Ha a pénzkészletére gondol, fontos, hogy alapok sorozataként tekintsen rá.
Az emberek által leginkább ismert két alap a nyugdíjalapja és a sürgősségi alapja.
Nyugdíjpénztára több fiókra is felosztható: 401 (k), Roth IRA, nyugdíj vagy bármi. A szerkezet lényegtelen. Elméletileg mindegyiket nyugdíjalapnak képzeli. Az eszközök elosztásakor azt szeretné, ha fiatalabb korában agresszív lenne, és lassan a konzervatívabb keverékbe csúszna, amikor a nyugdíjhoz közeledik.
A sürgősségi alapok olyanok, mint az első védelmi vonal pénzügyi erőd. Ezeket magas hozamú megtakarítási számlán vagy CD-n tarthatja, de a koncepció az, hogy 6-12 hónapos költségeket takaríthat meg egy hozamot hordozó számlán. Védelemre szolgál, nem pénzt keresni vagy jelentősen növekedni.
Miután finanszírozta nyugdíj- és sürgősségi pénztárait, itt az ideje, hogy felépítse a Lendkerék alap.
Mi az a lendkerék -alap?
A lendkerék olyan mechanikus eszköz, amely hatékonyan tárolja az energiát, különösen a forgási mozgási energiát. Elvileg energiát tárolhat a lendkerék forgatásával, és energiát nyerhet ebből a pörgésből (ami lelassítja). Minél kisebb a súrlódás a kerék csapágyain, annál hatékonyabb a tárolás. Alapvetően ez egy régi
iskolai akkumulátor.Amikor elkezd egy hatalmas lendkereket forgatni, nagyon nehéz, mert nulláról indul (nincs mozgás, nincs energia). De minden egyes nyomással egyre könnyebbé válik, amíg a lendkerék magától meg nem forog. Minden további nyomásra gyorsabban forog, és több energiát tárol a kerékben.
Ezt a koncepciót szem előtt tartva van egy úgynevezett lendkerék -alap.
A lendkerék -alap egy alap (pénzgyűjtemény), amely pénzáramot generál a költségeink ellensúlyozására. Ez a pénzforgalom tárolója. Eleinte az alap csak részben fizet a miénkért fix és félig fix költségek. Ahogy növekszik, saját hozzájárulásunk és saját növekedésünk révén végül fedezi minden kiadásunkat. Ezt úgy építjük fel, hogy más forrásból származó bevételünk van, így nincs szükségünk a pénzforgalomra, hogy kifizessük költségeinket.
Céljaink szerint az állandó költségei azok a havi költségek, amelyeket mindig fizetnie kell, és soha nem kell megváltoztatni. A bérleti díj, a jelzálog, az autófizetés és az egészségbiztosítás mind példák a havi fix költségekre. A félig fix költségek azok a havi számlák, amelyek kissé eltérnek, de ugyanazon a tartományon belül maradnak. A rezsi, a benzin és a hasonló számlák félig fixek. A változó kiadásaid minden más.
Amint több pénzt ad hozzá a lendkerék -alaphoz, a készpénzforgalom újra befektethető a lendkerék -alapba. Valami olyasmit kezd csinálni, ami a való életben nem fordul elő lendkerékkel - nyomja magát! Ekkor kezd varázslásnak tűnni.
Hol helyezkedik el a lendkerék -alap?
Ha minden megtakarítási igényét megvizsgálja, a lendkerék -alap a megtakarítási igényei közül a legfiatalabb.
Ezek a megtakarítási célok felülírják a lendkerék -alapot:
- Vésztartalék
- Nyugdíjas megtakarítás
- Egyéni megtakarítási célok - ház, autó, nyaralás, oktatás
A sürgősségi alapoknak, amíg szerencséjük van ahhoz, hogy ne kelljen gyakran hozzájuk nyúlni, véges a vége. Eléri a 6-12 hónapot, és képes abbahagyni.
A nyugdíjas megtakarítások ködösebbek, mert IRA -korlátja és 401 (k) -határa is van. 2019 -re az IRA limit 6 000 dollár, a 401 (k) limit 19 000 dollár - összesen 25 000 dollár évente. Ez egy tonna!
Ezután egyéni céljaid vannak, például otthon és autó - ezek megint csak egy kicsit ködösek.
Ennek lényege nem az, hogy előírja, mennyit és hol kell spórolnia; ezt az Ön ütemterve és igényei alapján döntse el. Ha azonban elérte a saját határait, akkor a következő lépés a lendkerék -alap felépítése.
Hogyan építsük fel a lendkerék -alapot
Nincs egyetlen számla, amelyet megnyithatna és felhívhatná lendkerék -alapját. Ez egy számla sorozat lesz, attól függően, hogy mibe szeretne befektetni. A cél az, hogy készpénzforgalmat generáló eszközök vegyes elemeit szerezzék be, és nem lesz minden megtalálható egy helyen.
Az első lépés az, hogy megvizsgálja a többi befektetését (például a nyugdíjalapokat), és megkeresi azokat az eszközosztályokat, amelyek segítik az allokációs keveréket. Nem akarja, hogy túlságosan sokat fektessenek be valamelyik területbe, és ne dobja ki a kiosztott összeget.
Például a 401 (k) értékét nagy valószínűséggel ingatag eszközökbe fektetik be, mint például az S & P500 index. A lendkerék -alapja tekintetében megnézheti osztalékrészvények vagy alapok pénzforgalmat generálni, de ellensúlyozni az S&P 500 kisebb sapka jellegét is (az S&P 500 nagyon nagy, tehát átfedések lesznek, de azt hiszem, érted a célomat).
Az osztalékrészvények nagyszerű alapot jelentenek egy lendkerék -alap számára, mivel rendszeresen fizetnek, nagyon likvidek és erősen szabályozottak. Sok nyugdíjas épített a havi osztalékfizetés blue-chip cégek segítségével.
Alternatív megoldásként befektethet sok másba passzív jövedelmű befektetések például ingatlan vagy termőföld. Ezek hozamokat biztosítanak, kevésbé szabályozottak és kevésbé likvidek, de nincsenek összefüggésben a tőzsdével.
A lendkerék -alap rejtett ereje
Egy lendkerék -alapban rejtett erő rejlik. Ahogy takarékoskodik, és ahogy növekszik, az alapja egyre nagyobb pénzáramot biztosít.
Időbe telik, amíg a lendkerék -alap növekedni fog. Tégla tégláról, kőről kőre, addig nő, amíg a pénzforgalom olyan dolog, amire büszke lehet.
Amint a lendkerék -alapból származó pénzforgalom meghaladja a havi költségeit (mindegyiket), anyagilag szabad.
Figyelj, értem. Az osztalék nem olyan szexi, mint más befektetések (titkosítás!); de idővel nagyon lenyűgözővé válnak.
Sok évvel ezelőtt olvastam Warren Buffet Berkshire Hathaway éves levelét, amikor az ő részvényállományukat érintette. A Coca-Cola korai tulajdonosa volt, és közel négyszáz millió részvénye van, mindössze 1,299 milliárd dollárba kerül (értéke 18,940 milliárd dollár). Tavaly a Coca-Cola körülbelül 624 millió dollár osztalékot fizetett a Berkshire Hathaway-nek (2018). Ez 48%-os hozam. Ez abszolút banán!
Nem vagyok Warren Buffet, de ez nem túl kopott!
Egy utolsó pont a pénzügyi szabadságról: a pénzügyi függetlenség gondolata szorosan kötődik a korai nyugdíjazáshoz, (A FIRE egy praktikus rövidítés!), de nem szükséges. A pénzügyi szabadság lehetőségeket kínál, és a lehetőségek mindig jók, ha saját életét tervezik.
Vállalkozóként szívesen dolgozom projekteken és új dolgokat építek. A lendkerék -alapunk a rugalmasság hogy folytassa ezeket a projekteket. Ez némi áldozatot igényelt a kezelőfelületen, de ez az áldozat kivirágzott ez alatt a figyelemre méltó esemény alatt bika fut a tőzsdén, hogy hozzon létre egy alapot, amely pénzáramot generál, és ezt támogathatjuk költés.
Lendkerék -alapot bérelhet
A lendkerék -alap felépítése egy ideig tart, de mi van, ha aggódik, hogy szükség lehet a pénzforgalomra, mielőtt odaér?
Egy közeli közelítés egy lendkerék -alaphoz rokkantsági biztosítás. A rokkantsági biztosítás lényegében egy olyan kötvényért fizet, amely helyettesíti a fizetésének egy részét, ha nem tud dolgozni. Ön fizet prémiumokat, akárcsak pénztárba spórolna, és a politika akkor készíti el a pénzáramlást, amikor szüksége van rá, például amikor elveszíti a munkáját. Az egyetlen különbség az, hogy a kötvénynek nincs értéke, míg a lendkerék -alap továbbra is rendelkezik az Ön által befektetett eszközökkel.
A fogyatékosságbiztosításra úgy gondolhat, mint egy lendkerék -alap bérlésére, amely csak akkor termel, ha elakad. Ez nem ugyanaz, mint saját lendkerék -alap létrehozása, ahogy a házbérlés sem olyan, mint a tulajdon.
A biztosítás nem helyettesíti a lendkerék -alapot! Csak biztonsági hálóként van ott. Ahogy lendkerék-alapja növekszik és a pénzforgalom növekszik, fontolja meg önbiztosítását a fogyatékosság ellen (ahelyett, hogy rokkantsági biztosító társaság). Ez azt jelenti, hogy véget kell vetni a házirendnek, és el kell menteni ezeket a díjakat a lendkerékben.
Mit gondol a lendkerék -alapról alkotott elképzelésemről? Van valami hasonló?