Hallottad a híreket?
A robo-tanácsadók világának új szereplője lehet, és ez hatalmas-a Vanguard.
Tartalomjegyzék
- Mi az a Vanguard Digital Advisor?
- Mibe fektet be?
- Digitális tanácsadói díjak
- Mi a helyzet a személyes tanácsadói szolgáltatásokkal?
- Gondolataim
Mi az a Vanguard Digital Advisor?
Vanguard digitális tanácsadó kérdéseket tesz fel Önnek a kockázattolerancia kialakítása érdekében, majd a portfóliót javasolja a kockázati attitűd értékelése alapján. Ezek az adatpontok tartalmazzák „a családjával, életkorával, kockázattűrésével, konkrét pénzügyi céljaival, befektetési időhorizontjával, aktuális információival kapcsolatos információkat befektetések, adóbevallási státusz, egyéb eszközök és bevételi források, befektetési preferenciák, tervezett kiadások és meglévő pénzügyi/befektetési lehetőségek fiókok."
Jelenleg egy pénzügyi célt tűzhet ki, a nyugdíjra való megtakarítást, és megkérdezik, hogyan reagálna a hipotetikus forgatókönyvekre, hogy tovább értékelje a kockázattűrését. Ekkor úgy tűnik, hogy az öt kockázati attitűd -kategória egyikébe kell besorolni egy eszközallokáció létrehozását. Áttekintheti a különböző kategóriákat, és választhat másikat, ha úgy dönt (vagy ha a Vanguard nem tudja felmérni a kockázattűrését).
Ez mind elég szokványos robo-tanácsadó cuccnak hangzik. Tegyen fel néhány kérdést, tűzzön ki célokat, értékelje a kockázatokat, és építsen portfóliót ezek kielégítésére.
Vannak olyan fiókok Vanguard digitális tanácsadó hozzáférhet és tranzakciókat hajthat végre („A jogosult fióktípusok a következők: egyéni, hagyományos IRA, Roth IRA, 401 (k), és Roth 401 (k) a tervszponzorok által engedélyezett fiókok ”), de a Digital Advisor olyan fiókokat is tartalmazhat, amelyekkel nem tud tranzakciót végrehajtani tovább. Ezekkel felvehetik ezeket a fiókokat a cél -előrejelzésbe. Ez is nagyon ismerős, mert hasonló ahhoz Személyes tőke a nyomon követésével és a célok előrejelzésével.
Emellett lakossági befektetőként a Vanguard Digital Advisor minimum 3000 dollárt igényel az induláshoz.
Mibe fektet be?
Ahogy vártad, Vanguard digitális tanácsadó tőzsdén kereskedett alapokra támaszkodik. Az ETF -ek hasznosak erre, mert nincsenek minimumok és alacsony díjak.
Konkrétan a következők keverékét javasolja:
- Vanguard Total Stock Market ETF
- Vanguard Total International Stock ETF
- Vanguard Total Bond Market ETF
- Vanguard Total International Bond ETF
(nagyon hasonlít a egyszerű három/négy alap portfólió)
Vanguard digitális tanácsadó nem ajánlja „egyedi értékpapírok, kötvények, CD-k, opciók, származékos termékek, járadékok, harmadik felek befektetési alapok, zártvégű alapok, befektetési alapok befektetési alapok, partnerségek vagy egyéb nem Vanguard értékpapír."
Vannak, akik erre mutatnak, és azt mondják: „hé, miért kínál a Vanguard csak saját forrásokat?”
Nézzük csak a pénzeszközök ráfordítási arányát:
- Vanguard Total Stock Market ETF - 0,03%
- Vanguard Total International Stock ETF - 0,08%
- Vanguard Total Bond Market ETF - 0,035%
- Vanguard Total International Bond ETF - 0,08%
Ezek a ráfordítási arányok nevetségesen jók.
Digitális tanácsadói díjak
A Vanguard éves nettó 0,15%-os tanácsadói díjat szeretne elérni, „bár a tényleges költségek attól függően változnak a Portfólió egyes állományai és a fizetett nettó tanácsadói díj is változhat a beiratkozott személyenként fiókot. A digitális tanácsadóba való beiratkozás és a portfólióba történő Vanguard -alapokba történő befektetés együttes éves költsége 0,20% lesz a RIG ügyfelei számára. ”
Így, Vanguard digitális tanácsadó 0,15% -ot számol fel, az alapul szolgáló díjak (az alapok esetében) körülbelül 0,05% (vegyes átlag) lesznek, tehát azt várják, hogy a díj 0,20% lesz, miután mindent beleírt. Ez alacsonyabb, mint a legnépszerűbb robo-tanácsadók által felszámított 0,25% (amely nem tartalmazza az általuk választott mögöttes alapokért fizetett díjakat).
Mi a helyzet a személyes tanácsadói szolgáltatásokkal?
Ha mindez némileg ismerősen hangzik, az azért van, mert a Vanguard jelenleg az úgynevezett szolgáltatást kínálja Személyes tanácsadói szolgáltatások.
Személyes tanácsadói szolgáltatások összeköti Önt egy pénzügyi tanácsadóval. Úgy kezdődik, hogy egy emberi Vanguard tanácsadóval dolgozik együtt, hogy megértse pénzügyi helyzetét. A tanácsadó együttműködik Önnel, hogy egyedi tervet készítsen. Miután elfogadta a tervet, a tanácsadó segít a portfólió felépítésében, részvény- és kötvényalapok keverékével, a terv szerint, mindezt a Vanguardon keresztül nyomon követve. A szolgáltatás szükség szerint negyedévente felülvizsgálja és egyensúlyba hozza portfólióját.
Nagyon hasonlít a mai robo-tanácsadókra, kivéve, ha kapsz egy személyt (tudom, milyen bután hangzik ez a kijelentés, de sok ember jobban ismeri a robo-tanácsadókat, mint az embereket!). Gyanítom, hogy az optimalizálás egy részét (például az újraegyensúlyozást) algoritmusok végzik. Ezt soha nem írják ki kifejezetten, de nincs ok emberi beavatkozásra.
A minimum 50 000 dollár, a díjak pedig 0,30% -tól kezdődnek az eszközökön, akár 5 millió dollárig. A Vanguard Personal Advisor versenyképes a Betterment (0,25% - 0,40%) és a Wealthfront (0,25%) termékekkel, de Ön személyekkel dolgozik, nem pedig algoritmusokkal.
Vanguard digitális tanácsadó olcsóbb, de nem tartalmaz személyt.
Gondolataim
A rovatanácsadók manapság nagyon népszerűek, és nem meglepő, hogy a Vanguard új szolgáltatást kínál.
Néhány dolog, ami kiugrik - a díjak alacsonyabbak, mert a Vanguard másképpen strukturálja a díjakat. 0,20% vs. A 0,25% nem tűnik nagy ügynek, de a többi roboadvisor díjat számít fel az alapul szolgáló pénzeszközökön felül.
Például a Betterment felszámítja a tanácsadói díjukat, és Ön továbbra is kifizeti az alapul szolgáló költségek arányát. Ha 0,25% -ot fizet a Bettermentnek, akkor 0,04% -ot fizet a Vanguardnak is, ha betesznek a VTSAX -ba. Másrészt a Vanguard birtokolja a mögöttes alapokat, és „a bruttó tanácsadói díjat a Vanguard (vagy egy A Vanguard társult vállalkozás) összegyűjti a portfólióját, hogy kiszámítsa a nettó tanácsadói díjat. ” Más szóval, hitelt adnak az Ön által fizetett díjakért fizessen a mögöttes alapokért, és az „all-in” költsége nem haladhatja meg a 0,20% -ot (mivel jelenleg a lakossági ügyfeleknél működik, pontosan 0.20%).
Az egyik nagy ok, amiért nem használtam Robo-tanácsadót, a bonyolultság miatt van. Ha ezeket megnézi robo-tanácsadó portfóliók, nagyon bonyolultak. Az első Betterment -fiók tucatnyi alapot tartalmaz. Ez némi adóbevallási fejfájást okoz (nem elviselhetetlen, de bosszantó lesz) az úton. ez tetszik A Vanguard ragaszkodik négy legdiverzifikáltabb alapjához bár ettől kissé bonyolultabb lesz az adóveszteség betakarítása.
Végül már használom a Vanguard -ot, így az, hogy mindez egy fedél alatt marad, vonzó.
Közzététel: Minden befektetés kockázatnak van kitéve, beleértve a befektetett pénz esetleges elvesztését is.
Ha többet szeretne megtudni a Vanguard alapokról és az ETF -ekről, látogasson el a vanguard.com webhelyre, és szerezzen be tájékoztatót vagy, ha rendelkezésre áll, összefoglaló tájékoztatót. A befektetési célokat, kockázatokat, díjakat, költségeket és az alapra vonatkozó egyéb fontos információkat a tájékoztató tartalmazza; befektetése előtt alaposan olvassa el és fontolja meg.
A Vanguard Digital Advisor szolgáltatásait a Vanguard Advisers, Inc. biztosítja. („VAI”), szövetségi bejegyzett befektetési tanácsadó. A VAI a VGI leányvállalata és a VMC leányvállalata. Sem a VAI, sem leányvállalatai nem garantálják a nyereséget vagy a veszteségek elleni védelmet.
A Vanguard Digital Advisor egy teljesen digitális szolgáltatás, amelynek éves nettó tanácsadói díja 0,15% regisztrált számlákat, bár a tényleges díja az egyes regisztrált állományoktól függően változhat fiókot. E cél elérése érdekében a Vanguard Digital Advisor éves, 0,20% -os bruttó tanácsadói díjjal kezdi a Vanguard Brokerage Accounts kezelését. Mindazonáltal jóváírjuk a The Vanguard Group, Inc. bevételeit. („VGI”), vagy annak leányvállalatai a Digital Advisor (azaz legalább a portfóliójában tartott Vanguard -alapok kiadási arányainak azon része, amelyet a VGI vagy leányvállalatai kapnak). A nettó tanácsadói díj a regisztrált fióktípustól függően is változhat. A Vanguard Digital Advisor éves nettó tanácsadói díjának és költségeinek együttes éves költsége a kezelt portfóliójában lévő Vanguard -alapok által felszámított arányok 0,20% -ot tesznek ki a Vanguard Brokerage számára Fiókok. További információért tekintse át Form CRS és a Vanguard Digital Advisor brosúra.
Vanguard Marketing Corporation, a Vanguard Alapok forgalmazója.