A bölcs törvényes módja a nemzetközi pénzküldésnek?

Ha olcsó módot keres a pénzeszközök átutalására családjának, barátainak és cégeinek a világ országaiban a Wise (korábban TransferWise) olcsó módot biztosít a pénz egyszerű és egyszerű mozgatására azonnal.

Néhány nemzetközi transzfer szolgáltatással ellentétben Bölcs valódi valutaértékeket használ, nem pedig felfújt értékeket, amelyek növelik a pénzküldés valós költségét. A címzetteknek bankszámlával kell rendelkezniük, és lehetősége van arra, hogy pénzt küldjön bankszámláján, betéti kártyáján vagy hitelkártyáján keresztül. A szolgáltatás mobilalkalmazásokban érhető el, így pénzt küldhet, és útközben figyelemmel kísérheti tevékenységét.

Tartalomjegyzék

1. Bölcsről
2. Hogyan működik a Wise?
1. Pénz küldés
2. Pénz fogadása
3. A bölcs betéti kártya
4. Wise for Business
3. Bölcs funkciók és előnyök
4. Bölcs árak és díjak
1. Pénzküldési díjak
2. A Wise bankkártya használatának díjai
3. A több pénznemű számla díjai
4. Díjak a Wise for Business számára
5. Hogyan lehet számlát nyitni a Wise segítségével
6. Bölcs előnyök és hátrányok
7. Használnia kell a Bölcset?

Bölcsről

A 2011 -ben alapított, New York -i székhelyű Wise (korábban TransferWise) egy pénzátutalási rendszer, amely nemzetközi pénzátutalásokra szakosodott. Több mint 8 millió ember és vállalkozás használja a rendszert pénzküldésre, és valós árfolyamon is megteheti. A lehető legalacsonyabb díjakat számítják fel, és teljes átláthatóságot biztosítanak. Ez azt jelenti, hogy nincs felfújt árfolyam és nincsenek rejtett díjak.

A vállalatnak 14 irodája van világszerte, 2200 alkalmazottal, és azt állítják, hogy havonta több mint 5 milliárd dollárt költöztetnek, így a felhasználók minden nap 3 millió dollár rejtett díjat takarítanak meg.

Pénzt fogadhat nemzetközi banki adatokkal, és okostelefonján nyomon követheti tranzakcióit. Az alkalmazáshoz tartozik egy MasterCard betéti kártya is, amely azonnal felhasználhatja a számláján lévő vagy átutalt összegeket. A szolgáltatás használatával több mint 50 pénznemet tarthat és utalhat át, és bármikor átválthatja őket.

Bölcsnek van egy Jobb Business Bureau minősítés „B”, amely A+ - F skálán rangsorolja a szervezeteket. A vállalat minősítése szintén 5,2 csillagból 4,2 a több mint 88 000 Android -felhasználótól a Google Playen, vagy 4,7 csillag az 5 -ből több mint 20 000 iOS -felhasználótól az App Store -ban.

2021 elején a Wise átnevezte a régi nevet, a TransferWise -t az új nevére, egyszerűen a Wise -re. Pénzátutalási módként indultak nemzetközi szinten, de sokkal többre bővültek. Ennek eredményeként elhagyták nevükben az „átutalást”, hogy tükrözzék szélesebb kínálatukat.

Hogyan működik a Wise?

Bölcs mind a webhelyről, mind a mobilalkalmazásból használható. Amikor megnyitja fiókját, több mint 50 pénznemet tarthat a fiókjában, és átutalásokat intézhet a több mint 70 ország címzettjeivel.

Banki adatokat kaphat, amelyek lehetővé teszik ausztrál dollár (AUD), euró (EUR), brit font (GBP), új -zélandi dollár (NZD), lengyel zloty (PLN) és amerikai dollár (USD) fogadását. Ezenkívül brit fontban, euróban történő beszedésre is beállították.

Pénz küldés

Pénzt küldhet egyéni vagy közös bankszámláról. Ha rendelkezik Wise for Business szolgáltatással, akkor bankszámláról küldhet pénzt vállalkozásának nevére. A legtöbb részt vevő országba lehet pénzt küldeni, de egyes országokban az átutalásokat a helyi pénznem használatával kell végrehajtani. Ezek általában a kevésbé népszerű valuták.

Általában pénzt is küldhet és fogadhat csatlakoztatott bankszámla, illetve hitel- vagy betéti kártya használatával. Használhatja a SWIFT rendszert is, amely a világ egyik legnagyobb nemzetközi átviteli rendszere.

Pénz fogadása

Ahhoz, hogy pénzt kapjon a számlájára, csak meg kell adnia a banknak a fizetendő pénznem adatait, valamint annak a személynek a nevét, aki fizetni szeretne Önnek. Pénzt azonban közvetlenül a számlájára csak ausztrál dollárban, brit fontban, euróban, magyar forintban, új -zélandi dollárban, lengyel zlotyban, szingapúri dollárban és amerikai dollárban fogadhat. (A román lej csak az Egyesült Királyság és Románia lakosai számára érhető el.)

Az amerikai lakosok tranzakciónként naponta legfeljebb 250 000 dollárt, és évente legfeljebb 1 millió dollárt kaphatnak. Az üzleti fiókok felhasználói tranzakciónként napi 3 millió dollárra, évente pedig 5 millió dollárra korlátozódnak. Mindazonáltal nincsenek korlátozások a nem amerikai valuták összegére, amelyet fiókjaiban fogadhat.

A bölcs betéti kártya

A Wise Debit MasterCard a fiók megnyitásakor érhető el. Jelenleg elérhető Európában, az Egyesült Államokban, Ausztráliában, Új -Zélandon és Szingapúrban. A bankkártya használatával bármilyen pénznemben költhet, és mindezt alacsony díjakkal.

Wise for Business

A szolgáltatás üzleti fiókkal is rendelkezik. Ez egy ingyenes, online többpénznemű számla, amely lehetővé teszi a fizetést, a fizetést és a nemzetközi költést a valódi árfolyamon. Számlák kifizetésére, készletek vásárlására és bérszámfejtésre használható több mint 70 országban. A cég állítása szerint 14 -szer olcsóbb a használata, mint a PayPal.

A Wise rendelkezik egy nyílt API -val, amely lehetővé teszi a fiók összekapcsolását az üzleti eszközeivel, lehetővé téve a fizetések és a munkafolyamatok automatizálását. A szolgáltatás például a Xero -val és különféle számviteli szoftvereszközökkel működik.

Bölcs funkciók és előnyök

Platform elérhetősége: A Wise webhely és mobilalkalmazás.

Azon országok száma, ahol átutalhat pénzeszközöket: 70+.

Elérhető pénznemek: 50+, beleértve az ausztrál dollárt, a brazil realt, a kanadai dollárt, a svájci frankot, az eurót, az indiai rúpiát, a japán jent és az amerikai dollárt. Nagyszámú deviza esetén azonban küldhet, de nem fogadhat el pénzeszközöket. Ilyen például a kínai jüan, izraeli sékel, dél -koreai won, mexikói peso, orosz rubel és még sokan mások.

Finanszírozási lehetőségek: Bankszámla, hitelkártya és betéti kártya.

Maximum transzfer: 15 000 USD az első átutaláskor, majd 20 000 USD a későbbi átutalásoknál. Átutalásonként azonban akár 1 millió dollárt is utalhat, ha banki átutalást használ finanszírozásra.

Biztonság: A Wise nem rendelkezik semmilyen államilag támogatott biztosítással, mint például az FDIC. Mivel azonban a Wise nem bank, nem tartja a pénzét, inkább elszámolóház. Csak az átutaláshoz szükséges rövid időre van pénzük, nem hónapokra vagy évekre, mint egy bank. Azt állítják, hogy a pénzed 100% -ban biztonságos.

A törvény szerint bölcsnek kell lennie arra, hogy az összes pénzszámláját teljesen elkülönítse azoktól, amelyeket üzleti tevékenységük végzésére használnak. Ez azt jelenti, hogy még akkor is, ha Wise megszűnne az üzletből, a pénze továbbra is biztonságban lenne. Az alapokat jelentős pénzügyi intézményekben tartják, mint például a Barclays és a J. P. Morgan Chase. Az Egyesült Államokban a Wise -t a Pénzügyi bűncselekmények végrehajtásának hálózata (FinCEN), az amerikai kormány ügynöksége.

Vevőszolgálat: Telefonon elérhető, hétfőtől péntekig, keleti idő szerint 8: 00-20: 00.

Mobil alkalmazás: Elérhető a Google Playen 5.0 és újabb Android -eszközökön, valamint az App Store -ban iOS -felhasználók számára 11.0 és újabb verziójú iOS -eszközökön. Kompatibilis az iPhone, iPad és iPod touch készülékekkel.

Kezdje el pénzt küldeni a Wise segítségével

Bölcs árak és díjak

A Wise külön díjszabással rendelkezik a pénzküldésre, a Wise betéti kártya használatára, a több pénznemű számla díjaira és a Wise for Business használatára.

Pénzküldési díjak

Bölcs az úgynevezett középpiaci árfolyamokat használja az egyik deviza másikra történő átváltásakor. Ezt a kamatot használják a bankok, amikor pénzeket küldenek egymásnak.

Az átutalásért fizetendő összeg az átutalás napján érvényes árfolyam és a tranzakciós díj kombinációjától függ. Mindegyik összege attól függ, hogy mennyi pénzt küld, és hogyan fizet (hitelkártya, betéti kártya, banki ACH vagy vezetékes átvitel).

Az alábbi képernyőképen látható az 1000 dollár elküldésének költsége a címzettnek, aki ezeket az összegeket euróban kapja meg átutalással:

Pénzküldéshez dolgoztam egy példán, hogy 1000 USD -t küldtek egy címzettnek, aki euróban kapja meg a pénzeszközöket. Mind az árfolyam, mind a tranzakciós díj mind a négy finanszírozási módszer - hitelkártya, betéti kártya, banki ACH és átutalás - függvényében változik.

A teljes költség kiszámításához két számot veszünk figyelembe:

• Konverziós arány - mit használ a platform konverziós arányként, ami általában rosszabb, mint a valódi konverziós arány.
• Tranzakciós díj - mit számít fel a platform az átutalásért, ami gyakran kis százalék vagy átalánydíj.

A bontás a következő (e cikk írásakor a valódi konverziós árfolyam 1000–854,20 euró volt):

Hitelkártya	Bankkártya	Bank ACH	Vezetékes átvitel
Konverziós arány	1000 USD -ig 817,99 euró	1000 USD -ig 840 euró	1000 USD -ig 847,21 euró	1000 USD -ig 845,30 euró
Konverziós szórás vs. reálárfolyam (854,20)	36,21 euró (42.39 USD)	14,20 euró (16,62 USD)	6,99 euró (8,18 USD)	8,90 euró (10,42 USD)
Tranzakciós díj	$42.45	$16.68	$8.24	$10.48
Teljes költség amerikai dollárban (%)	$84.84 (8.48%)	$33.30 (3.33%)	$16.42 (1.64%)	$20.90 (2.09%)

Amint azt a fenti táblázatból láthatja, körülbelül 1% -ot kell fizetnie az átváltási díjért és 1% -ot az átutalási tranzakciós díjért, és valamivel kevesebbet, ha banki ACH -t használ. A betéti kártyás átutalás együttes árfolyama és tranzakciós díja azonban több mint 3%, hitelkártya esetén pedig közel 9%.

A díjak arányosan alacsonyabbak nagyobb átutalt összegek esetén, különösen elektronikus átutalás esetén. Például az 1000 dollár küldésének díja 20,90 dollár, míg a 10 000 dollár küldési díja 49,02 dollár. 10 -szer több pénzt küldhet, mindössze 2,5 -szeres költséggel.

A Wise bankkártya használatának díjai

Ha pénzneme van a fiókjában, a bankkártya ingyenes. De ha nem teszi meg, akkor a kártya használatáért 0,24% és 3,69% közötti konverziós díjat kell fizetni. Ha azonban online vásárol, az eladó felszámíthatja saját konverziós díját. Lehet, hogy minimalizálja vagy elkerülheti ezt a díjat, ha felkéri az eladót, hogy az Ön által választott pénznemben számítsa fel Önt.

A Wise lehetővé teszi, hogy díjmentesen 350 USD -t vegyen ki a számlájáról. De ha túllépi ezt a korlátot, 2% -os elvonási díj jár. Átváltási díjat számítunk fel, ha az összeg nincs a számláján, de ez elkerülhető, ha az ATM helyi pénznemében történő pénzfelvételt vesz fel.

A több pénznemű számla díjai

A többnyelvű számla megnyitása nem számít fel díjat, még akkor sem, ha több mint 50 pénznem van a számlán. Nincs havi vagy éves számladíj, valamint pénzküldési vagy -fogadási, illetve pénzösszeg -hozzáadási díj.

Ennek ellenére vannak átutalási díjak, ha a számláján szereplő pénznemek között vált, vagy ha pénzt küld vagy vesz fel a Wise -en kívüli bankszámlára.

A Wise Debit MasterCard használata a fiókkal ingyenes, ha van pénzeszköz a számláján, ellenkező esetben konverziós díjat számítunk fel.

Díjak a Wise for Business számára

A Wise for Business számlát ingyenesen nyithatja meg, bár a saját nemzetközi banki adatainak megszerzéséért kis egyszeri beállítási díjat kell fizetni. A pénznemek közötti átváltásért kis díjat kell fizetni, akár a fiókjában, akár a bankkártya használatával olyan pénznemben költ, amely nincs a fiókjában.

Ha pénzt vált át fiókján belül, az mindig a valódi árfolyamon, valamint a Wise által felszámított tranzakciós díjakon alapul.

Kezdje el pénzt küldeni a Wise segítségével

Hogyan lehet számlát nyitni a Wise segítségével

Ingyenesen regisztrálhat egy Wise -fiókra. A regisztrációt online vagy mobilalkalmazásban is elvégezheti. Az egyetlen adat, amelyet meg kell adnia, az e -mail címe, vagy egy Google- vagy Facebook -fiók.

Bölcs előnyök és hátrányok

Előnyök:

• Pénz átutalása a címzetteknek több mint 70 országban, több mint 50 valutát használva.
• A Wise a piaci középárfolyam-árazást használja, hasonlóan ahhoz, amit a bankok használnak az egymás közötti tranzakciókban. Ez lényegesen alacsonyabb, mint amit sok nemzetközi transzferszolgáltatás használ.
• A banki átutalással vagy ACH -val történő átutalás körülbelül 2% vagy kevesebb, ami körülbelül a fele a PayPal használatával történő nemzetközi átutalásnak.
• A fiókjához tartozik egy betéti MasterCard, amelyet elfogadnak mindenhol, ahol a MasterCardot szívesen fogadják.
• A Wise üzleti használatra is rendelkezésre áll.

Hátrányok:

• A betéti és hitelkártyás átutalások díjai 3% és 9% között mozoghatnak.
• Az ügyfélszolgálat a szokásos munkanapokra korlátozódik, napi 12 órára. Ez korlátozás lehet a nemzetközi tranzakciók esetében, amikor a címzett távoli időzónában van.

Használnia kell a Bölcset?

Ha családja és barátai vannak más országokban, ahová rendszeresen pénzt küld, a Bölcs számla értékes szolgáltatás lesz. Ha banki átutalást vagy ACH -t használ az átutaláshoz, a teljes költség kevesebb lesz, mint 2%, ami körülbelül a fele annak, ami a PayPal vagy más nemzetközi átutalási szolgáltatások használatával kerül.

A Wise kiváló választás lehet azoknak a vállalkozásoknak is, amelyek jelentős nemzetközi tevékenységet folytatnak, különösen pénzügyi átutalásokkal. A díjak alacsonyabbak, mint más transzferrendszereknél.

A Wise fő hátránya, hogy a díjak magasabbak a betéti és hitelkártyáknál, különösen a hitelkártyáknál, ahol a díjak akár 9%-ot is elérhetnek. De elkerülheti ezt a többletköltséget banki átutalással és ACH -átutalással.

Ha olcsóbb módot keresett a pénz nemzetközi küldésére és fogadására, akkor meg kell tennie tekintsd Bölcsnek.