Ez a vendég bejegyzése Cameron Huddleston, a szerző Anya és apa, beszélnünk kell. Arról ír, hogyan segíthet az idősödő szülőknek a pénzügyeiken Óvatosan blog.
Előfordulhat, hogy eljön az idő, amikor a szerepek felcserélődnek, és segítenie kell a szülei gondozásában. Pénzügyi támogatást jelenthet, ha nem takarítanak meg eleget a nyugdíjra. Vagy ápolást, ha egy egészségügyi probléma miatt képtelenek gondoskodni magukról. Akár a csalás áldozatává is válhatnak, ahogy öregszenek, és kiszolgáltatottabbá válnak.
Az októl függetlenül fel kell készülnie. Győződjön meg arról, hogy minden megfelelő jogi dokumentum a helyén van. Ez lehetővé teszi, hogy pénzügyi és egészségügyi döntéseket hozzon, és kezelje a vészhelyzeteket, ha azok felmerülnek.
Tartalomjegyzék
- Miért kell beszélni a szülőkkel a pénzügyeikről?
- Hogyan indítsuk el a beszélgetést
- Tegye testvéreit a beszélgetés részévé
- Mit kell tudni a szülei pénzügyeiről?
- Győződjön meg arról, hogy rendelkeznek alapvető jogi dokumentumokkal
- Beszélje meg a hosszú távú gondozást
- Védje a szülőket a csalásoktól
- Végső gondolatok
Miért kell beszélni a szülőkkel a pénzügyeikről?
Által készített felmérés szerint GOBankingRates, A felnőtt gyermekek 73% -a nem tárgyalt részletesen szüleivel a szülei pénzügyeiről. De ha segíthet a szüleinek ezekkel a beszélgetésekkel kezdeni.
Több mint a fele azt mondta, hogy szerintük ezeknek a beszélgetéseknek nem kell megtörténniük, amíg a szüleik nyugdíjba nem mennek, egészségügyi problémáik nem kezdődnek, jelek nem mutatkoznak, vagy segítségre van szükségük. 22% pedig azt mondta, hogy nem gondolja, hogy valaha is meg kellene vitatnia a szülei pénzügyeit, mert ez nem az ő dolguk.
Érthető, hogy a felnőtt gyerekek miért nem szívesen beszélnek szüleikkel a szüleik pénzügyeiről. Végül, a pénz tabu lehet téma. Az idősebb felnőttek azonban számos problémával szembesülnek, amelyek arra kényszeríthetik gyermekeiket, hogy aktívan részt vegyenek pénzügyi életükben.
Például az 56 és 72 év közötti felnőttek csaknem fele nem takarított meg semmit nyugdíjra egy Biztosított Nyugdíjas Intézet tanulmánya. Bár a legtöbb szülő nem akar teher lenni a gyerekeire, lehet, hogy nem marad más választása, mint hogy anyagi támogatást kérjen gyermekeitől.
Emellett a krónikus egészségügyi állapotok kialakulásának kockázata az emberek életkorával nő - ami az egészségügyi költségek megnövekedéséhez és a családtagok támogatásának szükségességéhez vezethet.
Az életkor előrehaladtával valószínűbb, hogy hosszú távú gondozásra szorulnak. Valójában a legtöbb 65 éves amerikainak valamikor hosszú távú ellátásra lesz szüksége, az Egészségügyi és Humánszolgáltatási Minisztérium szerint.
Mindez azt jelenti, hogy egyre több gyermeknek kell segítséget nyújtania szüleinek, de lehet, hogy nem lesz hajlandó erre, ha nem folytatott alapvető pénzügyi megbeszéléseket.
Ha arra vár, hogy beszéljen a szüleivel, amíg problémáik nem lesznek, kevesebb lehetőség áll rendelkezésére, hogy segítsen nekik. A beszélgetések érzelmileg jobban feltöltődnek. És lehetetlen lehet hozzáférni a szülők fiókjához, vagy egészségügyi döntéseket hozni helyettük hosszú, költséges bírósági eljárás nélkül.
Hogyan indítsuk el a beszélgetést
Lehet, hogy úgy érzi, a szülei azt fogják hinni, hogy ormányos vagy mohó. Vagy attól tarthat, hogy meg fognak őrülni, és a kapcsolata megsérül.
Valószínűleg a szüleid nem gondolnak ezekre a dolgokra. Tudassa velük, hogy beszélni szeretne velük, mert az ő érdekeiket tartja szem előtt. Ha szeretetből és tiszteletből közelíted meg a beszélgetést, és e stratégiák valamelyikét használod, akkor elkezdhetnek beszélni.
Tanácsot kér: Ha fiatal vagy, és csak most kezded, a szüleiddel való beszélgetés természetes módja az, ha tanácsot kér az anyagi helyzetéről. A cél az, hogy a szüleid megnyíljanak az általuk végzett pénzügyi és ingatlantervezésről.
Kérdezze meg a „mi lenne, ha” forgatókönyveket: A legfontosabb ok arra, hogy beszéljen a szüleivel a pénzügyeikről, hogy felkészül a vészhelyzetekre. Megkérdezheted, hogyan fizetik a számláikat, ha mondjuk egy ideig kórházban vannak. Ez beszélgetéshez vezethet arról, hogy megbizonyosodjon arról, hogy van -e rendszer a vészhelyzetek kezelésére.
Használjon történetet: Mesélj a szüleidnek olyan ismerősödről, akinek be kellett kapcsolódnia szülei pénzügyi életébe.
Például van egy barátja, akinek a szüle végrendelet nélkül halt meg. Ez vitákhoz vezethet a végrendelet és más jogi dokumentumok, például a meghatalmazás fontosságáról.
Ne a pénzről beszélgess: Ha a pénz tabutéma a családjában, ne a beszélgetést kezdje azzal, hogy megkérdezi a pénzügyeinek részleteit. Ehelyett próbálja rávenni a szüleit, hogy nagyképű témákról beszéljenek, például arról, hogy milyen lesz a nyugdíjuk.
Közvetlen megközelítés: Nem kell verni, ha jó a kapcsolatod a szüleiddel, és a pénz nem tabutéma.
Egyszerűen mondhatod: „Anya és apa, jól gondoskodtál rólam, amíg felnőttem. Ugyanezt akarom tenni, ha valaha segítségre van szüksége tőlem. Igen, megértem, hogy a pénzügyei jelenleg nem az én dolgom. De ha valami történne veled, az az én dolgom lehet. Ezért szeretnék tőled információt kapni. ”
Tegye testvéreit a beszélgetés részévé
Mielőtt beszélni kezdene a szüleivel, beszéljen a testvéreivel. Miért? Nem akarja, hogy testvérei nehezteljenek rád, vagy azt gondolják, hogy hátsó szándékaid vannak.
Hívjon össze családi megbeszélést, hogy tudassa testvéreivel, hogy fontosnak tartja a szüleivel való beszélgetést a pénzügyeikről. Megvitathatja, hogy egyikük vagy mindenki részt vesz -e a beszélgetésben. Azt is el kell döntenie, hogyan kezdje el a beszélgetést és mikor.
Egy óvatosság: Az ünnepi vacsora nem a megfelelő alkalom arra, hogy a szülőkkel beszéljenek a pénzügyeikről.
Lehetnek olyan emberek, akiknek nem kell részt venniük a beszélgetésben. Ha valaki túl sok bort ivott, a beszélgetés nagyon gyorsan lefelé fordulhat. És néhány családi összejövetel már feszült. Tehát az utolsó dolog, amit tenni akarsz, az az, hogy elkezdesz beszélni a pénzről, hogy feloldódjon a feszültség.
Ehelyett próbáljon semleges időt találni, ahol a feszültség nem lesz olyan magas.
Mit kell tudni a szülei pénzügyeiről?
Minél több részletet gyűjt össze a pénzügyeiről, annál jobb. Ha nem szívesen beszélnek, legalább próbálja meg érzékelni, hogy anyagi helyzetben van. Ez segít elképzelni, hogy számíthat -e arra, hogy az öregedéskor segítséget kérnek tőled.
Ha hajlandóak információt megosztani, kezdje azzal, hogy megtudja, hogyan fizetik a számláikat. Automatikus számlafizetést vagy csekket írnak havonta? Ha ez utóbbi, ösztönözze őket automatikus fizetések beállítására. Így továbbra is fizetik a számláikat, még akkor is, ha valami történne velük.
Akkor áss egy kicsit mélyebbre. Ha lehetséges, szerezze be az alábbi információkat:
- Jövedelemforrások
- Ahol a szülei bankolnak, és milyen típusú számláik vannak
- Milyen típusú tartozásaik vannak
- A biztosítási kötvények típusa és a kötvények tárolási helye
- A befektetési számlák típusai
- A tulajdonukban lévő ingatlanok
- Havi számlák, amelyeket ki kell fizetni
- A pénzügyi szakemberek neve és elérhetősége, akikkel együtt dolgoznak
További hasznos információk lennének:
- Társadalombiztosítási számok
- felhasználónevek és jelszavak
- egészségügyi állapotok és a történelem
Minderre szükség lesz, ha egy szülő gondozója lesz.
Még akkor is, ha a szülei még nem állnak készen a beszélgetésre, legalább kérje meg őket, hogy készítsenek egy listát a számláikról, a biztosításokról és a jogi dokumentumokról. Kérje meg őket, hogy mondják el, hol találhatják meg ezt a listát vészhelyzet esetén.
Ha nyitottak erre, fontolja meg valami hasonlót ICE Binder a Smart Money Mamas -tól. (vagy készíthet egy In-Case-Of Sürgősségi kötőanyag önmaga) Ez egy munkafüzet, amely végigvezet mindent, amire a szeretteinek tudnia kell az áthaladás után. A szüleidnek kell egy… és neked is.
Győződjön meg arról, hogy rendelkeznek alapvető jogi dokumentumokkal
Még akkor is, ha szülei nem szívesen beszélnek pénzügyeikről, legalább próbálja meg kideríteni, hogy rendelkeznek -e birtoktervezési dokumentumokkal, például:
- akarat
- meghatalmazás
- előzetes jognyilatkozat
A végrendelet kimondja, hogy ki mit kap, amikor meghal. Ha egy nélkül halnak meg, az állami törvények határozzák meg vagyonuk elosztásának módját.
Még a végrendeletnél is fontosabbak a meghatalmazás és az előzetes irányelv -dokumentumok.
A meghatalmazási dokumentum lehetővé teszi, hogy a szülei megnevezzenek valakit (vagy több személyt), hogy pénzügyi döntéseket hozzanak helyettük, ha nem tudják. A meghatalmazás talán a legkritikusabb dokumentum a helyes kezeléshez. Sajnos zavaró lehet, mert maroknyi típus létezik, és minden államnak kissé eltérő törvényei vannak.
tudsz a meghatalmazásról itt olvashat bővebben.
Egy előzetes irányelv-más néven élő végrendelet-meghatározza, hogy milyen élettartam végi orvosi támogatást szeretnének vagy mit nem. Ezenkívül lehetővé teszi számukra, hogy egészségügyi megbízottat nevezzenek meg, hogy orvosi döntéseket hozzanak helyettük, ha nem tudják.
Képesnek kell lenniük e dokumentumok aláírására. Ha valami történne a szüleivel, mielőtt aláírhatják, akkor át kell mennie a bíróságon, és bírónak kell kineveznie ezeket a döntéseket.
Ha esetleg a szülei nem szívesen adják át Önnek ezeket a jogköröket. Ha ez a helyzet, tudassa velük, hogy nincs hatalma, ha nincs kéznél a tényleges dokumentum. Ők maguknál tarthatják a dokumentumokat, csak győződjön meg róla, hogy tudja, hogyan találja meg őket vészhelyzetben.
Beszélje meg a hosszú távú gondozást
Amint összegyűjti a szüleitől a pénzügyeik részleteit, megtudja, hogy van -e tervük, amire fizetniük kell hosszú távú kezelés.
A ma 65 éves korú felnőttek több mint fele olyan fogyatékosságot fog kialakítani, amely hosszú távú ellátást igényel. az Egyesült Államok Egészségügyi és Humánszolgáltatási Minisztériuma szerint.
A költségek jelenleg körülbelül havi 4000 dollárt tesznek ki otthoni egészségügyi segédeszközből vagy segített lakóintézetben történő ellátásért, és havonta több mint 8000 dollárba kerülnek szakképzett ápolási intézményben történő ellátásért, a Genworth Cost of Care Survey szerint.
Az amerikain keresztül találhatnak tartós ápolási biztosítási alkuszt A Hosszú távú Gondozást Egyesület honlapja. Vagy találhatnak pénzügyi tervezőt a Pénzügyi Tervező Szövetség tagkönyvtárában a címen PlannerSearch.org hogy készítsen tervet az ellátás fizetésére.
Itt van, amit tudnia kell a hosszú távú gondozási biztosítás vásárlásáról.
Védje a szülőket a csalásoktól
Még akkor is, ha szüleinek nincs szüksége anyagi vagy gondozói támogatásra, előfordulhat, hogy öregedésük során be kell kapcsolódniuk a pénzügyeikbe.
Védelmük érdekében az alábbi lépéseket teheti:
Figyelmeztesse őket a vörös zászlók átverésére. Mondd meg nekik, hogy soha drótpénz vagy megadják személyes adataikat a kéretlen hívóknak. Emlékeztesse őket, ha túl szép ahhoz, hogy igaz legyen. Mint például a korlátozott idejű ajánlatok a pénzszerzési lehetőségekhez való hozzáféréshez, és a magas hozamú befektetések kockázati ajánlatai.
Ezenkívül győződjön meg arról, hogy megértik, hogy az olyan kormányzati szervek, mint az IRS, a Medicare vagy a társadalombiztosítási hatóság, nem kezdeményeznek telefonhívásokat. Az állami szervek levélben kommunikálnak, nem telefonálnak vagy e -maileznek. Ha felhívják őket a kormánytól, javasolják, hogy hívjanak fel, mielőtt pénzt adnak át.
Adjon nekik egy forgatókönyvet, amellyel letilthatják a nem kívánt hívásokat így nem érzik úgy, hogy udvariatlanok lennének. Például: „Sajnálom. Most van egy látogatóm. ”
Segítsen nekik elkerülni a telemarketing hívásokat otthoni és mobilszámuk ingyenes regisztrálásával a Nemzeti Ne hívja nyilvántartónál a címen donotcall.gov.
Segítsen nekik pénzügyi számlájuk nyomon követésében azzal bátorítva őket, hogy hozzanak létre online hozzáférést, hogy rendszeresen ellenőrizhessék a számlákat, ahelyett, hogy havonta egyszer várnának a kimutatásra.
Ezenkívül ösztönözze őket arra, hogy riasztásokat állítsanak be bankszámláikon. Ez segíthet abban, hogy gyorsan felismerjék a csalárd díjakat.
Segítsen nekik ellenőrizni a hiteljelentéseiket hitelkeretre nem nyitottak. Ez annak a jele lehet, hogy személyazonosság -lopás áldozatai. Ingyenes másolatokat kaphatnak hiteljelentéseikről a címen AnnualCreditReport.com.
Mutassa őket az erőforrásokra, például a AARP csalásfigyelő hálózat, a Szövetségi Kereskedelmi Bizottság átverési riasztások, valamint a Biztonsági és Cserebizottság „Útmutató időseknek.”
Végső gondolatok
Ne feledje, a cél az, hogy vigyázzon szülei érdekeire.
Időbe telhet, amíg jól érzik magukat az információk megosztásával. Ne csalódj. Legyen türelmes, és próbálja ki a különböző módszereket, amíg meg nem találja a megfelelőt.
Ez az útmutató a következővel együttműködve készült Óvatosan, egy új vállalat, amely digitális szolgáltatásokat épít a pénzügyi gondozóknak-azoknak, akik felelősek egy szeretett személy napi pénzügyi jólétéért.