használtam Menta hosszú ideig, mielőtt átállna a Személyes tőke. A pénzverde költségvetési eszközei a piacon a legjobbak közé tartoznak, de a pénzügyek előrehaladtával azt tapasztaltam, hogy kevesebb költségvetési segítségre és több befektetéskövetésre van szükségem. Megnéztem tehát a Personal Capital -t.
Mindkét szolgáltatás ingyenes, és nyomon követi a költségvetést és a befektetéseket, de ez nem teszi őket egyenlővé. A Mint erősebb költségvetési alkalmazás, a Personal Capital pedig jobb befektetési nyomkövető.
Azt, hogy melyik tetszik a legjobban, az határozza meg, hogy hol tart pénzügyi útján. Ha jobban érdekli a kiadások követése és a megtakarítások felépítése, akkor a Mint valószínűleg az alkalmazás lesz az Ön számára. Ha a költségvetése másodlagos jellegű, és a befektetésre és a vagyonának felépítésére összpontosít, akkor a Personal Capital valószínűleg többet tartalmaz, amit keres.
Tartalomjegyzék
- Mi a személyes tőke?
- Nettó értékfigyelés
- Költségvetés
- Nyugdíjas tervező
- Oktatástervező
- Díj elemző
- Vagyonkezelés
- Befektetési szolgáltatások, vagyonkezelés és magánszemélyek
- Mi az a menta?
- Pénzügyi kép irányítópult
- Költségvetés
- Bill Tracker
- Hitelfigyelés
- Befektetéskövetés
- Miben hasonlít a személyes tőke és a pénzverde?
- Miben különbözik a személyes tőke és a pénzverde?
- Személyes tőke
- Menta
- Mikor jobb a személyes tőke, mint a pénzverde?
- Mikor jobb a pénzverde, mint a személyes tőke?
- Összefoglaló
Mi a személyes tőke?
Személyes tőke egy olyan szolgáltatás, amely pénzügyi irányítópultként működik. Mint a Mint, ez lehetővé teszi a költségvetés beállítását és a költségek nyomon követését, de segít a befektetések nyomon követésében is. A szoftver integrálva van a brókercégek litániájával.
A Personal Capital pénzügyi műszerfal -eszköze teljesen ingyenesen használható. Íme, a szolgáltatás által kínált szolgáltatások összefoglalója.
Nettó értékfigyelés
Amikor regisztrál egy ingyenes Personal Capital -fiókra, lehetősége lesz a szoftver nettó vagyon -figyelési funkciójának használatára. Kezdje az összes pénzügyi információ megadásával. Megadhatja csekk- és megtakarítási számla adatait, adósságinformációit, megtakarítási adatait és befektetési adatait.
Ha ezeket az adatokat beviszi (banki szinten biztosított) fiókjába, akkor gyorsan hozzáférhet nettó vagyonához. Ez a funkció segít figyelemmel kísérni a vagyonát, így biztosítva a szám növekedését.
Ha már követi az összes pénzügyi számláját a platformon, akkor megtarthatja a nettó értékének futó összegét. Mind az eszközök, mind a kötelezettségek automatikusan kiigazodnak, így napi szinten tartva nettó vagyonát.
A nettó vagyon számológép segítségével manuálisan is meghatározhatja a számot. Megadhatja az ingatlan, a befektetési portfólió, a nyugdíjterv (ek), a csekkek és a megtakarítások, valamint az egyéb eszközök értékét, valamint a vonatkozó dollárértékeket.
Ezután megadhatja a fennálló kötelezettségeit, például a hitelkártyákat, a diákhitelt, a jelzálogkölcsönöket, a személyi kölcsönöket, az autókölcsönöket vagy más kötelezettségeket, valamint az egyes tartozások összegét. Pillanatok alatt kiszámíthatja nettó értékét.
Költségvetés
A Personal Capital költségvetési eszközzel is rendelkezik. Rendszerezheti költségeit, kiadási célokat határozhat meg bizonyos kategóriákhoz stb. Ahogyan a vagyonának és a kötelezettségeinek futó összegét tarthatja fenn nettó vagyonának kiszámításához, ugyanezt teheti a bevételeivel és költségeivel.
A személyes tőke többet tesz, mint az összesített összegeket. Ha szeretné, közelebbről is megvizsgálhatja mind a bevételek, mind a kiadások összetevőit. Például folyamatosan figyelemmel kíséri a bevételeit alkotó konkrét betéteket és befizetési dátumokat.
A költségoldalon nyomon követheti a konkrét költségeket. Ez fontos a költségvetés -tervezésnél, mert lehetővé teszi, hogy azonosítsa az esetleges többletkiadásokat bizonyos kategóriákban. Ez lehetőséget ad arra, hogy belemerüljön a jogsértő kiadásokba, elszigetelje a felesleges kiadásokat.
A költségvetési eszköz másik aspektusa a Cash Flow monitoring eszköz. Ez a funkció segít abban, hogy lehetőségeihez mérten éljen. Megmutatja, hogy mi jött be a bevételből, és összehasonlítja a költségeivel.
Nyugdíjas tervező
A Personal Capital ingyenes verziója rendelkezik egy nyugdíjtervezési funkcióval is, amely segít kiszámítani és meghatározni a havi jövedelmet nyugdíjazáskor.
Bizonyos szempontból ez lehet a platformon elérhető legfontosabb eszköz. A weben rengeteg eszköz és számológép található, amelyek segítenek elérni a nyugdíjcélú megtakarítási célt. De ritkán talál olyat, amely segít megvizsgálni a nyugdíj nagyon fontos másik oldalát, vagyis mennyit kell megélnie.
Megadja a nyugdíjazási céljait, valamint a várható nyugdíjazási dátumot. Innentől kezdve a Personal Capital segít tervezni a célok elérését. Ezután lehetővé teszi, hogy megnézze, jó úton halad -e az álmodott nyugdíj felé.
Sok nyugdíjas tervezővel ellentétben ez az alapfeltevéssel kezdődik mennyi pénzre lesz szüksége nyugdíjba vonulásakor, ahelyett, hogy többnyire egy önkényes megtakarítási célra összpontosítana.
A jelenlegi nyugdíj -megtakarítási összeg, valamint a linkelt adatok alapján pénzügyi számlákon, a Personal Capital jelzi a valószínűségét, hogy eléri a célját, a százalék. Ha ez az arány alacsony, akkor lehetősége lesz arra, hogy olyan kiigazításokat hajtson végre, amelyek stílusosan segítenek a nyugdíjba vonuláshoz.
Oktatástervező
A Personal Capital oktatási tervezője segít létrehozni egy tervet, amely megtakarítja az oktatási költségeket. Ez nagyszerű lehetőség, ha gyerekei vagy unokái vannak. Vagy ha a jövőben maga tervezi, hogy egyetemre megy.
Az Oktatástervezőt a Nyugdíjtervezőből érheti el. Miután belépett, új nevelési célt hoz létre, hozzáadva gyermeke nevét, születési évét és az oktatás típusát, amelyet remélni fog számára.
Ezután adja meg az erre a célra jelenleg fordított megtakarítások összegét. Mivel összekapcsolhatja a fiókokat az oktatási céllal, kijelölheti a kapcsolódó fiókok egy részét vagy mindegyikét a cél felé. Ez magában foglal egy dedikált oktatási számlát, például egy 529 -es tervet, vagy egy adóköteles befektetési számla egy részét.
A tervező még az átlagos főiskolai oktatási költségeket is kiszámítja, beleértve a tandíjat, a szobát és az ellátást, valamint a könyveket. Ez biztosítja, hogy tényleges számokkal dolgozzon.
Innentől megmutatja, mennyit kell spórolnia az oktatási cél eléréséhez. A tervező még az 529 -es terv adómegtakarítását is megmutatja.
Díj elemző
Ez az egyik legnépszerűbb eszköz a Személyes tőke platform. A Dízelemző segítségével láthatja, hogy a díjak milyen hatással vannak a befektetési számlákra. Segít látni, hogy a befektetési díjak hogyan csökkentik hosszú távon a befektetéseket.
Miért fontosak a befektetési díjak? A legtöbb befektető ma pénzt tart alapokban, legyen szó befektetési alapokról vagy tőzsdén kereskedett alapokról. Bár ez nem mindig látszik a felszínen, minden alapnak saját belső költségei vannak, amelyeket költségarányoknak neveznek. Ide tartoznak az értékesítési költségek, az alapban forgalmazott értékpapírok jutalékai, az adminisztrációs díjak és egyéb költségek.
Együttesen akár 1% -ot is elérhetnek a felszámított alapértékben minden évben. Pontosan tudnia kell, hogy mennyi ezek a díjak, mert csökkentik a nettó befektetésarányos megtérülést.
Az elemző pontosan megmutatja, mit fizet az egyes alapokért, valamint a nyugdíjtervekkel kapcsolatos költségeket.
Az elemző különösen jól működik a 401 (k) tervekkel, mivel gyakran tartalmaznak befektetési alapokba történő befektetéseket. A tervet összekapcsolja a személyes tőkével, majd megtekintheti az egyes alapokért fizetett díjak listáját. De ez nem áll meg. Ezenkívül alternatív, alacsony költségű alapok után kutathat, amelyeket helyettesíthet a tervében már szereplő alapokkal.
Vagyonkezelés
A Personal Capital egy másik jellemzője a vagyonkezelés. Ez a funkció nem része az ingyenes Personal Capital verziónak. A Personal Capital vagyonkezelésének költségei azonban vonzóak. Legalább 100 000 dollárral kell rendelkeznie a befektetéshez, majd a díjak a velük befektetett pénzösszeg alapján alakulnak.
Bár a vagyonkezelést gyakran összetévesztik a robo-tanácsadókkal, valójában valami egészen másról van szó. Annak ellenére, hogy a szolgáltatáshoz automatizált befektetési módszereket és eszközöket használnak, az ember által irányított menedzsment is szerepet játszik.
Ily módon a vagyonkezelés mindkettő keveréke 21utca Századi robo-tanácsadók és hagyományos, ember által irányított befektetési menedzsment. De ezt a szolgáltatást sokkal olcsóbban nyújtja, mint a hagyományos befektetési tanácsadás költsége.
1 millió dollárnál alacsonyabb ügyfeleknek - 0,89% évente
Azoknak az ügyfeleknek, akik egymillió dollárt vagy többet fektetnek be:
- Első 3 millió dollár - 0,79% évente
- Következő 2 millió dollár - 0,69% évente
- Következő 5 millió dollár - 0,59% évente
- Több mint 10 millió dollár - 0,49% évente
Az Ön számára egy portfóliót terveznek, amely amerikai és nemzetközi részvényekből és kötvényekből, valamint alternatív befektetésekből, például ingatlanbefektetési alapokból, nemesfémekből és energiából áll.
Bár a legtöbb befektetést tőzsdén kereskedett alapokban tartják, az amerikai részvények allokációja legalább 70 egyedi részvény között oszlik meg. Ez pontosabb jövedelemadó -csökkentési stratégiákat tesz lehetővé, mint egyedül az alapbefektetésnél.
Befektetési szolgáltatások, vagyonkezelés és magánszemélyek
Attól függően, hogy mennyi készpénzt fektetett be velük, a befektetési szolgáltatások, a vagyonkezelés vagy a privát ügyfélprogramok közül választhat.
A 200 000 dollár alatti befektetési számlákon az ingyenes eszközkészletükre támaszkodhat, amelyek elemzik a befektetéseket és automatizált tanácsadást kínálnak. Hozzáférhet a Personal Capital tanácsadó csapatához is.
Ha 200 000 dollárnál nagyobb fiókja van, két elkötelezett pénzügyi tanácsadót kap, akik segítenek a fiók kezelésében. Növekedési és kockázattűrési preferenciái alapján személyre szabják a portfóliót. Ezt a programot a Personal Capital vagyonkezelési programnak nevezi.
Ha úgy dönt, hogy több mint 1 millió dollárt fektet be személyes tőkével, jogosult lesz a privát ügyfélprogramra. Ez a program magában foglalja a befektetési szakemberek kiemelt hozzáférését, a mélyreható támogatást és így tovább.
Itt van teljes áttekintésünk a személyes tőkéről ha még többet szeretne olvasni.
Kezdje el a személyes tőkével
Mi az a menta?
Mint a személyes tőke, Menta segít egy helyen látni a teljes pénzügyi képet. A Mint biztonságos webhelyén megadhatja a bankszámlákat, az adósságszámlákat és a befektetési számlák adatait.
Innentől kezdve számos Mint funkciót használhat.
Pénzügyi kép irányítópult
A Mint egy pénzügyi kép irányítópult funkcióval rendelkezik, amely gyors pillantást vet a teljes pénzügyi képre. Ez gyors és egyszerű módja annak, hogy megnézze, hol van a pénze.
Költségvetés
Ez az a szolgáltatás, amelyről a pénzverde a legismertebb, és amit a legjobban csinálnak. Mivel az összes pénzügyi számláját - eszközöket, kötelezettségeket, bevételeket és kiadásokat - összesíti a platform, akkor pontosabb képet kap arról, hogy honnan érkezik és hová megy a pénze.
A Mint segít a költségvetés létrehozásában, a kiadások nyomon követésében és a kiadások kategorizálásában. Nyomon követi a bevételeit, és segít kideríteni, hogy többet költ -e, mint tervezte.
Sokan meglepődve tapasztalják, hogy mennyi pénzt költenek különböző költségkategóriákba, ami segít megtudni, hol lehet csökkenteni. Ezek a költségcsökkentések gyakran lehetővé teszik az adósságok törlesztését és törlesztését, valamint a megtakarítások és a befektetési hozzájárulások növelését.
Ha a fő dolog, amit keres, egy költségvetési eszköz, akkor érdemes megfontolni az YNAB -ot is. Itt található az YNAB vs Mint összehasonlításunk.
Bill Tracker
A Mint's Bill Tracker funkció lehetővé teszi, hogy minden információt megadjon a közelgő számlákról. Ez a funkció nagyszerű módja annak, hogy soha ne hagyja ki a fizetési határidőt.
Hitelfigyelés
Ez a szolgáltatás által biztosított Menta amit a Personal Capital nem kínál. Ingyenes, napi 24 órában hozzáférhet hitelképességéhez.
A megadott hitelpontszám a VantageScore, ami nem a FICO pontszám, ahogy a hitelezők használják. A VantageScore az, amit gyakran an oktatási pontszám, azaz megközelíti a FICO pontszámot. Ez azt jelenti, hogy ugyanazokra a kritériumokra vonatkozik, amelyeket ugyanazokra a hiteljelentési információkra alkalmaznak.
Annak ellenére, hogy ez nem a hivatalos hitelpontszám, közeli hozzávetőleges képet ad a FICO pontszámról. És ugyanilyen fontos, a hitelminősítésben bekövetkezett jelentős változások jelezhetik a további vizsgálat szükségességét.
Például, ha 30 ponttal csökken a hitelminősítése, az azt jelezheti, hogy az egyik hitelező késedelmes fizetésről számol be. Ha tudja, hogy nem fizetett késedelmes fizetéseket, akkor ez arra utal, hogy valamit ki kell vizsgálni.
A legjobb idő bármely hitelprobléma orvoslására azonnal azután, hogy megtörténik. A Mint ingyenes hitelfigyelésével a lehetőséget kapja.
Befektetéskövetés
A Mint befektetési követési funkciója lehetővé teszi az összes befektetés egy helyen történő nyomon követését. Ezenkívül segít azonosítani a befektetési számlákon rejtett díjakat. Ez lehet a befektetési tanácsadók által felszámított, adóköteles közvetítői számlákon vagy nyugdíjterveken felszámított díj.
Ha megtudja, milyen díjak vannak, akkor jobban felfegyverkezve választhat alternatív befektetési döntéseket. Csak ha alacsonyabb költségű alapokra és számlákra vált, javíthatja hosszú távú befektetési teljesítményét. Ez a lépés önmagában sok ezer dollárt adhat hozzá portfóliójához több év alatt.
Itt van a Menta teljes áttekintése ha többet szeretne megtudni.
Kezdje a Mint alkalmazással
Miben hasonlít a személyes tőke és a pénzverde?
A legfontosabb hasonlóság között Menta és Személyes tőke így automatizálják pénzügyi életét. Mindkettő lehetőséget kínál arra, hogy összekapcsolja fiókjait egy pénzügyi irányítópulttal, ami rengeteg időt takaríthat meg és egyszerűsítheti az életét.
Hány pénzügyi számlája van? Van egy maroknyi hitelkártyám (főleg hármat használok), néhány bankszámlám és két közvetítői számlám. Ha manuálisan kellene bemenni hozzájuk, hogy áttekintsem a költségeimet, ellenőrizze az egyenlegeimet és áttekintsem a befektetéseimet - sok idő lenne. Kisebb valószínűséggel tenném meg.
De mivel mindkét eszköz műszerfalat kínál, pillanatok alatt pillanatképet kaphatok. Emellett e -mailben is értesítést kaphat mindenféle dologról, például kiadásairól.
Miben különbözik a személyes tőke és a pénzverde?
Személyes tőke sok olyan szolgáltatást nyújt, mint Menta. Ez magában foglalja az összes pénzügyi számla összesítését a pénzügyi irányítópulton és a költségvetési lehetőségek biztosítását. Ezek a költségvetési lehetőségek azonban korlátozottabbak, mint a Mint esetében.
Személyes tőke
Személyes tőke erőssége a befektetési eszközeiben rejlik. Akár az ingyenes műszerfalat, akár a vagyonkezelést használja, a Personal Capital elsősorban befektetési platform.
De az ingyenes műszerfal a következő eszközöket és erőforrásokat biztosítja:
- Ingyenes befektetési eszközök
- Helyszíni beruházásfigyelés/-kezelés (térítés ellenében)
- Nyugdíjas tervezési segítség
- Segítség az oktatás tervezéséhez
És természetesen, ha elsődleges érdeke a befektetések kezelése, és rendelkezik a szükséges minimum 100 000 dollárral, akkor vegye igénybe a Personal Capital vagyonkezelési szolgáltatásának előnyeit. Professzionális befektetési menedzsment programot nyújtanak, alacsonyabb minimális befektetési követelményt és a hagyományos befektetési tanácsadók által felszámított díjaknál kevesebbet.
Menta
Menta elsősorban költségvetési szolgáltatás, és sokkal fejlettebb, mint a személyes tőke. Befektetési jellemzői sokkal korlátozottabbak, bár hasznosak a kisebb befektetők számára.
Az általuk nyújtott szolgáltatások a következők:
- Pillanatkép a befektetési portfólióról
- Számlakövető eszköz/fizetési emlékeztető
- Hitelfigyelés
A hitelfigyelés az egyik jellemzője a pénzverdenek, amelyre a Personal Capital nem rendelkezik. Ha a hitelmegfigyelést is bele szeretné foglalni a költségvetésbe és egyéb pénzügyi tevékenységekbe, a Mint ingyenes szolgáltatást kínál.
Mikor jobb a személyes tőke, mint a pénzverde?
Személyes tőke A teljes pénzkezelési műszerfal a pénzverde felett van. A Mint alkalmazással csak költségvetést tud biztosítani. Látod, hogy mire költesz, megpróbálsz kevesebbet költeni, és ott megállsz. Ha nyomon szeretné követni a befektetéseket, a Mint nem nagyszerű.
A személyes tőkével az összes bankomat, ügynökségemet és befektetésemet egy helyen követik nyomon. A bevételeimet és a költségeimet is nyomon követik.
Íme néhány befektetési képernyő - néhány pénzem nincs a Personal Capital -nál, ezeket az adatokat más fiókjaimból vették ki:
Ez a képernyő is interaktív, rákattinthat ezekre a dobozokra, és mindegyiket nagyítja és kicsinyíti.
Eszközeikkel pedig tanácsokat kaphat arról, hogy milyen befektetésnek kell lennie (annak megfelelően, hogy mit mond a kockázati tűrőképességének és életkorának):
Ha befektetései vannak, és olyan eszközt szeretne, amely ezt elvégzi és nyomon követi a költségeket, próbálja ki a Personal Capital -ot.
Megkérdeztem a blog olvasóit kedvenc személyi pénzügyi alkalmazásukról, és ez az egy megjegyzés visszhangzott bennem - „A pénzverde segítségével láthatom, hová tűnt a pénzem, és a személyes tőkével azt, hogy hová kell mennem."Nagyon jól megfogalmazva.
A személyes tőkét tervező eszközök segíthetnek Önnek abban, hogy eleget tegyen a 401 (k) -ban fizetett díjak elemzésétől annak megállapításához, hogy elég pénzt takarít meg a nyugdíjhoz. Beállíthatja, hogy mennyit szeretne költeni, megtakarítási rátáit, és segít kitalálni, hogy végül elegendő lesz -e.
Ha több brókerfiókja van, kapcsolja össze őket, és most láthatja, hogyan oszlik meg az eszközkiosztás az adott fiókok között. Ezt sokkal nehezebb manuálisan megtenni. Mindezek az eszközök ingyenesen is elérhetők, így ha érdekel, feltétlenül nézd meg őket.
Kezdje el a személyes tőkével
Mikor jobb a pénzverde, mint a személyes tőke?
Ha egyszerűen költségvetésről van szó, Menta Jobb. Hosszabb idő állt rendelkezésükre, hogy kifejlesszék eszközeiket, és így ezek az eszközök robusztusabbak. A jelentéseket könnyebb megérteni, a kategorizálás intuitívabb, és az értesítések jobban meg vannak tervezve.
A Personal Capital költségvetést hozhat létre, de én a pénzverde költségvetési képességeit alaposabbnak találtam.
Az üzleti modelljük részét képező Mint a pénzmegtakarítás módját is javasolja. Ez magában foglalja a különböző termékek, például a hitelkártyák és a biztosítások népszerűsítését, de így fizetnek a költségvetési eszközökért - mivel azok ingyenesek a felhasználó számára.
Jó oka van annak, hogy az Intuit felvásárolta a Mint -t, majd eladta a Quickent! A pénzverde az egyik legjobb költségvetési eszköz, de a befektetések területén szenvednek. Ha nincs szüksége semmilyen portfóliókezelő eszközre, akkor nagyon elégedett lesz a Mint -nel.
Valójában valószínűleg inkább a Mint -t részesíti előnyben, ha hatalmas költségvetési narkós vagy.
Ha azonban valami átfogóbbat keres, amely magában foglalja a befektetési segítséget és menedzsmentet, akkor valószínűleg a Personal Capital -ot részesíti előnyben.
Kezdje a Mint alkalmazással
Összefoglaló
Ha gyilkos költségvetési eszközt és erős befektetési nyomkövetőt is szeretne, akkor mindkettőt együtt használhatja. Mindkettő ingyenes, így nem kell duplán fizetnie (vagy akár egyszer fizetnie!) Egy szolgáltatásért. Ezenkívül mindkettő automatizált, így nem végez kettős munkát.
Ha azonban csak költségvetési segítséget keres, valószínűleg inkább Menta. És ha alapvető költségvetési segítséget és befektetési segítséget keres, akkor valószínűleg inkább Személyes tőke.
A személyes tőke lehet az Ön all-in-one pénzkezelési szolgáltatása. Ne feledje, hogy a költségvetési eszközök nem olyan kiterjedtek, mint a Mint esetében. De ők sem rosszak.
Mindent összevetve mindkettő jó szolgáltatás, amely segíthet a pénz jobb kezelésében.