Blooom Review: Ingyenes 401 (k) elemzési áttekintés

Amikor egyedül voltam, nem volt gyerekem, nem volt jelzálog, és csak ~ 35 ezer dolláros diákhitel 4%alatt... nem volt túl nehéz szántani tonna pénz egy 401 (k) ki az egyetemről.

Ez a rugalmasság sok hibát rejt.

Egy évtizeddel, néhány vad kilengéssel a tőzsdén és nulla ujjlenyomatdal a fiók kényelmesen elfér egy Vanguard -fiókban, ahol csak havonta egyszer nézek rá. rögzítse a nettó vagyonomban.

Amíg a borulás, Soha nem gondoltam a 401 -re (k). Amikor 23 évesen elkezdtem dolgozni, némi pénzt vettem fel, tudatlanul az eszközallokációban, és öt évig a hozzájárulások arra irányultak, amit a naiv kis 23 éves elmém „jónak” ítélt.

Többet kellett volna gondolnom az elosztásra, az egyensúlyra, és többet a díjakra. Az egyetlen dolog, amit tettem, az volt, hogy évente egyensúlyba kerüljek.

Íme a dolog:

Sok vállalati 401 (k) terv tele van szörnyű lehetőségekkel.

Nincsenek úgy beállítva Vanguard alapok vagy a Fidelity, alacsony díjakkal és átláthatósággal, amit vártunk. A dokumentumokban elrejtik, hogy mibe fektetnek be, mire fizetnek díjakat és egyéb részleteket. Az egyik tervválasztásom egy aktívan kezelt alap volt, amely évente több mint 1,5% -ot számolt fel! Csak azért tudtam, mert bejelentkeztem, letöltöttem a tájékoztatót, és átkutattam a hülyeséget, hogy megtaláljam a díjakat.

Sok ember számára a 401 (k) a nyugdíj -megtakarítások nagy része. Ez egy olyan dolog, amely 40+ évig fog növekedni, amíg nyugdíjba nem megy. Rendszeresen felül kell vizsgálnia a 401 (k) értékét, mert a kis változtatások nagy eredményeket jelenthetnek.

A pénzügyi tervező 401 (k) véleménye drága. Ez azért van, mert egy tapasztalt embernek időre van szüksége a felülvizsgálat elvégzéséhez. A barátom, Jeff Rose ragyogó pénzügyi tervező, és 350 dollárt kér érte 401 (k) felülvizsgálat (minden fillért megér, ha fogadok). 350 dollár nem sok az öt vagy hat számjegyű nyugdíjszámla felülvizsgálatához, de talán még nem áll készen erre.

Ha ez úgy hangzik, mint te, akkor van egy startup, amely ingyenesen felülvizsgálja a 401 (k) -et. (nem olyan átfogó, mint amit Jeff tenné, de nem kerül semmibe)

Kérjen ingyenes 401 (k) elemzést a blooom segítségével
(teljesen online)

Mi az a Blooom?

Először is néhány információ a cégről.

Blooom egy robo-tanácsadó a 401 (k) -ért. Ingyen elemezik a portfólióját, de az értékjavaslat szerint a 401 (k) érdekében meg fogják tenni azt, amit a Betterment és a Wealthfront tesznek az adóköteles brókercégért. Átalánydíjért is megteszik, nem pedig a vagyon százalékában.

Ebben a cikkben csak a 401 (k) -okról beszélek, de ezt a 403 (b), a 401 (a), a 457, a takarékossági megtakarítási tervek (TSP) és néhány IRA esetében teszik.

Blooom Chris Costello, Kevin Conard és Randy AufDerHeide alapította. Costello és Conard a pénzügyek, az AufDerHeide hozza a technikát. A Costello minősített pénzügyi tervező, korábban társalapított egy befektetési tanácsadó céget 500 millió dolláros vagyonnal, és gazdag egyéni ügyfelekkel is dolgozott. Conard 15 éve dolgozik egy másik cég ügyfeleivel. A Blooom 9,15 millió dolláros B sorozatú befektetést gyűjtött össze 2017 februárjában.

Íme egy harminc másodperces magyarázó videó (amelyet képernyőképek követtek, amikor végigmentem):

Ingyenes 401 (k) 5 perces elemzés

Az elemzés nagyon gyors - írja be születésnapját (életkorának meghatározásához), majd nyugdíjba vonulási korát.

A képernyőképeken szereplő adatok csak bemutató jellegűek, nem az én adataim. Az elemzés azonban valós (az életkor és a nyugdíjkorhatár 65 -ös célját használva).

Ezután a kockázatokkal kapcsolatos kérdések sorát kérdezik (mit tenne, ha a tőzsde tanúskodna, leírja tökéletes munkáját stb.) A kockázat megállapítása érdekében.

A Blooom -fiók létrehozása után összekapcsolhatja 401 (k) -fiókját:

Egy kis idő után elemzés, megmutatja, hogy az eszközök elosztása hogyan viszonyul ahhoz, amilyennek lennie kell egy korosztályának, aki nyugdíjba szeretne menni, ha:

A következő lépésnél végigmegy az elemzés minden egyes részén, hogy megnézze, mit lehetne javítani.

Például a díjak alatt úgy tűnik, hogy túlfizetek. A jelenlegi 0,30% -os díjaim magasabbak, mint az optimális, mindössze 0,17% -os díjstruktúra.

Miután megnézte a figyelmeztető lámpákat (kockázat és diverzifikáció), megjelenik az ellenőrzés összefoglalója:

Sok információ található itt, amellyel saját maga állíthatja be a dolgokat, de a Blooom fizetős szolgáltatást kínál, amely havi 10 dollárba kerül.

Csak az ellenőrző összegzés után jut el a számlázáshoz. Tehát megkapja az elemzést, mielőtt hitelkártyát kérnek.

A Blooom folyamatos szolgáltatása

Mit kap a díjazásáért?

Szükség esetén körülbelül 95 naponta egyszer egyensúlyba hozzák portfólióját, hogy megfeleljenek az eszközkiosztásnak. Ha módosítania kell a célkiosztást, a Blooom a következő újraegyensúlyozási napon ehhez igazodik.

A portfóliót úgy is módosítják, hogy illeszkedjen a siklóútjához, így változik az elosztása az életkor előrehaladtával és a nyugdíjazáshoz közeledve. Csökkentik a részvények allokációját, és növelik a kötvényekben, amint közeledik a nyugdíjhoz.

Végül személyre szabott támogatás is rendelkezésre áll engedélyezett pénzügyi tanácsadók. Kérdezhetsz tőlük bármit (ezt magam nem teszteltem).

Mi hiányzik Blooomból?

A legnagyobb dolog, amit észrevettem, hogy a Blooom nem veszi figyelembe a teljes portfólió eszközkiosztását. A nyugdíjba vonuló eszközök csak egy darabból állnak, így Önnek kell emlékeznie arra, hogy mit szeretne a 401 (k) -tól, ha nem felel meg a szabványnak.

Más szóval, tegyük fel, hogy részvénybefektetéseinek nagy részét adóköteles brókerszámlán tartja, mert szeretné a kedvező hosszú távú tőkenyereséget. Ha kötvényeket helyez a 401 (k) értékébe, mivel a kötvény osztalék nem jogosult hosszú távú tőkenyereségre, akkor a Blooom azt fogja gondolni, hogy túlzottan kitett.

Szerencsére módosíthatja a kiosztásokat, így nem nagy baj.

Megéri a Blooom?

Az ingyenes elemzés megéri. Olyan dolgokat mondhat el, amelyekre nem is gondolt, például, hogy egyes pénzeszközeinek túlzott díjai lehetnek, vagy ha a kiosztás nem megfelelő.

Ami megéri a folyamatos kezelést, az tőled és a 401 (k) -dől függ. Ha Ön az a típus, aki negyedévente újra kiegyenlíti a 401 (k) értékét, áttekinti a díjakat, és ellenőrizze, hogy az elosztás összhangban van az adóköteles befektetéseivel... valószínűleg nincs rá szüksége (kivéve, ha 120 dollárt és automatizálja ...).

(FWIW, Rajongok az idővásárlásért)

Próbálja ki, és mondja el véleményét:

Kérjen ingyenes 401 (k) elemzést a blooom segítségével