Sokat gondolkodtam a költségvetési eszközökön.
Amikor először elkezdtem dolgozni, megőriztem egy „Költségvetési Bibliát”, amely fillérekig nyomon követte a kiadásaimat. Könnyű volt, mert egyedülálló voltam, kevés pénzügyi kötelezettségem volt és rengeteg időm volt.
Manapság a költségvetés nehezebb, és kevesebb idő jut a hétköznapi feladatokra, automatizált eszközökre támaszkodom.
Amikor arra kerül sor legjobb ingyenes költségvetési alkalmazások, Azt gondolom, hogy a Mint és a Personal Capital egyértelmű vezetők ezen a területen. Szerettem volna egy fej -fej összehasonlítást, amely magában foglalja az egyik idősebb pályakezdőt, Serkent, amely idén ünnepli 34. (!!!) születésnapját, mert bár az ingyenes a legjobb ár, ettől nem válik automatikusan a legjobb szolgáltatássá.
Ha a legszívesebben fej -fej mellett látnád Személyes tőke vs. Mint, kattintson ide (legyünk őszinték, Quicken nem igazán fut... igaz?).
Tartalomjegyzék
- Befektetési eszközök
- Költségvetési eszközök
- Nyugdíjas tervezés
- Biztonság
- Átfogó
Serkent és a Personal Capital a csillagok ebben a kategóriában, nagyrészt azért, mert a Mint nem befektetési alkalmazás, ezért csak mellékes befektetési szolgáltatásokat kínál.
Serkent. A Quicken Starter Edition nem tartalmaz befektetést, de a Premier Edition igen. Ez a kiadás olyan funkciókat kínál, mint a Portfolio X-Ray, amely a teljesítményt és a teljesítményt mutatja. befektetései piacát, és segít a vételi/eladási döntésekben. Ezenkívül naprakész portfólióértékeket biztosít, és nyomon követi a költségalapot és a tőkenyereséget.
Serkent segít minimalizálni a befektetésekre kivetett adókat. Rendelkeznek a Tőkenyereség-becslő nevű eszközzel, amely segíthet a biztonsági eladások optimalizálásában a legnagyobb adózott hozam elérése érdekében.
Menta. A Mint a befektetési kategória három platformja közül a leggyengébb, főleg mivel elsősorban költségvetési alkalmazás. Követik a portfólió értékét, akárcsak más számláknál, de nem biztosítanak konkrét eszközöket a befektetési tevékenységekhez.
Személyes tőke. A befektetés a legjobb a személyes tőke számára. Az ingyenes verzió rengeteg befektetési eszközt tartalmaz, beleértve a nettó érték kalkulátort és a pénzáram -elemzőt. Az alkalmazás nyomon követi portfólióját, kiegyensúlyozza a portfólió allokációit, a kulcstartalékokat, és felsorolja a legjobb nyereségeket és veszteseket.
Egyedülálló eszközöket is kínálnak, mint például a Fee Analyzer. Segítségével elemezheti befektetési számláit, hogy megtudja, milyen díjakat fizet a fiókért. Ez magában foglalhatja a bróker díjait, valamint a befektetési alapok által felszámított díjakat, amelyek csökkenthetik a nettó befektetési hozamot.
A Personal Capital díj ellenében professzionális befektetéskezelést is kínál. Kevesebb portfóliót hozhat létre, tarthat fenn és kezelhet, mint amennyibe kerülne, ha portfólióját egy hagyományos befektetési tanácsadó kezelné.
Látogassa meg a Personal Capital -ot
Győztes:Személyes tőke mivel nem csupán nyomkövető eszközt kínál, hanem ingyenes elemzési eszközeit is használhatja a befektetések viszonylag mélyreható belemerüléséhez. Feldolgozzák befektetési tanácsadói szolgáltatásukat, így fizetik ki a számlákat, de soha nem kell igénybe venni őket. Serkent csodálatosan teljesít, különösen adócsökkentő eszközei miatt, de csak nem tartotta a lépést.
Mindhárom szolgáltatás költségvetési szolgáltatásokat kínál, és bár mindegyikben van hasonlóság, rengeteg különbséget érdemes megjegyezni.
Serkent:Serkent biztosítja a teljes költségvetési csomag. Láthatja, követheti és fizetheti a számlákat, mindezt az alkalmazásból. Mind a banki, mind a hitelkártya -egyenlegeket megjeleníti, és biztonságosan importálja a banki tranzakciókat. Az alkalmazás kategóriákba rendezi a kiadásait, majd előrevetíti a bevételeket és a kiadásokat, segítve a költségvetés létrehozását. A többi szolgáltatáshoz hasonlóan a Quicken is emlékezteti Önt a számlák esedékességére.
Menta: A Mint úgy érzi, mintha ezredéveseknek tervezték volna. Az egyszerű nyomon követés helyett segít a költségvetésben és az adósságkezelésben. Ez a kiadások kategóriák szerinti bontását biztosítja, és lehetővé teszi, hogy korlátokat szabjon a kiadásoknak. A Mint ezután javaslatokat tesz a pénz megtakarítására. Ezek az ajánlatok, amelyeket valóban reklámnak tekinthet, segítenek fizetni a szolgáltatásért, de pénzt is megtakaríthatnak. Ez magában foglalhatja a biztosítással, hitelkártyákkal, banki kamatokkal és hitelkártyákkal kapcsolatos ügyleteket is. (ezt tekintjük legjobb személyes tőke alternatíva ingyenes költségvetési alkalmazáshoz)
Az alkalmazás szó szerint több ezer pénzintézethez kapcsolódhat, beleértve a bankokat, hitelkártyákat, különféle hitelezőket és befektetési ügynökségeket. Ez lehetővé teszi a pénzügyi tevékenységek automatikus nyomon követését, és mindezt egy alkalmazásban. Ezenkívül figyelmeztetéseket is tartalmaz, amelyek emlékeztetik Önt a közelgő számlák esedékességére, hogy elkerülje a határidők elmulasztását.
Személyes tőke: Ez a szolgáltatás korlátozottabb költségvetési kapacitással rendelkezik, mivel elsősorban befektetési menedzsment platformként van beállítva, néhány költségvetési szolgáltatással. Az alkalmazás összekapcsolja bankszámláit, hitelszámláit és befektetési számláit. Ez biztosítja a számlaegyenlegeket és tranzakciókat, a kiadásokat számla- és költségkategória szerint, bevételi és kiadási jelentéseket. A többi szolgáltatáshoz hasonlóan a Personal Capital értesíti Önt a közelgő számlákról.
Ezenkívül lehetővé teszi a havi kiadási cél beállítását, és könnyen megtekintheti, hogy hol tart a terv felett vagy alatt.
Győztes:Menta egyértelmű győztes. A menta ugyanolyan erős, mint a Quicken, de költség nélkül. A Personal Capital csodálatosan teljesít, de költségvetési eszközük viszonylag új, és nem rendelkezik annyi funkcióval, mint a Mint vagy a Quicken.
Látogassa meg a Mint.com webhelyet
(A költségvetés egyik jó alternatívája Minden dollár, nem tesz semmit a listában említett egyéb dolgok közül, de jó alapköltségvetési eszköz)
Nyugdíjas tervezés
A nyugdíjazási tervezés a befektetési tevékenység kiterjesztése, így ismét itt is a Quicken és a Personal Capital kerül ki az élre.
Serkent:Serkent segít a nyugdíjazás megtervezésében azáltal, hogy segíti a nyugdíjcélok kitűzését. Tervezési feltételezéseket használ más befektetési célokból, például főiskolai tervezésből vagy speciális célú befektetésekből. Ez lehetővé teszi, hogy további információk hozzáadása nélkül váltson át a nyugdíjtervezésre.
Lifetime Planner funkciót kínálnak, amely magában foglalja a várható nyugdíjazási juttatásokat és egyéb jövedelmeket, valamint az inflációra, a megtakarításokra, a beruházásokra, a megtérülési rátára, a jelenlegi lakásokra és eszközökre, valamint a jövőbeli lakásokra vonatkozó várakozások és eszközök.
Menta: Nem alkalmazható, a Mint nem rendelkezik nyugdíjtervezési funkcióval.
Személyes tőke: Robusztus befektetési képességével annak kell következnie, hogy a személyes tőke a nyugdíjtervezéssel is erős lenne, és az is. Van egy nyugdíjas tervezési funkciója, amely segít meghatározni, hogy mennyit kell megtakarítani a nyugdíjazáshoz, és ezt ingyen teszi. Azt is megmondja, hogy jó úton halad -e a nyugdíjcéljai felé, és futhat -e akár „mi lenne, ha” forgatókönyveket.
A Personal Capital 401 (k) díjelemzőt is kínál. Ez segít meghatározni, hogy a nyugdíjtervben szereplő alapok mennyibe kerülnek a legtöbbbe, és csökkenti a díjakat más lehetőségek használatával.
Győztes: Quicken és Személyes tőke túl közel vannak ahhoz, hogy felhívhassák ezt a kategóriát, bár a Personal Capital felár ellenében tanácsadói szolgáltatásokat kínál. Nem fair összehasonlítani ezt egy szoftvercsomaggal, amelyért csak egyszer fizet, de mindkettő segíteni fog a nyugdíjtervezési osztályon.
Látogassa meg a Personal Capital -ot
Biztonság
A pénzügyi aggodalmaknak a világon való közzétételével kapcsolatos egyik nagy gond a biztonság.
Serkent:Serkent helyben tárolja az adatokat, és a három közül egyedül ezt teszi. Noha kapcsolatba lép a bankjával, hogy információkat gyűjtsön, ezek egyike sem tárolódik máshol. Ez azt jelenti, hogy továbbra is óvatosnak kell lennie a Quicken telepített eszközével, például a laptopjával, de nem kell attól tartania, hogy egy harmadik féltől származó szervert vagy szolgáltatást feltörnek, és az adatait lopott.
Menta: A Mint most az Intuit tulajdona, akik a tulajdonosok TurboTax, QuickBooks, és a Quicken korábbi tulajdonosai voltak; és ismerik a biztonságot. A Mint titkosítást használ az adatátvitelhez, és többtényezős hitelesítést kínálnak, ami minden érzékeny bejelentkezéshez kötelező. Mobileszközén van egy négyjegyű PIN és/vagy Touch ID az adatok eléréséhez.
Személyes tőke: A Personal Capital titkosítja az összes kommunikációt a szervereikkel (ez szabványos) és titkosít adatait az AES-256 segítségével többrétegű kulcskezeléssel, beleértve a felhasználó-specifikus kulcsok elforgatását és sók. Vannak belső hozzáférés -ellenőrzések is, így a Personal Capitalnál senki sem férhet hozzá az Ön adataihoz.
Győztes:Serkent, az adatok helyi tárolásával nyer itt, amíg a ragacsos ujjak nem járnak le az eszközével. A pénzverde és a személyes tőke egyenlő helyzetben vannak, bár a Personal Capital nagyobb hangsúlyt fektet az összes általuk kínált biztonsági szolgáltatás felsorolására. A Personal Capital a Yodlee -re támaszkodik, csakúgy, mint a pénzügyi aggregációs iparág nagy része, és az ő biztonságukra az Ön adatainak megőrzésében.
Átfogó
Ha szigorúan a költségvetési alkalmazáson gondolkodik, a Mint egyértelmű győztes ebben a kategóriában. Költségvetésekkel, riasztásokkal és más eszközökkel a Mint a többihez hasonlóan sarokba szorította a költségvetés követési területét. Nagyon közeli versenytárs Költségvetésre van szüksége (olvassa el a miénk Költségvetési felülvizsgálatra van szüksége), amely rendkívül hatékonyan változtatja meg költési szokásait. Ha többet költ, mint amennyit megtakarít, és segítséget szeretne, az YNAB egy olyan szolgáltatás, amelyet meg kell fontolnia (bár nem ingyenes).
Ha nem akar pénzverde -t a költségvetéshez, és nem akar fizetni az YNAB -ért, az EveryDollar jó választás lehet az egyszerű költségvetés -tervezés, de ingyenes kategóriában. Összehasonlítjuk Menta vs. Minden dollár.
Ha költségkövetést szeretne és jobb eszközkészlet a befektetések megtekintéséhez, Személyes tőke az eszköz az Ön számára. Ez az miért váltottam a Mint -ről a Personal Capital -ra, miután röviden „randevúztam” a SigFiggel a befektetések nyomon követésére, és soha nem néztem vissza.
Serkent, sajnos lemaradnak ezekről az újabb cégekről (a Mint 11 éves!). Nem hibáztathatja azonban, nem kapott ugyanolyan szintű technikai támogatást, mint ezek az újabb, vitathatatlanul „szexibb” vállalatok, amelyekbe befektetni lehet. Fenntartjuk a a Quicken alternatívák listája amelyek felülmúlják őket.
Látogassa meg a Personal Capital -ot
Mi a kedvenced a három közül?