Ma több tucat költségvetési alkalmazás áll rendelkezésre, amelyek szinte mindenkinek segítenek jobban irányítani a pénzügyeiket. Kettő a legnépszerűbb Menta és Költségvetésre van szüksége (YNAB).
Bár mindkettő programjainak középpontjában a költségvetés áll, mindegyik egy kicsit másképp közelíti meg. Ami a költségvetést illeti, a specifikus módszertan a legtöbb felhasználó számára előkészítő tényező. Végtére is, a költségvetés csak akkor lesz hatékony, ha kényelmesen dolgozik.
E kettő között rengeteg más különbség is van költségvetési alkalmazásokbeleértve azt is, hogy az egyik ingyenes, a másik nem. Azonban előfordulhat, hogy az ingyenes nem feltétlenül a jobb választás, ha nem teszi lehetővé a munka elvégzését.
Nézzük tehát a Mint vs. YNAB, és nézzük meg, hogy meg tudjuk -e határozni, melyik lesz a legalkalmasabb a pénzügyeihez.
Menta alapjai
Több mint 15 000 felhasználóval a Mint lehet a legnépszerűbb elérhető költségvetési alkalmazás. Ez egy webalapú alkalmazás, de mobileszközökön is elérhető, ahol összekapcsolhatja bankszámláját, hitelkártyáját, brókercégét, hitelét és hitelkártyáját. A platform használata meglehetősen egyszerű, még akkor is, ha még soha nem használt költségvetési szoftvert.
A Mint fő célja a költségvetés és a költségek nyomon követése. Összekapcsolja különböző pénzügyi fiókjait, és az alkalmazás importálja és kategorizálja a tranzakciókat. A folyamat automatikusan történik, de manuálisan is módosíthatja.
Az alkalmazás intenzíven használja a célokat. Például olyan célokat tűzhet ki, mint például a hitel vagy a hitelkártya kifizetése, vagy egy meghatározott célú megtakarítás, például nyaralás, új autó vagy az új lakás előlege.
Az egész folyamat automatikus, de a rendszeres riasztások folyamatosan figyelemmel kísérik Önt. Ezek közé tartozhatnak a következőkre vonatkozó figyelmeztetések: közelgő számlakifizetések, jelentős vásárlások, kamatváltozások, függőben lévő késedelmi díjak, vagy akár egy adott kategóriában a költségvetés túllépése.
YNAB alapok
Költségvetésre van szüksége, amelyet gyakran csak YNAB -nak neveznek, egy prémium költségvetési alkalmazás, amelynek elsődleges feladata, hogy segítsen a költségvetés és a pénzügyek ellenőrzésében. A cég azt állítja, hogy a tipikus felhasználó átlagosan 600 dollárt takarít meg az alkalmazás használatának második hónapjára, és 6 ezer dollárt az első év során. Nem nehéz belátni, hogyan lehetséges ez.
YNAB négy „szabályt” használ annak érdekében, hogy jobban ellenőrizhesse pénzét:
- Első szabály - Adj munkát minden dollárnak. Ezzel a szabállyal létrehoz egy célt minden egyes dollárhoz a költségvetésében. Amint megkapja a fizetést, a pénz már el van rendelve az előre kiválasztott kiadási kategóriákhoz. Ez bizonyos típusú fegyelmet kényszerít a költségvetésre, ami éppen a legtöbb nem költségvető személy hiánya.
- Második szabály - Vállalja valódi költségeit. A legtöbben tisztában vagyunk rendszeres kiadásainkkal-bérleti díj/jelzálogkölcsön, autófizetés, rezsi, hitelkártyás fizetés stb., De ami gyakran eltereli az embereket a pályáról, azok a nagy, ritka költségek. Az YNAB segít a költségvetés kiegyenlítésében, ha havi kiadásokra konvertálja azokat. Például, ha tudja, hogy nyaralása van, és ez 3000 dollárba kerül, az YNAB 250 dolláros havi költségként állítja be. Amikor eljön a nyaralás, nem fogja megsemmisíteni a költségvetést.
- Harmadik szabály - Dobj az ütésekkel. A költségvetés egyik legnagyobb akadálya, ha többet költ egy kategóriában, mint amire számíthat. YNAB épít rugalmasságot biztosít a költségvetésben, azáltal, hogy más kategóriákból pénzt költ át arra a kiadásra, ahol túlköltekezik. Így nyomon követheti a költségvetését.
- Negyedik szabály - Öregítsd meg a pénzedet. Ennek a szabálynak az a célja, hogy eljusson arra a pontra, ahol az e havi költségeket a múlt havi bevételekkel fizeti. Eltarthat egy ideig, amíg elérjük ezt a pontot, de ha ezt megteszi, az egyenértékű lesz a 30 napos készpénzpárna beépítésével a költségvetésbe.
E négylépéses megközelítés alkalmazásával az YNAB nemcsak abban segít, hogy a költési prioritásokat többre irányítsa át termékeny csatornákat, de befogadja azokat a változókat is, amelyek mindig körülveszik a személyes pénzügyeket menedzsment.
A miénk Költségvetési felülvizsgálatra van szüksége sokkal részletesebben foglalkozik az alkalmazással és a céggel.
A menta különleges tulajdonságai
A pénzverde a program részeként ingyenes hitelképesség -figyelést kínál. tudsz ellenőrizze hitelképességét bármikor, és megkaphatja a részleteket, például a fizetési előzményeket, a hitelszámlák korát, a fennálló egyenlegeket és egyéb fontos hitelinformációkat. Ezenkívül hitelriasztásokat is küld minden alkalommal, amikor új hitelinformációk jelennek meg a TransUnion hiteljelentésében.
Ez nem a hivatalos FICO pontszámod, hanem oktatási pontszám. Mindazonáltal ez a pontszám nagyjából megfelel a FICO pontszámának, és általános képet ad arról, hogy hol van a FICO pontszám. Talán ennél is fontosabb, hogy nyomon követheti a pontszámában bekövetkezett jelentős változásokat, amelyek késedelmes fizetésre, tévesen bejelentett információra vagy akár személyazonosság -lopásra utalhatnak.
Ezenkívül a Mint korlátozottan biztosítja a befektetések nyomon követését. Portfólió- és befektetéskövetési eszközöket kínálnak, amelyek lehetővé teszik különböző fiókjainak összesítését az alkalmazásban. Még olyan eszközt is kínálnak, amely feltárja a befektetési tanácsadók, közvetítők és 401 (k) szponzorok rejtett díjait, amelyek ronthatják a hozamot. Így lehetősége lesz alacsonyabb költségű befektetési döntéseket hozni portfóliójában.
A befektetéskövető még összehasonlítja a portfóliót a piaci referenciaértékekkel, hogy lássa, hogyan teljesít a piaci átlaghoz képest.
YNAB különleges jellemzők
YNAB egy egyszerű költségvetés-tervező alkalmazás, amely nem kínál sok olyan kiegészítő funkciót, amelyet általában más költségvetési alkalmazásokkal látnak, de érdekes funkciókat kínálnak.
Kezdjük az YNAB Referral Programmal. A program lehetővé teszi az alkalmazás teljes körű használatát a havi díj megfizetése nélkül. Az YNAB egy hónapot ingyen ad, ha utal egy barátjára vagy családtagjára, aki feliratkozik az alkalmazásra. Ha évente legalább 12 embert utal, és mindegyik regisztrál, 12 hónap ingyenes.
Egy másik érdekes tulajdonság a költségvetés elérhetősége külföldi valutákkal. Míg az YNAB -t amerikai dollárral való költségvetésre tervezték, külföldi devizákat is használhat, például brit fontot, eurót vagy kanadai dollárt. Az egyetlen korlátozás az, hogy nem használhat egyszerre több pénznemet. Egyetlen nemzeti valutát kell választania, és kizárólag azt kell használnia.
YNAB lehetővé teszi a tranzakciók felosztását is. Ha több vásárlást végez ugyanaztól a szállítótól, de különböző kiadási kategóriák esetén, akkor szétválaszthatja a tranzakciót több költség között. Ez különösen értékes lesz, ha nagy dobozos kiskereskedőknél vásárol, mint például a Walmart vagy Célzás, vagy akár akkor is, ha ugyanazon a rendelésen több vásárlást végez az Amazonon és más interneten keresztül szolgáltatók.
Az YNAB lehetőséget ad arra is, hogy a tranzakciókat automatikusan importálja, vagy manuálisan adja meg. Bár nem tudom elképzelni, hogy bárki inkább a manuális utat választaná, felismerem, hogy vannak olyan emberek, akik jobban érzik magukat a pénzügyeik felett, amikor közvetlenül érintettek. Az YNAB megadja ezt a lehetőséget.
Menta árképzés
A pénzverde nem számít fel díjat. Teljesen hirdetésekkel támogatottak. Ez azt jelenti, hogy miközben nem fizet díjat, különféle termékekre vonatkozó hirdetések és ajánlások fognak vonatkozni Önre, amelyek megfelelhetnek pénzügyi helyzetének.
A Mint például javasolhat bizonyos hitelkártyákat, személyi kölcsönöket vagy jelzáloghitelt. Még ajánlhat bizonyos megtakarítási vagy befektetési termékeket, esetleg biztosítási és egyéb pénzügyi szolgáltatásokat.
Ha feliratkozik ezekre a termékekre vagy szolgáltatásokra, a szponzor a Mintnak díjat fizet az utalásért. Ez egy általános módszer a bevételszerzésre sok webhelyen és alkalmazásban, és bár maguk a hirdetések és ajánlások kissé bosszantóak lehetnek, ezek az „ár”, amelyet fizetni kell a szolgáltatás használatáért.
YNAB Árak
YNAB díjat számít fel a szolgáltatásukért, de nem azelőtt, hogy 34 napos ingyenes próbaverziót adna a termék kipróbálására. Ha 34 nap elteltével úgy dönt, hogy továbbra is használja az alkalmazást, akkor dönthet úgy, hogy 11,99 USD havi díjat vagy 84 USD éves díjat fizet. Ha az éves díjat választja, akkor évi 59 dollárt takarít meg a havidíjon felül.
Akár a havi, akár az éves tervet választja, bármikor lemondhatja előfizetését, és teljes pénzvisszafizetési garanciát kaphat, ha nem elégedett a szolgáltatással.
Az egyetemisták még kedvezőbb árképzési megállapodást kapnak az YNAB -tól. Ha bizonyítékokat tud szolgáltatni arról, hogy jelenleg diákként van beiratkozva, akkor egy teljes évig ingyenesen élvezheti a szolgáltatást-ami a 34 napos ingyenes próbaidőszakon felül, amelyet mindenki más kap. Ha úgy dönt, hogy folytatja a szolgáltatást az egy év és 34 nap letelte után, akkor 10% kedvezményt kap a normál díjból.
(ha egyetemista vagy nemrég végzett, itt van a választásunk legjobb költségvetési alkalmazások főiskolai diplomások számára)
Mit tesz a pénzverde, hogy az YNAB nem
A Mint egy célorientált költségvetési megközelítést alkalmaz, amelyben meghatározott célokat határoz meg, és a költségvetési tevékenységeket azok elérése köré építi.
Például a Mint egy meglepően részletes napi költségvetési nyomkövetőt kínál, amely megmutatja, hogy a kiadási döntések hogyan befolyásolják a jövőben rendelkezésre álló pénzösszeget.
A Mint ingyenes hitelképesség -figyelést is biztosít, amit az YNAB nem, és bár ez nem lehet a költségvetési folyamat szerves része, de hasznos lehet. Ha célja, hogy javítsa hitelképességét, az adósságból való kilépés lesz az egyik fő módja annak, hogy elérje ezt a célt. A Mint lehetővé teszi mindkettő elvégzését ugyanabból az alkalmazásból.
Végül a Mint lehetővé teszi, hogy nyomon kövesse befektetéseit az alkalmazásban, de nem tudja kezelni őket az alkalmazáson belül. Jó, ha több befektetési számlát - beleértve a nyugdíjterveket is - ugyanazon a platformon összesít, még akkor is, ha ez még nem túl fejlett.
Amit az YNAB csinál, az a pénzverde nem
A fő jellemző YNAB van, hogy a Mint nem az ő ajánlóprogramja. Mivel egy teljes hónapot ingyen kaphat minden olyan hivatkozásért, aki regisztrál az alkalmazásba, lehetőség van a szolgáltatás ingyenes használatára mindaddig, amíg ajánlatokat tud biztosítani.
Eltérő, YNAB egy komolyabb költségvetési alkalmazás, amely keretet teremt a pénz nézetének és kezelésének megváltoztatásához. A költségvetésben 30 napos készpénzpárna létrehozásának alapkoncepciója gyakorlatilag a kulcsa annak, hogy bármilyen irányú pénzügyi előrehaladást érjünk el. Amint eléri ezt a célt, könnyű lesz kitűzni olyan célokat, mint a sürgősségi alap létrehozása, a nyugdíjba vonulás megtakarítása és az adósságból való kiszabadulás.
Menta vs. YNAB: Melyik a megfelelő költségvetési alkalmazás az Ön számára?
Ha csak költségvetési segítséget keres, és nem akar fizetni a szolgáltatásért, akkor a Mint a jobb választás a kettő között. Ez a megközelítés általánosabb is, befektetések nyomon követését és hitelkövetést kínál.
De ha komolyan ellenőrizni szeretné pénzügyeit, YNAB határozottan a legjobb a két alkalmazás közül. Évente 84 dollárt fizetni kis összeg egy átfogó rendszerért, amely nagyobb ellenőrzést biztosít a pénzforgalom felett, és 30 napos készpénzt hoz létre a költségvetésben. Az YNAB alkalmasabbnak tűnik a pénzügyi függetlenség felé vezető útra, de árcédulával rendelkezik.
Ez csak személyes vélemény, de a költségvetésben való részvétel sokban hasonlít a diétához. Ez elkötelezettséget igényel az Ön részéről, ami nagyobb valószínűséggel történik, ha fizet a szolgáltatásért, mint ha ingyen kapja.