Költségvetésre van szüksége (YNAB) egy nulla alapú költségvetési megközelítés, ami azt jelenti, hogy minden dollárnak van feladata, és költségvetést kell biztosítani, beleértve a megtakarításokat is. Ez egy előfizetésen alapuló webhely és telefonos alkalmazás, amely szabadon megadhatja pénzének fontossági sorrendjét a kívánt módon. Ez egy útmutató arról, hogyan hozhat létre egy egyszerű YNAB költségvetést a semmiből, és lehetővé teszi, hogy azonnal elkezdje használni, és kevesebb, mint egy óra múlva készítsen költségvetést.
(ha nem biztos abban, hogy az YNAB az Ön számára, a miénk Költségvetési felülvizsgálatra van szüksége az alkalmazás funkcióit tárgyalja, ez csak egy áttekintés az egyszerű YNAB költségvetés létrehozásáról)
A vállalat 4 szabályt tanít a felhasználóknak a rendszerről. Ezeket a szabályokat félkövérrel írtam a bejegyzésben, hogy Ön jól érezze magát velük, és megtudja, mit jelentenek.
- Adjon munkát minden dollárnak - elosztja a pénzét előre
- Vállalja valódi költségeit - tudja, hova megy a pénze
- Roll With The Punches - bármikor módosíthatja
- Öregítsd a pénzed - tartsa tovább a pénzét
Még akkor is, ha nem használja az YNAB -ot, és azt mondja, inkább használja a költségvetési táblázatot, ezeket az erőteljes ötleteket bárki használhatja, és szinte bármilyen típusú költségvetési rendszerben megvalósíthatja, beleértve a tollat és a papírt is. Az YNAB rendkívül rugalmas és gyors, ezért szeretem.
Hogyan készítsünk egyszerű YNAB költségvetést?
Kezdve a YNAB a költségvetés szuper egyszerű!
Először is szüksége lesz egy YNAB -fiókra. Itt regisztrálhat. Van egy 34 napos ingyenes próbaverzió, így kipróbálhatja, mielőtt elkötelezi magát.
Miután létrehozott egy fiókot, jelentkezzen be, és látni fogja, hogy az YNAB automatikusan létrehozott közös kategóriákat a költségeihez. Ezeket később módosíthatja.
Bankszámlák hozzáadása
A bal oldalon található „Fiók hozzáadása” lehetőséget szeretné megtalálni (ez a fiókok listája alatt található).
Itt két lehetősége van. Kapcsolódó vagy leválasztott fiókjai lehetnek:
- Összekapcsolva azt jelenti, hogy közvetlenül kapcsolatba léphet a bankjával a tranzakciók letöltéséhez. Az YNAB folyamatosan fejleszti ezt a szolgáltatást, hogy összekapcsolhassa a legtöbb amerikai, sőt néhány nem amerikai bankszámlát. A közvetlen importálással és a problémákkal kapcsolatos további részletek itt, az YNAB állapotoldalán találhatók.
- Nincs kapcsolat azt jelenti, hogy manuálisan kell megadnia a tranzakciókat. Ezt több évig csináltam, és ez többletmunka, de tudatában van annak, hogy mire költ. Minél kevesebbet költ, annál kevesebb tranzakciót kell megadnia. Ez akkor is jó, ha aggódik a biztonság miatt.
Ha kevesebbet szeretne költeni, az egyes tranzakciók kézi beírása erős elrettentő lehet!
Hitelkártyák hozzáadása
A hitelkártyák általában rövid időre tartoznak, az YNAB ezt jól megérti, és azt szeretné, ha minden hónapban teljes egészében kifizetné. Más rendszerekkel ellentétben az YNAB rendben van a hitelkártyát használó felhasználók körében, így készpénzt tudnak keresni és kilométereket utazhatnak.
A kedvenc részem az, hogy az YNAB nem kezeli a pénzátutalást a folyószámláról a hitelkártya kifizetésére, mint egy másik költséget. Okosabb ennél; egyszer már nyomon követte a költségeit. Egyes rendszerek összezavarodnak, és a kifizetéseket újabb kiadásként kezelhetik, így kétszer is beleszámítanak.
Amikor először állít be hitelkártyát az YNAB -ban, néhány kulcskérdést fog feltenni Önnek.
- Hozzon létre egy célt az egyenleg kifizetésére idővel. Ez egy lehetőség azoknak, akiknek időre van szükségük a kifizetéshez. Ezt meg lehet tenni dollárösszegek alapján vagy egy bizonyos dátumig.
- Költségvetés a teljes egyenlegre.
- Vagy ezt most kihagyhatja.
Idővel kifizetve - Ha lassan fizeti ki hitelkártyáját, akkor követnie kell az YNAB céljait. Az YNAB útmutatást ad, és emlékezteti Önt a célok elérésére. Minden hónapban közvetlenül a hitelkártya kategóriába tervez költségvetést fizetni.
A hitelkártya kifizetése minden hónapban - Ha ezt az opciót választja, akkor az aktuális hónap az egyetlen hónap, amelyet a hitelkártya kategóriába kell beillesztenie. Miután a tranzakciók megjelennek az YNAB -ban, a hitelkártya -kategória növekedni kezd, és készen áll arra, hogy minden hónapban teljes mértékben kifizesse.
Az alábbi költségvetési nézetben 1000 dollárra állítottam be az összeget, mivel abban a hónapban teljes egészében kifizettem a hitelkártyámat.
Ellenőrizze kezdő egyenlegeit
Elkezdheti használni YNAB bármikor, és a legjobb az, hogy az YNAB nem törődik azzal, hogy a hónap elején vagy a hónap végén kezdi. Azt akarja, hogy még ma kezdje el!
Gyakran hallom: „Ó, mivel augusztus 24. van, várni fogok szeptember elsejéig.”
Nincs rá szükség, azonnal elkezdheti!
Tehát ellenőrizze a folyószámláját (folyószámláit), a megtakarítási számláit és a hitelkártya -fiókja (i) jelenlegi állapotát.
Fontos jegyzet: Ez a kezdő egyenleg nem tartalmazhat függőben lévő tranzakciókat. Ezek hamarosan megjelennek, és kézzel kell megadni. Az ok, amiért nem szeretné, hogy a kezdő mérlegben szerepeljenek, az az, hogy nem törlődtek. Nem akar véletlenül kétszer számolni néhány tranzakciót.
Íme egy példa egy függőben lévő tranzakcióra:
Tegyük fel, hogy most fizettem 1000 dollárt a hitelkártyájáért. Ezt sem a csekkem, sem a hitelkártyám nem tükrözi a bankszámlám jelenlegi egyenlegében. Ezt manuálisan kell megadnom átutalásként a csekkről a hitelkártyára.
- Ellenőrzés: 2000 USD (tényleges egyenleg)
- Hitelkártya: -1000 USD (tényleges egyenleg)
Megyek az ellenőrzésbe, és létrehozok egy 1000 dolláros átutalást a hitelkártyára.
Megjegyzés: Most a hitelkártya egyenlegének 0,00 dollárnak kell lennie. A tranzakció még nincs törölve (a zöld C -re nem kattint). Ha a tranzakció egyértelmű, a közvetlen importálás esetén az YNAB egyeztetni fogja ezt a tranzakciót. Jelenleg 1000 dollár marad a költségvetésemre a folyószámlámról.
Így néz ki a YNAB -ban:
Csak most van költségvetési pénzed
Mindent költségvetni szeretne, de ne tegye! Az első szabály YNAB ez: „Adj munkát minden dollárnak”. Most, hogy hozzáadta fiókjait, számlaegyenlegeit és függőben lévő tranzakcióit, kezelnie kell a „Költségvetésbe kerülés” részben megmaradt részt.
Költségvetésben kell lenni ez az edénypénz, amit most elkölthet vagy megtakaríthat.
Ebben a példában összesen 2000 dollárom van csekk- és megtakarítási számlákon.
Vigyázat: Az YNAB -t nem érdekli, hol van a pénz, de tudnod kell!
Melyek a legfontosabb kiadások, amelyeket el kell költenie vagy meg kell takarítania JOBB felé most a következő fizetés előtt? Ezért olyan fontos a nulla alapú költségvetés-tervezés. Kezdesz rájönni, hogy mire van szükséged a pénzre. Segít abban is, hogy a jelenre gondoljon, és hogyan illeszkedik a jövőbe.
Javaslom, hogy rendezze őket az esedékesség időpontja szerint, és tegye meg a megtakarítási és adósságkategóriákat a lista tetejére. Fizess először magadnak, és töröld az adósságot.
Nézzük a költségvetési példámat - hová tegyem ezeket a dollárokat ?:
- Diákhitel? Igen! Először költségvetést szánok erre.
- Élelmiszer? Most vettem meg, de a jövő héten meg kell vásárolnom, ezért szánok rá egyet.
- A jelzálog? Nem, ezt már júliusban kifizettem. De gondolnom kell az augusztusi fizetésre.
- Otthoni karbantartás? Igen, dolgoznom kell a zuhanyrögzítőn.
- Autó biztosítás? Igen, ez novemberben és májusban lesz.
- „Amit elfelejtettem” kategória? Igen, valamit el kell felejtenem.
- Megtakarítás? Igen, dolgoznom kell a sürgősségi alapon.
- Folytassa a listát, és adja hozzá azokat a dolgokat, amelyekre gondolhat.
Amikor pénzt tesz a költségvetési oszlopba, akkor a rendelkezésre álló oszlopba is pénzt fog tenni. Ez a pénz addig áll rendelkezésre, amíg el nem költöd. A következő hónapba is átkerül, az YNAB ezt a pénzed öregedésének nevezi. Mivel ez hónapról hónapra történik, pozitív cash flow alakul ki. Ahogy ez a készpénzállomány növekszik, végül a múlt havi bevételből él, és megtakarítja az aktuális havi bevételt. Meg fogsz lepődni, mennyit spórolhatsz!
Ezen a ponton „beállította” a költségvetést - most itt az ideje annak felhasználására.
Az YNAB költségvetés felhasználása
A következő lépés néhány tranzakció létrehozása.
A legjobb módja az YNAB használata a számlafizetési folyamat során. Ezért olyan jó rendszer a valós idejű költségvetés-tervezéshez. A „tények utáni” költségvetés, ahol nyomon követheti a költségeket azok megtörténte után. Ma tudni fogja, hogy mennyit kell költenie élelmiszerekre. Ez könnyen látható az alkalmazásban.
Íme egy példa a költségvetésemben:
A telefonomon megnyitom az alkalmazást, amikor élelmiszerboltba megyek az Aldiban. Nézem és látom, hogy a hónap hátralévő részében 200 dollárt költségvettem élelmiszerekkel.
Tudom, hogy ennél kevesebbet kellene költenem. Elmegyek Aldihoz és bevásárolok. Veszek tejet, tojást, zöldséget, gyümölcsöt és néhány vacsorát. 55,55 dollárt költök. Ringatom!
Ezután bemegyek az YNAB költségvetési alkalmazásomba, és rákattintok a tranzakció rögzítésére, és belépek -55,55 USD.
Könnyen! Most láthatja, hogy csak 144,45 USD maradt költhető erre a kategóriára.
Itt van a honlap nézetben:
Mi van, ha felszámolja a költségvetést?
Ha a költségvetés csak arról szólna, hogy minden dollárnak munkát adunk és nyomon követjük, akkor mindannyian teljes mértékben finanszíroznánk a sürgősségi alapokat, és egész nap spórolnánk. De felbukkannak a dolgok, túlköltekezünk, és most a rendelkezésre álló narancssárga és piros egyenlegekkel kell foglalkoznunk.
Ez az, ahol 3. szabály: Az ütések gurítása megjelenik. Néha a becsléseink kimaradnak. Talán ebben a hónapban alulköltségvette az élelmiszereket. Talán alulköltségvetett… SOK. Ezt az újonc hibát követtük el, amikor elkezdtük használni az YNAB -ot, és ez még most is akut, amikor a gyerekeim egyre nagyobbak és többet esznek!
Ha piros és narancssárga számokat lát, ezt jelenti:
- Piros: Amikor látja, hogy a rendelkezésre álló egyenleg pirosra vált, az azt jelenti, hogy közvetlenül túllépett egy csekket vagy megtakarítási számlát.
- Narancssárga: Ha a narancssárga jelet látja, mellette a hitelkártya, az azt jelenti, hogy túlköltötte a hitelkártyáját.
YNAB azt akarja, hogy rendezze a túlköltekezést. Érdemes helyrehozni a túlköltekezést!
Szerencsére a költségvetésben szereplő kategóriákat módosíthatja a költségvetésben szereplő összegek szerkesztésével. Áthelyezi a hasonló helyekről boríték -költségvetés.
Íme egy példa a költségvetésemben:
100 dollárt terveztem a villanyszámlánkra, de megjelent, és valójában 110 dollár volt. A fizetési számlánkat használtuk fel. Túlléptem 10 dollárral, és most piros.
Ebben a hónapban is bejött az internetszámla, és 55 dollár volt, nem 45 dollár. Ezúttal narancssárga, mert hitelkártya és nem bankszámla.
Ez baljóslatúnak tűnik, de nem buktam el. Csak nem becsültem helyesen, de meg tudjuk oldani.
Ennek kijavítása érdekében áthelyeztem pénzt a „Tételek, amelyeket elfelejtettem költségvetni” kategóriából. 10 dollárt vittem az Internet és az elektromos kategóriákba. Minden újra zöld és boldog!
Bármelyik kategóriából húzhattam volna pénzt. De az „Elfelejtett” kategóriát csak ezért hoztuk létre, így nem kell egy fontos kategóriából kihúznod. Olyan ez, mint egy kis ingadozó szobában építeni azokért a költségekért, amelyek nem pontosan minden hónapban ugyanaz.
Összefoglaló
Ez az! Nem egyszerű létrehozni a YNAB költségvetés?
Sok mindenen felül tudnám járni, például a megbékélésen, a célokon és a parancsikonokon. Ezen még ne ess túl. Kezdje csak az alapköltségvetéssel. A YNAB élvezetének legjobb napja a fizetésnap, mivel ekkor a „Költségvetésbe kerülés” pénze ismét megtelt, és készen áll a munkára. Nagyon ajánlom. Élvezd!