A befektetés a pénzügyi vagyon növelésének folyamata. Ennek különféle módjai vannak: a pénzáramlást biztosító eszközökbe, az emelkedő árakba vagy mindkettőbe történő befektetés csak a legkézenfekvőbb módszer. Egy másik módszer, amely kiegészíti a növekvő befektetési portfóliót, a befektetési költségek alacsony szinten tartása. De a legnagyobb befektetési költség talán a jövedelemadó. Tehát melyek a legjobb módszerek a befektetési adók csökkentésére?
Ebben az útmutatóban:
1. A tőkenyereségnek hosszú távúnak kell lennie
Különféle stratégiák lebegnek a nagy befektetési hozamok elérése érdekében a rövid távú kereskedés révén. Extrém példa
napi kereskedés, egy gyakorlat, amellyel remélhetőleg alkalmas pillanatokban próbálja meg be- és kiszabadítani a pénzét a különböző befektetésekből.Minden rövid távú kereskedési stratégia problémája a maximális jövedelemadó-kötelezettség kitettsége. A rövid távú kereskedés azt jelenti rövid időszak tőkenyereség.
Bármikor, amikor egy év alatt elad egy tőkeeszközt, az értékesítésből származó nyereséget hozzáadják a teljes bevételhez, és szokásos adókulccsal adóznak. Ha a legmagasabb adókulcsot (39,6%) adóznak, akkor a felmerült adók nagy részt vonnak el a megszerzett nyereségből.
A jobb stratégia -ha alapértelmezés szerint nagyobb nyereséget keres -hosszú távú tőkenyereségre fektet be. Még akkor is, ha a legmagasabb adókulcson van, a hosszú távú tőkenyereség adója nem haladhatja meg a 20%-ot.
Ha pedig a 15% -os adócsoportba tartozik, vagy kevesebb (72 500 dollár a közös házassági bejelentéseknél és 36 250 dollár az egyedülálló bejelentőknél), akkor a hosszú távú tőkenyereség-adófizetési kötelezettség nulla lesz.
Bármely tőkeeszköznek, amelyet adómentes számla mellett tart, kifejezetten hosszú távú tőkenyereségre kell törekednie az adókötelezettség minimalizálása érdekében. Mindig megtudhatja, hogy a tőkenyereség összhangban van -e befektetési prioritásaival, ha a fiókjait egy engedéllyel rendelkező bizalmi tanácsadó vizsgálja felül.
2. Tartsa portfólióját az adózott fiókokban
Adóvédett befektetési számlák, elsősorban a nyugdíjszámlák, mint például a 401 (k) s, a 403 (b) s és a különböző IRA -tervek, lehetőséget kínálnak arra, hogy a befektetések adómentességtől növekedjenek.
Nem azok adómentes, de ők vannak adóhalasztott és lehetővé teszi a portfóliójának gyorsabb növekedését, mint egy adóköteles számlán. Addig nem kell foglalkoznia az adózási megfontolásokkal, amíg nyugdíjas korában nem kezdi el a kivonást, és addigra alacsonyabb jövedelemadó-kategóriába kell tartoznia.
Ezek a legjobb számlák a kamat- és osztalékkereseti befektetésekhez, valamint azok a befektetési típusok, amelyek rövid távú tőkenyereséghez vezetnek. Pénze az adófizetési kötelezettség létrehozása nélkül halmozódik fel az ilyen típusú befektetéseknél.
3. Fektessen be önkormányzati kötvényekbe
Önkormányzati kötvények ez az egyetlen határozott kivétel a kamatozó befektetések adómentesen védett számlán való tartása alól. Az önkormányzati kötvények után szerzett kamat mentes a szövetségi adótól, valamint a kibocsátó államon belüli adótól.
Ha államának különösen magas az adókulcsa, akkor előnyben kell részesítenie a saját állam által kibocsátott önkormányzati kötvényeket. Minden más államból származó önkormányzati kötvény jövedelemadó -köteles lesz az Ön államában.
4. Fontolja meg az ingatlanbefektetéseket
Ingatlanbefektetés lehetőséget kínál mind a folyó jövedelemre (pozitív bérleti díjbevétel), mind a tőkeemelésre az ingatlanok értékének emelkedése formájában. Három fő adókedvezményt is kínál:
- A pozitív pénzáramlást (bérleti díj mínusz költségek) jellemzően a jövedelemadó -értékcsökkenés ellensúlyozza.
- Az ingatlan értéke hosszú évekig emelkedhet, de mindaddig nem lesz adóköteles, amíg az ingatlant el nem adják.
- Az ingatlan értékesítése után előnyös lesz, ha hosszú távú tőkenyereségnek minősül, alacsonyabb jövedelemadó mellett.
Az ingatlan nem a leglikvidebb eszköz, de az elmúlt fél évszázadban szilárdan teljesített. Az általa kínált adókedvezmények kombinációja pedig összehasonlítható az adóvédett portfólióval.
5. Támogassa 401 (k) munkáltatóját
A legtöbb főállású ember számára a 401 (k) számla ez az első befektetés, amellyel felnőttként találkoznak. Ez egy 403 (b) számla, ha oktatásban vagy nonprofit szervezetben dolgoznak. És egy 457 -es számla, ha kormányzati pozícióban dolgoznak. Mindenesetre lehetőség adók megtakarítására.
Sokan úgy döntenek, hogy kihasználják a munkáltatói mérkőzést, de ezen túl nem növelik járulékaikat. Ennek a fióknak a hozzájárulási korlátja 2019 -ben 19 000 USD. A legtöbb ember ennél jóval kevesebbet takarít meg. A legtöbb szakértő legalább azt javasolja, hogy az éves bruttó fizetésének legalább 10–15% -át (adók és levonások előtt) spórolja meg egy nyugdíj -előtakarékossági számlán.
401 (k) s, 403 (b) s és 457 számla adózás előtti dollárt használ. Ez azt jelenti, hogy nem fizet semmilyen jövedelemadót a számlára befizetett összeg után. Ehelyett nyugdíjas korában fizet adót, feltehetően alacsonyabb adókulccsal, ha nincs teljes munkaidős állása.
6. Maximális IRA megtakarítás minden évben
Függetlenül attól, hogy van -e 401 (k) vagy egyéb nyugdíj -megtakarítása, a hagyományos vagy Roth IRA fiók. Az IRA -k (egyéni nyugdíjszámlák) éves befizetési korlátja 6 000 dollár, a jövedelemkorlátokra figyelemmel.
Egy hagyományos IRA adózás előtti dollárt használ, akárcsak a 401 (k). A Roth IRA lehetővé teszi, hogy adózás utáni dollárral fektessen be, de nincs tőkejövedelemadó a jövőbeni kivonáskor. Ez azt jelenti, hogy befektetései adómentes befektetési formaként növekedhetnek, ahol megtartja az összes nyereséget. Használatát javasoljuk Blooom hogy maximalizálja az IRA -ját.
Szeretne még több módszert megtanulni az adómegtakarításon, és megérteni a befektetési adók működését? Akkor fontolja meg az adó tanfolyam elvégzését A Cofield's Concepts, Carter Cofield pénzügyi tanácsadó oktatási oldala. Az adótanfolyamon mindent megtudhat, amit a levonások előnyeiről és a befektetésekre kivetett adók működéséről tudnia kell.
További irodalom: Cofield koncepcióinak áttekintése
7. Ha teheti, használja ki a HSA előnyeit
Az egyetlen igazán adómentes számla a Egészségügyi megtakarítási számla vagy HSA. Ezt a fiókot olyan egészségügyi költségek megtakarítására és kifizetésére használják, mint az orvosok, kórházi látogatások és vényköteles gyógyszerek. Az egészségbiztosításhoz magas levonható egészségügyi tervben (HDHP) kell lennie, hogy jogosult legyen a HSA -ra.
De ha Ön jogosult arra, a HSA adómentes hozzájárulást ad és adómentes kivonások. Ez azt jelenti, hogy teljes mértékben adómentesen járulhat hozzá és fizethet a minősített orvosi költségekért. A jövőben is várhat arra, hogy visszatérítse az orvosi költségeket. Ezzel a HSA olyanná válik, ami ténylegesen a a rendelkezésre álló legjobb nyugdíjszámla.
A Rugalmas Spending Account (FSA) -val ellentétben a HSA -fiókok nem írnak elő „használd vagy veszítsd el” szabályt. A HSA -k lehetővé teszik a megtakarítást egy bankszámlához hasonló megtakarítási számlán. Sok HSA szolgáltató befektetési lehetőséget is kínál Önnek, és az általunk ajánlott szolgáltatás az Élénk Így befektethet adómentesen a HSA-val.
8. Tekintsünk egy 529 -et az oktatási költségekhez
Az 529-es számla adókedvezményes számla az oktatás számára. Míg a járulékok nem adózás előtti vagy adólevonhatóak, az 529-es számla befektetései adómentesen nőnek. Feltéve, hogy jól fektet be, ez azt jelenti, hogy adómentes befektetési nyereséget kap.
Az 529 hátránya, hogy az alapokat csak képzett oktatási költségekre használhatja fel. Bármilyen más célra történő felvétel adóbírságot von maga után. A jó oldalon azonban megváltoztathatja az 529 -es nevét testvérre vagy más közeli rokonra. Ez azt jelenti, hogy ha a legidősebb gyermeke nem használja fel az összes pénzt, akkor azt egy fiatalabb gyermek felé fordíthatja.
Akár a saját nevére is áthelyezheti az alapokat, és részt vehet néhány órán, hogy fejlessze készségeit és táplálja érdeklődését, hogy segítsen büntetés nélkül lemeríteni az 529 -et.
9. Próbálja ki az Index alapokat
Meglepetés, index alapok nagyszerű módja a befektetési adók csökkentésének. Nem sok befektető gondol ilyen módon az indexalapokra, de valójában ez az egyik legjobb funkciójuk.
Nem adómentesek, nem is halasztottak, de minden bizonnyal adóhatékony befektetéseknek minősülnek. Mivel az indexalapokat úgy alakították ki, hogy megfeleljenek az alapul szolgáló indexnek - mondjuk az S&P 500 -nak -, addig nem kereskednek az egyes részvényekkel, amíg az index újraelosztást nem végez. Ez nem fordul elő olyan gyakran, ezért a kereskedést minimálisra csökkentik.
Minden más a portfólióban állandó marad. Ez nagyon kevés részvény eladást és az ebből származó adókötelezettséget jelent. És még akkor is, ha eladják, adókedvezményes hosszú távú tőkenyereséget termel.
Ezeket szembe kell állítani az aktívan kezelt alapokkal, amelyek gyakran kereskednek a részvényekkel a piac legyőzésére. Az ilyen típusú alapok nemcsak tőkenyereséghez vezetnek, hanem gyakran rövid távú tőkenyereséghez is vezetnek, amelyek nem élvezik ugyanazokat az adókedvezményeket, mint a hosszú távú változatosság.
Az indexalapok hosszú éveken keresztül növekedhetnek, csekély jövedelemadó -hatással.
10. Fontolja meg a jótékonysági készletadományt
Ha valamikor nagyszerű részvényvásárlást hajtott végre, és óriási tőkenyereségre számít, akkor még ne kattintson az eladás gombra. Lehet, hogy ezt a részvényt vagy annak egy részét átadhatja egy kedvenc jótékonysági szervezetnek adó nélkül, és akár adólevonást is vehet a teljes értékért.
Tegyük fel, hogy vásárolt egy részvényt 1000 dollárért, és most 2000 dollárt ér. Ha eladja, tőkenyereség -adót kell fizetnie az 1000 dolláros nyereség után. Ha jótékonysági szervezetnek adod, levonhatod a részvényenkénti 2000 dollár értéket, és senkinek nem kell adót fizetnie az 1000 dolláros nyereség után. Ez előnyös az Ön és kedvenc nonprofit szervezete számára.
Fektessen be ennek megfelelően
Vegye figyelembe az adók hatását minden befektetésében, és ennek megfelelően fektessen be. Vannak módok a befektetésekkel kapcsolatos legtöbb adóterhelés kikerülésére, vagy legalábbis az abszolút minimumra csökkentésére.
Annak érdekében, hogy valóban csökkentse a befektetésekre kivetett adókat, beszéljen szakemberrel. Nagyon szeretjük Facet Wealth. Nemcsak az adótervezéshez kap segítséget, hanem a nyugdíjtervezéshez, a biztosításhoz és egyebekhez is.