A megfelelő eszközallokáció létrehozása az első, legjobb lépés a sikeres befektetővé válás felé. Végül is lehetetlen időzíteni a piacokat, és bármennyire is próbálkozik, nehezen fogja legyőzni a piacot bármilyen konkrét befektetési választással. A megfelelő eszközösszetétel létrehozása akkor a legjelentősebb hozzájárulás a befektetési teljesítményhez.
A megfelelő eszközallokációk létrehozásának annyira fontos oka, hogy lehetővé teszi „tűzfalak” készítését eszközei között, ami megakadályozza, hogy túlzottan fektessenek be valamely befektetési eszközbe, szektorba vagy Biztonság.
Így nem leszel nagyobb kockázatnak kitéve, mint feltétlenül szükséges. Az alábbiakban bemutatunk 5 lépést, amelyekkel elérheti a megfelelő eszközallokációt.
1. Mérje meg érzelmi hőmérsékletét
Bármennyire is próbáljuk lekicsinyelni a befolyásukat, az érzelmek jelentős szerepet játszanak a pénzbefektetésben. Hogyan határozza meg, hogy milyen érzelmi hőmérséklete van a befektetésnek? Több összetevő van:
Személyes körülmények.
Ez magában foglalja a családi és családi állapotot, a munkahelyi biztonságot és adósságszintek. Mindegyik tükrözi azt a kockázatot, amelyet megengedhet magának befektetéseihez.A céljaid. Itt meg kell határoznia befektetési céljait. Arra készülsz főiskolai végzettség gyermekei érdekében, nyugdíjba vonulás, korengedményes nyugdíjba vonulás vagy más célból? A cél befolyásolhatja a befektetés módját.
Az időhorizontod. Az időhorizontja 40 év, vagy csak tíz év? Ez befolyásolja azt a kockázatot, amelyet vállalhat a befektetéseivel.
A kockázattűrésed. A fenti objektív tényezők ellenére még mindig lehetnek olyan érzések - mélyen belül -, amelyek miatt vagy magas kockázatú befektető, vagy valaki, aki kevés esélyt kockáztat.
Vegye figyelembe a fenti tényezők mindegyikét annak meghatározásakor, hogy mekkora kockázatot szeretne bevonni a befektetéseibe, majd ennek megfelelően végezze el eszközkiosztását. Például, ha egyedülálló, stabil állása van, alacsony az adóssága, 40 év múlva tervezi a nyugdíjazást év, és a kockázat nem zavarja, fontolóra veheti befektetései 80-90% -ának kockázati típusba való behelyezését eszközök.
Ha 40 éves, megbízásból dolgozik, jelentős adóssága van, és tíz év múlva fektet be gyermekei főiskolai oktatásába, érdemes 50% -os szinten tartani a kockázati típusú befektetéseket.
Ha egyszerű eszközkiosztást keres, tekintse meg a mi oldalunkat felülvizsgálata Javulás.
2. Vegye ki a Guess Work Out -ot
A nyertes befektetések kiválasztása mindig kihívást jelent, még a tapasztalt befektetők számára is. Emiatt pénzének legnagyobb százalékát indexalapokban és jövedelemtermelő eszközökben kell elhelyezni. Az ötlet az, hogy a találgatásokat kivegye a portfólió nagy részéből, így befektetései a legtöbb piaci környezetben virágzanak.
Index alapok. Nagyon kevés befektető állíthatja jogosan, hogy hosszú távon legyőzi a piacot. Emiatt az indexalapok, különösen azok, amelyek az S&P 500-hoz kötődnek, általában kiváló hosszú távú játékszerek. Nem fogod legyőzni a piacot, de nem is fogsz rajta felülmúlni.
Jövedelemtermelő eszközök. Ez nem csak kötvény, hanem magában foglalhatja őket. A jövedelemforrást biztosító eszköz nem csak a tőkenyereségre támaszkodik, és ez nagy előnyt jelenthet a piacon lezajlott években. A magas osztalékot fizető részvények lehetnek a legjobb választás, mivel osztalékbevételt, de tőkefelértékelődést is biztosítanak. A kötvények elsősorban diverzifikációként szolgálhatnak.
3. Sokszínűsítés a konkrét eszközkiosztásokon belül
Amellett, hogy befektetési portfóliójába különböző eszközosztályokat von be, tervezzen diverzifikációt is az egyes eszközosztályokon belül.
Készletek. Bár az indexalapok általában a legjobb, minden időjárási helyzetű részvénybefektetések, megteheti diverzifikálja részvénypozícióját pénzét különböző szektorok között elosztva, amelyek mindegyike különböző időpontokban képes felülmúlni az általános piacot. Például a technológiai részvények felülmúlhatják az általános piacot a bika piacán. A védelmi szektor pozitív hozamot hozhat még a medvepiacon is, ha a világ geopolitikai helyzete instabil. Itt található az útmutatónk hogyan kell befektetni a részvényekbe.
Kötvények. Bár úgy tűnhet, hogy a kötvényállományok nagyon kevés gondolkodást igényelnének, valójában az ellenkezője igaz. Ha vállalati kötvényeket tart, érdemes diverzifikálni ezeket a pozíciókat kincstári értékpapírok és önkormányzati kötvények hozzáadásával. Szintén jó ötlet a kötvények lejáratainak szakaszolása, így jobban reagálhat a változó kamatkörnyezetre.
Bár előnyösnek tűnhet egy „tűz és felejtsd el” portfólióallokáció létrehozása, a rugalmasság beépítése a befektetésekbe valóban a cél. A pénzügyi piacok gördülékenyek, és képesnek kell lenniük a változásokra.
4. Hozzon létre egy kis összeget különleges helyzetekre
Annak ellenére, hogy pénzét elsősorban indexalapokba és jövedelemtermelő eszközökbe kívánja fektetni, azt is meg kell terveznie, hogy a kisebbségi százalékot speciális befektetési helyzetekre fordítják.
Itt több lehetőség kínálkozik:
A trend du jour. Ez magában foglalhatja pénzének nagyobb százalékának a növekedési részvényekre való elkülönítését a bika piacán. Az ötlet az, hogy úgy pozícionálja portfólióját, hogy kihasználja az aktuális trendet. Bár igaz, hogy a trendek rövid időn belül megfordulhatnak, gyakran évekig tartanak. Ha plusz pénzt szán erre a trendre, az jelentősen növelheti a hozamot.
Nagy kockázatú/magas hozamú befektetések. Vannak bizonyos befektetési típusok, amelyek jelentős kockázatokat hordoznak, de képesek arra is, hogy otthoni típusú hozamot biztosítsanak. Ez lehet egy új iparág fellendülő vállalata, egy új, de nem bizonyított technológiával rendelkező vállalat vagy bizonyos energiajátékok.
Vészhelyzetek. Ezt lazán úgy is gondolhatjuk, mint értékbefektetést, de mivel manapság az ilyen részvényekhez nehéz hozzájutni, lehet, hogy egyenes vészhelyzeteket keres. Ez magában foglalná vállalatok részvényeinek vásárlása amelyek komoly bajban vannak. A részvényeket a piac leveri, olyan mértékben, hogy nincs hova menni, csak felfelé. De ez soha nem biztos, mert a részvényárfolyamot lefelé hajtó sok probléma még nem oldódott meg. Ez egy várakozó játék, de olykor jól jöhet.
Ami a különleges helyzetű befektetéseket illeti, portfóliójának egy kis összegét - valószínűleg nem több, mint 10% -át - szeretné az egész osztályba sorolni. Ezenkívül ezt a pénzt egy tucat vagy több vállalatra szeretné szétosztani, azzal a gondolattal, hogy csak kettő vagy három közülük kell megfordulnia ahhoz, hogy látványos hozamot érjen el. Gondolj játékpénzre, de ne légy függő.
5. Adjon hozzá néhány alternatív befektetést
A részvényeken és kötvényeken kívül komolyan vizsgálódnia kell alternatív befektetések. Ezek kevésbé hagyományos részvények, de azok a típusok, amelyek rendkívül jól teljesíthetnek bizonyos típusú piacokon, gyakran azokon, amelyek nem kedveznek a részvényeknek.
Itt van egy hosszú lista a lehetőségekről. Az áruk gyorsan eszembe jutnak, mivel egyedülálló lehetőségeket jelentenek az általános gazdaság gyenge pontjainak kihasználására. Például a nemesfémek általában jól járnak, ha a dollár gyenge. Az energia hajlamos arra, hogy bármikor jól járjon, ha bármi energiahiányt okoz.
Az ingatlan egy másik lehetőség, és nincs egyetlen módja az ágazat szerepének. Biztosan befektethet kis jövedelmű ingatlanokba, ha bérbeadóvá válik. De befektethet ingatlan -partnerségekbe is ingatlanbefektetési alapok (REIT) amely lehetővé teszi, hogy hasonló ingatlanok portfóliójába fektessen be.
Még szokatlanabb, hogy közvetlenül a kisvállalkozásokba kell befektetni. Ezt úgy teheti meg, hogy saját vállalkozást indít - ahol jobb, ha pénzét fekteti be, mint saját magával -, vagy magántőke -befektetést biztosít más ígéretes vállalkozásoknak.
Ha pénzét elosztja a különböző eszközosztályokra és az egyes osztályokon belüli különböző befektetésekre, akkor hosszú távú befektetőnek bizonyul. Úgy pozícionálja magát, hogy ki tudja használni a különféle piaci viszonyokat, és elkerülje, hogy mások lebuktassák. A kulcs az eszközök megfelelő elosztása, és ha eddig nem sok időt töltött ezzel, akkor tartson szünetet és tanulmányozza a lehetőségeket.
Nincs egy százalékos allokáció, amely mindenkinek megfelel. Önnek kell eldöntenie kockázati toleranciáját, és a pénzét annak alapján kell elosztania, hogy mennyi kockázatot képes kezelni.