Chime költési számla felülvizsgálata

Frissítés 7/6/21: Mielőtt bármilyen lépést megtennél, érdemes megjegyezni ezt a ProPublica -ról szóló cikket „Egy banki alkalmazás hirtelen bezárja a számlákat, néha nem adja vissza az ügyfelek pénzét.„Bár nem tudom pontosan, mi történik, ez a fejlemény aggasztó.

Mi lenne, ha elmondanám, hogy van egy bank, amely ötvözi a magas hozamú online megtakarítási számla funkcióit a mikro-megtakarítási alkalmazás automatikus megtakarításával?

Ez Chime. Ha bankot épít az alapoktól kezdve, akkor ezek a jellemzők érdekelik az embereket.

A Chime egy pénzügyi technológiai vállalat. A The Bancorp Bank vagy a Stride Bank, N.A., a tagok FDIC által nyújtott banki szolgáltatások.

Tartalomjegyzék

1. Ki az a Chime?
2. Mit kínál a Chime?
3. Érvek és ellenérvek
4. Kinek szól Chime?
5. Legutóbbi változások 2019 novemberében
6. Harangszó alternatívák

Ki az a Chime?

Mielőtt magunk elé kerülnénk, először tegyük félre az alapokat.

A Chime fehér címkével látja el a The Bancorp Bank banki szolgáltatásait, ugyanazt a társaságot, amely a saját márkás bankok litániájához működteti a banki szolgáltatásokat. A Bancorp Bank az

FDIC #35444 és 2000 júliusa óta aktívan biztosított az FDIC.

A „white-label” alatt azt értem, hogy a bank működtetésének minden jogi vonatkozását a Bancorp Bank kezeli (NASDAQ: TBBK), a Chime rétegezi a szolgáltatásaikat, a cashback-jüket, az alkalmazásaikat stb. ráadásul a Bancorp Bank ajánlataira. Miközben a The Bancorp Bank banki szolgáltatásait használja, a Chime szolgáltatásait és jutalmait az általuk biztosított motorra építi.

A Bancorp Bank több mint 100 saját márkás nem banki partnerrel rendelkezik, és évente 232 milliárd dollárt dolgoz fel. Ők nyilvánosan forgalmazott társaságok, és valószínűleg soha nem hallottál róluk, mert más bankok kulisszái mögött futnak. 1999 óta léteznek FDIC biztosított, de nulla ága van. Teljesen saját márkák.

Mit kínál a Chime?

A Chime takarék- és csekkszámlát kínál (a csekket költési számlának nevezik), valamint Chime Visa betéti kártyát. Nincsenek havi minimális egyenlegkövetelmények, havidíjak, folyószámlahitel-díjak (díjmentes folyószámlahitel legfeljebb 100 dollár), valamint díjmentes ATM-hálózat, amely több mint 24 000 helyet foglal magában (a MoneyPass ATM-et használják hálózat).

Amikor először indították útjára, a Takarékszámla nem sokat kínált a kamat tekintetében, de ez megváltozott. 2021 márciusától a Chime megtakarítási számla éves százalékos hozama 0,50% APY.

Egy másik szép tulajdonság - a fizetésnapi csekk azonnali feldolgozása. Egyes bankok néhány napig tartják, „feldolgozásra”, de a Chime azonnal feldolgozza, amikor közvetlen betétet helyez létre, és akár 2 nappal korábban is megkaphatja.

Ha aktiválja az automatikus megtakarítást, akkor minden betéti kártyás tranzakciót felkerekít, és a pénzt a költési számlájáról átutalja a megtakarítási számlájára. Azt is beállíthatja, hogy minden fizetés 10% -át automatikusan átutalja a megtakarítási számlájára.

Az egyetlen hiányzó összetevő, amelyet bevezetni terveznek, a fényképes csekk betét az alkalmazásukon keresztül. Letétbe kell helyeznie egy harmadik féltől származó alkalmazáson keresztül. Az összes többi banki szolgáltatás, amire számíthat, megtalálható (beleértve az elektronikus számlafizetést és a csekk postázását).

Érvek és ellenérvek

Régebben 5 dollárt kínáltak a számlanyitáshoz, de nem többet, ez egyébként nem olyan szép ösztönző a több száz dollárt adnak egyes bankok. Jó jutalmakat jelent, ha két nappal korábban megkapja a fizetését, és 100 USD -ig nem fizet díjat.

Az egyetlen nagy hátrányt látom, hogy a Takarékszámla nem sok kamatot kínál, ami messze elmarad a többi online megtakarítási számlától. Jó, hogy automatikus megtakarításokat kap, de ez az alacsony kamatláb egyeseknek megtörést jelenthet. A csekkbefizetés harmadik féltől származó alkalmazáson keresztül szintén nem ideális, de aligha üzletkötő.

Emellett nem kínálnak ismerős betéti termékeket, például betétigazolásokat vagy kölcsöntermékeket, például jelzálog- vagy autóhiteleket. Bár nem nagydarab.

A MoneyPass ATM -hálózatot és 24 000 ATM -jüket használják... de azon kívül lépnek ki, és tranzakciónként 2,50 USD -t számítanak fel.

Kinek szól Chime?

Nehéz figyelmen kívül hagyni az alacsony kamatlábat, de ha egyszerű, közvetlen bankot szeretne, automatikus megtakarítással, díjmentesen és betéti kártyával-a Chime ezt teszi.

Jó pontokat kapnak az alkalmazásukról és a felhasználói élményükről, az egyetlen dolog, ami lehúzza a minősítésüket, a kamatláb. Az igazat megvallva azonban az 1% és a 0% közötti különbség csekély. Inkább 1% -ot szeretnék, de kapsz néhány jutalmat cserébe.

Tekintettel arra, hogy mást nem számítanak fel, vonzó lehetőség, ha kedveled az automatikus megtakarítást, de nem szeretnél havi 5 dollárt fizetni a Számjegy (attól függően, hogy mennyit spórolsz, lemondhatsz erről kamatként).

Legutóbbi változások 2019 novemberében

Amint azt a fenti sárga mezőben említettem, Chime nemrég elvitte a bankkártyáján járó jutalmakat és az 5 dolláros regisztrációs bónuszt. A bónusz soha nem volt nagy hatással arra, hogy van -e értelme a számlának, de a jutalmak elvesztése nagy csapás volt. Eredetileg Chime 85-ös pontszámot kapott, ez nem volt 90, mert a kamatláb annyira gyakorlatilag nem létezett.

A készpénz -visszafizetési bankkártyájuk nélkül nem vagyok biztos abban, hogy a Chime hol helyezkedik el a piacon. Kap egy takarékpénztárat a terhelési tranzakciókkal kapcsolatos kerekítésekkel, amelyek segítenek a megtakarításban? A fizetésed két nappal korábban? Nem igazán tudom, hol van az érték. Ezért csökkent a pontszám 75 -re.

Harangszó alternatívák

Miután elvette a jutalmakat, a Chime online folyószámla lesz, amely két nappal korábban helyezi el a fizetését, mint egy hagyományos bank.

Ha elsődleges bankot kell választanom, inkább számlát nyitok itt: Ally Bank, 0,50% APY -t kap a megtakarítási számlámra, és csak a fizetésemet kapja a szokásos módon. Az Ally Banknak nincs minimuma, nincs karbantartási díja, és van egy alkalmazása, amely lehetővé teszi, hogy mindent megtegyen, amire szüksége van (például letéti csekkeket a mobilalkalmazáson keresztül).

Ha nagyon szeretne egy mikrotakarékos alkalmazást, akkor adhat Makk próba. Inkább a befektetési oldalon játszanak, és vannak díjaik, de érdemes megnézni őket.