Peer to Peer Hitelezés

A peer-to-peer hitelezés erősödött a pénzügyi összeomlás óta-és nem véletlenül. Ez volt az az idő, amikor a bankok úgy döntöttek, hogy nem nyújtanak hitelt bárki. A döntés lehetőséget nyitott a szabad piac számára, hogy újabb módot biztosítson az embereknek a pénzkölcsönre. És ekkor kezdett népszerűvé válni a peer-to-peer jelenség.

Sok oka lehet annak, hogy a P2P -hitelezés ilyen gyorsan nőtt. De jó hitelforrás az Ön számára? Tudjon meg többet itt hitelt kapni a döntéshozatali folyamat részeként.

A teljes útmutató a peer-to-peer hitelezésről:

Mi a peer-to-peer hitelezés?

A peer-to-peer hitelezés lazán nem banki banki tevékenységnek tekinthető. Vagyis ez egy hitelezési és hitelfelvételi folyamat, amely hagyományos bankok használata nélkül megy végbe. És ezért teljesen máshogy néz ki, mint a hagyományos banki szolgáltatások.

A peer-to-peer hitelezés többnyire online tevékenység. A hitelfelvevők a különböző peer-to-peer hitelezési webhelyekre keresik fel a kölcsönöket-és jobb feltételeket, mint amit kaphatnak helyi bankjukon keresztül - miközben a befektetők jóval magasabb hozammal akarnak kölcsönt adni, mint amennyit elérhetnek Bank.

A felszínen úgy tűnhet, hogy a peer-to-peer hitelező befektetőknek fizetett magasabb kamatok magasabb hitelkamatokat eredményeznének a hitelfelvevők számára, de ez általában nem így van.

Közismert nevén „P2P”, ez egy olyan elrendezés, amely „kivágja a közvetítőt”, közismertebb nevén a bankár.

A peer-to-peer hitelezés összehozza a hitelfelvevőket és a befektetőket ugyanazon a webhelyen. Közismert nevén „P2P”, ez egy olyan elrendezés, amely „kivágja a közvetítőt”, közismertebb nevén a bankár.

Itt van a dolog, pénzbe kerül egy bank működtetése. Szüksége van egy fizikai bankfiókra, amelyet meg kell vásárolni és karbantartani. Emellett alkalmazottakkal kell ellátni a műveletet, és ehhez több fizetés, valamint a kapcsolódó munkavállalói juttatások fizetése szükséges. Aztán ott van a költséges berendezések, például a házon belüli számítógépes rendszerek és szoftverek, valamint a kifinomult biztonsági berendezések beszerzése és karbantartása.

Most szorozd meg az egyetlen bankfiók költségeit több fiókkal, és kezdesz rájönni, miért 15% -ot fizethet a kölcsönért ugyanabban a bankban, ahol kevesebb, mint 1% -os hozamot fog keresni a letétben tartott pénzeszközöknél ott. Ez nem éppen méltányos - vagy demokratikus - pénzügyi megállapodás.

A P2P -hitelezés nem rendelkezik mindazzal a bankfiók -ingatlannal, több száz vagy ezer alkalmazottal vagy drága berendezésekkel. Emiatt előfordulhat, hogy olyan megállapodást lát, amely inkább 10% -os hitelkamatra és 8% -os hozamra hasonlít a befektetési pénzeknél.

Hitelintézetek az Egyesült Államokban

Bár a peer to peer hitelezés teljes koncepciója a harmadik világban kezdődött évtizedekkel ezelőtt, ma már tucatnyi P2P platform működik az Egyesült Államokban. A legtöbb ember hallott már a Prosperről és a Lending Clubról, de számos más hitelező is van az amerikai piacon.

Néhány a leggyakoribb peer to peer hitelezési webhelyek közül:

Hitelező Klub: a legnagyobb P2P kölcsönzési platform

2007 -ben indult, Hitelező Klub azóta a világ legnagyobb peer-to-peer hitelezési platformjává nőtte ki magát. 2015 végére az oldal közel 16 milliárd dollár értékben finanszírozott hiteleket, köztük több mint 2,5 milliárd dollárt az év utolsó negyedévében. Nyilvánvaló, hogy a Hitelező Klub egy csomó dolgot jól csinál.

Peer-to-peer hitelezési platformként a Lending Club egy olyan oldal, amely összehozza a befektetőket és a hitelfelvevőket, hogy kölcsönöket állítson össze, amelyek mindkét fél javát szolgálják. A teljes jelentkezési folyamat a webhelyen zajlik, és néhány perc alatt befejezhető. A hitelkérelem után az oldal lehetővé teszi a Credit Karma -hoz való kapcsolódást, ahol megkezdheti hitelének felügyeletét. És akár 3 nap alatt pénzhez juthat.

Ez az utolsó pont fontos lehet. Mivel a Hitelezési Klubon nyújtott kölcsönök közül sok az adósságkonszolidációt foglalja magában, a hitelfelvevők gyakran látják a hitelminősítésük növekedését röviddel a kölcsön kezdeményezése után. Ennek a növekedésnek az az oka, hogy a hitelfelvevő hitelkártya -tartozásának kihasználtsági mutatója csökken, miután több hitelkártyát egyetlen hitelké egyesítettek a platformon.

Általános szabály, hogy a Hitelező Klub személyi kölcsönöket nyújt 35 000 dollárig. A kölcsönök fix kamatozásúak és fedezetlenek. A feltételek rövid és hosszú távúak, ezután az adósság teljes mértékben kifizetésre kerül. A kamatok 6,95% THM -től 35,89% THM -ig terjednek, amelyet a hitelminősítés határoz meg.

A hitelminősítéseket a hitelminősítés és a hitelprofil, valamint a jövedelem, valamint a hitel összege és futamideje határozza meg.

A platform emellett kezdeményezési díjat számít fel a kölcsönvett kölcsön százalékában. Ezek a kezdeményezési díjak nem szokatlanok a személyi kölcsönök területén, és még mindig azt eredményezhetik, hogy a THM sokkal alacsonyabb, mint a hitelkártyával felszámított. Nincs azonban jelentkezési díj és előtörlesztési büntetés.

Bár a Hitelező Klub legismertebb személyi kölcsönökről, üzleti hiteleket és orvosi kölcsönöket is nyújtanak (a „Betegek megoldása” alatt) terv), amelyek olyan egészségügyi eljárásokhoz használhatók, amelyekre egészségbiztosítás nem terjed ki, például termékenységi kezelésekre és hajra átültetések.

Ha többet szeretne megtudni erről az iparág vezető vállalatáról, tekintse meg a mi oldalunkat a Hitelező Klub mélyreható felülvizsgálata.

SoFi: diákhitelek és refinanszírozások

SoFi, ami rövid Szociális pénzügyek, a bárhol elérhető diákhitel -refinanszírozások egyik vezető forrásává vált. Ez az oldal gyakorlatilag egyet jelent a diákhitelekkel, bár jelzálogkölcsönöket és személyi kölcsönöket is nyújtanak.

A platformot olyan emberek alapították, akik közel állnak az egyetemi jelenethez, és jól ismerik a diákhitel -refinanszírozások árnyalatait. Ez egy olyan pénzügyi terület, amelyet a bankszektor nem megfelelően kiszolgál. Csak néhány nagy hitelező nyújt diákhitel -refinanszírozást, és a SoFi is közéjük tartozik.

A SoFi egy olyan hitelezési platform, ahol a diákhitel-refinanszírozás nagyrészt nem hagyományos kritériumok alapján történik, mint pl foglalkozás típusa, az elvégzett főiskola vagy egyetem, a GPA és a szak, valamint a jövedelem és a hitel profil. Ez azonban azt jelenti, hogy a kölcsön jóváhagyása nem szigorúan jövedelemre vagy hitelre épül. Az oktatással kapcsolatos kritériumok súlyosan befolyásolják a döntést.

Ez azért fontos, mert bár a diákhitelt gyakorlatilag automatikusan nyújtják, a diákhitel -refinanszírozások megkövetelik, hogy Ön jogosult legyen a törlesztési képességükre. A SoFi az oktatási hátterét annak a bizonyítéknak tekinti, amelyet visszafizethet.

Ezenkívül a SoFi a hét minden napján elérhető, és a teljes jelentkezési folyamatot online is elvégezheti.

Az oldal azt állítja, hogy a tipikus tag átlagosan 14 000 dollárt takaríthat meg azzal, hogy velük refinanszírozza a diákhitelt.

A SoFi jelenleg a diákhitel-refinanszírozási kamatokat 3,50% -os THM és 7,49% THM között határozza meg fix kamatozású hitelek esetén, valamint 2,13% THM és 5,68% THM között változó kamatozású hitelek esetén. A jelenleg fennálló diákhitel -tartozás teljes összegét is refinanszírozhatja, mivel a platform nem jelez maximális hitelösszeget.

Refinanszírozhatja mind a magán diákhitelt, mind a szövetségi diákhitelt, bár az oldal azt ajánlja, hogy legyen óvatos a szövetségi hitelek refinanszírozásával. Ennek oka az, hogy a szövetségi kölcsönök bizonyos védelemmel rendelkeznek, amelyek nem állnak rendelkezésre magán forrású hiteleknél, sem a SoFi refinanszírozás. Értékelnie kell ezt a fajta nyitottságot és őszinteséget bármely csíkos hitelezőnél!

Ez csak egy maroknyi az Egyesült Államokban növekvő számú peer-to-peer cégből.

Prosper: az első P2P kölcsönzési platform

2005 -ben alapították, Prosper az első a népszerű peer 2 társhitelezési oldalak között. Az oldalnak több mint 2 millió tagja van, és eddig több mint 5 milliárd dollár hitelt finanszírozott. A platform a Lending Clubhoz hasonló módon működik, de nem azonos.

A Hitelező Klubhoz hasonlóan a Prosper is összehozza az egyes befektetőket és hitelfelvevőket ugyanazon a webhelyen. E befektetők némelyike ​​komoly aggodalomra ad okot, mint például a Sequoia Capital, a BlackRock, az Institutional Venture Partners és a Credit Suisse NEXT Fund. Ez az intézményi részvétel önmagában is fontos; mivel a peer-to-peer hitelezés gyorsan növekszik, a nagy, intézményi befektetők egyre aktívabban vesznek részt a finanszírozási oldalon.

A Prosper személyi kölcsönöket nyújt 2000 és 35 000 dollár között. A kölcsönből származó bevételek szinte bármilyen célra felhasználhatók, beleértve az adósságkonszolidációt, lakásfelújítást, üzleti célokat, autóhiteleket, valamint rövid lejáratú és áthidaló kölcsönöket.

Pénzt is kölcsönözhet gyermekvállaláshoz, eljegyzési gyűrű vásárlásához vagy „zöld kölcsönök” felvételéhez, amelyek lehetővé teszik a megújuló energián alapuló rendszerek finanszírozását.

A kölcsön feltételei 36 hónaptól 60 hónapig terjednek, a kamatláb 5,99% THM és 36,00% THM között van. A hitelkamatot az Ön alapján számítják ki Prosper Értékelés, amely hasonló a Hitelező Klub hitelminősítéséhez, és az Ön hitelminősítésén és hitelprofilján, hitel futamidején és hitelösszegén alapul.

A kölcsönök fix kamatozású törlesztőrészletű hitelek, ami azt jelenti, hogy az adósság a kölcsön futamidejének végéig teljes egészében meg lesz fizetve. Nincsenek előtörlesztési büntetések és rejtett díjak, bár a Prosper a Hitelező Klubhoz hasonló kezdeményezési díjakat számít fel.

Ismét az egész folyamat online zajlik, ahol néhány perc alatt kitöltheti az alkalmazást, és megkaphatja a Prosper Rating -ot. Ettől kezdve határozzák meg a kamatlábat, és hitelprofilját a leendő befektetők rendelkezésére bocsátják, akik úgy döntenek, hogy finanszírozzák a kölcsönt. Mivel a finanszírozás kis befektetéssel történik több befektető részéről, a hitel nem finanszírozható teljes mértékben, amíg elegendő befektető érdeklődése meg nem mutatkozik. De ez a folyamat megtörténhet, egy vagy két napig.

Tudjon meg többet az Egyesült Államok legrégebbi P2P vállalatairól teljes Prosper felülvizsgálat.

PeerStreet: ingatlanhitelek

PeerStreet veszi, amit a Hitelező Klub és a Prosper személyi kölcsönökért tett, és azt ingatlanokra alkalmazza. A 2013 -ban alapított Peerstreet gyorsan bővült, és magánpiacukat nagyon könnyű használni.

Ellentétben más vállalatokkal, amelyek befektetőiket a REIT -ekbe csalogatják, a PeerStreet lehetővé teszi a befektetők számára, hogy közvetlenül ingatlanhitelekbe fektessenek be. A hitelek nem a tipikus 30 éves jelzáloghitelek, hanem rövid lejáratú hitelek (6-24 hónap). A kölcsönök különleges helyzetekre vonatkoznak, például egy ingatlan rehabilitációjára, amelyet a bérbeadó bérbe kíván adni.

Az átlagos befektető éves hozama 6-12% között mozog, és már 1000 dollárral elkezdheti a befektetést.

A PeerStreet saját felelősségvállalását is végzi az ingatlanokon, és értékeli az összes hitelnyújtót.

A PeerStreet egyetlen hátránya, hogy akkreditált befektetőnek kell lennie ahhoz, hogy részt vegyen a piacterén. Ez nagyjából kiküszöböli a kisbefektetők esélyét arra, hogy lássák ezt az egyedülálló P2P -hitelezőt.

Alap: ingatlanbefektetés

Egy másik, csak ingatlanokkal foglalkozó közösségi finanszírozási forrás a Fundrise. Ha módot keres ingatlanokba történő befektetésre anélkül, hogy a bérbeadó napi feladatait kellene elvégeznie, befektetés a Fundrise -val kiváló módja lehet annak, hogy betegye a lábát az ajtón.

A Fundrise -val történő befektetés egyik előnye, hogy akár 1000 dollárral is elkezdheti. A Fundrise az összes kisebb hozzájárulást felhasználja a nagyobb kölcsönökbe való befektetéshez. A Fundrise alapvetően egy REIT, amely jövedelemtermelő ingatlan tulajdonosa.

A Fundrise weboldalának teljesítményoldala szerint 2016 -ban 8,76% -os hozamot értek el.

Ha a díjakat nézi, a Fundrise -nak 1,0% -os éves díja van. Ez magában foglalja a tanácsadói díjakat és a vagyonkezelést. Míg az 1,0% sok más befektetési útvonalhoz képest soknak tűnhet, a Fundrise alacsonyabb díjakkal rendelkezik, mint a többi REIT.

A Fundrise választásának számos előnye van. Ha a hozamok továbbra is változatlanok maradnak, többet kereshet, mint egy hagyományos REIT vagy más P2P webhelyek esetén. Másrészt ezek a befektetések egy kicsit kockázatosabbak lesznek, mint más lehetőségek.

Az első lépések és a Fundrise -val való befektetés egyszerű. Létrehozhat egy fiókot, és pillanatok alatt elkezdheti a befektetést. Még akkor is, ha nincs tapasztalata az ingatlanbefektetésben, a Fundrise hihetetlenül egyszerűvé teszi. Valójában most a Fundrise 2.0 -val rendelkeznek, amely az összes befektetést elvégzi helyetted. Az Fundrise 2.0 kiválasztja az e -alapokat és az eREITS -t, és diverzifikálja befektetéseit a céljainak megfelelően.

Ha többet szeretne megtudni, nézze meg az enyémet teljes Fundrise felülvizsgálat.

Finanszírozási kör: üzleti hitelek

Finanszírozási Kör egy peer-to-peer kölcsönzési oldal azok számára, akik üzleti hitelt keresnek. Ez azért fontos, mert a kisvállalkozói piacot a bankszektor teljesen alulmúlja.

A bankoknak nem csak jellemzően kiterjedt követelményeik vannak, mielőtt hitelt nyújtanak egy kisvállalkozásnak, hanem előnyben részesítik a nagyobb vállalkozásoknak nyújtott hitelezést is. A kicsi, egy férfi vagy nő üzlet gyakran kimarad a hidegtől, amikor üzleti finanszírozást igényel.

A platform több mint 2 milliárd dollár hitelt nyújtott világszerte több mint 12 000 kisvállalkozásnak.

Val vel Finanszírozási Kör, akár 25 000 dollártól akár 500 000 dollárig is kölcsönt vehet fel üzleti hitelre 5,49% -os kamatokkal (a tartomány 5,49% és 20,99% között). A kölcsönök fix kamatozásúak és egy évtől öt évig terjednek. És természetesen a Funding Circle -nek is van kezdeményezési díja, ami jellemzően a kölcsönvett összeg 4,99% -a.

Pénzt kölcsönözhet különféle üzleti célokra, beleértve a meglévő tartozások refinanszírozását, készletek vagy berendezések vásárlását, működési területének áthelyezését vagy bővítését, vagy akár több alkalmazott felvételét.

A Funding Circle egyik legjobb tulajdonsága, hogy mindössze hat hónaptól három évig kell üzleti tevékenységet folytatnia. A jelentkezési folyamat mindössze 10 percet vesz igénybe, és 10 napon belül kaphat támogatást.

Az egész folyamat online zajlik, és saját fiókkezelőt fognak kijelölni, aki végigvezeti Önt a folyamaton. Tudjon meg többet kisvállalkozói hiteleikről és befektetéseinkről Funding Circle vélemények.

Felindulás: a nem hagyományos jövevény

Nemrégiben újonnan érkezett az egyenrangú webhelyek listájához, Felindulás 2014 -ben kezdte meg működését, de már több mint 300 millió dollár hitelt finanszírozott. A fő peer-to-peer hitelezők közül az Upstartnak van a legtöbb közös pontja a SoFi-val. Mint SoFi, Az Upstart alaposabban megvizsgálja a nem hagyományos jegyzési feltételeket, inkább a hitelfelvevő lehetőségeit vizsgálja, amely magában foglalja az iskola látogatását, a tanulmányi területet, a tanulmányi teljesítményét és a munkáját történelem.

Figyelembe veszik a hagyományosabb hitelezési kritériumokat, például a hitelt és a jövedelmet. Az elsődleges cél az, hogy azonosítsuk, mit neveznek „jövőbeli elsődleges” hitelfelvevőknek. Azok a hitelfelvevők, akik korai életszakaszban vannak, de jeleket mutatnak erős jövőbeli potenciáljuk iránt. Emiatt a platform gondosan értékeli azokat a tényezőket, amelyek hozzájárulnak a jövőbeli pénzügyi stabilitáshoz, és ennek megfelelően ad kölcsönöket.

Például az Upstart jelentése szerint a platform átlagos hitelfelvevőjének FICO -pontszáma 691, an az átlagjövedelem 106 182 dollár, 91% valószínű, hogy főiskolai végzettségű, és 76% -a refinanszíroz bankkártyák. Az utolsó pont fontos - a hitelkártyákat refinanszírozó hitelfelvevők jellemzően majdnem javítják pénzügyi helyzetüket azonnal kamatcsökkentésük, havi fizetésük csökkentése és a forgó adósság átváltása következtében törlesztőrészletű kölcsön.

A kölcsönösszegek 3000 és 35 000 dollár között mozognak, három évtől öt évig, és nem fizetnek előtörlesztési büntetést. Az oldal azt állítja, hogy a kamatok 30% -kal alacsonyabbak, mint más hitelezők átlagosan. Az Upstart jelentése szerint a kamatlábak átlagosan 15% -ot tesznek ki egy hároméves kölcsönre, bár a hároméves hitelek esetében 4,00% és 26,06% között, az ötéves kölcsönöknél pedig 6,00% és 27,32% között mozoghatnak. A többi peer-to-peer hitelezőhöz hasonlóan az Upstart is kezdeményez díjat, amely a hitel 1% és 6% között mozoghat. Tekintse meg a teljes részleteket a mi oldalunkon Induló hitelek felülvizsgálata.

PeerForm: egyéni és kisvállalkozói hitelek

PeerForm egy peer-to-peer hitelezési platform, amelyet 2010-ben alapítottak, és kölcsönöket nyújt magánszemélyeknek és kisvállalkozásoknak egyaránt. A webhely némileg toleránsabb a hitelpontszámokkal szemben, mivel 600-as pontszámmal adnak kölcsön a hitelfelvevőknek (a legtöbb másnál a 600-as évek közepén vagy annál jobb pontszámra van szükség).

A többi peer-to-peer platformhoz hasonlóan Ön is egy egyszerű online alkalmazás kitöltésével kezdi, ami nem több, mint néhány perc. Kiválasztja a kívánt hiteltípust, valamint az összeget, majd a kérelmet a webhely hitellistájára helyezi. Ekkor döntenek a befektetők a hitel finanszírozásáról (a folyamat egy naptól két hétig tarthat). Ezt követően ellenőrzik a jelentkezésben megadott információkat, és megkezdődik a finanszírozási folyamat.

A kamatok a legalacsonyabb, 6,44% és a legmagasabb, 29,99% közötti tartományba esnek, és a kölcsön összegének 1% és 5% közötti kezdeményezési díjat igényelnek. Nincs azonban jelentkezési díj és előtörlesztési büntetés. A hitelek fedezetlenek és nem igényelnek biztosítékot.

Pénzt kölcsönözhet számos célra, beleértve az adósságkonszolidációt, az esküvői kölcsönt, a lakásfelújítást, az orvosi költségeket, a költözést és az áthelyezést, az autófinanszírozást és így tovább.

A kölcsönösszegek 1000 és 25 000 dollár között mozognak, és minden hitel három évre szól. Tekintse meg a részleteket erről a nagyszerű cégről Peerform vélemények befektetők és hitelfelvevők számára.

Miért befektetne bárki P2P platformon keresztül?

A befektetések magasabb megtérülése erőteljes motiváció. Ez különösen igaz, mivel a teljesen biztonságos, rövid lejáratú eszközök, például a pénzpiaci alapok és a betéti jegyek kamatai általában évente kevesebb mint 1% -ot fizetnek. És még ha hosszabb lejáratú értékpapírokba is szeretne befektetni, hogy magasabb hozamot érjen el, azok sincsenek ott. Például a A 10 éves amerikai kincstárjegy jelenleg csak 1,82% -ot fizet évente. Ez hihetetlenül alacsony hozam, ha figyelembe vesszük, hogy egy teljes évtizedig le kell kötnie a pénzét, hogy megszerezze.

Választási lehetőségei a következők: 1. kösse le a pénzét alacsony hozammal vagy 2. kölcsönözze pénzét nagyobb kockázattal és nagyobb jutalommal

Ezzel szemben egy befektető könnyen elérheti a 10% -os hozamot évente egy portfólióból ötéves kölcsönpapírok, vegyes hitelprofillal, azáltal, hogy pénzét egyenrangú partnereken keresztül fekteti be felület.

Igen, nagyobb kockázatot jelent a P2P platformon keresztül történő befektetés/hitelnyújtás - elvégre a pénzére nincs FDIC -biztosítás. De az arány jóval magasabb, mint a hagyományos fix kamatozású instrumentumoké, valamint az a tény, hogy egy P2P -befektető saját portfóliót hozhat létre, hogy megfeleljen saját kockázati toleranciájának.

Emiatt a peer-to-peer hitelezési platformok általában rengeteg befektetői pénzzel rendelkeznek kölcsönadásra. És ha hitelfelvevő vagy, ez nyereség az Ön számára.

Miért használja a hitelfelvevő a P2P -t?

Ha a peer-to-peer webhelyeken keresztül történő befektetés ésszerű a befektetők számára, akkor valószínűleg még több oka van annak, hogy a hitelfelvevő szeretne hitelt kapni az egyiktől.

1. Alacsonyabb kamatok - A felvett hitel típusától függően a kamatok gyakran alacsonyabbak a P2P webhelyeken, mint amit egy bankon keresztül kaphat. Ez különösen igaz, ha összehasonlítja a P2P díjakat azokkal, amelyeket hitelkártyákért és üzleti hitelekért fizet. Visszatér a P2P platformokhoz, amelyek alacsonyabb üzleti költségekkel rendelkeznek, mint a bankok. Ezek nem minden esetben alacsonyabbak, de mindenképpen érdemes kipróbálni szinte bármilyen hiteltípust, amelyet fel szeretne venni.
2. Rossz hitel, nincs probléma - A P2P platformok nem másodlagos hitelezők, de gyakran kölcsönöznek, amit a bankok nem. Ha hitelhibái vannak, magasabb kamatot számítanak fel, de ez előnyösebb lehet, mint ha egyáltalán nem kaphat kölcsönt.
3. Kevésbé korlátozó - A P2P platformok sokkal kevésbé korlátozzák a kölcsön célját. Az egyik példa az üzleti hitelek. A P2P -hitelező személyi kölcsönt adhat Önnek üzleti célokra, míg egy bank egyáltalán nem akar üzleti kölcsönt adni, bármilyen leple alatt.
4. Könnyű alkalmazás - A teljes hitelfolyamat online történik, így soha nem kell elhagynia otthonát. Még a harmadik féltől származó ellenőrzést és a dokumentumok aláírását is általában online lehet elvégezni. Mindössze annyit kell tennie, hogy beolvassa, majd e -mailben elküldi őket, vagy letölti őket a P2P webhely portáljára.
5. Sebesség - Gyakran két -három nap alatt lebonyolíthatja a teljes hitelfolyamatot, az igényléstől a pénzeszközök beérkezéséig. Ezzel szemben bizonyos banki hitelek hetekig vagy akár hónapokig is eltarthatnak.
6. Nincsenek személyes találkozók -Vannak, akik kényelmetlenül érzik magukat, amikor a hitelkérelem személyes találkozót igényel, különösen egy banknál. Az ilyen értekezleteken gyakran fizikai vizsga érzése lehet, és a banki személyzet olyan információkat és dokumentumokat kérhet, amelyek kényelmetlenül érzik magukat. Nincsenek személyes találkozók, amikor kölcsönért folyamodnak egy peer-to-peer webhelyen keresztül.
7. Névtelen feldolgozás - A befektetők látni fogják a hitelkérelmét, de Ön nem lesz személyesen azonosítva a folyamat során. Kicsi a veszélye annak, hogy a bankban dolgozó szomszéd hozzáfér a hitelinformációihoz, mivel a P2P nem bank.

Hogyan működik

Minden peer-to-peer kölcsönadó kicsit másképp működik, mint a többi, de vannak közös lépések a hitelkérelmezési folyamatban.

A hiteligénylés lépései

• Rövid kérdőív: A platform „lágyhitel -húzást” végez, és Ön hitelminősítést rendel hozzá (ezekbe mélyebben belemerülünk az egyes P2P -értékelésekkel).
• Hitel fokozat: Hitelkérelmét a befektetők rendelkezésére bocsátják, akik megvizsgálják a hitelkérelmet, és meghatározzák, hogy a kijelölt hitelkamatláb mellett kívánnak -e befektetni (amely a hitelminősítés alapján).
• Befektetői érdeklődés: Ha elegendő befektetői érdeklődés mutatkozik a kölcsönében, akkor a kölcsön finanszírozható lesz.
• Dokumentáció: A jövedelem és a foglalkoztatás igazolása, valamint a meglévő tartozások listája, amelyeket vissza kíván fizetni az új kölcsönnel (a refinanszírozások és az adósságkonszolidációs hitelek nagyon gyakoriak a P2P platformokon).
• Alkalmazás felülvizsgálata: A kölcsön ezután aláírásra kerül annak biztosítása érdekében, hogy a dokumentáció alátámassza az eredeti kérdőívben szereplő állításait; a csomagot vagy jóváhagyják finanszírozásra, vagy további dokumentumok kérésére lesz szükség.
• Finanszírozás jóváhagyása: a hiteldokumentumokat elkészítik, és aláírásra elküldik Önnek. A pénzeszközök általában az Ön által aláírt dokumentumok peer-to-peer platform általi kézhezvételétől számított 24-48 órán belül kerülnek bankszámlájára.

Bár úgy tűnhet, hogy a folyamat több hetet vesz igénybe, valójában nagyon gyorsan fog haladni, ha készen áll az összes szükséges dokumentáció azonnali benyújtására. Mivel általában szkennelhet és küldhet e -mailt az információnak, a teljes jelentkezési folyamat néhány napra lerövidíthető.

A kölcsön jellemzői

A nyújtott kölcsönösszegek általában 2000 és 35 000 USD között mozognak, bár sok platform kölcsönöz magasabb összegeket különböző célokra - akár 100 000 dollár felett is, a hiteltől függően célja. A jogosultság megszerzéséhez általában a 600-as évek közepén vagy magasabb hitelképességgel kell rendelkeznie, bár a hitelképesség romlása esetén egyre gyakoribbak a hitelek. A hitelek jellemzően három év és öt év között futnak, de ismét jelentős rugalmasság áll fenn a különböző hitelfajták és különböző hitelezési platformok esetében.

A P2P platformok általában nem számítanak fel pályázati díjakat vagy a különböző díjak bármelyikét, amelyeket általában a bankok vetnek fel a kölcsönökkel kapcsolatban. De egy díj peer-to-peer hitelek Tudnia kell, hogy általában kezdeményezési díjat számítanak fel. Ezek a nyújtott kölcsön összegének 1-5% -át jelenthetik, és általában levonásra kerülnek a kölcsön bevételéből. Tehát ha jóváhagynak egy 10 000 dolláros kölcsönt 2% -os indítási díjjal, akkor 200 dollárt levonnak a kapott kölcsönbevétel összegéből.

A kezdeményezési díj tényleges összege szorosan kötődik a hitelminősítéshez, amelyet nagyrészt (de nem teljesen) a hitelprofil határoz meg. Egyéb tényezők közé tartozik a kölcsön futamideje, célja, a kölcsön összege, valamint a jövedelme vagy a munkaviszonya.

Peer-to-peer hitelek típusai

Ahogy kibővült a peer-to-peer-hitelezők száma, bővültek azok a kölcsönök fajtái is, amelyek elérhetőek rajtuk keresztül.

A leggyakrabban rendelkezésre álló kölcsön típusok a következők:

• Személyi kölcsönök
• Auto hitelek
• Üzleti hitelek
• Jelzáloghitelek
• Diákhitelek (beleértve a diákhitel -refinanszírozásokat)
• Rossz adósság kölcsönök
• Orvosi hitelek (fedezetlen orvosi költségekre)

Nem minden peer-to-peer hitelező nyújtja ezeket a kölcsönöket, sőt, egyetlen platform jellemzően csak egy vagy két kölcsön típusra specializálódott. De soha ne tételezze fel, hogy egy bizonyos típusú kölcsön nem áll rendelkezésre valahol egy-egy peer-to-peer platformon keresztül; folyamatosan új webhelyek jelennek meg, és néhányuk korábban feltáratlan területre költözik.

Szoftver szolgáltatások befektetése

Mivel a peer-to-peer webhelyeken keresztül történő befektetések iránti érdeklődés egyre népszerűbbé válik, egyre nagyobb a kereslet olyan szoftveres szolgáltatások, amelyek segíthetnek a befektetőknek kiválasztani azokat a kölcsönöket - vagy jegyzeteket -, amelyeket befektetni szeretnének ban ben. Ezek a szoftverszolgáltatások segítenek a peer-to-peer hitelek portfóliójának felépítésével, kezelésével, letétkezelésével és jelentési követelményeivel kapcsolatban.

Ezek a szoftverszolgáltatások segítenek a peer-to-peer hitelek portfóliójának felépítésével, kezelésével, letétkezelésével és jelentési követelményeivel kapcsolatban.

Ilyen szolgáltató például az NSR Invest, aki tavaly lépett be a P2P befektetési szoftver szolgáltatások piacára.

Az NSR Invest egy kezelt számlabefektetési platform, amely P2P befektetési eszközöket biztosít pénzügyi tanácsadóknak. Új szoftvergenerációt indítottak, amely lehetővé teszi a pénzügyi tanácsadók számára, hogy külön befektetési számlákat hozzanak létre és kezeljenek, kifejezetten a Hitelező Klubon keresztül. És bár az adott szoftver új, az NSR Invest valójában 2011 óta dolgozik együtt a Hitelező Klubbal, és folyamatos kapcsolatai vannak a Prosper Marketplace -vel és a Funding Circle -vel is.

Az NSR Invest aligha van egyedül, annak ellenére, hogy az iparág új. Néhány kiemelkedőbb peer-to-peer befektetési szoftver szolgáltatások tartalmazza:

• Hitelező robot
• BlueVestment
• Peer Trader
• PeerCube

E cégek mindegyike aktívan dolgozik a befektetési élmény javításán a P2P platformokon. És ahogy teszik, maga a hitelezési folyamat is egyre ésszerűbbé és hatékonyabbá válik.

Annak ellenére, hogy a peer-to-peer hitelezés csak néhány éve folyik az Egyesült Államokban, a gyakorlat gyorsan növekszik. Ahogy az általános részvétel növekszik, az ipar különféle hitelfajtáival együtt a peer-to-peer hitelezők komoly versenyt fognak biztosítani a bankoknak a hitelezés terén.

De a jövő már itt van, hiszen emberek százezrei vettek fel hitelt a számos működő, egymással kölcsönadási platformon keresztül. Próbált már használni egyet, akár befektetőként, akár hitelfelvevőként?