Hogyan válhat minősített pénzügyi tervezővé

Elég gyakran megkérdezik tőlem, hogy milyen feltételek szükségesek ahhoz, hogy minősített pénzügyi tervezővé válhassak, és hogy min mentem keresztül a kijelölés eléréséhez. Tudva, hogy több mint 800 000 ember tekinthető bizonyos mértékig „pénzügyi tanácsadónak”, tudtam, hogy meg kell különböztetnem magam. De nem minden arról szólt, hogy más legyen; a pénzügyi tervezési folyamat mélyebb megértéséről és megbecsüléséről is szó volt.

Tudtam, hogy a CERTIFIED PÉNZÜGYI TERVEZŐ (CFP®) szakemberré válás a válasz a karrierem fejlesztésére. Alkalmasnak találtam, hogy ne csak a tapasztalataimat osszam meg, hanem néhány más CFP® szakember is beszámoljon tapasztalataikról.

Mielőtt azonban belemerülnénk a módba, tegyünk egy lépést hátra. Hadd meséljek részletesebben arról, hogyan inspirálódtam arra, hogy CFP legyek. Azok számára, akik még nem tudják, itt van egy közös halászati ​​politika, és hogyan különböznek a többi pénzügyi tervezőtől.

---

Szeretem a munkám. Nem tudom elmondani, milyen szerencsésnek és szerencsésnek érzem magam, hogy ezt őszintén elmondhatom. Könnyű a dolgom?

H-E-Double-Hockey Sticks nem! Pénzügyi tanácsadónak szüksége van egy bizonyos készségre, amiről fogalmam sem volt, amíg bele nem kezdtem az üzletbe. De nem azért vagyok itt, hogy elmondjam, mennyire sikeres vagyok. Szeretném megválaszolni a leendő tanácsadóktól kapott leggyakoribb kérdést:

Érdekel pénzügyi tanácsadó lenni. Ön szerint mi a legjobb módja annak, hogy elinduljon az iparágban?

Tyűha. Ez könnyen megválaszolható kérdésnek tűnhet, de NAGYON sok minden megváltozott azóta, hogy több mint 15 évvel ezelőtt belevágtam az üzletbe.

Hogyan kezdtem hozzá: Visszatekintés az időben

Hamarosan vége lesz egy jó futásnak - közeledett az érettségi. Életem egyik legjobb interjúja volt A.G. Edwards and Sons -szal (ezeket Wells Fargo vásárolta meg). Annyira jó volt, sőt, úgy éreztem, bebiztosítottam a pozíciójukat a St. Louis -i vállalati irodájukkal, és hamarosan azt az álmot élem, hogy a vállalati ranglétrán a csúcsra lovagolok.

Minden jól nézett ki; aztán a "Dot Com”Buborék tört ki. A dolgok megváltoztak. És nem a javára. A. G. Edwards akkoriban 117 éve létezett, és soha nem volt elbocsátása. Soha. Vagyis amíg nem készültem az érettségire. Persze, ugye? Elmúlt a jövőm, amelynek egykor elképzelései voltak arról, hogy St. Louisban élek. Most mit fogok csinálni?

Hm… Mit szólna a B tervhez?

Részem, hogy lehetőséget kaptam egy nagyszerű interjúra, mert már gyakornokoltam a szülővárosomban lévő A.G. Edwards irodában. A szakmai gyakorlatot kétségbeesett intézkedésként kaptam a junior és a senior év között.

Volt egy ilyen furcsa pillanatom, amikor rájöttem, hogy a helyi kiskereskedelmi munkahelyeken és katonai tapasztalataimon kívül semmi igazán kiemelkedő nincs az önéletrajzomban. Megütött, hogy egy év múlva érettségizek, és még fel kell kelnem, és tennem kell valamit, és most meg kell tennem.

Egy kapcsolaton keresztül rákérdeztem egy nyári szakmai gyakorlatra a helyi A. G. Edwards kirendeltségen, és szerencsém volt megszerezni. Olyan volt, mint bármely más gyakorlat, amit el tud képzelni: iktatás, papír aprítás, minden adminisztratív feladat, amit senki más az irodában nem akart elvégezni. Bár a feladatok javító jellegűek voltak, a szakmai gyakorlatot valódi munkaként kezeltem. Időben megjelentem, felöltöztem az alkatrészt, mindent megtettem, amit tőlem kértek (és felül), és sok jó benyomást tettem a személyzetre.

Elképesztő, hogy egy kis erőfeszítés mit tesz

Útközben megkérdeztem az ágazat legjobb gyártóinak egyik segítségét, hogy segíthetek -e néhány pénzügyi kimutatás összegyűjtésében. Én vagyok a gyakornok, természetesen segítek. Ahogy elkezdtem iktatni őket, rájöttem, hogy az iktatási rendszerük kissé elavult.

Valójában rendetlenség volt. Ezért magamra vállaltam, hogy újratelepítem a fájlrendszerüket, amelyről azt hittem, hogy hosszú távon segít nekik. Kiderült, hogy a kis extra erőfeszítés nagyon jó benyomást tett. Mint kiderült, a csúcsproducer részmunkaidőben fel akart venni valakit, aki segíti asszisztensét a napi feladataiban.

Ebben az időben arra készültem, hogy felső tagozatos leszek az egyetemen. Már heti 15-20 órát dolgoztam egy bevásárlóközpontban. De jó alkalomnak tartottam, hogy betessem a lábam az ajtón. Az utolsó évemben felvettek dolgozni reggel 8 -tól délig, hétfőn, szerdán és pénteken (a legtöbb órám kedden és csütörtökön voltak), és akkor én is a bevásárlóközpontban dolgoznék esténként és hétvégén.

Akkoriban nem sokat gondoltam a munkára, arra, hogy mi alakulhat belőle. Kiderült, hogy ez sokkal -sokkal többhez vezetne. Továbbra is dolgoztam nekik, és segítettem nekik a napi feladataik elvégzésében. Aztán útközben a bróker megkérdezte tőlem, hogy érdekel-e a hideghívás.

nekem volt soha bármi ilyesmit csináltam, de azt gondoltam, ó, mi a fene, megpróbáljuk. Időnként véletlenszerűen felhívtam egy listáról, amelyet a helyi közösség lakóitól vásárolt. Csak azért hívtam, hogy időpontot egyeztessek neki, egy alapvető műsorral; és mind az ő, mind pedig a csodálkozásom miatt megbeszéltem vele néhány találkozót.

Ekkor kezdett megtörténni.

---

Az első névtáblám - milyen izgalmas!

Ahogy az érettségi közeledett, kiderült, hogy ez a producer, akinek segítettem a bejelentésben, fiatal brókert keresett. Megkérdezte, hogy érdekel -e, de kezdetben elutasítottam, elsősorban azért, mert nagyobb álmaim voltak.

Terveztem egy vállalati munkát dolgozni St. Louis -ban, és úgy éreztem, túl fiatal vagyok ahhoz, hogy kezeljem az emberek pénzét. Észrevettem, hogy a fő ügyfelek közül sokan, akik a fiókba érkeztek, legalább kétszer, ha nem háromszorosak voltak velem.

Úgy éreztem, nincs dolgom tanácsot adni nekik a nyugdíjazással kapcsolatban. Így hát tovább dugultam, remélve a következő nagyobb és jobb dolgot. Az érettségi közeledtével rájöttem, hogy a nagyobb és jobb dolog nem jön. Nem akartam érettségizni anélkül, hogy valami sorba állna, ezért elfogadtam az ajánlatát.

Junior bróker akartam lenni.

Nem volt olyan gyűrűm, mint "vállalati ügyvezető”Vagy„befektetési bankár”, De még mindig izgatott voltam a kilátások miatt. Az életben szinte minden, amit valaha kipróbáltam, vagy akár megpróbáltam, mindig sikerült; így természetesen azt hittem, ez nem lesz másként.

Még mindig nem tudtam, hogy ez lesz -e az életem végéig, de izgatottan vártam a lehetőséget, hogy lássam, mi történhet. És ahogy mondani szokták: „a többi már történelem”.

Ha ugyanabban a pontban vagy az életedben, ahol valóban fontolgatod annak lehetőségét, hogy a HITELESÍTETT PÉNZÜGYI TERVEZŐ ™, kíváncsi lehet, hogyan néz ki pontosan a folyamat az elejétől a végéig vége. Nos, pontosan erre van szükség.

Lépések, amelyeket meg kell tennie, hogy CFP ™ legyen

1 | Töltse ki az oktatási követelményt

Mielőtt még jelentkezhet a CFP® programra, meg kell felelnie az előzetes oktatási követelményeknek. Pályafutásom pillanatában úgy döntöttem, hogy folytatom a CFP® minősítést, több mint öt évet távolítottam el az egyetemről, a pénzügyi alapképzésem, így könnyen teljesítettem az oktatási követelményeket. Jelenleg a KHP Testület három különböző utat tesz lehetővé ezen követelmények teljesítéséhez. Közvetlenül a CFP.net weboldal:

Fejezze be a KHP igazgatótanácsi regisztrált oktatási programját

• Az ország főiskoláin és egyetemein több mint 300 tudományos program közül választhatnak.
• Ezek a programok magukban foglalják a hitel- és nem hiteligazolási programokat, az egyetemi és a posztgraduális képzési programokat.
• Különféle szállítási formátumokat és ütemezéseket használnak, beleértve az osztálytermi oktatást, az önálló tanulást és az online kézbesítést.
• A CFP Board regisztrált programjai közül sok házon belüli oktatási programokat is kínál az egyes vállalatok számára.

Az oktatási követelményeknek megfelelő tudományos fokozatok és bizonyítványok a következők:

• Hiteles könyvelő (CPA) - inaktív engedély elfogadható
• Engedélyezett ügyvéd - inaktív engedély elfogadható
• Chartered Financial Analyst® (CFA®)
• Üzleti adminisztráció doktora
• Okleveles pénzügyi tanácsadó (ChFC)
• Ph. D. az üzleti életben vagy a gazdaságban
• Chartered Life Underwriter (CLU)

Kérjen átirat -felülvizsgálatot

A CFP Board által elismert bizonyos iparági bizonyítványok, vagy a felső tagozatú főiskolai tanfolyamok sikeres elvégzése kielégítheti a CFP Board által meghatározott oktatási követelményeket részben vagy egészben.

Bachelor diploma követelmény

A CFP® minősítés megszerzéséhez akkreditált főiskola vagy egyetem2 alapképzése (vagy magasabb), vagy azzal egyenértékű, bármely tudományterületen 1. Az alapképzés követelménye az első minősítés feltétele; ez nem követelmény hogy jogosult legyen a CFP® minősítő vizsgára. Miután letette a CFP® minősítő vizsgát, bizonyítékot kell szolgáltatnia (hivatalos a diplomát adó intézmény átirata), vagy minősített alapfokú végzettséggel rendelkezik fokozat. Jim Blakenship, CFP® és szerzője Pénzügyi kacsa megszerzése sorban, megosztja tapasztalatait a CFP® jelölés eléréséről:

Az American College Chartered Financial Consultant (ChFC) tanfolyamon vettem részt, amely teljesítette az oktatás előfeltételeit. A ChFC tanfolyamot az akkori munkáltatóm (biztosító társaság) biztosította. Ezt követtem egy daltoni CFP önálló tanfolyammal.

Aztán elmentem egy két hétvégi élő véleményre Dalton-tól. Tapasztalataim szerint a Dalton tanfolyamok sokkal hasznosabbak voltak, mint az American College tanfolyam.

2 | Tedd le a CFP® minősítő vizsgát

Wholey Moley, micsoda vizsga!

A CFP® minősítő vizsga messze a legnagyobb kihívást jelentő vizsga volt, amit valaha is tettem (és remélhetőleg valaha is).

Az két nap, 10 órás vizsga alkalmazta az átfogó pénzügyi tervezés minden kulcsfontosságú területét. Bár minden kérdés feleletválasztós, úgy vannak elrendezve, hogy minden kérdés „majdnem”Jól hangzik. Ez teszi a próbát olyan kihívássá.

A vizsga évente háromszor kerül megrendezésre - általában március, július és november harmadik péntekén és szombatján, körülbelül 50 hazai helyszínen.

Az enyémet a Missouri Egyetemen vettem-St. Lajos 2007 novemberében. A jelentkezési határidő körülbelül hét hét minden vizsgaidőszak előtt (pl. Február 1., június 1. és október 1.).

A vizsgára való jelentkezéshez töltse ki az online jelentkezést, töltsön le egy alkalmazást, vagy hívja a 800-487-1497 telefonszámot, és küldjön egyet. Befejezett kérelmek, beleértve a kifizetést 595 dollár díj, a pályázatokon feltüntetett határidőn belül meg kell kapni - nincsenek kivételek.

Hogyan készültem a vizsgára

Az előző cégemnek volt egyeztetése Kaplan Egyetem amely „boot camp” stílusú osztályt kínált. Havonta egyszer, kilenc hónapig, St. Louis-ba utaztam, hogy beüljek egy négynapos (8: 00-18: 00) előadásba. Soha életemben nem ittam több diétás kólát és kávét!

Oktatónk őrülten okos volt, és segített átgázolni az összes koncepción. Képzelje el, hogy napi 9+ órán keresztül tanul az ingatlantervezésről. Féltékeny vagy még? Az összes foglalkozás után volt egy záró összefoglalónk egy másik oktatóval egy hónappal a tényleges vizsga előtt. Ha ezt nem tudja megtenni, akkor van más lehetőség is CFP előkészítő tanfolyamok hogy átjusson.

Ha visszagondolok, tényleg nem tudok más módot arra, hogy ennyi információt szívhattam volna fel ilyen kis idő alatt. Ha önálló tanulással kellene elvégeznem a KHP programot, valószínűleg továbbra is a megjelölés nélkül maradnék (nem vicc). Richard T. Freight, CFP®, aki a blog szerzője is Gondolj túl a számokon, megerősíti a gyanúmat azzal, hogy megosztja tapasztalatait a KHP önálló tanulmányi programjával:

„Miután nem tudtam fegyelmezni önálló tanulással, 3 év alatt elvégeztem az egyéni tanfolyamokat (5 hüvelyk) 1998) 3 különböző közösségi főiskolán és egyetemen, gyakran egy -egy órát utazva, hetente kétszer, hogy átadják a vizsgák. Aztán elvégeztem Ken Zahn „blitz” 3 napos tanfolyamát, hogy teljesítsem az általános vizsgát.

Tudom, hogy úgy hangzik, mint az öreg, aki mindkét irányban felfelé sétál az iskolába a hóban, de ez semmiképpen sem volt sütemény. A teljes vizsgám 49% -os sikeres volt az Egyesült Államokban abban az évben. ”

Vizsgálati eredmények

2007 novemberében ültem a vizsgára, és csak január elején kaptam meg a teszteredményeimet. Beszélj a feszültségről. Véletlenül otthon voltam azon a napon, amikor megérkezett a levél.

Emlékszem, megláttam a vékony, kis fehér borítékot a KHP Igazgatóságától, és a szívem összeszorult. Miért volt ilyen vékony a boríték? Rossz jel volt? Idegesen beléptem, és végül csak felszakítottam a borítékot….Gratulálok, átmentél.

Felkiáltottam az izgalomtól, majd felhívtam a feleségemet, hogy közölje a jó hírt. Jellemzően minden tesztelési időszak körülbelül 50% -os átmeneti rátával rendelkezik, és ez nagyjából ugyanaz volt a csoportommal. Ezért voltam annyira hálás, hogy átmentem. Amikor értesítést kap, hogy megfelelt, akkor muszáj megfelel a fennmaradó követelményeknek.

3 | Teljesítse a tapasztalat követelményét

2007 márciusában elkezdtem a Kaplan Egyetem CFP® tanfolyamát. Ekkor már öt éve voltam pénzügyi tanácsadó, ami kielégítette a tapasztalati követelményeket. A KHP Testület megköveteli, hogy rendelkezzen legalább három év minősített teljes munkaidős munkatapasztalat. A weboldal szerint a tapasztalatokat többféle módon lehet megszerezni, többek között:

• a személyes pénzügyi tervezési folyamat egészének vagy bármely részének szállítása az ügyfélnek.
• azoknak a személyeknek a közvetlen támogatása vagy felügyelete, akik a személyes pénzügyi tervezési folyamat egészét vagy annak egy részét átadják az ügyfélnek.
• a személyes pénzügyi tervezési folyamat minden részének vagy bármely részének megtanítása.

Joe Pitzl, a CFP® megosztja, hogyan jutott elöl a tapasztalati követelmény teljesítéséhez:

„Ahhoz, hogy előreléphessek a tapasztalati követelményem teljesítésében, három pénzügyi tervezési gyakorlatot tartottam és két évig adóbevallást nyújtott be egy adócégben, míg az iskolába járt (ez körülbelül egy évig számított) együttesen). Ezután egy évet dolgoztam teljes munkaidőben pénzügyi tervezőként, mielőtt letettem és letettem a vizsgát. Hat hónappal később hivatalosan teljesítettem a 3 éves követelményt, és CFP® lettem. ”

4 | Háttér -ellenőrzés... Túljutsz?

A CFP® tanúsítványra jelentkezőknek meg kell felelniük a CFP Board alkalmassági jelöltjeinek, amelyek olyan magatartást írnak le, amely megakadályozhatja az egyén tanúsítását. Ez az egyik szempont, amely sokkal hangsúlyosabbá teszi a CFP® szakember létét; magasabb színvonalon állunk, mint a tipikus pénzügyi tanácsadók.

A testület háttér -ellenőrzést végez, amikor elkötelezi magát a KHP Testület betartása mellett Etikai és szakmai felelősségi kódex és Pénzügyi tervezési gyakorlat. Brian Plain, a CFP® hasonló gyorsított megközelítést alkalmaz a kijelölés eléréséhez:

„Nyilvánvalóan falánkság vagyok a büntetésért, mivel a gyorsított révén teljesítettem az oktatási követelményemet 9 hónapos program Northwesternben, majd 4 napos élő felülvizsgálati tanfolyamot csináltam a vizsgám előtt... először idő.

A „sikertelen” levél postai úton történő megérzése deflált volt, de az is sokkal jobban értékelte az élményt, amikor a következő alkalommal, amikor vizsgára ültem, megkaptam a „sikeres” levelemet. Mondanom sem kell, hogy még mindig megvan a levél! ”

5 | Ideje fizetni a díjakat

Miután ellenőrizte ezt a három lépést, itt az ideje a fizetésnek (igen, a korábbi 595 dolláros díj csak a jelentkezéshez volt szükséges). Egy egyszeri, vissza nem térítendő, 100 dolláros kezdeti tanúsítási díjat kell fizetnie a háttér-ellenőrzésért. Ezenkívül Ön lesz felelős a kétévenkénti tanúsítási díj 360 dollár.

Számomra ez a költség minimális, ahhoz a tudáshoz képest, amelyet az egész folyamat során szereztem. Jason McGarraugh, a CFP® részletesen beszámol az engedélyezéshez vezető útjáról:

„Elmentem a fokozatos tervhez. Miután 4 évet töltöttem a Texas Tech vállalati pénzügyi BBA megszerzésével, diplomát szereztem a kívánt pénzügyi tervezési ismeretek nélkül. Körülbelül 2000 -ben fedeztem fel, hogy a Texas Tech valójában rendelkezik pénzügyi tervezés mesterképzéssel.

2 1/2 évet töltöttem a személyes pénzügyi tervezés mesterképzésén, amely magában foglalta a szükséges CFP® tanfolyamokat további órákkal a diploma tervének kerekítéséhez. A diploma megszerzése után egy félévet egy szingapúri magániskolában dolgoztam, amely ott tanította a CFP® tanfolyamokat.

2003 májusában visszaköltöztem Lubbockba, és megkezdtem a két hónapos élő áttekintést a Tech professzoraival, hogy felkészüljek a júliusi vizsgára. Elég pénzt kerestem Szingapúrban, hogy kifizessem a felülvizsgálatot és néhány hónapos bérleti díjat néhány barátommal, akik szintén elvégezték a felülvizsgálatot. Két hónapig heti 6 napon tanultam, és az első körben letettem a vizsgát.

Valószínűleg 250 órát töltöttem a tanulással és az órákkal. Létfontosságúnak tartottam, hogy heti egy szabadnapot vegyek ki pihenésre. Körülbelül egy hónapba telt, mire visszakaptam az eredményeket, és ezalatt interjút készítettem a munkahelyekről.

2003. október elejére teljes engedéllyel rendelkeztem a biztosításra és az értékpapírokra, és a Waddell & Reed társasággal dolgoztam Fort Worth, Texas államban (B terv). 2005 októberében értem el a 3 évet, köszönhetően a Tech Red to Black programban végzett, 12 hónapos szakmai tanácsadói tapasztalatomnak. ”

6 | Gratulálunk! Ön hivatalosan HITELESÍTETT PÉNZÜGYI TERVEZŐ ™ szakember

Ha minden kész, értesítést kap arról, hogy hivatalosan CFP®, és így hivatkozhat önmagára. Miután idáig eljutott, megérdemli.

Itt az ideje, hogy új névjegykártyákat rendeljen, és megfelelő frissítéseket végezzen webhelyén. Soha nem gondoltam volna, hogy ennyire izgatott leszek "három kis betű”, De a betűk elérésére fordított minden idő különlegessé teszi őket.

7 | A CFP® továbbképzési követelményei

Ha azonban sikeres a vizsga, akkor nem fejezte be. Kétévente meg kell felelnie a továbbképzési követelményeknek, hogy megőrizze CFP® hitelesítő adatait. A CE követelmények a következőkből állnak:

• 2 óra a KHP Testület által jóváhagyott programból a KHP Testület szakmai magatartási normáiról.
• 28 óra egy vagy több elfogadott tantárgyból.

Rajtad múlik, hogy hol és hogyan teljesíti a CE-követelményeket, csak meg kell győződnie arról, hogy ez a KHP igazgatótanácsa által előzetesen jóváhagyott program. Manapság rengeteg erőforrás van erre. Az egyik kedvencem a mini vetélkedők, amelyek olyan szakmai folyóiratokban találhatók, mint a Financial Advisor Magazine és a Journal of Financial Planning. Mindig jó tanulni valami újat, és elismerést is kapni érte!

Még fontolgatja, hogy pénzügyi tervező lesz? Gondold, hogy vagy kész? Olvass tovább.

Egyedül maradni - A saját pénzügyi tervezőcég alapításának valódi költségei

2011 -ben életem egyik legizgalmasabb üzleti átmenetébe kezdtem - saját bejegyzett befektetési tanácsadó céget alapítottam. Sok kérdést kapok a tanácsadóktól, akik tudni akarják a folyamatot.

• Hogyan működik?
• Mennyibe kerül?
• Megéri?

Ráadásul vannak barátaim és blogbarátaim, akik szintén kíváncsiak, és szívesen belenéznének egy pénzügyi tervezési vállalkozás kulisszái mögé. Mivel több mint 5 éve vagyok a saját cégem alapításának öve alatt, úgy gondoltam, megosztom veletek egy kicsit, hogyan is ment ez az egész.

Azt is megpróbálom érzékeltetni, hogy mennyit költöttem az elmúlt évben ezzel... hála Istennek a CPA -m! Mielőtt hozzákezdenék, először egy ugrással térjünk vissza a történetemhez, hogy pontosan megérthesse, mi történt azóta, hogyhárom kis betű”Jóváhagyott.

Az első lépés

2007 -ben három másik tanácsadó és én elhagytuk az A.G. Edwards and Sons -ot, amelyet a Wachovia (most Wells Fargo) nemrég vásárolt ki és kezdett Szövetség befektetési tervező csoportja. Független pénzügyi tervező cég voltunk a független bróker-kereskedő alatt, LPL Pénzügyi.

Az LPL Financial volt a legnagyobb független brókercég, és nagy különbség volt köztük és Edward között Jones vagy egy Merrill Lynch (vagy bármely nagyobb brókercég), legalábbis a tanácsadó szempontjából, lehetővé teszik nak nek hozzon létre saját céget helyi szinten.

Ezért működtünk DBA (business as) szövetség befektetési tervező csoportjaként. Lényegében a kapcsolatban független szolgáltató voltam, aki igénybe vette a szolgáltatásaikat, majd az LPL birtokolta az engedélyeimet: a 7. sorozatomat és a biztosítási engedélyeimet.

Ne feledje, hogy sok tanácsadó nem teszi meg ezt a lépést, bár egyre népszerűbb. Kifizetési szempontból mindenképpen megéri kockáztatni. Hadd magyarázzam…

A. G. Edwardsnál a kifizetésem az volt 40%.

Ez azt jelentette, hogy minden megszerzett jutalékért vagy díjért minden dollár 60% -át adnám a vállalatnak. Ez volt az ára annak, hogy mögöttem volt a cég neve, back office támogatás, teljesen berendezett irodám (telefon, számítógép, íróasztal, stb.), Recepciós és bármi más, amire szüksége van egy iroda működtetéséhez.

Sokak számára ez eltávolítja a vállalkozás vezetésével járó minden további nyomást, így csak a meglévő ügyfeleire koncentrálhat (és többre is szert tehet).

Sajnos, ha olyan megszállott vállalkozó vagy, mint én; egyszerűen nem volt elég.

Az LPL -re való áttérés azt jelentette, hogy most igazi üzlettulajdonosok lettünk. Meg kellett találnunk a saját irodaházunkat, meg kellett vásárolnunk saját számítógépeinket, íróasztalunkat, nyomtatóinkat, iratszekrényeinket, telefonrendszereinket, 47 hüvelykes TV -ket (a mai napig vitatom, hogy ez szükségszerű!), Recepcióst stb. Miért akarna bárki is ezzel foglalkozni?

Mivel a kifizetés 40% -ról 90% -ra nőtt. Igen, ez elég jelentős emelés. Ami még jelentősebbé tette, hogy 4 módon tudtuk megosztani a költségeket. (Végül további 3 tanácsadót adtunk hozzá, így minden 7 módon oszlott meg.)

Ez több pénzt jelentett a zsebemben! Emiatt drámaian megnőttek a bevételeim. Valójában 4-5-ször nagyobbra nőtt, mint ahol voltam, amikor 2007-ben elhagytam A. G. Edwardsot.

Csapdában egy dobozban

Gyakorlatom tovább nőtt, és őszintén szólva nem volt okom változtatni. Semmi ok. Volt azonban ez az egyetlen apróság, ami végül ráébresztett arra, hogy a változás nemcsak jön, hanem elkerülhetetlen is.

Ez a "jelenség" volt ez a blog. Ahogy a blogom tovább lendült, és belefáradtam a megfelelési akadályok, Tudtam, hogy változtatnom kell. Ha rendelkezik 7. sorozatú licenccel, akkor bármit, amit online tesz, nagy alapos ellenőrzéssel jár, és mindent, mármint MINDENET, először előzetesen jóvá kell hagyni.

Megjegyzés azoknak, akik nem ismerik ezt az iparágat: Ha rendelkezik 7. szériával, lehetősége van értékpapír (részvény, ETF, befektetési alap, változó járadék) eladására és jutalék megszerzésére. Ha jutalékot szerezhet, a FINRA meglehetősen szigorú szabályokkal rendelkezik az ilyen típusú értékpapírok megvitatásának módjáról. Ez teszi a blogolást olyan kihívássá a 7 -es tanácsadók számára.

Az előzetes jóváhagyás nagyon időigényes, de nem ez volt a legelkeserítőbb rész. Én is csak arra korlátozódtam mit mondhatnék és hogyan is mondhatnám. Példaként a hozzászólásomat 7 pénzügyi tanácsadó, akit szívesen pofán vágnék soha nem hagyták volna jóvá. Soha! És ezért élveztem sokkal jobban az írását.

A 7 ejtése

Ahhoz, hogy megszerezzem a kívánt szabadságot, szükség volt arra, hogy feladjam a 7. sorozatomat, majd létrehozzam a saját RIA -t (bejegyzett befektetési tanácsadó céget) Illinois államban. Sok akadály állt az utamban, mert nem tudtam, hogyan működik mindez.

• Nem tudtam, maradhatok -e az LPL Financialnél.
• Nem tudtam, lehet -e még ugyanabban az irodaházban a jelenlegi partnereimmel.
• Nem is tudtam, hogyan kezdjem.

Sok tényfeltáró dolgom volt. Néhány jó kapcsolatnak köszönhetően megtanultam, hogy lehetséges ugyanabban az irodában működni, mint a többi partnerem, csak létre kell hoznom egy külön szervezetet, ergo, az Alliance Wealth Management, LLC.

Új telefonszámot kellett szereznem, új névjegykártyát rendelnem, és módosítanom az irodalmamat, hogy tükrözze ezeket a változásokat is. Most az volt a kérdés, ki lesz a gondnokom. A letétkezelő az a szolgáltató, aki többek között kimutatásokat, kereskedési platformot kínál befektetések vételére és eladására.

Az LPL Financial rendelkezik RIA platformmal, csak nem tudtam, hogy minden sikerül -e. Bizony, sikerült. Ez sok ügyfelem számára egyszerű átmenet volt, mivel továbbra is ugyanazokat a kimutatásokat kapják, és a legtöbben ugyanazokat a számlaszámokat tartják.

Még egy megjegyzés: ez volt talán a legzavaróbb rész az egész folyamatban, amit az ügyfeleim nehezen tudtak teljesen megérteni, különösen, mivel még mindig az LPL -nél volt. A legegyszerűbb módja annak, hogy elmagyarázzam, hogy most váltottam osztályt az LPL üzleti struktúrájában. Mielőtt független ügynök/vállalkozó voltam velük. Cégem, az Alliance Wealth Management, LLC. Egy ügyfél, aki igénybe veszi a letétkezelési szolgáltatásokat. Az LPL már nem birtokolta egyik licencemet sem, és nem felelnek értem. Ehelyett az Illinois állam felel most értem. Tiszta, mint a sár? Jó. 🙂

Tehát, amikor megtudtam, hogy ugyanabban az irodában lehetek, és maradhatok az LPL -nél, mint a letétkezelőm, ideje volt elkezdeni a folyamatot. Ekkor felvettem a kapcsolatot egy megfelelőségi ügyvéddel, aki beállította az összes szükséges dokumentumot, és segített regisztrálni az államban.

Új LLC -t is fel kellett állítanom, majd felvettem a kapcsolatot a CPA -val, aki segített a folyamaton. 2011 májusában az átállás készen állt a kezdésre.

A Shop beállítása

Amint fentebb említettük, végül az LPL Financial mellett maradtam a RIA letétkezelőjeként. Tehát ebből a szempontból nem volt költsége a váltásnak. Néhány másik, akiket néztem, Schwab volt, TD Ameritrade, E*Kereskedelem, és a hűség. A legnagyobb ok, amiért ragaszkodtam az LPL -hez, a következő volt:

1. Kevesebb papírmunka. Még mindig SOK volt, de kevesebb, ha teljesen átállnék.
2. Egyszerűbb történet az ügyfeleim számára. 2007 -ben elhagytam A. G. Edwards -ot, és újabb változáson mentem túl soknak.
3. A számlázás kényelme. (lásd alább)

A legtöbb bevétel a kezelt eszközökből származik (ügyfeleim vagyonának egy százalékát keresem én), az LPL gondoskodik a díj kiszámításáról, a díj levonásáról, majd a megfelelő fizetés elküldéséről.

Amikor néhány más letétkezelőt kutattam, megtudtam, hogy ezt egyedül kell megcsinálnom, és őszintén szólva egyáltalán nem izgatott; tehát, ami az LPL -vel járó költségeket illeti, többnyire csak jegydíjakról van szó.

A befektetési alapokat 5 és 26,50 dollár között helyezték el; a részvényügyletek ára körülbelül 15 dollár, az egyéb befektetések, például kötvények vagy UIT -k pedig valahol az 50 dolláros tartományban vannak. Ne feledje, hogy nem sok ilyen ügyletet csinálok, ezért nem tudom a pontos költségeket. A kereskedési költségeim nagy része befektetési alapokat, részvényeket és ETF -eket érint.

A főbb költségek

Megfelelőség

Az első nagy költség a megfelelés volt. Keresnem kellett valakit, aki beállította az enyémet ADV (brosúra), és megkezdi tanácsadó cégem felállítását az Illinois állammal. Az LPL -nek volt néhány kereskedője, akikre hivatkoztak, és megpróbáltam felhívni közülük néhányat, de az ütemtervük nem egyezett az enyémmel.

Költségeik bárhol terjedtek $2000 nak nek $5000, leginkább attól függően, hogy melyik államban helyezkedtek el. Úgy tűnt, hogy New Yorkban töltik a legtöbbet. A blogomon keresztül találkoztam egy másik tanácsadóval, aki elment a RIA irányába, és ő az általa használt alkalmazotti srácra utalt.

A beállítási díj 3000 dollár volt, és ő gondoskodott az egész folyamatról; és hadd mondjam el, a 3000 dollár volt teljesen megéri. Teljes költség: 3 000,00 USD. Ismétlődő költségek: 2000 USD évente.

LLC beállítása

A második nagy költség az LLC létrehozása volt; szerencsére Illinois államban éltem, ahol csak egy LLC létrehozása 450 és 500 dollár körül mozog (megjegyzés: súlyos szarkazmus). Beállíthattam volna magam is, de őszintén szólva nem éreztem jól magam, ezért a CPA segített a folyamatban. A teljes költség 850 dollár volt. Teljes költség: 850 USD. Ismétlődő költségek: 250 USD évente.

Elveszett üzlet

A másik nagy költség számomra az elveszett vállalkozás volt. Volt egy tisztességes összegű pénzösszegem változó járadékban, és néhány 529 és 403 (b) számla, amelyet nem tudtam átutalni. Ezenkívül volt egy kapcsolatom egy helyi hitelszövetkezettel, ahol én voltam a választott tanácsadójuk, aki az összes befektetési tevékenységét hozzám utalja.

Ez egy másik kapcsolat volt, amit fel kellett adnom, ha saját céget akarok alapítani. Bár nehéz megmondani a pontos számokat; Ezt becsülöm Körülbelül 36 000 dollárt adtam fel évente az ismétlődő jövedelemből hogy menjen a RIA irányába. Összes bevétel kiesés: körülbelül 36 000 dollár évente.

Biztosítás

Ó, a saját vállalkozás örömei. A szakmámhoz mind üzleti felelősségbiztosításra, mind szakmai felelősségbiztosításra (E&O) szüksége van. Az üzleti felelősség évente 1470 dollárt (ez magában foglalja az új alkalmazott munkavállalói számláit is), és évente 3 654 dollárt fizet az E&O esetében.

Az E&O körülbelül 1000 dollárral több évente, mint amennyit LPL -vel fizettem, de úgy döntöttem, hogy befektetési tanácsadókra szakosodott fuvarozóval megyek. Teljes költség: 5124 USD évente. Ismétlődő: ugyanaz.

Irodai költségek

Mivel az iroda már fel volt állítva, a telefonrendszerek már épek voltak, és azelőtt úgy működött, hogy mindannyian csak egyenlően osztottuk meg a telefonszámlát a többi partneremmel. Most, hogy saját dedikált telefonvonallal kellett rendelkeznem, két teljes melléket és egy faxvonalat kellett hozzáadnom az új irodámhoz.

Szerencsére ezeket az új vonalakat be tudtuk programozni a meglévő telefonrendszerekre, így nem kellett új telefonokat vásárolni.

Továbbá, az egyik partneremnek az irodában van egy jó barátja, aki a helyi telefontársaságnál dolgozik, így meg tudtam szerezni a telepítési költségeket lemondott, ami nagy megtakarítási forrás volt, de ha új telefonrendszereket kell vásárolnom, akkor havonta további 140 dollárt kell fizetnem ahhoz, hogy saját telefonom legyen rendszer. Teljes költség: 140 USD havonta. Ismétlődő: ugyanaz.

Új faxvonal

Az egyik terület, ahol csökkenteni tudtam a költségeket, a faxvonal volt. Arra gondoltam, hogy havonta körülbelül 30 dollárt fizetek csak azért, hogy nyitott faxvonalam legyen, és ez nem volt faxküldés. Utánanéztem néhány online szolgáltatónak, és én választottam Nextiva.

Az egész éves 60 dollárért - havi 5 dollárért - rendelkezhettem egy faxvonallal, amely közvetlenül működik az e -mail rendszeremmel. Nagyon megbízható volt, és mindenképpen ajánlom minden kis irodának, akinek szüksége van faxvonalra, de nem küld havonta több száz faxot. Teljes költség: 60 dollár évente. Ismétlődő: ugyanaz.

Új fejléces és névjegykártyák

Mivel új cégnevet, új telefonszámot és új e -mail címet kaptam, új helyhez kellett jutnom. Nem nagyon változtattam a logón, így logógrafikusunk meglehetősen könnyen változtathatott. Összességében azt hiszem, hogy körülbelül 200 dollárt kellett fizetnem az új helyhez kötött és névjegykártyák beszerzéséért, ami nem is volt olyan rossz. Teljes költség: 200 USD. Ismétlődő: nincs.

Új weboldal

Most, hogy új vállalkozásom volt, tudtam, hogy új weboldallal kell rendelkeznem, különösen olyannal, amely sikamlósnak tűnik, de nem voltam őrült attól, hogy 300–500 dollárt kell fizetnem ennek beállítása érdekében.

Szerencsém volt, hogy egy barátom felajánlotta, hogy lényegében ingyenesen beállítja. Már megvettem a domaint 10 dollárért, és kaptam egy csinos kinézetű webhelyet. Semmi olyan, mint egy kis pénz megtakarítása! Teljes költség: 10 USD. Ismétlődő: 10 dollár évente.

Banki költségek

A másik legbosszantóbb díj a helyi banknál van. Jelenleg ingyenes ellenőrzéssel rendelkezünk teljes online hozzáféréssel, és a feleségem nagy rajongója annak, hogy online tud fizetni; de most ahelyett, hogy magánszemélyként fizetnék, az üzleti számlámra, az Alliance Wealth Management LLC -re fizetnek.

Az LLC -nek saját külön adóazonosító száma van, és a bankom nem engedélyezi az online átutalásokat, ha két adóazonosító száma van.

(Mellékhelyzet: egy másik LLC -t is létrehoztam az online üzletemhez.) Ahhoz, hogy pénzt tudjunk utalni a három különböző adóazonosító szám között, a bank havi 35 dollárt kér tőlünk.

Jelenleg fizetünk, mivel ez kényelem, és tizenhat éves korom óta dolgozunk ebben a bankban. Azt mondom, hogy más lehetőségeket vizsgálunk. Ismétlődő költség: 35 USD havonta.

A jelenlegi bérleti díj

Az átállás megkezdése előtt a teljes rezsijem havi 1075 dollár volt. Biztos vagyok benne, hogy sokan ezt nézik és nevetnek. Igen, a Közép -Nyugaton éltem, ahol olcsók a dolgok. Mivel még mindig ugyanabban az irodában dolgozom, ugyanaz a nyomtatóm, ugyanaz az íróasztalom, a számítógép, a könyvespolc, mint korábban, és így nem voltak nagyobb kiadások.

Volt egy 3500 négyzetméteres épületünk, amelynek bérleti díja havonta körülbelül egy dollár. Volt egy asszisztensünk is, és minden tipikus költség, amit egy professzionális irodában viselne. Mindezek a költségek hétféleképpen oszlanak meg, ami nevetségesen olcsóvá teszi a részemet.

Ezek a költségek tartalmazzák a másik telefonrendszert, a postaköltséget, a közvetlen TV-t-ez az én 47 hüvelykes televízióm az irodámban-a fűtés és a légkondicionálás, az áram, az adók és a biztosítás. Ismétlődő költség: 1075 USD havonta.

Pénzügyi tervezési gyakorlat futtatásának egyéb költségei

Amit nagyjából felvázoltam a fentiekben, azok az alapvető költségek, amelyeket a vállalkozás vezetéséhez kell viselnem. Ezek a kiegészítők kiegészítők, vagyis valószínűleg meg tudnám oldani nélkülük, de mindenképpen sokkal könnyebbé teszik a gyakorlatot:

• Kék levél: A Blue Leaf egy online számlagyűjtő program, amelyet tesztelök. Lehetővé teszi ügyfeleim számára, hogy bejelentkezzenek és szinkronizálják az összes fiókjukat, akár velem vannak, akár a meglévő 401 (k), vagy bármely más helyen tárolt nyilatkozat. Költség: 250 USD havonta. Próbálja ki ingyen a Blueleaf -et. Kipróbálhatja szolgáltatásukat, és ha úgy dönt, hogy regisztrál velük, említsen meg engem, és 2 hónapot kap ingyen.
• Marketing Könyvtár: Ez egy cikkíró szolgáltató, aki havi 20 dollárt fizet nekem. Ezt a meglévő ügyfeleknek szóló hírlevelekhez használom, valamint cikkek ötleteit a bloghoz. Költség: 20 USD havonta (2013.06.06 -tól törölve)
• Hajnalcsillag: Ezzel a Morningstar előfizetéssel képes vagyok részletes elemzéseket készíteni a meglévő ügyfélportfóliókról, valamint lebontani a potenciális új ügyfélportfóliót. Költség: 160 USD havonta (2013.06.06 -tól törölve)
• Erado: Az Erado az én e -mail archiváló cégem, amely megfelelőségi okokból tárolja az összes e -mailomat. Költség: 375 dollár évente
• Arkovi: Az Arkovi egy közösségi média archiváló cég. Nyilvántartást vezetnek a közösségi médiában tett erőfeszítéseimről az RSS -hírcsatorna, a Facebook, a YouTube, a LinkedIn és minden más között. Költség: 40 dollár havonta
• A születésnapi társaság: Ez egy olyan szolgáltatás, amellyel születésnapi kártyákat küldök a meglévő ügyfeleknek. Ez egy automatizált folyamat, amelyet élvezem, és pozitív visszajelzéseket kapok minden ügyfelemtől. Költség: kb. 15-20 USD havonta

Társulási költségek

MINŐSÍTETT PÉNZÜGYI TERVEZŐ ™ szakemberként nekem is meg kell fizetnem a díjakat. Teljes költség: 325 USD 2 évente Tagja vagyok a Pénzügyi Tervező Egyesületnek is.

Az FPA az Egyesült Államokban a legnagyobb tagsági szervezet a személyes pénzügyi tervezési szakértők számára, és minden háttérből és üzleti modellből származó szakembereket foglal magában. A teljes költség 395 dollár évente Végezetül nyitva tartottam a biztosítási engedélyemet, és ez nagyjából nekem kerül 180 dollár 2 évente.

Teljes költség

Mint látható, nem olcsó saját pénzügyi tervező céget alapítani, de azt mondhatom, hogy mindenképpen megéri. Pontosan ott vagyok, ahol lennem kellett, hogy gyakorlataimat és blogomat a feltételeim szerint fejlesszem.

Az egyetlen költség, amelyet még nem említettem, további alkalmazottak felvétele a saját RIA megkezdése után. Ez egy teljesen új kihívást jelentett, de ismét megérte.

Most, hogy minden rendben volt, a siker csak kopogtatott az ajtómon… jobb? Jobb? Nem olyan gyorsan. Beszéljünk arról, mi kell ahhoz, hogy a beállításból a sikerhez jussunk.

GF ¢ 056: A 7 szabály, hogyan lehet sikeres pénzügyi tanácsadóvá válni (és maradni)

Podcast: A 7 szabály, hogyan lehet sikeres pénzügyi tanácsadóvá válni (és maradni)

Először is, hogyan Ön meghatározza a sikert?

A siker sok szempontból jöhet: élet, karrier, család. Gyakran megkérdezik tőlem, hogyan lettem pénzügyi tanácsadó, és mi vezetett a sikerhez. Ha valaki sikeresnek lát, mindig hízelgő vagyok. Bár sikeresnek tartom magam, ugyanakkor nagyon szerény is vagyok.

Az iparági mérce szerint én csak borsó vagyok. Nem vagyok esőcsináló, nem egymillió dolláros gyártó, nem vagyok a Forbes Top 100 pénzügyi tanácsadója. Nincs több száz millió irányításom.

A nagyüzemi gyártók nagy része valószínűleg kuncogna, ha tudná az ügyfélkönyveim méretét. Szóval, miért tartanak mások és én sikeresnek? Mert szeretem, amit csinálok (és azt mutatja), és nagyon jól fizetnek azért, hogy minden nap segítsek az embereken.

Pénzügyi tanácsadónak lenni nem könnyű. Ezt igazán nem tudtam, amikor elkezdtem a vállalkozást, mert naivitásom és tapasztalatlanságom - de gyorsan rájöttem.

Mennyire nehéz elkezdeni?

Amikor 2002 -ben kezdtem pályafutásomat az A.G. Edwards & Sons -nál, egy 55 fős képzésen vettem részt. Az osztályom a 23 évesektől, mint én, a pályafutásuk kezdetétől a harmadik karriert kipróbáló 50 év felettiekig terjedt. Miután elvégezted az edzést és „termelésben”(Jobb nevén eladási engedéllyel) egy évig az 55 fős osztályunkat csökkentették kevesebb mint fél.

Ötéves évfordulóm alkalmával voltak csak 5 -en maradtunk. Ha számmániás vagy, és az osztályomat használod a túlélési esélyed példájaként, akkor 91% esélyed van arra, hogy kudarcot vallasz, ha úgy döntesz, hogy pénzügyi tanácsadó leszel.

Hogy tetszik az esélyed? Ahogy a karrieremre gondolok, igazán hálás vagyok sok áldásért, amit kaptam. Sok érzelmi hullámvasút volt az út mentén, de tudom, hogy az alábbi alapelvek képezték a siker alapját.

Szóval, nem gondolta, hogy füstöt fújok, felvettem két másik sikeres pénzügyi tanácsadót, Russ Thornton és Brian Plain, hogy megadhassák azt, amire szükségük van ahhoz, hogy valóban sikeresek legyünk vállalkozásunkban.

1. Tartsd be az aranyszabályt

A sikerem egyik kulcsa nagyban függ attól, hogyan neveltek fel. A családom mindig is az aranyszabály szerint tanított:

Úgy bánj másokkal, ahogy szeretném, ha velem bánnának.

Ez egy egyszerű tanács, amely minden helyzetben igaz. Ezt az alapelvet alkalmazom az életben, és ami a legfontosabb, a karrieremben. Ha egy ügyfél hív, amíg én telefonálok, biztosan visszahívom, amint lehet. Miért? Mert utálom, hogy várnom kell arra, hogy valaki visszahívjon, és nem akarom, hogy az ügyfelem várjon. Ugyanez vonatkozik az e -mailekre és a papírok kiküldésére. Brian egyetért,

Mindig azt tedd, ami az ügyfélnek megfelelő. Ez gyakran rövid távú pénzügyi haszon feladását jelenti. Tedd azt, ami az ügyfelednek megfelel, mert ez a JÓ. Tedd meg korán és gyakran, és látni fogod, hogy ásóban tér vissza hozzád.

2. Adj 110% -ot (majd néhányat)

Ez az üzlet nem mindenkinek való. Láttam, hogy sokan kezdenek bele, és azt gondolják magukban, hogy megvan, ami kell, csak azt, hogy kevesebb, mint egy év múlva kialszanak.

Mitől lettem más?Mert én akartam. Az első évet eltöltöttem egész nap és 2-3 éjszaka, heti, hideg hívás. Igen, én voltam az a bosszantó srác, aki megszakította kedvenc tévéműsorát, és megkérdezte a következőket:

Szia, Mr. So and So. A nevem Jeff Rose, és A. G. Edwardstól hívok itt, Carbondale -ban. Csak ma hívlak, hogy megtudjam, befektető vagy -e, és időnként nyitott vagy -e az új befektetési ötletekre.

Ennyi volt. Ez volt az én varázslatos varázslatom. Képzeld el, hogy ezt naponta 100-200 alkalommal mondod.

Ha még nem voltál féltékeny rám, akkor biztos vagyok benne, hogy most is féltékeny vagy. Hideghívás után elkezdtem ebéd- és vacsoraszemináriumokat szervezni. Korábban könyörögtem/invitáltam a potenciális ügyfeleket egy ingyenes étkezésre, hogy hallhassák, hogyan beszélek valamilyen általános befektetési üzenetről.

Régebben csináltam ilyet 6 hetente, vagy úgy, hogy megpróbáljam kitalálni a nevemet. Emellett a hétvégéket feláldoznám standok felállításával a kiállításokon. Több mint 2 órát utaztam volna, hogy találkozzak valakivel, remélve, hogy üzletelnek velem. Sok hullámvölgy volt, és élveztem minden pillanatát.

3. Légy kitartó, ne rámenős

Amikor először kezdtem a vállalkozást, nem kaptam ügyfeleket, és rajtam múlik, hogy találjak -e újakat. Amikor találkoztam valakivel, aki potenciális kilátásba helyezkedett, nagyon szívesen átalakítottam őt ügyfélgé. Annyira vágytam rá, hogy többet nyomon kövessem, mint amennyire szükség volt.

Útközben megtanultam, hogy meg kell várni, amíg az emberek készen állnak a cselekvésre, DE továbbra is biztos akar lenni abban, hogy gondolnak rád, amikor eljön az ideje. Ezért fontos a nyomon követés: telefonhívás, e-mail, akár kézzel írt jegyzetek tervezete. Csak győződjön meg arról, hogy amikor követi, nem is gyakran. Russ hozzáteszi egy tapasztalatát egy Wall Street -i cégben dolgozva,

A Wall St. brókercég értékesítési cég. Nem kritizálom az értékesítést, mert ez minden egészséges vállalkozás kritikus funkciója. Sőt, bár ma független tanácsadó vagyok, továbbra is eladom a tanácsaimat.

Gondolom, a lényeg az, hogy előre meg kell értenie, és annak alapján kell választania a pályát, hogy mit szeretne és hajlandó eladni az embereknek.

4. Kuss és hallgass!

Hogy voltál valaha koktélpartin, és elakadtál, amikor meg kellett hallgatnod egy olyan személyt, aki szükségét érezte, hogy elmondja neked MINDEN róluk, pedig soha nem kérdezted? Ne aggódj, nem teszem ezt veled. Egy dolog bennem, hogy természetem szerint nagyon kíváncsi ember vagyok. Szeretek sok kérdést feltenni, és ami a legfontosabb: HALLGAT. Brian hozzáteszi:

Legyen pedagógus és ossza meg tudását. A sikeres tanácsadó ügyfelekkel beszél, nem AT ügyfelekkel. A dolgok egyszerűvé és érthetővé tétele nem könnyű, de elengedhetetlen.

5. Tanuld meg, hogyan legyél tanár

A rosszul tanult gyermek elveszett gyermek. - John F. Kennedy

Munkám egyik meglepő aspektusa, hogy mennyire betöltöm a pedagógus szerepét. A legtöbb ember, akivel együtt dolgozom, nem akarja tudni vagy megérteni, mi a béta vagy a szórás a portfóliójában. Csak annyit tudnak, hogy a feneküket ledolgozták, hogy annyit spóroljanak, amennyi van, és a pénznek egész életükben ki kell bírnia őket.

És felvesznek engem, hogy segítsek nekik a folyamatban. A folyamat bizonyos része könnyű-havi X összeg dollárra van szükségem a túléléshez-, míg más szempontok zavaróak lehetnek-A-B Trustot szeretnék létrehozni, hogy megvédjem vagyonomat az ingatlanadó ellen.

A körülményektől függetlenül minden félnek feltétlenül meg kell értenie, hogy mit akarunk elérni. Az általános megértés és a pénzügyi célok megismertetése nélkül minden komolyabb ütközés veszélyeztetheti a kívánt eredményt. Russ rámutat,

Amikor minden megtörtént, az ügyfél pénze. A legjobb tanácsokat adhatja nekik, és meghallgathat bármit és mindent, amit hajlandóak megosztani Önnel, de ők döntenek minden döntésben.

Megállapítottam, hogy az ügyfelekkel való együttműködés legjobb módja az, ha gondoskodó pedagógus vagyok. Nem, nem próbálok mindent megtanítani nekik, amit tudok, de azt szeretném, ha ügyfeleim alaposan megértenék döntéseiket és az esetleges döntéseik lehetséges következményeit.

6. Adj egy fene

Ha valóban sikeres pénzügyi tanácsadó szeretne lenni, akkor meg kell tennie őszintén törődik az emberekkel (ügyfelei) Ön segít. Nem tekinthet rájuk úgy, hogy "mennyi pénzük van”Vagy„mennyit keresel belőlük.”

2008 -ban, amikor a piac esett, kevésbé törődtem azzal, hogy mennyit veszítettem. Inkább aggódtam minden nyugdíjas és hamarosan nyugdíjba vonuló ügyfelem miatt, és hogy ez milyen hatással lesz rájuk. Ha nem törődsz vele - valóban, őszintén törődsz vele - az emberek átlátnak rajtad.

7. Legyen némi hited

Lásd, az Úr, a te Istened adta neked a földet. Menj fel, és vedd birtokba, ahogy az Úr, atyáid Istene mondta neked. Ne félj; ne csüggedj. - 5Mózes 1:21

Emlékszem, amikor pénzügyi tanácsadóvá válásom első évében éltem rövid pályafutásom egyik legrosszabb keresetű hónapját. Kevesebbet kerestem egy hónap alatt, mint akkor, amikor még részmunkaidőben dolgoztam a GNC-nél, és 6 dollárt/óra kerestem, míg egyetemre jártam!

Szerencsére még fiatal voltam, és nem volt eltartható családom, és sikerült. Nos, nem feltétlenül mondanám, hogy sikerült, de túléltem. Az is segített, hogy Isten mellettem állt, és erőt és hatalmat adott, hogy ne kételkedjek önmagamban, és tovább haladjak a siker érdekében. Brian azzal fejezi be,

„Aggódj azokon a dolgokon, amelyeket irányíthatsz. Mindig vigyázzon ügyfeleire, és helyesen cselekedjen. Ne féljen tudatni velük, hogyan segíthetnek a gyakorlat fejlesztésében. Ha következetesen túllépi ügyfelei elvárásait, valószínűleg ők lesznek a legjobb hivatkozási források. ”

Russ befejezi:

„Kevés bizonyosság van az életben. És talán még kevesebben vannak a pénzügyi szolgáltatások világában. Ám kényelmesen alszom éjszaka, tudva, hogy olyan munkát végzek, amit szeretek, és keményen dolgozom, hogy a lehető legjobban vigyázzak ügyfeleimre. Ügyfeleimet a kiterjedt családom részének tekintem, és mindent megteszek, hogy így kezeljem őket.

Persze lesznek problémák és akadályok, amelyek elkerülhetetlenül felbukkannak az út mentén, és csak annyit tudok tenni minimalizálja ezeket, de vigasztal a tudat, hogy nincs más, aki törődhetne az ügyfeleimmel, mint Én igen. ”

Köszönöm Briannek és Russnak a közreműködést!

Források a leendő tanácsadók számára

Egy nagyszerű szervezet, amelynek büszke tagja vagyok Pénzügyi Tervező Egyesület. Ez egy hatalmas erőforrás a fogyasztók és a pénzügyi szakemberek számára. Annak, aki azt reméli, hogy bekapcsolódhat a pénzügyi tervezésbe, az FPA rezidens programot kínál (gondoljon gyakorlatként), amely ügyfélközpontú képzési tapasztalat, átfogó és részletes eset felhasználásával tanulmányok.

A 6 napos gyakornoki program elvégzésével a jelöltek 30 órás CFP igazgatási továbbképzési hitelre vagy három hónapos pénzügyi tervezési munkatapasztalatra jogosultak. Többet megtudhat, ha meglátogatja a FPA honlapja.

Lehetsz részmunkaidős pénzügyi tervező?

A kérdés Derektől érkezett:

„Hé, Jeff, először is szeretnék egy remek blogot mondani! Jelenleg a munkaerőben dolgozom, és pénzügyi tervezőként szórakoztatok egy új szakmát. Nagyon élvezem a lépést a piacokkal, és sok barátom és munkatársam fordul hozzám tanácsért befektetéseivel kapcsolatban.

Kutatásokat végeztem az üzletbe való bekapcsolódás során, és ijesztőnek tűnik, mivel a nagy brókercégek közül sokan azt akarják, hogy az első pár évben őrült órákat dolgozzon. Nem vagyok hajlandó feladni napi munkámat, és fontolgattam, hogy részmunkaidős munkát adok neki. Mit gondol arról, hogy valószínű, hogy részidős pénzügyi tervező lesz? ”

Derek az NEM az első személy, aki részmunkaidős pénzügyi tanácsadóvá válásról kérdez. Sőt, sokan, akik szeretik a befektetést, a számokat és az emberek segítését, e -mailben kérdeztek tőlem valami hasonlót.

Mindazoknak, akiket érdekel a pénzügyi tervezés szakma részmunkaidőben, ez a videó az Ön számára. Meggyőződve arról, hogy nem maradtam le semmiről a részmunkaidős pénzügyi tanácsadóként, kértem néhány kollégámat, hogy osszák meg gondolataikat az ügyben. Íme néhány megjegyzés a pénzügyi tanácsadótársak részéről, hogy meg tudja-e csinálni részmunkaidőben:

Részidős pénzügyi tervezés

Úgy gondolom, hogy ha egy személy részmunkaidős vagy „oldalsó” pénzügyi tervezési vállalkozást szeretne folytatni, először el kell döntenie, hogyan kívánja ezt megtenni. Tegyük fel egy percre, hogy lehetséges.

• Azért akarnak belekezdeni a pénzügyi tervezésbe, mert érdekesnek tartják?
• Mert segíteni akarnak másokon?
• Mert személyes érdekük fűződik a pénzügyekhez és a befektetésekhez?
• Vagy ez valami más?

Egyik sem jobb vagy rosszabb, mint a másik, de úgy gondolom, hogy az előzetes tisztázás segít tisztázni a gondolati folyamat többi részét. Továbbá, a közvetlen baráti és családi körön kívül hogyan fognak piacra dobni és új ügyfeleket vonzani?

• Ha segíteni akarnak másokon, akkor a pénzügyi tervezési és befektetési (ha vannak) munkák nagy részét kiszervezik. Ebben a forgatókönyvben elsősorban kapcsolati menedzserek lennének. És ha rendelkeznek megfelelő tervezési erőforrásokkal, amelyekkel partneri kapcsolatba lépnek, ez segít megoldani azokat a potenciális aggodalmakat, amelyeket az ügyfeleknek a „részmunkaidős” tervezővel való együttműködés okozhat.
• Ha terveket akarnak írni, és bele akarnak szólni a tervezés technikai oldalába, ez működhet, de szkeptikus vagyok. A főállású munkán kívül hogyan lesz egy személynek ideje megtalálni az ügyfeleket, elvégzi-e a tényleges tervezési munkát, kiszolgálja/megtartja-e az ügyfeleket, és mégis van-e személyes élete? Nem mondom, hogy nem lehet megtenni, de azt hiszem, nehéz lenne feltételezni, hogy akár ügyfeleket is talál a közvetlen barátokon és családon kívül, akik hajlandóak lennének veled dolgozni, ha ezt a oldal. Ha csak 20% -át fordítja tervezési munkára, akkor csak a teljes munkaidős tervezők díjának 20% -át fogja felszámítani?
• Továbbá, csak azért, mert valakit érdekelnek a személyes pénzügyek, ez nem jelenti azt, hogy jó tervező lesz. Lát Michael Gerber e-mítosza a lehetséges problémákról, amikor egy „technikus”, aki szereti végezni a munkát, megpróbál növekedni és vállalkozást vezetni. Kihívást jelenthet azoknak, akik nem nyitott szemmel mennek bele.
• Bár nem szigorúan „pénzügyi tervezés”, sok professzionális harmadik fél vagyonkezelési platform kínál egy ügyvédi megállapodás, amely lehetővé teszi ügyfélportfóliók beállítását és kezelését szerződésenként, ügyfélenként alapon. Ez lehet egy másik variáció a fent említett munkák egy részének vagy egészének kiszervezéséhez

Tudom, hogy több kérdést vetettem fel, mint amennyit válaszoltam. Őszintén szólva nem vagyok biztos benne, hogy ez megvalósítható, de ahelyett, hogy feltételezném, hogy nem, úgy gondolom, hogy minden érdeklődőnek alapos megértésre van szüksége milyen szerepet akarnak játszani a pénzügyi tanácsadás/tervezés területén, mielőtt továbblép.