Nyugdíjba való megtakarítás és befektetés konkrét nyugdíjterv nélkül olyan, mintha vitorlát indítanánk egy hajón, amelynek nincs rendeltetési helye.
Valljuk be, a tipikus befektető valószínűleg nincs tisztában azzal a sok bonyodalommal, ami a nyugdíjba való felkészülésben rejlik. Megpróbál felkészülni egy olyan eseményre, amely évtizedekig tarthat a jövőben, és rengeteg változót fog tartalmazni.
Honnan tudhat mindent, amire szüksége van, hogy biztonságosan elérje úti célját?
Szerencsére vannak nyugdíjtervezési eszközök. Néhány egyszerű számológép, amelyek elsősorban a befektetési számokat rontják. Mások átfogó nyugdíjazást terveznek, gyakran egy erre szakosodott, hiteles pénzügyi tervező segítségével. Egyesek ingyenesek, mások pedig egyszeri vagy folyamatos díjat tartalmaznak.
Akár ingyenes, akár prémium szolgáltatást választ, a nyugdíjas tervező használata növeli a sikeres nyugdíjba vonulás valószínűségét. Ha más nem, akkor egy sor célszámot fog nyújtani, amelyek segítenek a reális nyugdíjcélok kitűzésében.
Íme, mi szerintünk az öt legjobb nyugdíjtervezési eszköz. Válassza ki azt, amelyik a legjobban megfelel az Ön helyzetének, és kapja meg a segítséget, amellyel elvezethet ezen a nagyon fontos életútra.
Tartalomjegyzék
- NewRetirement
- Személyes tőke online nyugdíjas tervező
- Vanguard nyugdíjas fészek tojás kalkulátor
- Betterment Retirement Saving Calculator
- Facet Wealth
- Lényeg
NewRetirement
NewRetirement egy nyugdíjtervezési és számológép -szolgáltatás, amelyet havonta több mint 130 000 ember használ. Bár ingyenes verziót kínál, három prémium terv is rendelkezésre áll, ára 96 dollártól akár 999 dollárig terjed évente.
Az ingyenes tervező segít megszervezni és létrehozni egy nyugdíjtervet. Ebbe beletartozik, hogy segítsen megtanulni, mikor vonulhat nyugdíjba, határozza meg, hogy mennyi pénzre lesz szüksége, és hogy a megtakarításai mennek -e nyugdíjazásáig.
Részletes nyugdíjazási tervet, cikkeket és forrásokat, hozzáférést biztosít a programban részt vevő közösséghez, és lehetőséget biztosít a frissítésre bármikor.
Az Ingyenes Tervező alapvető célja, hogy válaszoljon a „van elég pénzem a nyugdíjba vonuláshoz?” Kérdésre. Hogy erre válaszoljak kérdésre feliratkozhat az ingyenes nyugdíjkalkulátorra, kiegészítve az adott témában elérhető élő coachinggal kérdéseket. Segít megtanulni, hogy jó úton halad -e a nyugdíjazási céljainak elérése érdekében, a saját nyugdíjazási pontszámukon alapuló számítás alapján. Innentől kezdve személyre szabott cselekvési tervet kap, hogy a helyes irányba haladjon.
A platformon kínált nyugdíjas kalkulátorok közé tartozik a társadalombiztosítási számológép, az életjáradék -kalkulátor és még a fordított jelzálog -kalkulátor is.
Eközben rengeteg cikk segít a nyugdíjjal kapcsolatos kérdések sokaságának kezelésében. Ezek közé tartozik a részmunkaidős nyugdíjas állás megtalálása, a nyugdíjba vonulás után álláskeresés, az önkéntesség, és még a nyugdíjba vonulás utáni vállalkozás elindítása is.
De ha prémium verzióra szeretne váltani, akkor hozzáférhet a tervdemókhoz, a virtuális pénzügyi tanácsadói javaslatokhoz, az állami adózási előrejelzésekhez, az áthelyezési modellekhez, a Roth -konverzióhoz modellezés, Medicare becslések, a fiókok és a program összekapcsolásának lehetősége, online találkozások hiteles pénzügyi tervezőkkel, nyugdíjtervek felülvizsgálata és személyre szabott kivonás stratégiák.
Tekintse meg a NewRetirement teljes áttekintését.
Kezdje el a NewRetirement használatát
Személyes tőke online nyugdíjas tervező
Személyes tőke egy változatos pénzügyi platform, amely mindent kínál az ingyenes személyes pénzügyi eszközöktől az átfogó vagyonkezelésig.
Ha Ön ezt választja - és ha rendelkezik portfólióval -, akkor egyetlen alacsony éves díjért befektetési menedzsmentet és pénzügyi tanácsadást is nyújthat. A szolgáltatás természetesen magában foglalja a formális nyugdíjazást.
De még akkor is, ha nincs meg a szükséges minimális kezdeti befektetés, vagy ha nem választja a vagyonkezelési programjában való részvételt, akkor is igénybe veheti a nyugdíjtervezőt. Ez az ingyenes pénzügyi eszközeik része, és bárki számára nyitva áll.
Először összekapcsolja különböző pénzügyi fiókjait a Personal Capital Dashboarddal. Ide tartoznak a megtakarítások, befektetések, nyugdíjszámlák, hitelek és hitelkártyák. Pénzügyi számláinak szerepeltetése célja, hogy lehetővé tegye teljes pénzügyi életének holisztikus áttekintését.
Ha az összes pénzügyi számláját egy helyre gyűjti össze, a Személyes Tőke Nyugdíjtervező lehetővé teszi különböző forgatókönyveket futtatni, például értékelni a különböző nyugdíjazási időpontokat vagy az éves nyugdíj -előtakarékossági hozzájárulást összegeket.
Ezenkívül lehetővé teszi, hogy pénzügyi helyzetének változásait beépítse a nyugdíjtervbe. Például figyelembe vehet további jövedelemforrásokat, például társadalombiztosítást és nyugdíjat. De megváltoztathatja a jelentős kiadásoknak a nyugdíjtervre gyakorolt hatását is. Ide tartoznak az olyan események, mint pl spórolhat gyermekei főiskolai oktatására.
És bár a nyugdíj -megtakarítások középpontjában jellemzően a pénzeszközök felhalmozása áll, a személyi tőke -nyugdíjtervező segít a nyugdíjköltési terv kidolgozásában.
Végtére is, ha már tudja, mennyit kell élnie nyugdíjasként, a nyugdíjtervezés feladata pontosabb lesz.
Még recessziós szimulátort is kínálnak, hogy megmutassák, hogyan fogja a nyugdíjterve átvészelni egy nagy eseményt, például a recessziót vagy a pénzügyi válságot a mostani és a nyugdíjba vonulás között.
Tekintse meg teljes személyes tőke áttekintésünket.
Kezdje el a személyes tőkével
Vanguard nyugdíjas fészek tojás kalkulátor
A Vanguard a pénzügyi világ legnagyobb befektetési alapja, és a tőzsdén kereskedett alapok (ETF -ek) második legnagyobb szolgáltatója. Tehát, bár nincs nyugdíjtervezési funkciójuk, természetes, hogy nyugdíjtervezési eszközök sokaságát kínálják.
Az egyik a „Társadalombiztosítási juttatások maximalizálása” oldal. Áttekintést nyújt a társadalombiztosítás működéséről, valamint arról, hogy a társadalombiztosítási becsléseket közvetlenül a társadalombiztosítási hatóságtól szerezheti be. Továbbá tanácsokat adnak a társadalombiztosítás beszedése során végzett munkáról, a Medicare -díjak kifizetéséről, valamint az állami nyugdíjak hatásáról az ellátásokra.
De egy praktikusabb eszköz a Nyugdíjas fészek tojáskalkulátor. Segít meghatározni, hogy mennyi ideig tart a nyugdíjas fészektojás, és mennyit nőhetnek befektetései a különböző változók alapján.
Például figyelembe veszi, hogy a megtakarításainak hány éve szükséges az utolsó, a jelenlegi nyugdíj -megtakarítási szintjét és az éves kiadásait. Figyelembe veszi a jelenlegi befektetési allokációt is, majd szimulációkat futtat.
De ha gyakorlatiasabb megközelítést szeretne, akkor kihasználhatja Vanguard személyes tanácsadói szolgáltatások. Ez egy személyes tanácsadó szolgáltatás, amelyet kifejezetten a nyugdíj előtti és a nyugdíjasokra gondoltak. Ez azonban egy befektetéskezelési szolgáltatás, és legalább 50 000 dollárra lesz szüksége a részvételhez. De hozzáférhet egy pénzügyi tanácsadó csapathoz, és ha van 500 000 dollár vagy annál több, akkor van egy dedikált pénzügyi tanácsadója.
Tekintse meg a Vanguard személyes tanácsadói szolgáltatásainak teljes áttekintését.
Kezdje el a Vanguard Personal Advisor Services szolgáltatást
Betterment Retirement Saving Calculator
Javulás rendelkezik egy nyugdíj -megtakarítási kalkulátorral, amely hasonlóan működik a Personal Capital által kínálthoz.
Alapvető információkat szolgáltat a nyugdíjazási terveiről, majd szinkronizálja a különböző pénzügyi számlákat a Betterment platformon belül, és hozzáférést biztosít a teljes pénzügyi életéhez egy helyen.
A Betterment kiszámítja a nyugdíjba vonuló jövedelmét, elemzi a nem javuló számlákat, és tervet készít a cél eléréséhez. Ezután nyomon követheti előrehaladását, hogy lássa, milyen közel van a nyugdíjcél eléréséhez.
És mivel a Betterment robo-tanácsadó, nyugdíj-megtakarításainak egy részét (vagy egészét) professzionálisan kezelheti a szolgáltatás. Az alacsony, mindössze évi 0,25% -os tanácsadói díjjal 100 000 dollárt teljes mértékben kezelhet, mindössze 250 dollárért. Ez magában foglalja a portfólió létrehozását-a hosszú távú céljai alapján-a biztonsági kiválasztást, az időszakos egyensúlyozást és az osztalék újrabefektetését.
Mindössze annyit kell tennie, hogy finanszírozza a nyugdíjszámláját, és a Betterment gondoskodik az összes befektetéskezelésről.
Tekintse meg a Betterment teljes áttekintését.
Kezdje el a Betterment alkalmazást
Facet Wealth
Facet Wealth maga nem nyugdíjas tervező, hanem a pénzügyi tervezők és pénzügyi tervezési források online piactereként szolgál.
A Facet Wealth lehetővé teszi, hogy kapcsolatba lépjen egy dedikált, hiteles pénzügyi tervezővel, aki személyesen dolgozik Önnel. Ez nagy előny lesz, ha a nyugdíjtervezés az elsődleges, és nem az általános befektetéskezelés.
Számos pénzügyi tervező közül választhat, és online kapcsolatba léphet velük. Megismerik Önt és sajátos igényeit, majd kidolgoznak egy tervet, amely kifejezetten ezeknek az igényeknek a kielégítésére szolgál.
Az egyik nagy előny a díjstruktúra. Ahelyett, hogy a kezelt vagyontárgyak egy százalékát felszámítanák vagy jutalékon dolgoznának, inkább átalánydíjon dolgoznak. Ez a díj az Ön pénzügyi helyzetének összetettségén, valamint az átfogó terv elkészítéséhez szükséges időn és részleten alapul. Ez a díjrendezés azonban arra kényszeríti a pénzügyi tervezőt, hogy egyenesen az azonnali szükségletre összpontosítson, ami a nyugdíjazás tervezése lesz.
Szükség szerint hozzáférhet a pénzügyi tervezőjéhez, valamint egy platformhoz, amely segít elérni céljait. De választhat előfizetés-alapú szolgáltatási modelleket és alacsony költségű befektetési portfóliókat is, ha úgy tetszik.
Kezdje el a Facet Wealth használatát.
Lényeg
Ha nem biztos abban, hogy jó úton halad -e a nyugdíjazási céljainak elérése érdekében, akkor mindenképpen ki kell használnia a nyugdíjtervezési eszközt. De még akkor is, ha úgy gondolja, hogy jó úton halad, sohasem rossz ötlet, ha rendszeres "ellenőrzést" végez, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a helyes úton jár.
Személyes körülményeitől függően a fenti nyugdíjtervezési eszközök bármelyikének képesnek kell lennie arra, hogy elvégezze a munkát az Ön számára.