Ősz… a Pumpkin Spice Lattes, a gyapjas zokni, a narancssárga levelek és - sokunk számára - a nyitott beiratkozás szezonja. Igen, itt az ideje újra kitalálni, hogy szeretne -e változtatni a vállalat munkavállalói juttatási tervén. De függetlenül attól, hogy az év mely időszakában fordul fel a beiratkozási időszak, íme néhány dolog, amit érdemes észben tartani.
Először is, ez magától értetődik: Általában e -mailt kap a vállalat személyzeti vagy juttatási részlegének nyitott beiratkozásáról. Vegye komolyan ezt az értesítést, mivel az amerikai munkaügyi statisztikai hivatal szerint a munkavállalói juttatások körülbelül 30,4% kártérítésről.
Egészségbiztosítás
Az egészségbiztosítás talán a legismertebb és legköltségesebb munkavállalói juttatás. Mivel sok változás zajlik az egészségügyi környezetben, fontos, hogy szánjon egy kis időt arra, hogy megvizsgálja a helyzetét, és tegyen megfelelő választásokat a felkínált lehetőségek közül.
Érdemes megfontolni, hogy az Ön által használt orvosok és más egészségügyi szolgáltatók egy adott hálózatba tartoznak -e. Mik az önrészek a különböző lehetőségeknél? Az Ön és családja által leggyakrabban igénybe vett szolgáltatások közül mi tartozik és mi nem?
A kínált lehetőségek között szerepelhetnek olyan opciók, mint a PPO, a HMO vagy a magas levonható összegű terv. Mindennek meg lehet a maga helye; helyzetétől és igényeitől függ.
FSA vagy HSA?
Pár módon lehet fedezni a minősített orvosi és fogászati költségeket adózás előtti dollárral.
A rugalmas költési számla (FSA) lehetővé teszi, hogy adót megelőzően visszatartsa a pénzt a fizetéséből, majd ezt a pénzt az év folyamán képzett egészségügyi költségek fedezésére fordítja. A fedezett tételek többnyire orvosi és fogászati költségek, beleértve az önrészeket, a vényköteles gyógyszerek költségeit és sok más költséget.
Az FSA rendelkezik „használd vagy veszítsd el” záradékkal. Ez a pénz nem vihető át a következő évre, ha fel nem használták. Ha ezt a lehetőséget választja, némi tervezést kell végeznie annak biztosítása érdekében, hogy ne pazaroljon pénzt. Az év végéhez közeledve a látásszolgáltatók és mások általában hirdetéseket futtatnak, hogy megcélozzák azokat, akik fennmaradó FSA -dollárral rendelkeznek.
Az egészségügyi megtakarítási számla (HSA) csak magas levonható egészségbiztosítási tervvel együtt áll rendelkezésre. Ezek a tervek legalább 1350 dollár önrészt igényelnek magánszemélyek és 2700 dollár család számára.
A HSA hasonló az FSA-hoz, mivel a fizetéséből levont adózás előtti pénz felhasználható minősített orvosi költségekre. A különbségek közé tartozik az a tény, hogy a fel nem használt pénz átvihető egyik évről a másikra. Valójában, A HSA pénzt hosszú távú befektetésekbe lehet fektetni a járműveket ugyanúgy, mint az IRA.
Ideális esetben más forrásból is fizethet saját költségű orvosi költségeket, és lehetővé teheti, hogy a HSA pénzeszközök felhalmozódjanak a nyugdíjba vonuló minősített orvosi költségek fedezésére. Alapján Hűség, az átlagos a 65 éves házaspár nyugdíjas korában 260 000 dollárt költ orvosi költségekre, és ez az összeg nem csökken.
A 2019 -es HSA -járulékok korlátja magánszemélyeknek 3500 dollár, családoknak 7000 dollár. Az 55 év felettiek további 1000 dollárt adhatnak hozzá. Ezenkívül egyes munkáltatók is hozzájárulhatnak a számlájához.
Rokkantsági biztosítás
A rokkantsági biztosítás lényegében „életmódbiztosítás”. Ez a fedezet jövedelmet biztosít abban az esetben, ha fogyatékosságban szenved, és nem tud dolgozni. Ezt a fedezetet gyakran fontosabbnak tartják, mint az életbiztosítást, mivel nagyobb a valószínűsége, hogy fogyatékossá válik, mint a halál.
A tervek és a lefedettségi szintek eltérőek, de egy tipikus előny a fizetés 60% -a. Vállalata hosszú távú és rövid távú fedezetet kínálhat, amelyek mindegyikének eltérő követelményeket kell teljesíteni az előny megszerzése előtt.
A munkáltatóján keresztül kínált csoportos rokkantsági biztosítás általában olcsóbb, mint magánvásárlás, és nincsenek egészségügyi kérdések, amelyekre választ kell adni. Másrészt a magas jövedelműeknek ellenőrizniük kell, hogy vannak -e jövedelemkorlátok a fedezet összegére vonatkozóan, és azok, akik jövedelmük jelentős részét bónuszokból vagy jutalékokból keresik, ellenőrizniük kell, hogy az ilyen típusú jövedelem mekkora fedett.
Életbiztosítás
Csoport életbiztosítás megvannak az előnyei és hátrányai. A pozitívum az, hogy általában nincsenek egészségügyi kérdőívek, amelyek gyakoriak a magánéletbiztosításoknál.
Ezzel szemben a lefedettség drága vagy korlátozott lehet a halálozási járadék tekintetében, és lehet, hogy hordozható, ha nem hagyja el a munkahelyét.
Nyugdíjas juttatások
A munkáltatók gyakran használják a nyitott beiratkozási időszakot a 401 (k) és egyéb terveik módosítására.
Ezek magukban foglalhatják a felajánlott egyezések módosítását, új befektetési lehetőségeket vagy a terv egyéb szempontjait.
Bár a befektetési lehetőségek vagy a hozzájárulási szintek módosítása nem korlátozódik erre évente egyszer figyelje a 401 (k) -ban bekövetkező változásokat, amelyeket ez idő alatt bejelenthetnek időszak.
Mi a teendő, ha úgy gondolja, hogy a terv módosításai nem teljesítik a „szippantási tesztet”? Ingyenesen a Blooom app tud adni a lowdown az egészségre a 401 (k). És Személyes tőke hozzáférést biztosít felhasználóinak egy praktikus „Fee Analyzer” eszközhöz. (Ha további segítségre van szüksége annak meghatározásához, hogy cége 401 (k) szar vagy sem, nézze meg praktikus útmutatónkat.)
Egyéb előnyök és szempontok
A munkáltatók által kínált előnyök teljes menüje vállalatonként eltérő.
A fogászati ellátások gyakoriak, és lehetnek olyan előnyök, mint a gyermekfelügyelet, a szállítás, a parkolás és számos más szolgáltatás. Egyesek költség nélkül lesznek; mások megkövetelik, hogy fizessen értük.
A döntés meghozatalakor értékelje igényeit, helyzetét, valamint a felajánlott előnyök költségét és körét.
A nyílt beiratkozás jó alkalom arra is, hogy megvizsgálja a családi helyzetét annak meghatározásában, hogy kiket kell lefedni, és figyelembe vegye a változásokat.
Fontolóra kell venni olyan fontos változásokat, mint a házasság, a válás, a házastárs halála, valamint a gyermek születése vagy örökbefogadása. Bár az ilyen változások kiigazíthatók, ha az év folyamán bekövetkeznek, figyelembe kell vennie jelenlegi családját az ellátások kiválasztásakor. Vannak olyan felnőtt gyermekei, akik 26 évesnél fiatalabbak és fedezetet igényelnek? Szükség esetén bekerülhetnek az egészségbiztosításba.
Összefoglaló
A munkavállalói juttatások a kompenzáció jelentős százalékát teszik ki. Az olyan előnyök, mint az egészségbiztosítás, jelenthetik azt a különbséget, hogy a szükséges ellátást megfizethető áron kapják meg, és e gondozásról lemondanak, vagy a költségek anyagilag tönkreteszik.
Szánjon időt arra, hogy valóban megértse a munkáltató által rendelkezésre álló összes lehetőséget. A helyes döntések pozitív hatással lehetnek az általános pénzügyi képére.