Fidelity Spire Review: Ingyenes befektetési alkalmazás kezdőknek

Az ingyenes pénzügyi alkalmazások megkönnyítik a befektetést, a legtöbbjük nem rendelkezik kiterjedt pénzügyi tervezési eszközökkel. A mélyreható funkciók hiánya megnehezíti a gyakorlati pénzcélok kidolgozását. A status quo a következővel változik Fidelity Spire - ingyenes alkalmazás pénzügyi tervezéshez és befektetéshez.

Ez a Fidelity Spire áttekintés megmutatja, hogy ez az új alkalmazás hogyan segíthet pénzügyi jövőjének megtervezésében. A legjobban akkor működik, ha össze van kapcsolva a Fidelity-fiókokkal, és lehetővé teszi rövid és hosszú távú célok létrehozását és nyomon követését. Mindig tudni fogja, hogy jó úton halad -e, vagy hogy egy új cél hogyan befolyásolja a többi ütemtervet. Pénzügyi oktatást is biztosít, amely megfelel az Ön tartózkodási helyének.

Például, ha felépíti a sürgősségi pénztárát, cikkeket kap a megtakarítás fontosságáról. Ha azonban befektet, akkor befektetési tanácsokat kap.

Tartalomjegyzék

1. Mi az a Fidelity Spire?
1. Szüksége van egy Fidelity fiókra a Fidelity Spire használatához?
2. A Fidelity Spire használata
insta stories
2. Pénzügyi tervezési eszközök
1. Vágány
2. Döntés
3. Teljes nézet
4. Tanul
5. Virtuális asszisztens
3. Alkalmazáson belüli kereskedelem
4. Hogyan segít a Fidelity Spire a rövid távú célokban
5. Hogyan segít a Fidelity Spire hosszú távú célokban
1. Fidelity Go
2. Önálló befektetés
6. Mit kínál még a Fidelity Investments?
1. NULLA befektetési alapok
2. Ágazati ETF -ek
3. Dollár alapú befektetés
4. Fidelity Rewards Visa aláíró kártya
7. A Fidelity jó a kezdőknek?
1. A Fidelity Spire előnyei
2. Hátrányok a Fidelity Spire -ről
8. Összefoglaló

Mi az a Fidelity Spire?

Ahogy a neve is sugallja, a legendás Fidelity Investments hajtja végre a Spire -t, amely egyben a Fidelity első új mobilalkalmazása tíz év alatt. A pénzügyi tervezési eszközök mellett számíthat a Fidelity számos banki és befektetési erőforrásához való hozzáférésre.

Ez az alkalmazás ingyenes, és a legtöbb helyen működik Android és iOS eszközök. A Fidelity Spire használatához legalább 18 évesnek kell lennie, és az Egyesült Államokban kell élnie.

A Fidelity Spire egy olyan alkalmazás, amelyet elsősorban fiatal felnőttek számára fejlesztettek ki, akik kevés tapasztalattal rendelkeznek a pénzkezelésben. Bármely, legalább 18 éves személy használhatja a Spire-t a rövid- és hosszú távú célok megtervezésére és nyomon követésére.

A Spire alkalmazás néhány fő funkciója:

• Rövid távú célok tervezése
• Hosszú távú célok tervezése
• Pénzügyi döntések eszköze
• Tanuló könyvtár
• Alkalmazáson belüli befektetés, beleértve a töredékes részvényeket

Sok fiatal felnőtt jól ismeri a befektetés és a pénzkezelés fontosságát. A pénzcélok tervezése és nyomon követése azonban nehéz, ha soha nem tette meg.

Bár rengeteg pénzalkalmazás létezik már, a Fidelity nevű alkalmazás hozzáadásával további hitelességet hozhat létre.

Szüksége van egy Fidelity fiókra a Fidelity Spire használatához?

A Spire -t anélkül használhatja, hogy csatlakozna a Fidelity -hez. Lehetőség van külső fiókok összekapcsolására és céljainak nyomon követésére, de az alkalmazást a Fidelity -fiókjaival kívánják használni, és ez működik a legjobban.

Például megnyithat egy Fidelity Cash Management fiókot a rövid távú céljainak nyomon követésére, és egy Fidelity Go robo-tanácsadó fiókot a hosszú távú célok követéséhez.

A Fidelity Spire használata

A Fidelity Spire alkalmazást le kell töltenie iOS vagy Android készülékére. A csatlakozás után a Spire segít személyre szabni rövid- és hosszú távú céljait.

Még használja őket Fidelity Gooster Booster technológia. Ha mentett egy gólt a Goal Booster alkalmazásban, az még nem jelenik meg a Spire -ben.

Az alkalmazás azt is megkérdezi, hogy szeretne -e csatlakozni a Fidelity -hez, de később befejezheti a regisztrációs folyamatot. A Fidelity -fiókok összekapcsolásával vagy új fiók megnyitásával teljes hozzáférést élvezhet a Spire -hez.

Ha megnyit egy Fidelity Cash Management vagy Fidelity Go számlát, ütemezheti az átutalásokat a jelenlegi bankszámláiról. Minden átvitel frissíti a cél előrehaladását.

A Fidelity Spire használatával továbbra is nyomon követheti jelenlegi céljait, vagy újakat hozhat létre. Van egy döntési eszköz is, amely segít eldönteni, hogy havi megtakarítási arányának növelésével milyen gyorsan érheti el a célt.

Észreveheti, hogy a Spire sok meglévő Fidelity terméket összeállít, és alkalmazásbarát módon csomagolja őket a Fidelity Spire számára. Minden Fidelity termék jó, de könnyebb megtalálni őket a Spire alkalmazásban, mint a Fidelity webhelyen.

A Fidelity Spire használatának elsődleges oka a pénzügyi tervezési eszközei. Ezek a funkciók segítenek abban, hogy ez a Spire más legyen, mint a legtöbb költségvetési alkalmazások és befektetési alkalmazások amelyek egy témára összpontosítanak.

Az alábbiakban részletesen bemutatjuk a különböző tervezési eszközöket.

Vágány

A Spire „cél-alapú alkalmazásként” írja le magát. A pénzcélok kitűzése és az előrehaladás követése a Fidelity Spire sarokköve, ahogyan az várható.

A Nyomkövető eszköz az Ön központja a rövid- és hosszú távú célok kitűzéséhez és azok követéséhez. Több célt is létrehozhat, és a legfontosabbakat rangsorolhatja. A pénzügyi számlák összekapcsolása nem kötelező, de lehetővé teszi a célok követését.

Ez az eszköz alapvető áttekintést nyújt pénzügyi előrehaladásáról, hasonlóan a Személyes tőke. Kategorizálhatja a tranzakciókat, de nem hoz létre mélyreható havi költségkeretet, mint például Menta vagy EveryDollar. Ehelyett el kell döntenie, hogy hol csökkentse a kiadásokat, ha nem takarít meg eleget céljainak eléréséhez.

Itt a miénk a Personal Capital teljes áttekintése.

Döntés

A legtöbbnek van alternatív költsége nagy pénzbeli döntések - és minden életre vonatkozó döntés. A Döntés funkció összehasonlítja, hogy mely kompromisszumokat hajtja végre két választott cél érdekében.

A Decision megkérdezi, hogy mennyi tartalék készpénzt szeretne egy célra fordítani. Az eszköz segítségével havi elkötelezettségét mindkét célhoz igazíthatja.

Láthatja, hogy az egyik cél elérése hogyan befolyásolja a többi cél elérésének idővonalát.

Ahelyett, hogy egyedül döntene vagy megkérdezné:Mi van ha?”Miután késő, megalapozott döntést hozhat.

Teljes nézet

Hűség Teljes nézet lehetővé teszi, hogy összekapcsolja Fidelity és nem Fidelity fiókjait a Spire-vel. Más Fidelity szolgáltatások a Full View -t is használják. Ezzel az eszközzel könnyen nyomon követheti céljait a Spire -ben, és kiszámíthatja nettó vagyonát is.

Ha a Fidelity nem tud szinkronizálni egy külső fiókot, manuálisan hozzáadhatja. A teljes nézet megtekintéséhez manuálisan is frissítenie kell.

Tanul

A célok kitűzése és az előrehaladás követése mellett növelheti pénzismeretét. Cikkeket talál különböző témákban, többek között:

• Költségvetés
• Karrier
• Egészség
• Befektetés

Lehetőség van pénzcél típusok szerinti böngészésre is. Érdemes például elolvasni cikkeket az adósságmentességről, a pénz maximalizálásáról és a családalapításról.

A Fidelity ezeket a gyorsan olvasható cikkeket a vezető pénzügyi piacoktól szerezte be. Néhány más pénzalkalmazás hasonló tartalmat kínál, és olyan témákba vezethet be, amelyekre nem gondol rendszeresen.

Virtuális asszisztens

Látjuk, hogy egyre több alkalmazás használ interaktív chatbotokat, hogy válaszoljon a szolgáltatásuk használatával kapcsolatos kérdéseire. A Fidelity Spire mesterséges intelligenciával rendelkezik - Virtuális asszisztens - különféle pénz- és alkalmazásnavigációs kérdéseket tehet fel.

A Virtual Assistant többnyire segít eligazodni a Fidelity platformon. Lehet, hogy választ kaphat olyan alapvető befektetési kérdésekre is, mint a részvényárfolyamok vagy a „Mi a költségráta?”

Ez az eszköz hasznos, de a Nyomkövetés, döntés és tanulás eszközök továbbra is a Spire használatának valódi okai. Mint minden ügyfélszolgálati eszköz, Ön sem kap személyes pénzügyi tanácsot.

Alkalmazáson belüli kereskedelem

2021 márciusában a Fidelity Spire bevezette az alkalmazáson belüli kereskedést-míg korábban a kereskedés az Ön útján történt Fidelity számla, mostantól az alkalmazáson belül kereskedhet részvényekkel, beleértve a töredékes részvényeket is.

Az alkalmazáson belüli kereskedelem elindításával kibővítették oktatási erőforrásaikat is, hogy segítsenek az embereknek jobban megérteni, hogyan működik mindez.

Hogyan segít a Fidelity Spire a rövid távú célokban

A Fidelity Spire segíthet rövid távú célok megtervezésében, például segélykérő pénztár, esküvő vagy nyaralás megtakarításában. Rövid távú céljaid csak egy-két évre szólhatnak.

Erre a három kérdésre válaszol:

• A megtakarítani kívánt pénzösszeg
• Az a pénzösszeg, amely már megvan erre a célra
• Milyen hamar kell a pénz

A cél kalkulátor felsorolja, hogy mennyi készpénzt kell félretennie havonta vagy héten.

Megnyithatja a Fidelity Cash Management számla Spire -ben, hogy spóroljon a céljának. Ez a fiók:

• nincs számla díja
• nincs minimális egyenlegkövetelménye
• van FDIC biztosítás 1,25 millió dollárig
• kamatot szerezni
• ATM -díjat térít vissza

Mivel ezek rövid távú célok, azonnali büntetésmentes hozzáférést kap a készpénzhez.

A Fidelity Cash Management számlaegyenlegét közvetlenül a Spire alkalmazásból érheti el, anélkül, hogy le kellene töltenie a szokásos Fidelity alkalmazást.

Itt van, hogyan készpénzkezelési számlák könnyű hozzáférést biztosít a készpénzhez.

Hogyan segít a Fidelity Spire hosszú távú célokban

A hosszú távú célokhoz, amelyek több évre vannak, mint például a nyugdíj, a Fidelity Spire javasolja a Fidelity Go befektetési számla megnyitását.

Mivel ezek a célok több évesek, a Fidelity azt javasolja, hogy fektesse be készpénzét ahelyett, hogy készpénzkezelési számlára helyezné.

Fidelity Go

Fidelity Go egy teljesen automatizált robo-tanácsadó amely kezeli az Ön befektetési portfólióját. Ha nem tudja, hogyan kell befektetni, vagy nincs ideje, a robo-tanácsadó költséghatékony módja a befektetések megkezdésének.

Vannak potenciális tanácsadói díjak, ha úgy dönt, hogy befektet a Fidelity Go -val.

A tanácsadói díjak a folyószámla egyenlegétől függenek:

• 10 000 dollár alatt: ingyenes
• 10 000 és 49 999 USD között: 3 USD/hó
• 50 000 USD és több: 0,35% évente

Ezek a tanácsadói díjak versenyképesek a többi robo-tanácsadóval. A hűség az első 10 000 dollár ingyenes kezelése olcsóbb, mint a legtöbb robos, amely átalánydíjat számít fel a teljes egyenlegére.

Mivel a Fidelity Spire egy „célalapú pénzügyi tervezési alkalmazás”, a Fidelity Go cél alapú befektetési stratégiát alkalmaz.

Az adóköteles vagy nyugdíjbefektetési számla létrehozásakor a Go számos kérdést tesz fel személyre szabott portfólió létrehozásához. Fizetni fog a Fidelity Go befektetési alapokba, amelyek nem rendelkeznek ráfordítási arányokkal. Ezen alapok többsége passzív indexalap, amely megfelel teljesítménymutatójuknak.

Önálló befektetés

2020-ban a Spire támogatást adott hozzá egy Fidelity-fiókhoz-ez az önálló befektetési számla neve. Ha használni szeretné a Spire szolgáltatást, nem használhatja azt saját brókercégének kezelésére. A Fidelity Go már nem az egyetlen lehetőség.

Ha érdekli saját pénzügyi tervének elkészítése, itt így csináltam.

Mit kínál még a Fidelity Investments?

Bár elkezdheti a Spire alkalmazást, végül elágazhat a Fidelity más termékei között. Könnyű, ha a Fidelity az elsődleges befektetési és banki központja.

A Fidelity elsősorban befektetési ügynökség a barkács befektetők számára, több mint 8,3 billió dollár értékű vagyonnal.

Ha két lépést gondol előre a Spire letöltése előtt, akkor fontolja meg ezeket a Fidelity termékeket a jövőben.

NULLA befektetési alapok

A Fidelity ismert befektetési alapjairól, amelyek megkönnyítik a több vállalatba történő befektetést kis befektetéssel. Az Fidelity ZERO index alapok viszonylag újak, de nincsenek alapdíjak, kereskedelmi jutalékok vagy minimális befektetések.

Ebbe a négy részvény -eszközosztályba fektethet be:

• Amerikai nagyvállalatok: Fidelity ZERO Large Cap Index Fund (FNILX)
• Amerikai teljes tőzsde: Fidelity ZERO Total Market Index (FZROX)
• Amerikai közép- és kisvállalkozások: Fidelity ZERO Extended Market Index Fund (FZIPX)
• Fejlett és feltörekvő piaci részvények: Fidelity ZERO International Index Fund (FZILX)

Jelenleg nincsenek kötvényindex -alapok a ZERO családban. A többi Fidelity részvény- és kötvényindex -ETF versenyképes költségarányt és 1 dollár minimális befektetést biztosít.

Ágazati ETF -ek

Dönthet úgy, hogy a Fidelity Go -t tartja elsődleges befektetési számlájaként. De nyithat saját irányítású adóköteles vagy IRA-t, hogy befektethessen az egyes részvényekbe és a szektor ETF-ekbe.

Az ágazati ETF -ek kitettséget nyújtanak egy adott iparág részvénykosárához. A Fidelity által kezelt ETF -ek némelyike ​​lehetővé teszi, hogy befektessen az egészségügybe, az ipari, a fogyasztói alapanyagokba és ingatlan.

Dollár alapú befektetés

A nagy brókerek most töredékes befektetést kínálnak. Az amerikai részvények és ETF -ek részleges részvényeit a Fidelity alkalmazással vásárolhatja meg 1 dolláros minimális befektetéssel. Nincs kereskedelmi díj, amely lehetővé teszi, hogy minden befektetett dollár részvényeket vásároljon.

Fidelity Rewards Visa aláíró kártya

A készpénzkezelési számla mellett a Fidelity további banki terméket is kínál. A Fidelity Rewards Visa Signature Card egy robusztus készpénzes jutalmazású hitelkártya éves díj nélkül.

2% -ot kap vissza minden vásárlásból, ha a jutalmakat jogosult Fidelity számlákra helyezi. A jutalmak aránya csak 1% vissza a nem hűséges visszaváltások esetén.

Nem igényelheti ezt a kártyát, amíg nem hoz létre pénzkezelési rutinot. De fontolóra kell venni, hogy hamarabb elérje hosszú távú céljait.

Íme a teljes áttekintésünk a Fidelity Rewards Visa aláíró kártya.

A Fidelity jó a kezdőknek?

Az új befektetők profitálhatnak a Fidelity számos befektetési és banki termékéből. A Fidelity Spire kiváló belépő szintű alkalmazás a pénzügyi út megkezdéséhez. Amint elkezdi elérni rövid- és hosszú távú céljait, szüksége lehet egy robusztusabb személyi pénzügyi alkalmazásra.

A Fidelity Go versenyképes robo-tanácsadó, amely segíthet a befektetések megkezdésében. Ezenkívül az első 10 000 dollárnak nincs tanácsadói díja. A Fidelity Cash Management számla díjmentes, és a problémamentes online banki versenyző.

Mivel a Fidelity számos terméket kínál alacsony díjakkal, fenntarthatja kapcsolatát. Más befektetési és költségvetési alkalmazások izgalmasabb előnyökkel járhatnak, de hosszú távú felhasználásuk korlátozott. Végül valószínűleg alkalmazásokat váltasz az igényeid és céljaid szerint.

Mielőtt csatlakozik, fedezze fel a Fidelityt és a Fidelity Spire -t. Ingyenes, és könnyen el kell döntenie, hogy a Fidelity segíthet -e befektetési és megtakarítási céljainak elérésében.

Ha tetszik a személyi pénzügyi alkalmazás ötlete, de ne gondolja, hogy a Fidelity Spire az Ön számára - íme néhány alternatíva.

Összefoglaló

A Fidelity az egyik legnagyobb és legjobb online bróker, amely segíthet a pénzkezelés elsajátításában is. A Fidelity Spire megkönnyíti a kezdők számára a közel- és hosszú távú pénzcélok létrehozását és tervezését. Ezek a céltervezési eszközök a döntő szavazatok lehetnek a Fidelity használatához egy másik befektetési alkalmazás helyett.