NAPFA, amely a Személyes Pénzügyi Tanácsadók Országos Szövetségét jelenti, egy professzionális szövetség a csak díjazott pénzügyi tanácsadók számára. A NAPFA működik segítse a fogyasztókat konfliktusmentes pénzügyi tanácsadásban.
Tnapjainkban sok fogyasztó nehéz választás előtt áll, amikor ki kezeli a pénzét.
Ezt a választást megnehezíti a rengeteg pénzügyi tanácsadó. Ezek közül néhányan, akik pénzügyi tanácsadóként mutatkoznak be, túl sok információt adnak, valamint értékesítési pályát adnak egy olyan termékhez, amely nem biztos, hogy az Ön javát szolgálja.
Ezek az „öncélú” tanácsadók, akik saját érdekükben működnek, ezért jött létre a NAPFA.
Mi az a Fiduciary?
Ezek a díjazott tanácsadók egy hűbérházban szolgálnak. A vagyonkezelő olyan személy, aki jogilag kinevezett és felhatalmazott arra, hogy vagyonát más személyre bízza. A vagyonkezelő kezeli az eszközök „haszon”A másik személytől, nem pedig saját hasznára (investopedia.com). Ez abban különbözik a normál pénzügyi tanácsadótól, hogy egyes tanácsadók nem mindig az ügyfél javára fektetnek be. A legtöbb pénzügyi tanácsadót teljes mértékben vagy részben jutalékok fizetik, ami azt jelenti, hogy ösztönzőleg hatnak olyan termékek népszerűsítésére, amelyek maximalizálják jövedelmüket.
A NAPFA büszke arra, hogy ez az egyesület az ügyfél érdekeit szolgálja. Ezt mondva a NAPFA csak olyan tanácsadókat vesz fel, akik megfelelnek szervezetük legmagasabb követelményeinek. Ezek a szabványok:
- Meg kell felelniük a szigorú hitelesítési és oktatási követelményeknek.
- Elsősorban holisztikus pénzügyi tanácsadóként kell részt venniük (nem pusztán befektetési vagy adótanácsadók).
- Meg kell felelniük az iparág legszigorúbb továbbképzési követelményeinek.
- Külső szakmai felülvizsgálatnak kell alávetniük magukat annak biztosítása érdekében, hogy ne legyenek a bizottsági érdekeik.
- Befogadásuk előtt pénzügyi tervet kell benyújtaniuk társaik felülvizsgálatára.
Csak díjazott pénzügyi tervező meghatározása
Pontosan mi határozza meg, hogy a pénzügyi tervező csak díjköteles?
Ezek a regisztrált tanácsadók semmilyen terméket nem értékesítenek jutalékért, ezért nincsenek külső összeférhetetlenségeik. Kárpótlásuk közvetlenül az ügyfelektől történik. A NAPFA tanácsadóinak egyetlen közös célja az, hogy figyeljenek ügyfeleik legjobb pénzügyi érdekeire.
Egy dolgot figyeltem meg a NAPFA tanácsadóknál, hogy nagyon büszkék a szervezetükre, és nagyon komolyan veszik. Roger Wohlner, blogger és CFP® -szakember nagyon aktív a NAPFA közösségben. Megkértem, hogy ossza meg, miért olyan fontos számára a NAPFA tagság. Íme, mit kellett mondania:
„A NAPFA olyan, kizárólag díjazott tanácsadók szervezete, akik egységesen elkötelezettek a legjobbak iránt ügyfeleink és mindannyian ezt bizalmi eskü aláírásával mondjuk el, amelyet ismételten megerősítünk évente."
„Ezenkívül a szervezet egy nagyon sokféle tanácsadó csoportból áll, akik rengeteg tudással és tapasztalattal rendelkeznek, amelyeket hajlandóak megosztani a többi taggal. Ha kérdésem van egy ügyfélproblémával kapcsolatban, gyakran felteszem ezt a kérdést a NAPFA vitafórumába, és mindig számos hasznos választ kapok. Más esetekben közvetlenül kapcsolatba lépek egy társtársammal, és mindig nagylelkűnek találtam őket az idővel és a szakértelemmel. ”
„Röviden úgy találom, hogy a NAPFA -tagságom lehetővé teszi, hogy kamatoztassam kollégáim tudását az ügyfelek javára. Ez az extra tudásbázis különösen fontos azoknak, akik egyedül gyakorlók vagyunk. ”
Rogerről bővebben a blogjában olvashat Wohlner Financial vagy a cége Eszközstratégiai tanácsadók.
Hogyan keressünk NAPFA tanácsadót
Ha NAPFA tanácsadót szeretne felvenni, akkor a legjobb, ha először felkeresi őket weboldal. Innentől kezdve megjelenik a Tanácsadó keresése a kezdőlapon. Kereshet címe, irányítószáma vagy neve alapján, és a „keresés” kiválasztása után megjelenik a környéken a legközelebbi NAPFA regisztrált tanácsadók listája.
NAPFA erőforrások
A NAPFA weboldal, sok hasznos linket és forrást tartalmaznak. Segítenek megtalálni a NAPFA minősített tanácsadót az Ön területén. Hasznos oktatási anyagokkal is rendelkeznek, amelyek segítenek kiválasztani az Önnek megfelelő pénzügyi tanácsadót. A NAPFA oktató webináriumokat szervez képzett tanácsadóktól, sok különböző témában.
A NAPFA oktatási konferenciákat is tart. Ezeken a konferenciákon órák vannak a NAPFA -hoz csatlakozni kívánó tanácsadók számára, valamint órák azoknak a tanácsadóknak, akik finomítani akarják készségeiket.
A NAPFA és a Kiplinger Personal Finance magazinja révén a weboldal évente többször ingyenes pénzügyi tanácsadást tart. Ellenőrizheti a közelgő dátumokat, vagy megtekintheti az élő videocsevegést a webhelyükön keresztül és Kiplinger Facebook -oldala.