ne kockáztassa kapcsolatait
A barátok és családtagok számára kölcsönkért barátságok egyharmada magasnak tűnhet. A közelmúltban közzétett adatok szerint a pénzügyi problémák a válások 36% -ának fő okai voltak 2019 -ben Országos Biotechnológiai Információs Központ közvélemény -kutatás.
Támaszkodjon az ösztöneire, mielőtt pénzt kölcsönöz barátainak vagy családjának. Dönthet úgy, hogy nem ad pénzt kölcsön olyan barátjának, akinek még vissza kell adnia a szerszámokat, még akkor sem, ha megkérte.
Az is lehet, hogy nem ért egyet azzal az indokkal, amiért a barátja pénzt akar kölcsönözni. Pénz kölcsönzése pénzügyi vészhelyzetre jogos ok lehet. Előfordulhat azonban, hogy nem ad kölcsön, ha a barátja nem tudja kifizetni a napi számláját, de valahogy megtalálja a módját a drága vakációra.
Ha nem érzi jól magát a pénz kölcsönzésében, udvariasan utasítsa el ajánlatát. Az érzések átmenetileg megsérülhetnek, de az igaz barátságoknak újra fel kell térniük.
Csak azt kölcsönadhatod, amit elveszíthetsz
Egy jó ökölszabály, hogy ne adj többet kölcsön, mint amennyit veszíthetsz. Mielőtt hitelt nyújtana, gondolja át, mit érez, ha a kölcsönt nem fizetik vissza. Ha jól érzi magát, ha csak pénzt ad a barátjának, akkor egyértelmű, hogy továbbléphet.
Ha a gondolat, hogy nem kapja vissza a pénzt, ideges vagy stresszes, akkor tegyen egy lépést. Gondolj arra, hogy ha van egy összeg, amit biztosan elveszítesz?
Például a barátja 400 dollárt kérhet, de Ön csak 100 dollárt kölcsönöz. Továbbra is segíthet barátjának anélkül, hogy kockáztatná pénzügyeit.
A korlátok ismerete megvédi pénztárcáját és megőrzi kapcsolatait.
Továbbá ne érezd kötelességednek, hogy mindenkinek ugyanannyi pénzt adj kölcsön. Lehet, hogy van egy barátja, aki jellemzően felelős, de nehéz időszakon megy keresztül, és jobban érzi magát kölcsönadni, mint az unokatestvére, aki köztudottan rossz a pénzzel. Rendben van.
Fontolja meg a kamatterhelést
Dönthet úgy, hogy kamatmentes kölcsönt nyújt, vagy csak a barátjának fizet ugyanannyi kamatot, mint Önnek folyó megtakarítási számla hozama. Ha barátjának kamatot számít fel, érdemes lehet ezt a törekvést megtenni - még akkor is, ha ez kevesebb, mint egy banki kölcsön. Legalább nem leszel kamatban, amit a pénz keresett volna.
Nagyobb hitelek esetén előfordulhat, hogy a az IRS által jóváhagyott minimális kamatláb az esetleges adóbüntetések elkerülése érdekében. A hároméves vagy annál rövidebb törlesztési idővel rendelkező rövid lejáratú hitelek 2020 júniusában az éves szövetségi kamatláb 0,18%. Az árfolyamok havonta módosulnak, ahogy a kincstár hozamot hoz.
Sok kis hitelt évente nem jelentenek be. Adószakértője segíthet eligazodni a családi kölcsön lehetséges adóvonzataiban.
Írjon kölcsönszerződést
Mind a hitelezőnek, mind a hitelfelvevőnek papírra kell írnia a kölcsön feltételeit, és el kell fogadnia a törlesztési ütemtervet.
Ennek a megállapodásnak nem kell merevnek lennie, de a következő témákkal kell foglalkoznia:
- Fizetési határidő
- Minimális havi fizetés
- Tervezett törlesztési határidő
- Hitelkamat (ha úgy dönt, hogy kamatot szed)
- Mi történik, ha a barátja elmulasztja a fizetést? Vagy alapértelmezett?
- Igényelhet -e tárgyakat biztosítékként?
Használhat egy ilyen alkalmazást Zirtue automatikus fizetések ütemezéséhez, hogy a barátja ne felejtse el a fizetést. A kifizetések ütemezése bölcs dolog lehet, ha túl félénk vagy ahhoz, hogy megkérd a barátodat, hogy fizesse vissza a kölcsönt.
Az interneten nyomtatható sablonokat is találhat. Ezek a megállapodások könnyen érthetők. Győződjön meg róla, hogy Ön és a hitelfelvevő megőrzik a kölcsönszerződés másolatát, hogy elkerüljék a jövőbeni zavarokat.
Kerülje el ezeket a pénzkölcsönzési hibákat
A pénz kölcsönzése erősítheti a családi és baráti kötődést, ha követi a legjobb gyakorlatokat. Ezek a hitelek azonban gyorsan rémálommá válhatnak, ha elköveti ezeket a gyakori hitelezési hibákat.
Többet kölcsönöz, mint amennyit megengedhet magának
Ha többet kölcsönöz, mint amennyit elveszíthet, vagy ha a barátjának gyorsan vissza kell fizetnie, szükségtelen feszültséget okozhat. Ha haragosnak érzi magát, ha a kölcsönt nem fizetik vissza időben, fontolja meg, hogy kevesebbet vagy egyáltalán nem ad kölcsön.
A nagycsaládos kölcsönök is veszélyeztethetik a jegyzési folyamatot, ha a hitelfelvevő igen házat vásárol. A hitelügyintézővel folytatott beszélgetés segíthet a maximális hitelösszeg meghatározásában. Pénzkölcsön helyett helyettesítőként is eljárhat, ha jól érzi magát a kölcsön kifizetéséért, ha a hitelfelvevő nem teszi ezt meg.
A családi kölcsönök adókötelesek lehetnek
Lehet, hogy iktatni kell IRS 709 -es nyomtatvány ha több mint 15 000 dollárt kölcsönöz egyetlen személynek, de nem számít fel kamatot. A szülők kölcsönadhatnak akár 15 000 dollárt (összesen 30 000 dollárt) egy gyermeknek, és elkerülhetik az ajándékadót. Még a kisebb kölcsönöknél is fel kell számolnia a vonatkozó szövetségi kamatlábat, hogy elkerülje az esetleges adóbüntetést, ha az IRS beavatkozik.
Hitel igénylése a barátod helyett
A nagy hitel birtokában lehetősége van személyi kölcsönt kérni barátja vagy családtagja helyett. Azt is fontolóra veheti, hogy lehívja az otthoni hitelkeretből vagy hitelkártyából.
Mindezek a lehetőségek ésszerűtlenek lehetnek. Végső soron anyagi felelősséggel tartozol az egyenleg visszafizetéséért.
Mivel a kölcsön a neveden van a barátaid helyett, lehet, hogy kevésbé motiváltak arra, hogy időben kifizessék. A hitelképességét kockáztatja, ha hitelnyújtásra koppint.
Nem tartja meg a megfelelő dokumentációt
Ha nem tartja fenn a kölcsönszerződés fizikai másolatát, feszültségbe sodorhatja a kapcsolatot, ha vita merül fel. A nagy kölcsönökre vonatkozó dokumentáció sem okozhat fejtörést, ha be kell jelentenie a kamatbevételt az adóbevallásban.
A legjobb pénzkölcsönző alkalmazások
Dönthet úgy, hogy a régimódi módon-készpénzzel-kölcsönad pénzt. A készpénz kölcsönzés lehet a legjobb megoldás a kis hitelekhez. Elmehet a legközelebbi ATM -hez, és átadhatja a számlákat a barátjának.
Az olyan pénzátutalási alkalmazások, mint a PayPal, a Venmo és a Zelle, ingyenesen utalhatnak pénzt. De érdemes lehet kölcsönzési alkalmazást használni a kölcsönszerződés és a törlesztési folyamat egyszerűsítésére.
Zirtue
Zirtue pénzt kölcsönözhet a mobiltelefonján lévő névjegyeknek. 20 és 10 000 dollár között adhat kölcsön akár 24 hónapra fix 5% -os kamat mellett. A hitelfelvevő a kölcsön összegéért egyszeri 5% -os szolgáltatási díjat fizet a Zirtue-nak.
A Zirtue beszedi a kölcsön kifizetéseket és létrehozza a kölcsönszerződést. A hitelfelvevő három munkanapon belül megkaphatja pénzeszközeit közvetlen ACH-banki befizetés útján, és a fizetéseket automatikus fizetésként állítja be a hitelfelvevő a hitelezőnek az alkalmazáson keresztül.
LendPal
Nem minden pénzkölcsönző alkalmazás számít fel díjat. A LendPal egy ingyenes mobilalkalmazás (Android és iOS), amely nyomon követi azokat a tételeket és készpénzt, amelyeket kölcsön ad a barátainak és családjának. Azoknak az embereknek, akiknek kölcsönad, nem kell szerepelniük a telefonos névjegyzékben.
Az alkalmazás kiszámítja és rögzíti a havi és éves kamatfizetéseket. A LendPal azonban nem hoz létre hitelszerződéseket és nem szed be kifizetéseket. Inkább szervezési eszköz. A fizetéseket manuálisan kell hozzáadnia az alkalmazáshoz, amikor azok megérkeznek.
Fizetési emlékeztetőket küldhet ezeken a platformokon:
- Skype
- Snapchat
- Google Drive
A LendPal lehetővé teszi emlékeztetők küldését az alkalmazásban is.
Egyetért
Nagyobb rugalmasságot biztosít a pénz kölcsönzésével Egyetért mint a legtöbb hasonló kölcsönzési platformnál, beleértve a LendingClubot is. Elfogadja, hogy Ön és a hitelfelvevő megtekintheti a másik profilját és a korábbi „Egyetértek vele” hiteltörténeteket. Más társhitelezési alkalmazások csak a kérelmező személyes adatait, például éves fizetését, lakóhelyét és hitelképességét tekinthetik meg.
Lehetőség van a kamatláb és a hitelösszeg beállítására. A kölcsön ajánlatot elküldheti barátainak. Ha elfogadják a kölcsön feltételeit, akkor PayPal -on vagy más módon kaphat fizetést.
LoanBack
A kölcsönszerződés megkötése az egyik legfontosabb lépés a sikeres hitelnyújtáshoz. LoanBack segít létrehozni egy jogilag kötelező érvényű kölcsönszerződést mind az 50 amerikai államban. Remélhetőleg nem kell bírósághoz fordulnia a hitelfelvevővel, de ez egy lehetőség, ha jelentős összeget kölcsönöz.
Két különböző LoanBack termék használható:
- Hitellapok (egyszeri 14,95 dolláros díj): Készítsen nyomtatható PDF vagy letölthető Word dokumentumot a biztosított és fedezetlen hitelekhez. Ez a termék nem számítja ki a kifizetéseket.
- Hitelépítő (egyszeri 29,95 dolláros díj): Készítsen nyomtatható PDF-fájlt, és számítsa ki a kifizetéseket a kamatláb-irányelvek alapján. 30 nap áll rendelkezésére a korlátlan szerkesztéshez. Az opcionális e -mail fizetési emlékeztetők megkönnyítik a hiteltevékenység nyomon követését.
A legtöbb felhasználó a LoanBack szerint a LoanBuilder opciót használja. Ez a prémium lehetőség lehet a legjobb választás, mivel pontosan kiszámíthatja a kamatokat és testreszabhatja a megállapodást.
Beállíthat fizetési emlékeztetőket és rögzítheti a kölcsön kifizetéseket az alkalmazásban
Credi
Credi ingyenes kölcsönszerződéseket és fizetési nyomon követést kínál 5000 dollár vagy annál alacsonyabb kölcsönök esetén. A nagyobb kölcsönök 20 dollárba kerülnek. Lehetőség van több pénznemben hitelt felvenni, ha pénzt kölcsönöz családjának távoli helyeken. A fizetéshez digitális pénztárcát, például PayPal -t vagy banki alkalmazást kell használnia.
A törlesztési ütemterv változásakor módosíthatja a kölcsönszerződést. Előfordulhat, hogy például a barátja csak részleges fizetést hajt végre. A Credi lehetővé teszi, hogy elszámoljon ballonfizetéssel, ha a kölcsön futamidejének lejártakor még fennmarad az egyenleg.
Összefoglaló
Legyen óvatos, amikor pénzt kölcsönöz családjának és barátainak, mivel ez tönkreteheti a kapcsolatot. A legjobb dolog, amit szem előtt kell tartani, hogy soha ne adjon fel többet, mint amennyit kényelmesen elveszít. Ha a gondolat, hogy nem fizetik vissza, mérges vagy stresszes, akkor kerülje a kölcsönt.
Ha úgy dönt, hogy továbblép, számos alkalmazás lehetővé teszi egyértelmű kölcsönszerződések és fizetési ütemtervek beállítását. Lehetővé teszik még a kamatok felszámítását és a kapott kifizetések nyomon követését.