A Personal Capital rajongója vagyok, és örömmel figyeltem eszközük fejlődését az évek során.
Azért vonzódtam hozzá, mert amikor elindították, ez volt az egyetlen olyan eszköz, amely odakint a bankjait vonzotta és befektetési számlákat egyetlen műszerfalra. Elemezheti nyugdíjtervezési eszközeivel, nagyszerű ingyenes tanácsokkal és tisztességes előrejelzésekkel, és felhasználhatja a pénzügyek megtervezéséhez.
A személyes tőke nagyon népszerű eszköz, mivel két fontos pénzügyi feladatot - a nyomon követést és a tervezést - vesz össze. És hozzáad egy harmadot, ha rajong a robo-tanácsadókért, akik segítenek befektetni vagyonkezelési szolgáltatásaikban.
Még akkor is, amikor az Empower megvásárolta őket, nagyjából ugyanazt tartották abból, amit szerettem a személyes tőkével kapcsolatban.
Amikor akvizíció történik, mindig fennáll az aggodalom, hogy egy eszköz megváltozik (vagy leáll), de szerencsére ez nem történt meg (még?).
De lehet, hogy az eszköznek vannak olyan részei, amelyek nem elégítik ki az Ön igényeit - mi van, ha alternatívát szeretne találni a személyes tőke számára?
Van néhány lehetőségünk az Ön igényei alapján:
Tartalomjegyzék
- A legjobb alternatíva a költségvetéshez - Költségvetésre van szüksége
- A legjobb a pénzügyi tervezéshez - NewRetirement
- A legjobb a táblázatkezelőknek - Tiller Money
- A legjobb az ingyenes költségvetéshez - pénzverde
- A legjobb az automatizált vagyonkezeléshez - javítás
A legjobb alternatíva a költségvetéshez - Költségvetésre van szüksége
A You Need a Budget egy népszerű és hatékony, nulla alapú költségvetési eszköz, amelyet Jesse Meacham hozott létre 2003-ban. Az azóta eltelt közel húsz év alatt olyan funkciókban gazdag eszközzé fejlődött, amelynek hevesen lojális és találékony követői vannak.
Az YNAB egy fizetett eszköz, amely segít megszervezni kiadásait és megtakarításait egy nulla alapú költségvetés révén, ahol minden dollár munkát kap. Célja, hogy segítsen megtervezni a kiadásait úgy, hogy az legyen átmenet a költségvetés felé ahelyett, hogy elköltené a kiadásait egy olyan költségvetésbe, amelyről úgy gondolja, hogy kellene. Ez több, mint eszköz, holisztikus gondolkodásmód a kiadásokról és a megtakarításokról.
Az YNAB négy „szabályt” tartalmaz, amelyek segítenek elérni a kívánt helyet:
- 1. szabály: Adj munkát minden dollárnak -Ez az ötlet a nulla alapú költségvetés mögött, ahol minden behozott dollárhoz „munkát” rendelnek.
- 2. szabály: Vállalja valódi költségeit - Ne felejtse el költségvetést készíteni a nagy ritka kiadásokra, például a biztosítási kifizetésekre vagy az autó meghibásodására, ha kisebb havi „számlákra” osztja fel őket.
- 3. szabály: Dobj az ütésekkel - Miután minden dollárnak munkát adott, és elszámolt ritka költségekkel, itt az ideje, hogy kezelje a véletlen túlköltekezésből eredő apró kiigazításokat. A boríték -költségvetéshez hasonlóan ez is megköveteli, hogy a dollárt egyik területről a másikra helyezze át.
- 4. szabály: Öregítsd a pénzedet - Miután beállította a rendszert, nem a múlt havi fizetésre költ, mint a fizetésre.
Az YNAB 34 napos próbaidővel rendelkezik, majd csak havi 11,99 dollárba vagy évente 84 dollárba kerül (59 dollár megtakarítás). A miénk az YNAB teljes áttekintése többet tud mondani erről a nagyszerű eszközről.
További információ az YNAB -ról
A legjobb a pénzügyi tervezéshez - NewRetirement
Ha úgy gondolta, hogy a Personal Capital pénzügyi tervezési eszközei egy kicsit a gyengébbik oldalon vannak (ingyenesen elég jók, de nem teljesen kiemelt, de ez részben azért van, mert azt akarják, hogy beszéljen az egyik emberi tervezőjükkel), készen állhat arra, hogy frissítsen egy olyan eszközre, mint NewRetirement.
NewRetirement több, mint egy pénzügyi műszerfal - ez egy olyan pénzügyi tervezési eszközcsomag, amely határozottan lenyűgözni fogja Önt. Annyira átfogó, hogy a megfélemlítéssel határos, én pedig valaki, aki elég sokat gondolkodik a pénzügyeken.
Szerencsére a TurboTaxhoz hasonlóan úgy van beállítva, hogy végigvezeti a terv elkészítésén, mint egy embernél (nem pedig táblázatkezelőnél). Gyors tervet készíthet két perc alatt (becsléseket használ), vagy egy átfogó tervet, amely mindössze 8 percet vesz igénybe.
Miután elkészített egy tervet, elkezdhet vele játszani, hogy megnézze, hogyan befolyásolhatják a különböző döntések a jövőjét. Valójában sok különböző tényezőt vesznek figyelembe.
NewRetirement egy freemium eszköz, amellyel tervet készíthet és pénzügyeit rendszerezheti ingyenes. Ha szeretne játszani a tervével, és látni szeretné, hogyan befolyásolja azt az áthelyezés (államspecifikus adómodellezéssel) vagy más forgatókönyvek, a PlannerPlus szint mindössze évi 96 USD. (ha további segítséget szeretne, vannak magasabb szintek, amelyek hozzáférhetnek a pénzügyi tervezőkhöz)
Tekintse meg a NewRetirement teljes áttekintését.
További információ a NewRetirement szolgáltatásról
A legjobb a táblázatkezelőknek - Tiller Money
Amíg felnőtt voltam felnőtt munkával, Excel -táblázatban nyomon követtem nettó értékünket. Még mindig a Personal Capital -ot használom, de ez részben csak azért megy be a számlámra, és számomra le kell vonni az egyenleget. Rendben működik, bár időnként frissítenie kell a kapcsolatokat, ezért így is maradtam.
De ha olyan vagy, mint én, és szeretsz egy táblázatkezeléssel foglalkozni, és szeretnél valamit támogatni, akkor tényleg nézd meg a Tiller Money -t.
A Tiller egy fizetett eszköz, amely feltölti a táblázatokat az adatok behúzásával anélkül, hogy manuálisan kellene elvégeznie. Órákat takaríthat meg, és elkerülheti az esetleges hibákat, amelyeket saját maga végezhet.
Ha nem rendelkezik táblázatkezelővel, akkor vannak sablonok, amelyeket személyre szabhat, hogy pontosan a kívánt információkat kapja meg. Ezt a Google Táblázatok és a Microsoft Excel esetében is megteheti.
Tiller 30 napos próbaidővel rendelkezik, majd évente 79 dollárba kerül.
Ismerd meg Tiller további információit
A legjobb az ingyenes költségvetéshez - pénzverde
A Personal Capital nemrégiben hozzáadta a költségvetési funkciókat, és rendben vannak, de halványak a legális költségvetés-előkészítő alkalmazáshoz képest. Ezért a Mint egyértelmű vezető az ingyenes alkalmazások kategóriájában.
A Mint egy ingyenes költségvetési alkalmazás, amely nagyszerű munkát végez a kiadások és a megtakarítások kezelésében, de valójában nem fektet be ilyen jól. A Mint már 2006 óta létezik, és valószínűleg az egyik legnépszerűbb költségvetési eszköz, részben azért, mert teljesen ingyenes (hirdetésekkel támogatott).
A személyes tőkéhez hasonlóan összekapcsolhatja banki és hitelkártya -fiókjait, hogy segítsen a költségvetésben, ami hihetetlenül hasznos lehet. Vannak más eszközeik is, például a hitelképesség-felügyelet (VantageScore 3.0 a TransUnion-tól), így ez nem egy trükkös póni.
Kínálnak egy befektetési nyomkövető eszközt, amely vonzza a portfóliókat, de nincs sok elemzési és előrejelzési mód. Azonban segíthet megtalálni a díjakat, hogy lássa, nem fizet -e túl.
A miénk a Menta felülvizsgálata részletesebben foglalkozik, és mivel ingyenesen használható, érdemes megnézni, ha költségvetési alkalmazást keres.
Tudjon meg többet a Mintről
A legjobb az automatizált vagyonkezeléshez - javítás
Ha a személyes tőkét vagyonkezelésre használja, akkor már átesett az egyik tanácsadójukon. Éreznie kell, hogy mit szeretne elérni, de meg szeretné tenni anélkül, hogy évente 0,89% -ot fizetne (vagy 0,49% -ot, ha van 1 mm+).
A legjobb alternatíva erre az Javulás és az automatizált vagyonkezelésnek két szintje van:
- Digitális: 0,25% -ért és minimális egyenleg nélkül minden digitális eszközt megszerezhet, beleértve a pénzügyi tanácsadást, a diverzifikált portfóliókat, az automatikus újraegyensúlyozást, az adóveszteség betakarítását és az eszközök helyének kezelését. A külső fiókokat is szinkronizálhatja, így pénzügyi irányítópultként működik.
- Prémium: 0,40% -ért és minimum 100 000 dollárért megkapja az összes digitális szolgáltatást, valamint tanácsokat a javításon kívüli befektetésekhez és a CFP -khez való hozzáféréshez.
A Betterment készpénzkezelési számlát is kínál a díjmentes ellenőrzéshez, valamint egy Betterment Cash Reserve számlát, amely magas hozamú készpénzszámla, amely segít megtakarítani (0,30% APY).
További információ a Bettermentről
Egy másik vállalat, amely jól kezeli a vagyonkezelést, a Wealthfront - bár a Wealthfront teljesen digitális, és nem lesz képes „frissíteni” és dolgozni egy emberrel.