A legjobb helyek a Roth IRA megnyitásához 2021 -ben

A legjobb Roth IRA -fiókok könnyen megnyithatók online. Rengeteg online brókercég engedi megnyitni a Roth IRA -t és befektetni különféle alapokba. Hogy segítsünk a legjobb Roth IRA -fiók keresésében, több mint 30 pénzügyi vállalatot hasonlítottunk össze mely befektetési lehetőségek, befektetési segítség és díjak tekintetében a legjobb Roth IRA számlákat kínálja magában foglal.

A legjobb választásunk Javulás annak köszönhetően, hogy segít a kezdőknek portfólió építésében, miközben alacsonyan tartja a folyamatos számlavezetési költségeket.

A hagyományos IRA -val ellentétben a Roth IRA -fiók lehetővé teszi a hozzájárulást adózás után dollárt. Ez azt jelenti, hogy a pénz után jövedelemadót fizet előtt áthelyezi a Roth IRA -ját.

Bár ez azt jelenti, hogy most adót kell fizetnie, a Roth IRA -hoz való hozzájárulás nagy változást hozhat a jövőben. Ennek az az oka, hogy a pénzed adómentesen nő. Amikor 59 1/2 éves kora után visszavonja számláját, használhatja Roth IRA pénzeszközeit jövedelemadó megfizetése és büntetés nélkül.

Mindez remekül hangzik, de könnyen túlterhelődhet, ha elkezdi nézni ahol hogy megnyisson egy Roth IRA -t. Nem csak ez, de hogyan fogja befektetni a pénzt, ami a Roth IRA -n belül van?

A legjobb Roth IRA opciók 2021 -ben

A legjobb Roth IRA cégek véleménye

10 különböző Roth IRA szolgáltatót választottunk a rangsorunkhoz, de lehetséges, hogy az egyik ilyen szolgáltató végső soron megfelel az Ön igényeinek. Az alábbi áttekintések lebontják az egyes vállalatok legfontosabb elemeit, mennyit fizetnek a díjakért, és kinek lehetnek a legjobbak.

Betterment - A legjobb Roth IRA a Hands Off Investing számára

Az elmúlt években, Javulás feltűnést keltett a befektetések világában. Ha gyakorlati befektető, és idővel nyugdíjas vagyonát szeretné növelni, akkor a Betterment lehet a megfelelő választás az Ön számára.

Mit kell tudni:

• A díjak a befektetett teljes összegre vonatkoznak. A Betterment díjmentes „ellenőrzési” tervet, „digitális befektetési” tervet kínál 0,25% éves díjjal, és „prémium befektetési” tervet 0,40% -os éves díjjal.
• A Csekk és a Digitális Befektetési Terv nem tartalmaz minimális egyenlegkövetelményt; a prémium befektetési terv minimum 100 000 dollár.

M1 Finance-a legjobb az önálló befektetők számára

M1 Pénzügy ideális azoknak a tapasztalt befektetőknek, akik szeretnék személyre szabni befektetési számlájukat. Fektethet töredékes részvényekbe, amelyek a lehető legtöbb diverzifikációt segítik, és automatizálja befektetési ütemtervét, hogy nyomon kövesse céljait.

Mit kell tudni:

• „Pite-alapú” felület, amely lehetővé teszi a portfólió testreszabását a kockázatvállalási hajlandóság alapján.
• Több mint 6000 részvény és alap közül választhat, hogy saját tortát készítsen, vagy választhat több mint 100 torta közül, amelyeket az M1 Finance szakszerűen készített.
• Az M1 Finance díjmentesen lehetővé teszi a befektetők számára, hogy Roth IRA -val és más befektetési számlákkal kezdhessenek, és kereskedési díjat sem számítanak fel.
• Minimum 100 dollár letétet igényel.

Stash - a legjobb az alacsony díjakért

Biztos helyre eltesz Roth IRA -kat, valamint számos digitális banki terméket kínál a bankszámláktól a fémkártyákig, amelyek részvényekkel jutalmazzák Önt vásárláskor.

Mit kell tudni:

• Három számla lehetőség: Stash Beginner (1 USD havonta), Stash Growth (3 USD havonta) és Stash+ (9 USD havonta).
• Frissítenie kell a középszintű Stash Growth fiókra havi 3 dollárért, hogy Roth IRA-t kapjon ezzel a szolgáltatóval. Ehhez a számlatípushoz tartozik többek között bankszámla és ingyenes költségvetési eszközök is.
• A Roth IRA kínálatához a Stash lehetővé teszi, hogy további befektetési díjak nélkül fektessen be. A Roth IRA számla minimum 0,01 dollárnál kezdődik.

LendingClub-A legjobb tőzsdei befektetések

LendingClub a legnagyobb peer-to-peer hitelező az Egyesült Államokban. A bejegyzés többi brókercégétől eltérően a LendingClub lehetővé teszi, hogy más embereknek nyújtott hitelekbe fektessen be.

Mit kell tudni:

• A LendingClub harmadik féllel együttműködve létrehoz egy önálló Roth IRA-t. Ez lehetővé teszi a befektetések irányítását, és nem korlátozódik csak a részvényekre.
• A számla díjai 40-100 dollár között mozognak a letétkezelőtől függően.
• A LendingClub nyugdíjszámláinak minimális értéke 5500 dollár a számlanyitáshoz, majd a díjmentes számlakezelés.

TD Ameritrade - A legjobb az ETF kereskedéshez

Egy másik brókercég, amely összekeveri az online diszkontügyleteket a téglagyártó helyekkel TD Ameritrade. Ennek a brókercégnek több mint 175 helyszíne van szerte az országban, ahová bármikor bejárhat, ha kérdése van, amelyre személyesen szeretne választ kapni. Az online kereskedési platformjuk is könnyen használható.

Mit kell tudni:

• A kereskedelmi költségek versenyképesek részvény- és ETF-oldalon, díjmentes jutalékstruktúrával. Azt is érdemes megjegyezni, hogy a TD Ameritrade kiterjedt jutalékmentes ETF-gyűjteménnyel rendelkezik.
• A befektetési alap díja kereskedésenként 49,99 USD.

E*TRADE - Szilárd opció összességében

E*KERESKEDELEM 1992 óta létezik, és folyamatosan arra ösztönzi az iparágat, hogy innovatív kereskedelmi technológiákat fejlesszen ki az ügyfelek számára.

Mit kell tudni:

• Az E*TRADE's több mint 9000+ befektetési alapot kínál, amelyek terhelés és tranzakciós díj nélkül érkeznek. Ha ezeket hozzáadja a Roth IRA -hoz, csökkenti a díjakat.
• Technikailag az E*TRADE téglafalú helyszínekkel rendelkezik, amelyeket meglátogathat, de csak 30 van az egész országban. Az E*TRADE elsősorban online kedvezményes brókercég, és ezen a területen piacvezető.

USAA - A legjobb Roth IRA katonáknak és családjaiknak

USAA különféle szolgáltatásokat és számlákat biztosít a katonai személyzetnek és családtagjainak. Ha Ön vagy valamelyik családtagja valaha részt vett katonai szolgálatban, akkor képesnek kell lennie számla nyitására az USAA -nál.

Mit kell tudni:

• Bár az USAA kereskedési díjai valamivel magasabbak lehetnek, mint más lehetőségek, szinte minden biztosítási vagy pénzügyi terméket kínál.
• Az USAA lehetővé teszi, hogy az összes fiókját és házirendjét egyetlen céghez kösse a lehetséges kedvezményért.
• Bizonyos díjak mentesíthetők prémium fiókra való frissítéssel.

Charles Schwab - Olcsó

Charles Schwab egy teljes körű szolgáltatást nyújtó ügynökség, amely a diszkontközvetítési területen próbál játszani.

Mit kell tudni:

• Nincs díj az online részvény- és ETF-ügyletekért, 25 USD a bróker által támogatott ügyletekért.
• Charles Schwab -al 0 dollár jutalékot fizet az opciós ügyletekért, bár 0,65 dollárt fizet opciós szerződésenként. További 25 dolláros szolgáltatási díj vonatkozik a bróker által támogatott opciós ügyletekre.
• Az összes többi befektetési alap akár 49,95 USD is lehet vásárlásonként. További 25 dolláros szolgáltatási díj vonatkozik a bróker által támogatott befektetési alapokkal kapcsolatos ügyletekre.

Vanguard - alacsony költség

Élcsapat jól ismert azokról a kiváló minőségű alapokról, amelyek az elmúlt tíz évben jobban teljesítettek, mint a társcsoportok átlagai.

Mit kell tudni:

• Válasszon több mint 200 jutalékmentes Vanguard befektetési alap és ETF közül.
• Versenyképes kereskedelmi jutalékokat kínálnak a nem Vanguard befektetési alapokra és ETF-ekre, valamint részvényekre és kötvényekre is.

Hűség - alacsony költség

Ezen a brókercégnél a befektetési lehetőségek széles skálája áll rendelkezésre, és Hűség hasznos eszközöket kínál, amelyek segítségével optimalizálhatja befektetési stratégiáját és idővel vagyont gyarapíthat.

Mit kell tudni:

• Nincs számlaszolgáltatási díj.
• 0 dollár jutalék az amerikai amerikai részvények, ETF és opciós ügyletek esetében.
• A Fidelity segítségével online is nyithat és számlázhat, és azonnal megkezdheti a befektetést. Innentől kezdve online platformja megkönnyíti a befektetési lehetőségek kutatását és az előrehaladás követését.

Melyik Roth IRA -fiók nem sikerült?

Bár a fent felsorolt ​​Roth IRA szolgáltatók jók, rengeteg más van, amelyek nem egészen a listánkon szerepeltek. Nem vettük fel például a Wealthfrontot vagy a Personal Capital-ot, mert úgy találtuk, hogy a Betterment jobb platformot és versenyképesebb csomagot kínál a robo-tanácsadók körében. Továbbá nem vettük bele a makkot és rengeteg más „technikás” vagy alkalmazáson alapuló befektetési lehetőséget, amelyek a fogyasztói kiadásokkal együtt működnek.

Tanulmányunkban nagyrészt a hagyományos Roth IRA szolgáltatókra koncentráltunk, és csak azokra, amelyek a legjobb befektetési lehetőségeket kínálják a lehető legalacsonyabb díjakkal.

Hogyan válasszuk ki a legjobb Roth IRA -fiókokat?

A legjobb Roth IRA számlák befektetési lehetőségek széles választékát kínálják minimális díjakkal. Befektetési lehetőségein túlmenően a legjobb Roth IRA számlák könnyen megnyithatók online és otthonról is.

Bár sok gondolat és kutatás ment a rangsorunkba, itt vannak a fő tényezők, amelyeket az idei legjobb Roth IRA -számlákban kerestünk.

Befektetési lehetőségek

A Roth IRA számla megnyitása megkönnyítheti az adók megtakarítását az élet későbbi szakaszában, de a legjobb eredményeket akkor fogja elérni, ha széles befektetési választék közül választhat. Olyan szolgáltatókat kerestünk, amelyek számos befektetési lehetőséget kínálnak, az indexalapoktól az ETF -ekig. Minél több lehetőség áll rendelkezésre az egyes szolgáltatóktól, annál magasabb pontszámot értek el rangsorunkban.

Alacsony kereskedési díjak

A Roth IRA számlákat is alacsony díjakkal kerestük, mind a folyamatos számlavezetési díjak, mind az egyedi kereskedési díjak tekintetében. A listán szereplő Roth IRA -fiókok általában a legalacsonyabb díjakkal járnak. Sokan díjmentes befektetések széles skáláját is kínálják.

Befektetési segítség

Végül előnyben részesítettük a Roth IRA szolgáltatókat, akik gyakorlati befektetési segítséget kínálnak. A listán szereplő egyes fiókok még az összes mögöttes befektetést is kiválasztják az Ön számára. Sokan befektetői oktatást és online eszközöket is kínálnak, amelyek segíthetnek megtanulni, hogyan kell befektetni az optimális eredmények érdekében.

Amit a Roth IRA megnyitásakor tudnia kell

Pénzmegtakarítás az adókon az élet későbbi szakaszában úgy hangzik, mintha nem lenne gond, de még mindig rengeteg dolgot kell tudnia a Roth IRA-fiókokról, mielőtt regisztrál. Mivel a jogosultsági követelményeket és a járulékkorlátokat a Belső Bevételi Szolgálat (IRS) határozza meg, Önnek is figyelemmel kell kísérnie ezeket a fontos részleteket.

Itt van minden, amit tudnia kell, mielőtt megnyitja a Roth IRA -t a fent ismertetett brókercégek egyikével.

Győződjön meg arról, hogy jogosult

Fontos megállapítani, hogy jogosult a Roth IRA -ra. Kezdetben bevételre van szükség. Ha Ön otthon tartózkodó partner, a házastársa hozzájárulhat a Roth IRA-hoz. Az is lehetséges, hogy a kiskorúak hozzájárulnak az őrizetbe vett Roth IRA -khoz, ha pénzt keresnek egy munkából.

Az adóbevallási státusz alapján meg kell felelnie a jövedelmi követelményeknek is. Az IRS minden évben értékeli ezeket a követelményeket, és változtatásokat hajthat végre az infláció alapján.

A 2021 -es adószezonban a közösen bejelentkező házaspárok teljes összeggel hozzájárulhatnak a Roth -hoz, ha módosított állítható bruttó jövedelmük (MAGI) 198 000 dollár alatt van. A 198 000 és 208 000 dollár közötti jövedelmek esetében a járulékmaximumot csökkentik, és végül megszüntetik.

Az egyedülálló fájlkészítők maximálisan hozzájárulhatnak a Roth IRA -hoz, ha kevesebb mint 125 000 dollárt keresnek. A 125 000 és 140 000 dollár közötti jövedelmek esetében a járulékkorlátokat csökkentik és fokozatosan megszüntetik.

A 2021 -es adószezonban évente akár 6000 dollárral is hozzájárulhat Roth IRA -jához. Ha Ön 50 éves vagy idősebb, évente további 1000 USD „felzárkóztatási” hozzájárulást fizethet, összesen 7 000 USD összegű éves hozzájárulásként.

Lehetőség van arra is, hogy a hagyományos IRA -t Roth -fiókká alakítsa, vagy a 401 (k) értéket Roth IRA -vé alakítsa át. Ennek a döntésnek azonban adózási következményei vannak. Adót kell fizetnie az átváltott összegre vagy a borításra ma, és ez jelentős adószámlát jelenthet. Az ilyen típusú átalakítás előtt konzultáljon pénzügyi szakemberrel.

A Roth IRA Habit építése

Problémái vannak azzal a szokással, hogy pénzt küldjön a Roth IRA -ba? Nem vagy egyedül. A fenti cégek mindegyike kínál valamilyen automatikus befektetési lehetőséget, ami sokat segíthet.

Az automatikus befektetés az egyik legjobb módja annak, hogy Roth IRA -ját úgy építse fel, hogy ne kelljen havonta gondolkodnia. Egyszerűen nyisson egy számlát a fenti brókercégnél, és állítson be automatikus hozzájárulásokat, és máris indulhat.

Kombináljam a befektetési számláimat?

Természetesen rendelkezhet befektetési számlával, Roth IRA -val és hagyományos IRA -val több különböző vállalatnál. Több bejelentkezéssel kell rendelkeznie, hogy ellenőrizze a befektetéseit, és nem könnyű megérteni az eszközkiosztást. Egyes befektetők emiatt fontolóra veszik számláik egyesítését, de ez a stratégia sok papírmunkával és fejfájással jár.

Belép Személyes tőke. A vállalat célja, hogy megoldja a több fiók kezelésével, az eszközkiosztás nyomon követésével kapcsolatos problémákat, figyeli befektetései teljesítményét, és segít megőrizni minden pénzügyi feladatát rendelés. A sima webes felület és az iOS és Android rendszeren működő mobilalkalmazások révén mindent együtt láthat egy jól megtervezett helyen. Ráadásul, A Personal Capital díjelemzést kínál hogy segítsen csökkenteni a fizetett összegeket.

A legjobb rész kb Személyes tőke? A szoftver 100% -ban ingyenes.

Hogyan kell gondolkodni az adókról

A növekvő államadósság miatt sokan úgy vélik, hogy a személyi jövedelemadó mértékét végül növelni kell. Tehát, még akkor is, ha úgy gondolja, hogy alacsonyabb jövedelme lesz a nyugdíjba vonuláskor, még mindig magasabb adókategóriába tartozik, vagy más adózási megfontolások befolyásolják a pénzügyeit.

Még ha az államadósság kérdését valahogy megoldják is, a kormány nem hajlamos csökkenteni az adót, miután azt megállapították.

Ha úgy gondolja, hogy az adókulcsok emelkedni fognak nyugdíjba vonulásakor, akkor a legjobb nyugdíjszámla, amelyet akkor nyithat meg, ha jogosult arra, a Roth IRA.

A Roth IRA különösen előnyös lehet az Ön számára, ha még csak most kezdi az első munkáját. Valószínű, hogy nem fog sokat keresni. Az adófizetési kötelezettsége egyébként meglehetősen alacsony lehet, így az alacsony jövedelem után fizetett adó valószínűleg nem jelent óriási terhet ma. Ezenkívül még több ideje van az oldalán, hogy hagyja, hogy az összetett kamatok varázslatosak legyenek az Ön nevében.

Összefoglaló

A 2021 -es legjobb Roth IRA -számlák segíthetnek megtakarítani a nyugdíjba vonulást, miközben később csökkenthetik adóterheiket. A ravasz megnyomása előtt feltétlenül hasonlítsa össze a listán szereplő Roth IRA szolgáltatókat díjaik és befektetési lehetőségeik tekintetében.

Nincs miért halogatni a befektetést a nyugdíjba vonuláshoz. Nyisson ma egy Roth IRA -t az egyik legjobb brókernél. Könnyű, olcsó, és köszönöm a jövőbeli énedet.

Egyéb cikkek, amelyek érdekelhetik Önt

• A legjobb online tőzsdei brókerek kezdőktől tapasztalt befektetőkig
• A legjobb módja az 1000 dollár befektetésnek
• A legjobb életbiztosító társaságok az Egyesült Államokban
• A legjobb rövid távú befektetések a pénzéért
• A legjobb jutalmak hitelkártyái