Maya megkérdezi:
„Jobb először a diákhitelt vagy a jelzáloghitelt fizetni? A bátyámat kérem, aki körülbelül 20 éve vett fel 80 000 dollár diákhitelt, és csak körülbelül 10 000 dollárt fizetett ki. Nemrég vett lakást Dél-Kaliforniában, és 30 éves jelzáloghitelt vett fel, amely akár 400 000 dollár is lehet. Nem tudom, milyen kamatokat fizet ezekre az adósságokra. Szerintem először a diákhitelét kellene kifizetnie, mert a teljes tartozás kisebb, idősebb, és csőd esetén nem lehet lemeríteni. Mit gondolsz?"
Köszönöm a kérdést, Maya! Ez a dilemma gyakori, különösen most, amikor a legtöbb szövetségi diákhitel 2020. március 13-tól szeptember 30-ig automatikusan eláll a koronavírus okozta gazdasági enyhülés miatt. Ez azt jelenti, hogy a diákhitel -felvevők millióinak hirtelen lehetőségük van abbahagyni a kifizetéseket anélkül kedvezőtlen pénzügyi következményekkel, például hitelük megsértésével vagy további kamatok felszámításával, vagy díjak.
Ha jogosult diákhitele van, és pénzügyi nehézségekkel küzd a járvány vagy más kihívás miatt, hálás lehet a kifizetések felfüggesztéséért. De ha pénzügyei rendben vannak, és nincsenek veszélyes adósságai, például magas kamatozású hitelkártyák vagy kölcsönök, akkor elgondolkodhat azon, mit kezdjen a többletpénzzel. Küldje el a hallgatói hitelekhez az elnézés ellenére, a jelzáloghitelre vagy más számlára?
6 lépés annak eldöntéséhez, hogy először a diákhitelt vagy a jelzáloghitelt fizeti -e ki
Vessünk egy pillantást arra, hogyan rangsorolhatja pénzügyeit és hogyan használhatja fel forrásait bölcsen a járvány idején. Ez a hatlépéses terv segít okos döntések meghozatalában és a lehető leggyorsabb pénzügyi célok elérésében.
1. Ellenőrizze sürgősségi megtakarításait
Bár sokan azzal kezdik, hogy először azt kérdezik, melyik tartozást kell törleszteni, ez nem feltétlenül a helyes kérdés. Ehelyett kicsinyítsen, és fontolja meg pénzügyi életének összképét. Kiváló kiindulópont a sürgősségi megtakarítások felülvizsgálata.
Ha a járvány során elvesztette munkahelyét vagy üzleti jövedelmét, akkor valószínűleg nagyon jól ismeri, hogy mennyi vagy kevés megtakarítása van. De ha mostanában nem gondolt a készpénztartalékára, ideje újraértékelni.
A sürgősségi pénz nagyon fontos, mert eleve megakadályozza, hogy eladósodjon. Biztonságban tartja a durva pénzügyi javítás idején, vagy ha jelentős váratlan kiadása van, például autójavítás vagy orvosi számla.
Az, hogy mennyi sürgősségi megtakarításra van szüksége, mindenkinek más. Ha te vagy az egyetlen családfenntartó egy nagycsaládban, akkor nagyobb anyagi párnára lehet szükséged, mint egyetlen egyedülállónak, akinek nincs eltartottja és rengeteg munkalehetősége van.
Jó alapszabály, hogy az éves bruttó jövedelem legalább 10% -át készpénztartalékként kell felhalmoznia. Például, ha 50 000 dollárt keres, tűzzen ki célul legalább 5000 dollár fenntartását a sürgősségi alapjában.
Használhat egy másik szabványos képletet, amely a havi átlagos megélhetési költségeken alapul: Összeadja alapvető költségeit, mint pl élelmiszer, lakhatás, biztosítás és szállítás, és megszorozzuk az összeget egy ésszerű időtartammal, például három -hat hónapok. Például, ha a megélhetési költségei havi 3000 dollár, és három hónapos tartalékot szeretne, akkor 9 000 dolláros készpénzpárnára van szüksége.
Ha nulla megtakarítása van, kezdjen egy kis céllal, például jövedelmének 1-2% -ának megtakarításával minden évben. Vagy kezdhet egy apró célponttal, például 500 dollárral vagy 1000 dollárral, és minden évben növelheti, amíg egészséges összegű sürgősségi pénze van. Más szóval, évekbe telhet, amíg elegendő megtakarítás keletkezik, és ez rendben is van - csak kezdje el!
Hacsak Maya testvérének nincs elég készpénze a bankban ahhoz, hogy eltartsa őt és bármely hozzátartozó családtagját a A több hónapig tartó pénzügyi válság miatt nem javaslom a diákhitelek vagy a jelzáloghitelek törlesztését korai. Pénzügyi jóléte azon múlik, hogy van-e készpénze a kényelmes megélhetési költségek fedezésére, nem pedig attól, hogy a hitelezőnek előre fizet.
Ha elegendő sürgősségi megtakarítással rendelkezik ahhoz, hogy biztonságban érezze magát helyzetében, olvassa tovább. A következő négy lépés végiggondolása segít eldönteni, hogy először a diákhitelt vagy a jelzáloghitelt fizeti ki.
Olvass tovább a Money Girl -ről…
Ról ről Laura Adams
Laura Adams személyi pénzügyi szakértő és több könyv díjnyertes szerzője, többek között a Money Girl's Smart Moves to Rich Rich. Legutóbbi címe: Adósságmentes tervrajz: Hogyan szabaduljunk meg az adósságoktól és építsünk egy olyan pénzügyi életet, amelyet szeretsz, az Amazon No. 1 új kiadása. Laura 2008 óta a Pénzlány, a legjobban értékelt heti podcast műsorvezetője.
Laurát gyakran idézik a nemzeti médiában, és szerepelt az NBC, CBS, ABC, FOX, Al Jazeera, Bloomberg, NPR, MSN, USA Today, The Wall Street Journal, The New York Times, US News and World Report, Consumer Reports, Forbes, Money Magazine, Kiplinger's Huffington Post és sok más rádió, nyomtatott és online üzletek. 2013 óta több mint 1000 médiainterjút készített.
Hűséges hallgatók és olvasók milliói részesülnek gyakorlati tanácsaiból. Küldetése az, hogy több mint 100 millió diáknak és fogyasztónak segítsen gazdagabb életet élni podcast-, beszéd-, szóvivői, tanítási és érdekképviseleti munkájával.
Laura MBA diplomát szerzett a Floridai Egyetemen. A texasi Austinban él férjével és sárga laboratóriumukkal.